12月18日，陜西金融圈迎來(lái)一樁標(biāo)志性事件——陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“秦農(nóng)銀行”）與合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行”）聯(lián)合發(fā)布公告，宣布秦農(nóng)銀行擬以吸收合并方式合并合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行。這一動(dòng)作不僅是陜西本土銀行機(jī)構(gòu)整合的又一重要案例，更是全國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)“減量提質(zhì)”改革大潮下的區(qū)域?qū)嵺`樣本。

從規(guī)模數(shù)據(jù)來(lái)看，這是一次典型的“以大并小”整合。秦農(nóng)銀行作為陜西省資產(chǎn)規(guī)模最大的地方法人銀行，注冊(cè)資本高達(dá)88.26億元，截至2025年9月末資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4743億元；而被吸收的合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行成立于2014年，注冊(cè)資本僅7100萬(wàn)元，服務(wù)范圍局限于合陽(yáng)縣域。這種體量懸殊的合并，本質(zhì)上是通過(guò)“強(qiáng)并弱”實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)化解和資源配置的優(yōu)化升級(jí)。

合并方案顯示，合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行將依法解散并注銷法人資格，整體改建為秦農(nóng)銀行在合陽(yáng)縣的分支機(jī)構(gòu)。這種“村改支”模式的最大優(yōu)勢(shì)在于能夠依托秦農(nóng)銀行成熟的治理體系、風(fēng)控框架和科技平臺(tái)，快速提升原村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)水平。對(duì)于長(zhǎng)期受制于資本實(shí)力弱、科技投入不足等問(wèn)題的縣域小型金融機(jī)構(gòu)而言，并入省級(jí)農(nóng)商行體系無(wú)疑是實(shí)現(xiàn)“基因升級(jí)”的有效路徑。

值得關(guān)注的是，此次合并發(fā)生在全國(guó)金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的背景下。2025年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)? “中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)”工程進(jìn)入深化階段，多地出現(xiàn)主發(fā)起行吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行的案例。這種整合模式既能解決部分村鎮(zhèn)銀行存在的公司治理缺陷、風(fēng)險(xiǎn)管控薄弱等問(wèn)題，又能保持縣域金融服務(wù)的延續(xù)性，可謂“一舉多得”。

從陜西本省視角看，這已是近年來(lái)農(nóng)信系統(tǒng)改革的又一實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。秦農(nóng)銀行自2015年成立以來(lái)，通過(guò)多次合并重組不斷擴(kuò)大規(guī)模優(yōu)勢(shì)，此次吸收合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行，使其在渭南地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)布局更趨完善。這種“以空間換質(zhì)量”的整合策略，既避免了縣域金融服務(wù)的“真空”,又提升了整體服務(wù)效能，可謂地方金融改革中的“陜西智慧”。

對(duì)于普通儲(chǔ)戶和小微企業(yè)而言，最關(guān)心的是合并帶來(lái)的實(shí)際影響。公告特別強(qiáng)調(diào)將確保債權(quán)人權(quán)益和業(yè)務(wù)連續(xù)性，原合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行的客戶將自動(dòng)成為秦農(nóng)銀行客戶，享受更豐富的金融產(chǎn)品線和更專業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)。這種“無(wú)縫銜接”的過(guò)渡安排，既維護(hù)了金融穩(wěn)定，又實(shí)現(xiàn)了服務(wù)升級(jí)，體現(xiàn)了改革中的民生溫度。

從更深層次看，此次合并反映了當(dāng)前金融監(jiān)管的兩大導(dǎo)向：一是通過(guò)市場(chǎng)化重組化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，二是通過(guò)集約化發(fā)展提升金融服務(wù)質(zhì)效。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高質(zhì)量階段的背景下，過(guò)去“小而散”的村鎮(zhèn)銀行布局已難以適應(yīng)新的市場(chǎng)需求,適度整合成為必然選擇。

站在全國(guó)視角，陜西的這起合并案例具有典型示范意義。它展示了一種可復(fù)制的改革路徑——在不削弱縣域金融服務(wù)的前提下，通過(guò)省級(jí)法人銀行整合資源、提升效能。這種模式既避免了“一刀切”式的市場(chǎng)退出可能引發(fā)的金融震蕩，又實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)質(zhì)量的實(shí)質(zhì)性提升。

隨著合并進(jìn)入監(jiān)管審批階段，市場(chǎng)更關(guān)注的是后續(xù)整合效果。秦農(nóng)銀行需要證明的不僅是規(guī)模擴(kuò)張的能力，更是文化融合、管理輸出和風(fēng)險(xiǎn)管控的真功夫。對(duì)于正在推進(jìn)類似改革的其他地區(qū)而言，陜西案例的后續(xù)發(fā)展值得持續(xù)跟蹤觀察。

金融改革永遠(yuǎn)在路上。秦農(nóng)銀行此次合并既是陜西農(nóng)信系統(tǒng)改革的延續(xù)，也是全國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的縮影。在防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展并重的監(jiān)管基調(diào)下，這種市場(chǎng)化、法治化的機(jī)構(gòu)整合或?qū)㈤_(kāi)啟地方金融發(fā)展的新篇章。