金融虎訊 12月26日消息，日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表。處罰信息顯示，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）被罰共計(jì)870萬元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理也極為嚴(yán)厲。

此次行政處罰決定書（渝金管罰決字〔2025〕29號(hào)）顯示，重慶農(nóng)商行存在多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)行為。首當(dāng)其沖的是貸款“三查”不盡職。貸款“三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)損失的調(diào)查和問責(zé)不到位，同樣凸顯了該行風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)重缺陷。當(dāng)大額風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生時(shí)，及時(shí)、深入的調(diào)查和嚴(yán)格的問責(zé)是修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞、防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生的重要手段。

此外，非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)差錯(cuò)、未核實(shí)保證金來源以及滾動(dòng)開票等違規(guī)行為，也從不同角度暴露出重慶農(nóng)商行在運(yùn)營(yíng)管理和合規(guī)操作上的嚴(yán)重不足。非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是監(jiān)管部門了解銀行經(jīng)營(yíng)狀況的重要依據(jù)，數(shù)據(jù)差錯(cuò)可能導(dǎo)致監(jiān)管誤判；未核實(shí)保證金來源則可能引發(fā)資金安全問題；滾動(dòng)開票更是違反了票據(jù)管理的相關(guān)規(guī)定，擾亂了正常的金融秩序。

在處罰措施上，重慶農(nóng)商行被處以罰款共計(jì)870萬元。這一數(shù)額在同類處罰中并不少見，顯示出監(jiān)管部門對(duì)其違規(guī)行為的高度重視。而對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理，則更令人矚目。時(shí)任重慶農(nóng)商行副行長(zhǎng)的舒靜、首席審貸官封洪偉，因貸款“三查”不盡職部分問題，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。這一處罰決定，不僅終結(jié)了他們?cè)阢y行業(yè)的職業(yè)生涯，也向整個(gè)行業(yè)傳遞出監(jiān)管部門對(duì)信貸違規(guī)行為“零容忍”的強(qiáng)烈信號(hào)。

與此同時(shí)，時(shí)任公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理彭濤、曾昌遜，九龍坡支行行長(zhǎng)張崇義，授信審批部總經(jīng)理鄭義等，均受到警告并罰款5萬元的處罰；巴南支行行長(zhǎng)沈弢被罰款5萬元；九龍坡支行副行長(zhǎng)李歡、江北支行副行長(zhǎng)黃于翔、九龍坡支行副行長(zhǎng)崔艷等則被予以警告。這些處罰措施，覆蓋了從總行到支行、從高級(jí)管理人員到部門負(fù)責(zé)人的多個(gè)層級(jí)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門“有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)”的決心。

在業(yè)務(wù)發(fā)展上，監(jiān)管部門可能會(huì)加強(qiáng)對(duì)其日常監(jiān)管，增加業(yè)務(wù)開展的合規(guī)成本和難度。銀行內(nèi)部也需深刻反思，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)建設(shè)，提升員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力，以挽回聲譽(yù)損失，重新贏得市場(chǎng)信任。

從行業(yè)層面看，這起事件為整個(gè)銀行業(yè)敲響了警鐘。在當(dāng)前金融監(jiān)管日益嚴(yán)格的背景下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基石。任何忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)要求的行為，都將面臨嚴(yán)厲的監(jiān)管處罰。銀行應(yīng)以此為契機(jī)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)同步推進(jìn)。