如今的廊坊銀行正站在命運(yùn)的十字路口。根據(jù)披露的2024年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，這家區(qū)域性城商行深陷盈利下滑、資產(chǎn)質(zhì)量惡化與資本承壓的泥潭。但隨著2025年初國資全面入主、近80億元注資落地以及戰(zhàn)略方向的重大調(diào)整，一場關(guān)乎生死存亡的改革正在悄然展開。

業(yè)績持續(xù)“失血”

根據(jù)廊坊銀行2024年財(cái)報(bào)，該行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤僅2.43億元，同比暴跌57.24%，較2021年高點(diǎn)（14.05億元）縮水超80%。更嚴(yán)峻的是，這已是其凈利潤連續(xù)第三年下滑——2022至2024年分別錄得8.19億、5.89億和2.43億元，呈現(xiàn)“斷崖式”下跌。

雖然，2025年初出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，但尚需時(shí)間驗(yàn)證。經(jīng)河北金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，廊坊市投資控股集團(tuán)有限公司（廊坊控股）正式以19.99%持股比例成為第一大股東，實(shí)控人變更為廊坊市國資委。隨后，銀行啟動(dòng)大規(guī)模增資擴(kuò)股計(jì)劃，獲批約80億元新增資本，國有股比例將提升至57.37%，徹底改變此前股權(quán)分散、治理缺位的局面。

與此同時(shí)，高管團(tuán)隊(duì)完成“換血”：新任行長、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)等核心崗位均來自國有大行，具備豐富風(fēng)控與公司治理經(jīng)驗(yàn)。戰(zhàn)略層面，銀行明確提出“融入京津冀協(xié)同發(fā)展”，聚焦區(qū)域重大基建、普惠小微、鄉(xiāng)村振興三大方向，并加速推進(jìn)數(shù)字化服務(wù)升級(jí)，試圖擺脫對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地產(chǎn)與助貸模式的路徑依賴。

資產(chǎn)質(zhì)量亮紅燈

值得一提的是，截至2024年末，廊坊銀行不良貸款率升至2.44%，遠(yuǎn)高于城商行1.76%的行業(yè)均值；撥備覆蓋率僅為104.29%，不僅跌破120%的監(jiān)管底線，更大幅低于商業(yè)銀行211.19%的平均水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力嚴(yán)重不足。

風(fēng)險(xiǎn)集中暴露于兩大領(lǐng)域：

• 房地產(chǎn)敞口巨大：截至2024年底，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)161億元，非標(biāo)資產(chǎn)50.11億元。受華夏幸福等環(huán)京房企債務(wù)危機(jī)拖累，多筆大額貸款已形成實(shí)質(zhì)違約。例如，對(duì)南京寧淥建設(shè)與河北中凱建設(shè)的兩筆不良貸款合計(jì)超2億元，幾乎等同于全行2024年凈利潤。
• 互聯(lián)網(wǎng)助貸模式隱患凸顯：個(gè)人消費(fèi)貸款中約80%依賴翼支付、省唄等第三方平臺(tái)，2024年互聯(lián)網(wǎng)貸款余額超240億元，不良率顯著高于全行平均水平。監(jiān)管趨嚴(yán)下，“助貸新規(guī)”要求銀行強(qiáng)化自主風(fēng)控，廊坊銀行面臨渠道重構(gòu)與客訴壓力雙重挑戰(zhàn)。

此外，盡管官方口徑稱2024年末核心一級(jí)資本充足率為9.73%，看似尚處安全區(qū)間，但若剔除部分計(jì)入資本的非核心工具，并考慮不良資產(chǎn)潛在侵蝕，實(shí)際資本緩沖已十分薄弱。更值得警惕的是，全行資本充足率從2023年的9.2%降至8.5%，逼近8%的最低監(jiān)管要求，放貸能力受到實(shí)質(zhì)性制約。

盡管國資入主帶來信心提振，但市場仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。2025年7月，廊坊銀行1.67億股股權(quán)拍賣再度流拍（0人報(bào)名），反映出投資者對(duì)其基本面修復(fù)仍存疑慮。

廊坊銀行的墜落折射出區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、地產(chǎn)下行與利率市場化浪潮中的脆弱性。如今，國資重倉入場為其爭取了寶貴的喘息窗口。但能否借力京津冀協(xié)同發(fā)展的國家戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)涅槃重生，尚需時(shí)間的驗(yàn)證。