金融監(jiān)管風(fēng)暴再掀巨浪！國家金融監(jiān)督管理總局近日披露重磅罰單：浦發(fā)銀行因理財與代銷業(yè)務(wù)管理嚴重失序、員工行為管控形同虛設(shè)，被處以1560萬元巨額罰款。更罕見的是，13名相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)，其中7人遭禁止從事銀行業(yè)工作5至15年——這意味著部分高管或?qū)氐赘鎰e金融職業(yè)生涯。

據(jù)處罰信息顯示，此次違規(guī)集中暴露在三大高風(fēng)險領(lǐng)域：一是理財產(chǎn)品銷售過程中未充分揭示風(fēng)險，存在誤導(dǎo)性宣傳；二是代銷合作機構(gòu)準入與存續(xù)管理流于形式，對第三方產(chǎn)品“只掛名、不把關(guān)”；三是內(nèi)部員工行為監(jiān)控缺位，導(dǎo)致個別人員利用職務(wù)之便違規(guī)推介非標產(chǎn)品，甚至涉嫌利益輸送。

尤為引人注目的是，7名被處以“行業(yè)禁入”的人員中，不乏中層以上管理人員。禁業(yè)年限從5年到頂格15年不等，釋放出監(jiān)管層“問責(zé)到人、終身追責(zé)”的強硬信號。過去“罰酒三杯、換崗了事”的僥幸心理，在如今“長牙帶電”的金融監(jiān)管體系下已徹底失效。

浦發(fā)銀行雖尚未公開詳細回應(yīng)，但業(yè)內(nèi)人士指出，此類問題并非一日之寒。近年來，部分銀行為沖規(guī)模、搶中收（中間業(yè)務(wù)收入），默許甚至鼓勵基層“打擦邊球”銷售高傭金非保本產(chǎn)品，而風(fēng)控與合規(guī)淪為“紙面流程”。此次重罰，正是對這種“重業(yè)績、輕合規(guī)”文化的清算。

值得注意的是，這已是2025年以來第三家國有及股份制銀行因理財代銷問題被千萬級處罰。隨著《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》全面落地，監(jiān)管正從“機構(gòu)問責(zé)”向“人員穿透”縱深推進——誰簽字、誰負責(zé)；誰放水、誰出局。

對普通投資者而言，此案亦是一記警鐘：銀行代銷≠銀行兜底，高收益背后可能暗藏?zé)o監(jiān)管的灰色產(chǎn)品。未來，唯有選擇信息披露透明、合規(guī)記錄良好的機構(gòu)，才能真正守住“錢袋子”。

（本文依據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公開處罰信息整理，旨在反映金融合規(guī)監(jiān)管趨勢，不構(gòu)成對浦發(fā)銀行經(jīng)營狀況或投資價值的判斷。）