12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報公安部和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。公安部經(jīng)濟犯罪偵查局華列兵局長，國家金融監(jiān)督管理總局稽查局邢桂君局長，上海金融監(jiān)管局陳穎副局長，廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊朱嘉偉總隊長出席發(fā)布會并介紹有關(guān)情況。公安部新聞發(fā)言人李國忠主持發(fā)布會。

公安部經(jīng)濟犯罪偵查局華列兵局長在發(fā)布會上介紹，近年來，金融領(lǐng)域的消費糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，嚴(yán)重侵害金融消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。為從源頭上化解金融領(lǐng)域矛盾風(fēng)險，今年6月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化了金融市場生態(tài)，全力維護了國家金融管理秩序和安全穩(wěn)定，有力保護了金融消費者合法權(quán)益。

一是突出靶向清理、精準(zhǔn)研判。聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、保險領(lǐng)域非法代理退保理賠、信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點方向，充分發(fā)揮公安經(jīng)偵部門資金分析優(yōu)勢，先后組織開展多期專項集中研判，為集群打擊靶向精準(zhǔn)治理提供有力保障。

二是突出集中攻堅、打深打透。強化拓展分析，注重跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)犯罪延伸調(diào)查，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，深入拓展上下游關(guān)聯(lián)案件線索和犯罪團伙，延伸打擊實際操控幕后黑手，形成了對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”滋生的土壤。

三是突出行刑聯(lián)動、銜接高效。不斷強化與金融監(jiān)管部門、行業(yè)清算組織的協(xié)作配合，切實把監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和警務(wù)數(shù)據(jù)整合匯聚，進一步健全了違法犯罪案件線索跨部門通報機制，有效推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進的常態(tài)化打擊整治工作格局。

四是突出執(zhí)法規(guī)范、成效穩(wěn)固。堅持依法辦案，及時研究解決難點問題，通過典型案件剖析等方式，固化形成偵查工作規(guī)范。實現(xiàn)類案統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確保辦案質(zhì)量，為后續(xù)常態(tài)化、制度化刑事打擊掃清偵查和訴訟障礙。

五是突出源頭治理、長效長治。針對集群打擊中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、金融機構(gòu)風(fēng)險治理短板等問題，累計向主責(zé)部門發(fā)送“公安經(jīng)偵建議函”39份，不斷壓縮不法中介利用制度漏洞從事違法犯罪活動的空間。同時，依托“5·15”全國公安機關(guān)打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日等節(jié)點加大宣防力度，部分地區(qū)金融糾紛投訴率明顯下降，公眾參與度、滿意度顯著提升。

國家金融監(jiān)督管理總局稽查局邢桂君局長在發(fā)布會上介紹，今年6月金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監(jiān)管稽查部門攜手公安經(jīng)偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢，切實維護了消費者合法權(quán)益，有力規(guī)范了金融市場秩序，以實實在在的打擊成效積極踐行金融工作的政治性和人民性。主要成效體現(xiàn)在四個方面：

一是從“分兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“齊抓共管”，以更加健全的機制推進行刑銜接工作。今年3月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作規(guī)定，夯實了聯(lián)合執(zhí)法的制度基礎(chǔ)。雙方持續(xù)強化工作會商，確保集群打擊各項工作扎實推進。截至11月末，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機構(gòu)報案1700余起，涉及金額超170億元。上海、重慶、浙江、江蘇四家金融監(jiān)管局和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)創(chuàng)新“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作機制，在線索研判、調(diào)查取證、罪名適用等方面加強實質(zhì)性合作，取得了積極的打擊成效。

二是從“常態(tài)排查”轉(zhuǎn)向“靶向懲治”，以更加精準(zhǔn)的線索擴大打擊戰(zhàn)果。通過監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺自主建模分析、深挖線索，推動集群打擊工作專業(yè)化、數(shù)字化、智能化。靶向定位金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪疑點線索并移交公安機關(guān)立案偵查，大幅提升效率。監(jiān)管部門在“零報案”“零投訴”情形下，穿透資金鏈、人員鏈、信息鏈，發(fā)現(xiàn)并移送多起涉案金額億元以上的非法中介重大案件線索，推動線索落地成案。此外，針對各界較為關(guān)注的不法貸款中介包裝經(jīng)營貸、車險詐騙犯罪兩類問題，組織開展專項稽查，發(fā)揮強大震懾。

三是從“被動應(yīng)對”轉(zhuǎn)向“主動作為”，以更加一致的目標(biāo)維護金融市場秩序。督促金融機構(gòu)加強對合作機構(gòu)的管理，通過發(fā)布公開聲明等方式引導(dǎo)公眾正確認(rèn)知，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計發(fā)布各類風(fēng)險提示、公開聲明或聯(lián)合倡議書超1100份。指導(dǎo)各地主動對接網(wǎng)信、司法、市場監(jiān)管等行業(yè)主管部門，協(xié)同處置非法引流廣告、律所違規(guī)、中介虛假宣傳等行為，從源頭斬斷非法中介獲客渠道，凈化金融生態(tài)。針對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”入罪難、定罪難問題，組織開展六場座談，邀請最高人民法院、最高人民檢察院和公安部相關(guān)司局負(fù)責(zé)同志及律師、高校學(xué)者參加，推動類案打擊。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計與各級公安、檢察等機關(guān)會商1900余次，開展專題調(diào)研400余次，持續(xù)深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接協(xié)作，為嚴(yán)厲懲治非法中介提供堅強的法律保障。

四是從“末端處置”轉(zhuǎn)向“溯源治理”，以更加扎實的舉措夯實穩(wěn)健發(fā)展根基。金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布“黑灰產(chǎn)”典型案例，獲得廣泛關(guān)注，相關(guān)新聞稿件在總局官微瀏覽量10萬+。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計開展線上線下專題宣教活動1700余次，通過媒體發(fā)布相關(guān)報道或?qū)ＴL300余次，加強正面引導(dǎo)。及時固化有益經(jīng)驗，優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管政策，激勵金融機構(gòu)自查自糾，指導(dǎo)督促金融機構(gòu)完善內(nèi)部風(fēng)險防控制度，推動建立或優(yōu)化跨部門協(xié)作機制，進一步夯實穩(wěn)健經(jīng)營根基，著力推動金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

華列兵回答了記者關(guān)于金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”此類犯罪呈現(xiàn)哪些特征與挑戰(zhàn)的提問。他表示，此類犯罪呈現(xiàn)出以下三方面的特點，一是運作模式產(chǎn)業(yè)化。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術(shù)、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。二是從業(yè)人員職業(yè)化。主要表現(xiàn)在部分職業(yè)律師和催收機構(gòu)專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機構(gòu)投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人。三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術(shù)手段和智能生成工具，有關(guān)行為識別發(fā)現(xiàn)難度很大�？偟膩砜�，“反催收聯(lián)盟”、“職業(yè)背債”等新形態(tài)“黑灰產(chǎn)”在金融領(lǐng)域迅速擴張，蠶食金融機構(gòu)合法利益，危害國家金融管理秩序，滋生各類違法犯罪，已經(jīng)成為影響當(dāng)前金融秩序的行業(yè)亂象之一。伴隨行業(yè)整治和刑事打擊的不斷深入，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復(fù)雜多變。公安機關(guān)將繼續(xù)加強與金融監(jiān)管部門協(xié)作配合，保持常態(tài)化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業(yè)亂象治理，為金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻公安力量。

針對記者關(guān)于打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪存在哪些難點，公安機關(guān)有哪些應(yīng)對措施的提問時，華列兵表示，通過專項打擊發(fā)現(xiàn)，打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪的難點主要是三個方面，一是行為辨識難。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動往往借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行，產(chǎn)品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產(chǎn)業(yè)鏈分工明確、相互獨立，且犯罪國際化趨勢愈發(fā)明顯，行為隱蔽性強。二是性質(zhì)認(rèn)定難。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”行為法律關(guān)系復(fù)雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。三是信息追蹤難。金融非法中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或?qū)偃赫T導(dǎo)客戶消費借機牟利，其傳播擴散呈網(wǎng)絡(luò)化趨勢，源頭有效遏制難度加大。對此，公安機關(guān)采取的措施主要有，一是強化類案研究，明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。通過廣泛調(diào)研，掌握非法中介活動現(xiàn)狀，壓實監(jiān)管責(zé)任，推動研究形成非法中介的行為界定標(biāo)準(zhǔn)，明確涉嫌違法犯罪司法移送標(biāo)準(zhǔn)。二是深化技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)筑智能防線。發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，互通涉及非法中介活動的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，對職業(yè)代理人等中介活動特征進行群體畫像，做好異常特征篩查。三是構(gòu)建協(xié)同體系，壓實各方責(zé)任。建立針對非法中介的風(fēng)險預(yù)警機制和異常機構(gòu)名單共享機制，警示行業(yè)及時切斷非法中介業(yè)務(wù)渠道，發(fā)揮行業(yè)力量進行聯(lián)合懲戒。四是加強普及宣傳，提升公眾素養(yǎng)。定期公布典型案例，通過在主流媒體渠道曝光宣傳，幫助社會公眾正確認(rèn)識非法中介代理行為，引導(dǎo)金融消費者通過正規(guī)渠道合法維權(quán)。

廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉回答了記者關(guān)于“代理維權(quán)”類案件特點及預(yù)防措施的提問。他表示，通過廣東公安機關(guān)偵辦的周某某等人涉嫌非法集資案，發(fā)現(xiàn)這類案件存在以下特點，一是犯罪團伙組織化、專業(yè)化。犯罪團伙通過成立多家關(guān)聯(lián)公司偽裝身份，形成完整的組織架構(gòu)和人員分工。充分利用消費者迫切想“解除債務(wù)”的心理，設(shè)計復(fù)雜的“服務(wù)”與合同陷阱，編制誘人話術(shù)，線上線下同步洗腦，專業(yè)化程度高。二是名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經(jīng)營活動，公司資質(zhì)和宣稱的項目為虛構(gòu)，不法分子往往打著與相關(guān)資產(chǎn)處置公司有合作、可以“打折解債”“債務(wù)調(diào)解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。三是迷惑性大，發(fā)展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發(fā)展迅速，其中單個案件短短兩年間即可在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。根據(jù)公安部集群打擊統(tǒng)一部署，廣東公安機關(guān)持續(xù)加強與有關(guān)部門配合，嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動，全省共偵破貸款詐騙、騙取貸款、保險詐騙、信用卡詐騙、非法套現(xiàn)、合同詐騙、非法集資、集資詐騙等各類案件290余起，打掉犯罪團伙90余個，涉案金額21億元，有效維護消費者合法權(quán)益和金融市場秩序。公安機關(guān)提醒廣大消費者：凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權(quán)”“不成功100%退費”等極具誘惑力旗號的推介，消費者一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預(yù)繳高額費用，應(yīng)該通過與有關(guān)機構(gòu)協(xié)商、向監(jiān)管部門反饋或司法救濟等合法渠道解決。

邢桂君回答了記者關(guān)于金融機構(gòu)應(yīng)該如何防范金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的提問。他表示，當(dāng)前，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產(chǎn)業(yè)化造假，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以有效識別和應(yīng)對。治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”既需要司法機關(guān)、各行業(yè)主管部門持續(xù)加強執(zhí)法司法協(xié)作、綜合施策，更需要金融機構(gòu)堅定扛牢全面風(fēng)險管理特別是內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任，筑牢風(fēng)險屏障。借此機會，提醒各金融機構(gòu)要牢固樹立和踐行正確政績觀，傳承和發(fā)展鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章“三鐵”內(nèi)控管理準(zhǔn)則，持續(xù)健全完善全面風(fēng)險管理體系，努力使風(fēng)險管理走在市場曲線前面，一是強化源頭防控。金融機構(gòu)要規(guī)范合作機構(gòu)管理，加強第三方合作機構(gòu)資質(zhì)審核和日常監(jiān)督管理；優(yōu)化投訴分類處置與差異化考核政策，暢通客戶合理訴求的投訴與調(diào)解渠道。二是加強科技賦能。金融機構(gòu)要加大科技投入，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升“黑灰產(chǎn)”風(fēng)險識別能力，構(gòu)建智能化風(fēng)險防控體系。三是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。監(jiān)管部門將持續(xù)規(guī)范行業(yè)經(jīng)營秩序，金融機構(gòu)要樹牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，找準(zhǔn)市場定位，優(yōu)化考核導(dǎo)向，提升自主獲客能力，規(guī)范員工展業(yè)行為，核心服務(wù)功能不得外包，斬斷“黑灰產(chǎn)”獲利渠道。謝謝！

在回答記者關(guān)于金融監(jiān)管總局下一步將采取哪些監(jiān)管措施的提問時，邢桂君表示，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”嚴(yán)重擾亂金融市場秩序，嚴(yán)重?fù)p害消費者合法權(quán)益，嚴(yán)重破壞社會信用體系，必須予以嚴(yán)厲打擊。在今年集群打擊過程中，深刻體會到，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的坐大成勢并非短期形成，打擊治理工作需持續(xù)發(fā)力、久久為功。經(jīng)過公安系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)半年多的努力，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延的勢頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新，且愈發(fā)隱蔽，治理難度加大。2026年，金融監(jiān)管總局將堅持防風(fēng)險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展工作主線，多措并舉持續(xù)規(guī)范市場秩序，著力提升強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管質(zhì)效，一是繼續(xù)加大打擊力度。持續(xù)加大對非法貸款中介、非法代理維權(quán)等重點領(lǐng)域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢，全力維護金融市場秩序、保障金融消費者合法權(quán)益。二是加強跨部門工作協(xié)同。強化與市場監(jiān)管、司法部門等行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)動，發(fā)揮跨部門執(zhí)法乘數(shù)效應(yīng)，著力推動金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理。三是推動完善制度機制。研究制定有關(guān)違法犯罪行為的證據(jù)移送標(biāo)準(zhǔn)，進一步提升行刑銜接質(zhì)效。同時，與相關(guān)部門開展聯(lián)合調(diào)研，對金融犯罪相關(guān)制度進行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。謝謝！

金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局陳穎副局長回答了記者關(guān)于在線索研判、調(diào)查取證、罪名適用方面上海金融監(jiān)管局的主要做法。她表示，今年以來，在國家金融監(jiān)督管理總局的指導(dǎo)下，上海金融監(jiān)管局按照“聯(lián)防移打治”的“五個一”工作思路，聯(lián)動公安、檢察機關(guān)落實金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”集群打擊工作部署，發(fā)起集群戰(zhàn)役15次，合力破獲銀行保險領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”案件117起，摧毀犯罪團伙40余個，抓獲犯罪嫌疑人370余名，有力遏制金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延勢頭，持續(xù)凈化金融生態(tài)。主要做法如下，一是實踐一套跨部門聯(lián)合工作機制，增進集群打擊協(xié)同性。健全上海地區(qū)金融犯罪打擊治理聯(lián)合工作機制，印發(fā)5份金融犯罪聯(lián)合懲治機制性文件，與公安、檢察機關(guān)分別構(gòu)建全國首個協(xié)同共治、協(xié)作配合辦公室，實體化推進研判會商、辦案支持、風(fēng)險防范、源頭治理等12方面工作，形成部門協(xié)作、齊抓共管“一盤棋”的工作格局。二是打造一套數(shù)智化防控系統(tǒng)，突出全流程案件風(fēng)險管理精準(zhǔn)性。通過多維數(shù)據(jù)比對實現(xiàn)跨數(shù)據(jù)庫聯(lián)合建模，構(gòu)建金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”模型組，提升線索定位精準(zhǔn)性，探索貫通數(shù)據(jù)識別、信息偵測、風(fēng)險預(yù)警、線索移送、立案打擊的信息化打擊路徑，提高“黑灰產(chǎn)”集群打擊數(shù)智化水平。三是移送一批重大線索，強化金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”治理前瞻性。統(tǒng)一轄內(nèi)案件線索移送模板和證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，通過“專項金融稽查+機構(gòu)排摸串并”雙線篩查線索，召開200余場線索分析研判會，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，向公安機關(guān)移送近900條重點線索，切實做到金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。四是打擊一批典型案件，注重發(fā)揮案例警示震懾有效性。聯(lián)合破獲車險分期貸款詐騙案、以“債務(wù)重組”為名非法放貸案和豪車險職業(yè)騙保索賠案等重點案件，并進行聯(lián)合掛牌督辦。針對“職業(yè)索賠”“職業(yè)背債人”等案情復(fù)雜的重大案件，共同商議案件定性、證據(jù)規(guī)格、罪名認(rèn)定，聯(lián)合發(fā)布27個金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”典型案例，形成類案打擊、起訴、通報的“上海樣板”。五是構(gòu)建一個綜合治理體系，夯實打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的堅實基礎(chǔ)。堅持打擊和防范并舉。聯(lián)合開展“清朗浦江?e企共治”整治網(wǎng)上金融信息亂象專項行動，治理金融領(lǐng)域騷擾電話和垃圾短信問題，源頭治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”亂象。指導(dǎo)行業(yè)建立“退舊投新”信息核查系統(tǒng)，簽訂長三角保險業(yè)跨區(qū)域聯(lián)動機制合作備忘錄，推動跨區(qū)域金融犯罪聯(lián)合打擊和防范“退保黑產(chǎn)”工作。在“3·15金融消費者權(quán)益保護教育宣傳”、“5·15打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日”、“7·8保險公眾宣傳日”等關(guān)鍵時點開展防范金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”宣傳，跨地區(qū)、跨部門、跨行業(yè)合力凈化金融市場環(huán)境。