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最近我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的人都活得很累。

有人背著重重的房貸，每月一半的工資都還了按揭。

有人生了兩個(gè)小孩，總是擔(dān)心孩子教育出問(wèn)題，往孩子身上花錢(qián)如流水。

還有不少人，面臨著給父母養(yǎng)老等等多重壓力，總是愁眉不展，唉聲嘆氣。

而另一方面，人到中年身體機(jī)能卻不斷下降。

面對(duì)日益增加的工作壓力和不喜歡的職場(chǎng)環(huán)境，哪怕疲憊不堪，哪怕滿(mǎn)是厭倦，也不敢任性離職。

只想著能多賺一點(diǎn)錢(qián)，再多存一點(diǎn)錢(qián)，好有更多的底氣應(yīng)對(duì)生活的不確定。

如同身邊一個(gè)好友所說(shuō)：

中年人辭職的勇氣，是銀行卡里的存款給的。

那么，人到中年，要有多少存款才敢辭職？和十點(diǎn)君一起看看吧。

前些天，看到一個(gè)很火的故事，是一個(gè)北京媽媽記錄的全家人的日?；ㄤN(xiāo)。

她說(shuō)幾乎每個(gè)月自己都會(huì)收到一條手機(jī)的日程提醒，告訴她該還本月一萬(wàn)八的房貸了。

這算是這個(gè)家庭最大的一筆支出。

除此之外，還有兒子每周三節(jié)的英語(yǔ)口語(yǔ)課，一節(jié)240，兩節(jié)數(shù)學(xué)思維課，一節(jié)300塊。

更不要說(shuō)還有其他家長(zhǎng)瘋狂內(nèi)卷的馬術(shù)課、鋼琴課、奧數(shù)課、游泳課，每一筆算下來(lái)都價(jià)值不菲。

她每個(gè)月都會(huì)查看自己的自動(dòng)扣費(fèi)清單，只是給孩子的補(bǔ)課費(fèi)，每個(gè)月的自動(dòng)扣款就將近過(guò)萬(wàn)。

她說(shuō)，這還是不最貴的，在北京這個(gè)大家都卷教育的地方，很多人給孩子報(bào)的英語(yǔ)外教課，一節(jié)就要小一千，很多時(shí)候一個(gè)周末出去一趟回來(lái)，小半個(gè)月工資就沒(méi)了。

她家還算節(jié)省的，每個(gè)月的房貸大頭加上孩子的各類(lèi)教育支出，再加上給父母的補(bǔ)充醫(yī)療，以及家里的日?；ㄤN(xiāo)，少說(shuō)也得個(gè)三四萬(wàn)。

這些年，她不斷縮減著各類(lèi)開(kāi)支，為的就是能少花一點(diǎn)錢(qián)，多存一點(diǎn)錢(qián)。

和她同樣要照顧一家老小生活的另一位媽媽?zhuān)雌饋?lái)壓力就小了很多。

她生活在四線(xiàn)城市，孩子雖然有輔導(dǎo)班，但那種大班制的課堂，一節(jié)課不到一百塊。

小地方?jīng)]什么英語(yǔ)外教，擔(dān)心孩子口語(yǔ)不好的她，干脆在網(wǎng)上買(mǎi)了課程，每周督促孩子多聽(tīng)多練。

生活成本和一線(xiàn)城市比起來(lái)自然也降低了很多，雖然她和丈夫每個(gè)月收入加起來(lái)還沒(méi)過(guò)萬(wàn)，但公積金覆蓋了房貸車(chē)貸，孩子的教育和生活花銷(xiāo)加到一起，也不過(guò)三五千。

她說(shuō)，雖然過(guò)得是一眼望得到頭的生活，但好在生活節(jié)奏慢，雖然掙不了多少錢(qián)，但父母都在身邊，也花不了多少錢(qián)。

其實(shí)你看，每個(gè)人對(duì)生活標(biāo)準(zhǔn)的要求是不一樣的，這自然會(huì)帶來(lái)不同家庭對(duì)金錢(qián)的需求程度。

如果你在一二線(xiàn)城市，生活成本多少會(huì)高一些，但如果你生活在四五線(xiàn)城市，相對(duì)比而言生活壓力會(huì)小很多。

計(jì)算出全家人基礎(chǔ)的生活開(kāi)支，再計(jì)算出有意外情況發(fā)生時(shí)的生活開(kāi)支，是你做好存款的前提。

聽(tīng)朋友小麗講過(guò)一個(gè)故事，她說(shuō)這幾年自己家庭的整體支出比以前小了很多。

寶寶剛出生的時(shí)候，她和丈夫工作都還算穩(wěn)定，每到年底都會(huì)發(fā)一筆年終獎(jiǎng)，這筆錢(qián)正好被小兩口拿來(lái)改善生活。

孩子的奶粉喝的是進(jìn)口的，輔食吃的是最貴的，就連去超市買(mǎi)個(gè)排骨，也要給孩子買(mǎi)個(gè)180塊錢(qián)一斤的英格蘭小牛排嘗嘗。

那時(shí)候，家里還請(qǐng)了育兒嫂，在杭州這個(gè)物價(jià)不算低的地方，一個(gè)月的育兒嫂就要8000塊。

只是那時(shí)候，夫妻倆花起這筆錢(qián)來(lái)眼睛都不眨。

他們甚至連記賬這件事都不做，總覺(jué)得這個(gè)月的錢(qián)花完了，下個(gè)月的工資自動(dòng)就會(huì)到賬。

意外發(fā)生在去年年底，那一年因?yàn)楣拘б娌缓?，小麗剛過(guò)哺乳期沒(méi)多久，人事判定她的工作產(chǎn)出和職級(jí)不符，找她談話(huà)，說(shuō)了降級(jí)降薪的事情，如果不接受，就拿賠償金走人。

小麗是那時(shí)候開(kāi)始慌的，雖然作為杭州土著，家里沒(méi)什么房貸的壓力，但之前掙多少花多少的習(xí)慣，也讓這個(gè)家里并沒(méi)有什么家底。

因?yàn)楣ぷ鞑缓谜?，沒(méi)辦法，她接受了降薪，現(xiàn)在的薪水算下來(lái)，只有之前的一半多一點(diǎn)了。

隨之而來(lái)的，還有福利上的大幅縮減和考勤上的嚴(yán)格管控。

沒(méi)辦法，掙不到多少錢(qián)的她開(kāi)始考慮是不是要縮減家庭開(kāi)支。

寶寶的奶粉換成了國(guó)產(chǎn)的，輔食也從超市買(mǎi)，育兒嫂是請(qǐng)不起了，沒(méi)辦法，她找來(lái)媽媽幫忙看孩子，每個(gè)月轉(zhuǎn)給她3000塊的生活費(fèi)。

她在筆記本上記下每個(gè)月的支出，每個(gè)月生活費(fèi)3000，寶寶奶粉衣服紙尿布2000等等。

這些看得見(jiàn)的支出成了每個(gè)月必定要先解決的生活成本。

但看不見(jiàn)的呢，為了讓母親帶孩子不那么辛苦，她買(mǎi)了好一點(diǎn)的洗碗機(jī)和掃地機(jī)器人，月均分?jǐn)?00塊。

周末總要帶全家人下館子改善伙食，一次三四百。

家里親戚之間人情往來(lái)，現(xiàn)在也由她負(fù)責(zé)，又是一筆不定時(shí)的支出。

就這樣，在她的精打細(xì)算上，雖然偶爾會(huì)有額外花銷(xiāo)，但整體的家庭支出縮減了不少。

她跟我說(shuō)，以前總覺(jué)得錢(qián)不夠花，現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，花多少錢(qián)和你對(duì)生活的品質(zhì)有關(guān)。

一個(gè)月兩三萬(wàn)有兩三萬(wàn)的花法，五六千有五六千的花法。

這其中最重要的，是根據(jù)實(shí)際的收入水平，及時(shí)調(diào)整自己的欲望。

畢竟，欲望和能力相匹配，才是一個(gè)家庭能穩(wěn)定向前的重要保障。

那么，回到我們最初的話(huà)題，40歲，要有多少存款才有離職的勇氣？

為什么選定這個(gè)年齡段，因?yàn)槟憧瓷磉叺娜?，人到中年這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，恰好是父母年邁，孩子剛讀書(shū)沒(méi)多久的時(shí)候。

這個(gè)時(shí)候，家里的存款基礎(chǔ)和花錢(qián)習(xí)慣，影響著整個(gè)家庭的生活和情緒。

在這個(gè)問(wèn)題下，不同的人給出了不同的答案，有人覺(jué)得至少得千萬(wàn)起跳吧，有人卻覺(jué)得有50萬(wàn)就好了，欲望降低，日子也能安安穩(wěn)穩(wěn)。

因?yàn)閷?duì)不同的人來(lái)說(shuō)，真正的安全感，從來(lái)不是一個(gè)靜止的數(shù)字。

只是，不管你的家庭開(kāi)支如何，都可以考慮金融學(xué)者的一個(gè)建議：

一個(gè)家庭需要備好相當(dāng)于6-12個(gè)月家庭總開(kāi)銷(xiāo)的應(yīng)急金。

這就意味著，如果每月固定支出1萬(wàn)元，至少要儲(chǔ)備6-12萬(wàn)元的應(yīng)急金，才能在失業(yè)、突發(fā)狀況來(lái)臨時(shí)，保證家庭開(kāi)支不受影響。

但這只是抗風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)項(xiàng)，真正的安全感，從來(lái)不是單一的數(shù)字能撐起來(lái)的。

人到40就會(huì)明白，在上有老下有小的生活里，有太多你預(yù)估不到的意外了。

比銀行存款更重要的，是你應(yīng)對(duì)風(fēng)浪的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

這至少包含了以下三個(gè)賬戶(hù)：

第一，現(xiàn)金流賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)，指的是你存在銀行卡里的資金，它不光指你的工資，也包含了你和家人的賺錢(qián)能力。

穩(wěn)定的收入來(lái)源，要比單純的存款更能帶給你底氣。

第二，健康賬戶(hù)

這是最容易被透支，也最昂貴的賬戶(hù)。

很多人都說(shuō)，你在公司一個(gè)月賺的錢(qián)，未必有ICU一天花的多。

所以，不管什么時(shí)候，都要在健康的賬戶(hù)上多投資，平時(shí)多鍛煉身體，體檢時(shí)多關(guān)注異常。

畢竟，健康的身體，是你存款最強(qiáng)大的“守門(mén)員”。

第三，保障賬戶(hù)

當(dāng)然，人生總有不少意外發(fā)生，設(shè)置好自己的保障賬戶(hù)，也能應(yīng)對(duì)不少人生風(fēng)險(xiǎn)。

有讀者跟我講過(guò)一個(gè)自己的親身經(jīng)歷，他年輕時(shí)挺能賺錢(qián)的，但45歲那年突發(fā)急性胰腺炎，住院半個(gè)月就花了好幾萬(wàn)。

加上那一年父親又被查出肺癌，手術(shù)+化療瞬間掏空了這個(gè)家庭大半的資產(chǎn)。

好在之前買(mǎi)過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療的相關(guān)保險(xiǎn)，一路報(bào)銷(xiāo)走下來(lái)，倒是也沒(méi)花太多的錢(qián)。

那時(shí)候他才知道，合理的保險(xiǎn)配置，不是亂花錢(qián)，而是給一個(gè)家庭的托底和保障。

要知道，人一旦到了中年，就別再只盯著存款總額了，更要關(guān)注自己為自己建立的風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，不斷提升自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

因?yàn)橹挥羞@樣，你才能既有直面生活的底氣，也有享受當(dāng)下的勇氣。

看過(guò)一句話(huà)說(shuō)，人和人對(duì)生活二字的定義，本就是不一樣的。

有人渴望星辰大海，愿意在40歲時(shí)給自己放個(gè)長(zhǎng)假，去見(jiàn)識(shí)更大的世界，去尋找內(nèi)心的平靜。

有人愿意在普通崗位上兢兢業(yè)業(yè)，雖然到手的金錢(qián)少了，但能吃到熱氣騰騰的飯菜，能陪孩子過(guò)一個(gè)周末。

而不同的生活選擇，自然對(duì)應(yīng)著不同的存款需求，這其中沒(méi)有高低之分，只有左右之別。

人到40，我們?cè)缭撁靼?，生活從?lái)不是一場(chǎng)攀比，存款也不是你炫耀的資本。

真正的達(dá)標(biāo)，也不在于你有沒(méi)有存到某一個(gè)數(shù)額的錢(qián)，而在于你的選擇是否契合肩上的責(zé)任，是否契合內(nèi)心的欲望，是否能為自己的人生建立抗風(fēng)險(xiǎn)體系。

要知道，人生不是賽場(chǎng)，沒(méi)有統(tǒng)一的終點(diǎn)線(xiàn)。

能做到以上這幾點(diǎn)，就已經(jīng)是很好的人生了！

點(diǎn)亮，愿我們，都能早早實(shí)現(xiàn)自己心中想要的生活。

步入中年的你，覺(jué)得手里有多少錢(qián)，才有安全感呢？

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作者 | 周美好，食一碗人間煙火，飲幾杯人生起落。

主播 | 聞悅，愛(ài)唱歌的主持者，公眾號(hào)：聽(tīng)聞悅。

圖片 | 視覺(jué)中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)（如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系刪除）

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