來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

“晴天送傘，雨天撤傘。”在社交媒體平臺上，有網(wǎng)友如此形容部分銀行對貸款客戶的做法。

近日，A股創(chuàng)業(yè)板上市的雪浪環(huán)境（30085,SZ）就遇到了類似情形，使其現(xiàn)實處境如“雪上加霜”。

雪浪環(huán)境公告說，近日公司被蘇州銀行無錫分行因金融借款合同糾紛被提起涉案金額約4970萬元的訴訟，同時被其向蘇州工業(yè)園區(qū)法院申請了訴前財產(chǎn)保全。

為此，雪浪環(huán)境在江蘇銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、蘇州銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、農(nóng)業(yè)銀行等11家銀行開具的賬戶被集中凍結(jié)，而這11個銀行賬戶余額也只有357.16萬元。

從這起金融借款合同糾紛來看，2023年12月14日，蘇州銀行無錫分行與雪浪環(huán)境簽訂《貸款合同》且約定向其提供貸款8000萬元，按季結(jié)息，分期還本，期限截止于2025年12月14日。

2023年12月下旬，蘇州銀行無錫分行向雪浪環(huán)境放貸3000萬元，2024年初先后向分兩次放貸2000萬元、1000萬元，合計6000萬元。依次看，合同約定的8000萬元貸款并未陸續(xù)全部到位。

一個至關(guān)重要的導(dǎo)火索，是今年11月中旬，雪浪環(huán)境被債權(quán)人江蘇鑫牛線纜公司申請預(yù)重整，理由是其“不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力但有重整價值”。

截至今年9月底，雪浪環(huán)境總資產(chǎn)22.9億元，其中貨幣資金1.86億元；總負債扣除合同負債后約18.24億元，其中短期借款5.256億元，一年內(nèi)到期非流動負債3.12億元，長期借款2.49億元，凈資產(chǎn)8240.7萬元。今年前三季度，其實現(xiàn)營收2.63億元，歸母凈利虧損約1.58億元。

蘇州銀行無錫分行指出，2024年起被告雪浪環(huán)境新增大量民事訴訟，償債能力惡化。按《貸款合同》相關(guān)條款，其有權(quán)宣布貸款合同項下本金全部立即到期并要求被告歸還全部貸款本息。

這里可看出，蘇州銀行無錫分行為何2024年起對剩余2000萬元貸款額未放出。

若企業(yè)進入預(yù)重整或重整程序，就債權(quán)而言，通過重整優(yōu)先清償?shù)氖嵌惪顐鶛?quán)、職工債權(quán)，接著是有擔(dān)保債權(quán)，最后是普通債權(quán)等，清償率一般較低且時間較漫長。

如此這般就不難理解：蘇州銀行無錫分行發(fā)現(xiàn)風(fēng)險“苗頭”，會提前下手。

不過，雪浪環(huán)境對外強調(diào)說，預(yù)重整暫時只是申請，是否被法院受理及能否成功等都存在不確定性。無論是否進入預(yù)重整或重整程序，公司均將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上積極做好日常生產(chǎn)經(jīng)營等。

除此次被凍結(jié)之外，雪浪環(huán)境尚有779.2萬元因涉訴被凍結(jié)，會對其日常運營可能造成一定影響，但目前相關(guān)業(yè)務(wù)均正常開展，相關(guān)凍結(jié)未對其整體正常生產(chǎn)經(jīng)營造成重大影響。

按雪浪環(huán)境的說辭，目前公司只是短期流動性暫時出現(xiàn)了困難，償債有風(fēng)險敞口，但未“傷筋動骨”。換言之，只要緩一口氣，對各方都好。

另據(jù)悉，2020年底以來，常州地方國資背景的新蘇環(huán)保完成對雪浪環(huán)境戰(zhàn)略重組并成為其新的控股股東，前不久雙方還達成了1億元借款展期一年協(xié)議。

但從前述來看，蘇州銀行無錫分行對向雪浪環(huán)境的近5000萬元貸款提前到期，并且搶先下手，做了財產(chǎn)保全。

截至今年9月底，蘇州銀行不良貸款余額30.56億元，比去年底增加了2.91億元，但不良貸款率0.83%，跟去年底持平，今年內(nèi)也無變化。這背后，是蘇州銀行新增貸款擴張較為迅猛。

該期末，蘇州銀行總資產(chǎn)7760.4億元，較去年底新增823億元，增幅11.87%，其中各項存款4715.15億元，較去年底增幅13.08%，各項貸款3688.52億元，較去年底增幅10.56%。

該期末，蘇州銀行撥備覆蓋率420.59%，較去年底下滑近63個百分點，延續(xù)了近兩年持續(xù)下降趨勢，仍處于行業(yè)較高水平。