電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為危害群眾財(cái)產(chǎn)安全、擾亂金融秩序的突出隱患，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的施行，為金融反詐工作劃定了法定邊界、提供了行動(dòng)遵循。作為扎根地方的金融機(jī)構(gòu)，中信銀行合肥分行立足金融反詐前沿陣地，將法律要求轉(zhuǎn)化為常態(tài)化履職行動(dòng)，通過(guò)源頭管控、科技賦能、協(xié)同聯(lián)動(dòng)、全民宣教四大舉措，構(gòu)建起全方位、多層次的反詐工作體系，以專業(yè)擔(dān)當(dāng)筑牢金融安全防線，切實(shí)守護(hù)群眾資金安全與金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

錨定賬戶源頭，筑牢合規(guī)管控第一道防線

賬戶作為涉詐資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，是反詐防控的核心源頭。中信銀行合肥分行嚴(yán)格落實(shí)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十五條客戶盡職調(diào)查要求，從開戶環(huán)節(jié)阻斷風(fēng)險(xiǎn)滲透，建立跨機(jī)構(gòu)開戶數(shù)量核驗(yàn)機(jī)制，針對(duì)異地頻繁開卡、短期內(nèi)多次掛失補(bǔ)卡、開戶后即刻大額資金轉(zhuǎn)入等異常情形，啟動(dòng)強(qiáng)化核查流程，從源頭杜絕“兩卡”淪為詐騙工具。

在賬戶管理全生命周期中，該行采用系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)測(cè)與人工復(fù)核相結(jié)合的方式，對(duì)長(zhǎng)期休眠賬戶、交易行為與身份特征不符的賬戶實(shí)施分級(jí)管控，三年來(lái)累計(jì)清理涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶千余個(gè)，有效壓縮涉詐風(fēng)險(xiǎn)空間。同時(shí)，明確員工在賬戶審核、身份核驗(yàn)中的履職標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化問(wèn)責(zé)機(jī)制，以剛性約束確保各項(xiàng)管控要求落地見(jiàn)效，切實(shí)筑牢賬戶合規(guī)管控第一道防線。

科技賦能監(jiān)測(cè)，織密智能防控“天羅地網(wǎng)”

面對(duì)不斷翻新的詐騙手段，科技成為提升反詐防控能力的核心支撐。中信銀行合肥分行以《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十八條為遵循，持續(xù)加大科技投入，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、圖計(jì)算等前沿技術(shù)，升級(jí)可疑交易監(jiān)測(cè)模型，將異地開戶后短期大額轉(zhuǎn)賬、資金快進(jìn)快出、跨境資金頻繁劃轉(zhuǎn)等涉詐特征納入監(jiān)測(cè)維度，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)實(shí)時(shí)預(yù)警，打造智能化反詐風(fēng)控體系。

創(chuàng)新推出“交互式風(fēng)控”模式，針對(duì)疑似受騙用戶自行操作轉(zhuǎn)賬的場(chǎng)景，通過(guò)彈窗提醒、人工電話核實(shí)、網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面勸阻等多重方式，在資金轉(zhuǎn)出前精準(zhǔn)攔截風(fēng)險(xiǎn)，成功堵截虛假投資理財(cái)、冒充公檢法等多類型詐騙案件，以科技力量提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與攔截效率，為群眾資金安全加裝“智能防護(hù)盾”。

深化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，凝聚共治合力破解攻堅(jiān)難題

反詐工作絕非單一機(jī)構(gòu)的“獨(dú)角戲”，而是需要多方協(xié)同的“共同體”行動(dòng)。中信銀行合肥分行嚴(yán)格履行《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條規(guī)定的協(xié)同義務(wù)，構(gòu)建“警銀聯(lián)動(dòng)、行業(yè)協(xié)同、跨境協(xié)作”的共治格局，與本地反詐中心建立緊急聯(lián)絡(luò)渠道，針對(duì)涉案資金查詢、緊急止付、凍結(jié)等需求，優(yōu)化全流程處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)指令接收、系統(tǒng)操作、結(jié)果反饋高效銜接，大幅提升涉案資金處置效率。

憑借高效的警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，該行成功協(xié)助警方偵破多起跨境電詐案件，其中3.5萬(wàn)港幣跨境電詐資金全額追回案例，成為警銀協(xié)同反詐的典型示范，切實(shí)凝聚起打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的強(qiáng)大合力，有效破解反詐攻堅(jiān)難題。

聚焦全民宣教，夯實(shí)法治反詐社會(huì)基礎(chǔ)

提升群眾識(shí)騙防騙能力，是反詐工作的根本支撐。中信銀行合肥分行踐行《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》關(guān)于宣傳警示的法定要求，構(gòu)建“線上+線下、普遍+精準(zhǔn)”的立體化宣教體系，讓反詐知識(shí)走進(jìn)千家萬(wàn)戶。線下開展“金融安全進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村”系列活動(dòng)，針對(duì)老年群體、學(xué)生群體、高凈值群體等重點(diǎn)人群開展專項(xiàng)宣講，結(jié)合偽造證明材料詐騙、AI換臉詐騙等新型案例，講解非法買賣賬戶的法律后果，累計(jì)覆蓋群眾超十萬(wàn)人。

線上依托手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等平臺(tái)，推送反詐短視頻、圖文解讀、案例警示等內(nèi)容，觸達(dá)用戶超百萬(wàn)人次；在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置反詐宣傳專區(qū)，工作人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)針對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、異地匯款等場(chǎng)景開展“一句話提醒”，提示用戶核實(shí)交易對(duì)手身份，三年來(lái)通過(guò)宣教成功勸阻潛在被騙群眾千余人次，切實(shí)提升群眾反詐意識(shí)與自我保護(hù)能力，營(yíng)造“全民反詐、人人有責(zé)”的濃厚社會(huì)氛圍。

法律的生命力在于實(shí)施，守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與使命。中信銀行合肥分行深知，落實(shí)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》既是法定責(zé)任，更是民生擔(dān)當(dāng)。下一步，該行將持續(xù)貫徹執(zhí)行法律法規(guī)，迭代升級(jí)智能風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)對(duì)新型詐騙挑戰(zhàn)，強(qiáng)化員工合規(guī)培訓(xùn)提升應(yīng)急處置能力，深化多方協(xié)同共治，讓每一項(xiàng)法律規(guī)定轉(zhuǎn)化為守護(hù)群眾“錢袋子”的實(shí)際成效，以金融擔(dān)當(dāng)筑牢反詐法治防線，為維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定、建設(shè)平安和諧社會(huì)貢獻(xiàn)更多力量。