三峽銀行近日被重慶金融監(jiān)管局罰款890萬(wàn)元，主要因內(nèi)控管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等。此前，該行被人民銀行罰款559.2萬(wàn)元

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)

重慶三峽銀行股份有限公司（下稱三峽銀行）下半年從國(guó)家金融監(jiān)督管理部門和人民銀行兩大金融監(jiān)管部門都領(lǐng)到大額罰單，總計(jì)逾1400萬(wàn)元。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)12月12日發(fā)布的信息，重慶金融監(jiān)管局決定對(duì)三峽銀行罰款890萬(wàn)元，主要原因包括內(nèi)控管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款、“三查”嚴(yán)重不盡職等。

引人注目的不僅是大額罰單。在相關(guān)責(zé)任人的處罰上，有兩位被禁止終身從事銀行業(yè)工作，包括時(shí)任董事長(zhǎng)丁世錄，此前，丁世錄已被被開除黨籍和公職。時(shí)任行長(zhǎng)王良平則被取消高級(jí)管理人員任職資格10年。

上述處罰讓人擔(dān)心的還有對(duì)三峽銀行后續(xù)上市的可能影響。

2023年全面注冊(cè)制落地，三峽銀行沒(méi)有完成“平移”交易所申請(qǐng)IPO，不過(guò)，三峽銀行官網(wǎng)2024年4月發(fā)布的信息仍強(qiáng)調(diào)緊緊錨定上市目標(biāo)。

三峽銀行過(guò)往年報(bào)顯示，2022年—2024年，該行貸款總額同比增長(zhǎng)逐漸加速，與行業(yè)逐漸減速逆向。2022年末—2024年末，該行不良貸款率略高于同期商業(yè)銀行不良貸款率，撥備覆蓋率低于同期商業(yè)銀行撥備覆蓋率，尤其2022年末和2023年末低出較多。

三峽銀行近幾年資本充足率也持續(xù)下滑，且低于行業(yè)。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員就上述監(jiān)管處罰等問(wèn)題向三峽銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

下半年領(lǐng)逾千萬(wàn)罰單

三峽銀行近日從國(guó)家金融監(jiān)督管理部門領(lǐng)到大額罰單。

12月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布監(jiān)管信息，重慶金融監(jiān)管局決定對(duì)三峽銀行罰款共計(jì)890萬(wàn)元，主要原因包括：內(nèi)控管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款；“三查”嚴(yán)重不盡職；虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)；金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，撥備計(jì)提不足；授信管理不盡職等。

上述違規(guī)中涉及貸款的較多。

三峽銀行過(guò)往年報(bào)顯示，2022年末—2024年末，該行貸款總額同比增速分別為13.63%、13.72%、14.56%，逐漸加速，與行業(yè)逐漸減速相逆，且明顯高于同期商業(yè)銀行貸款同比增速10.87%、10.84%、7.61%。

2022年末—2024年末，三峽銀行不良貸款率分別為1.77%、1.60%、1.66%，略高于同期商業(yè)銀行不良貸款率1.63%、1.59%、1.5%。同時(shí)，該行撥備覆蓋率分別為150.59%、163.73%、202.25%，低于同期商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.85%、205.14%、211.19%。

普惠金融方面，2023年末和2024年末，該行普惠小微貸款余額較年初分別凈增27.74 億元和32.96 億元；普惠涉農(nóng)貸款余額較年初分別凈增12.63 億元和15.19 億元。

除了對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，對(duì)相關(guān)責(zé)任的人處罰也引人關(guān)注。

因上述違規(guī)，重慶金融監(jiān)管局同時(shí)決定對(duì)時(shí)任三峽銀行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)丁世錄禁止終身從事銀行業(yè)工作；對(duì)時(shí)任三峽銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理、結(jié)算運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理劉鳴昊禁止終身從事銀行業(yè)工作；對(duì)時(shí)任三峽銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)王良平取消高級(jí)管理人員任職資格10年；對(duì)時(shí)任三峽銀行副行長(zhǎng)胥玲警告并取消高級(jí)管理人員任職資格5年；對(duì)其他四位責(zé)任人警告或警告加罰款。

2022年4月25日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布信息顯示，三峽銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)丁世錄被開除黨籍和公職。丁世錄嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題包括：利用職務(wù)上的便利為他人在融資貸款、債券承銷等方面謀取利益，并非法收受巨額財(cái)物；濫用職權(quán)違規(guī)干預(yù)授信審查，致使國(guó)家利益遭受特別重大損失。

今年下半年，除了上述罰單，三峽銀行還從人民銀行領(lǐng)過(guò)大額罰單。

2025年7月15日，中國(guó)人民銀行重慶市分行決定對(duì)三峽銀行警告，并處559.2萬(wàn)元罰款。主要原因涉及九大違規(guī)，具體包括違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或資金、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等。

資本充足率下滑

近幾年，三峽銀行資本充足率總體呈下滑趨勢(shì)。

今年三季度末，三峽銀行資本充足率與核心一級(jí)資本充足率分別為11.45%和8.46%，較上年末分別降0.27個(gè)百分點(diǎn)和0.89個(gè)百分點(diǎn)，也低于同期商業(yè)銀行相應(yīng)資本充足率水平15.36%和10.87%。

2022年末—2024年末，三峽銀行資本充足率分別為13.09%、12.62%、11.72%，核心一級(jí)資本充足率分別為10.31%、10.33%、9.35%。同期，商業(yè)銀行資本充足率分別為15.17%、15.06%、15.74%，核心一級(jí)資本充足率分別為10.74%、10.54%、11%。

其中，三峽銀行資本充足率明顯低于行業(yè)，核心一級(jí)資本充足率略低于行業(yè)，但2024年差距拉大。

資本補(bǔ)充方面，今年三季度末，三峽銀行無(wú)固定期限資本債券余額為47億元，共兩期，包括2020年10月發(fā)行的12億元和2025年6月發(fā)行的35億元。

近幾年三峽銀行與商業(yè)銀行貸款同比增速比較

數(shù)據(jù)來(lái)源：三峽銀行年報(bào)與金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

投時(shí)關(guān)鍵詞：三峽銀行