當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，企業(yè)財(cái)資管理面臨深刻變革。近年來(lái)，國(guó)家政策層面強(qiáng)化對(duì)企業(yè)財(cái)資管理能力的指導(dǎo)與要求。國(guó)務(wù)院國(guó)資委明確推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資金等金融資源的集約、高效和安全管理。同時(shí)，培育新質(zhì)生產(chǎn)力、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性等戰(zhàn)略導(dǎo)向，亦對(duì)企業(yè)優(yōu)化金融資源配置、強(qiáng)化財(cái)務(wù)管控提出了更高標(biāo)準(zhǔn)。在此進(jìn)程中，金融服務(wù)的賦能作用日益凸顯。

基于對(duì)國(guó)資監(jiān)管及市場(chǎng)趨勢(shì)的深刻洞察，交通銀行（簡(jiǎn)稱“交行”）持續(xù)深化并完善“蘊(yùn)通司庫(kù)”品牌服務(wù)方案。通過(guò)“1+3+N”智慧司庫(kù)服務(wù)體系，交行致力于為企業(yè)提供場(chǎng)景適配、靈活擴(kuò)展的綜合財(cái)資解決方案，賦能企業(yè)提升資金效率、降低財(cái)務(wù)成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)韌性，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。

01

體系支撐，構(gòu)建“1+3+N”智慧司庫(kù)服務(wù)新范式

“蘊(yùn)通司庫(kù)”是交行面向央國(guó)企及大中型企業(yè)集團(tuán)打造的財(cái)資管理和數(shù)智化金融服務(wù)方案。該方案融合交行的專業(yè)優(yōu)勢(shì)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建“1+3+N”智慧司庫(kù)服務(wù)體系，即1套綜合金融服務(wù)方案、3大系統(tǒng)服務(wù)平臺(tái)以及N種產(chǎn)品組合，精準(zhǔn)契合國(guó)務(wù)院國(guó)資委對(duì)司庫(kù)體系“集約化、數(shù)字化、智能化”的核心要求。截至目前，交行“蘊(yùn)通司庫(kù)”已累計(jì)服務(wù)近4000家央國(guó)企以及超1萬(wàn)家企業(yè)集團(tuán)。

“1”是指一套一站式、全球化、綜合性金融服務(wù)方案。交行深度調(diào)研企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特性及管理痛點(diǎn)，為大型企業(yè)集團(tuán)、中小企業(yè)提供差異化司庫(kù)服務(wù)。無(wú)論是大型企業(yè)集團(tuán)復(fù)雜的資金管理需求，還是中小企業(yè)基礎(chǔ)的資金運(yùn)營(yíng)要求，交通銀行均能通過(guò)靈活配置和個(gè)性化定制，助力企業(yè)優(yōu)化資金管控、創(chuàng)造更多價(jià)值。

“3”包括三大系統(tǒng)平臺(tái)，共同構(gòu)成司庫(kù)建設(shè)的數(shù)字化基座。一是功能強(qiáng)大、本地部署、可擴(kuò)展性強(qiáng)的蘊(yùn)通司庫(kù)管理系統(tǒng)，主要針對(duì)有復(fù)雜司庫(kù)管理要求和定制化需求的大中型企業(yè)集團(tuán)，全面滿足國(guó)資監(jiān)管考核要求。二是功能集成、云端輕量化部署、可快速實(shí)施上線的蘊(yùn)通司庫(kù)資金管理系統(tǒng)（云跨行3.0），更廣泛地滿足有一定司庫(kù)管理基礎(chǔ)但缺少信息化手段的中型企業(yè)集團(tuán)以及新經(jīng)濟(jì)、新消費(fèi)等成長(zhǎng)性企業(yè)的資金管理需求。三是安全可靠、融入交行金融運(yùn)營(yíng)和金融風(fēng)控理念的財(cái)務(wù)公司財(cái)資管理系統(tǒng)，主要服務(wù)多家知名企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，助力其更好地發(fā)揮服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略的金融平臺(tái)職能。

“N”代表N種產(chǎn)品靈活組合。其中涵蓋賬戶管理、支付結(jié)算、資金集中、票據(jù)及金融資產(chǎn)管理、全球現(xiàn)金管理等司庫(kù)領(lǐng)域重點(diǎn)產(chǎn)品，滿足企業(yè)多樣化需求。例如，支付結(jié)算產(chǎn)品提供便捷、高效的資金收付渠道，資金集中產(chǎn)品助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金集中歸集與高效調(diào)配，票據(jù)及金融資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供全方位票據(jù)管理和金融資產(chǎn)配置服務(wù)，全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品為跨國(guó)企業(yè)提供全球資金可視可控服務(wù)等。

02

服務(wù)適配，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)資管理升級(jí)

交通銀行以“服務(wù)適配”為核心，針對(duì)不同司庫(kù)建設(shè)階段、不同司庫(kù)管理需求、不同行業(yè)規(guī)模的企業(yè)，提供全流程司庫(kù)建設(shè)、差異化系統(tǒng)服務(wù)、全產(chǎn)品矩陣組合，助力企業(yè)完成從傳統(tǒng)資金管理向全面金融資源管理的“跨越式”升級(jí)。具體來(lái)看，根據(jù)企業(yè)的不同類型和具體需求差別，交行提供以下三類精準(zhǔn)服務(wù)支持。

第一，針對(duì)大中型企業(yè)（央國(guó)企、省屬國(guó)企），提供定制化“深度服務(wù)”。針對(duì)這類企業(yè)資金規(guī)模大、管理復(fù)雜的特點(diǎn)，交行提供從需求調(diào)研到方案落地的全流程司庫(kù)建設(shè)支持。例如，組建“金融+技術(shù)”專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，定制涵蓋資金監(jiān)控、預(yù)算精細(xì)化管理、組織架構(gòu)優(yōu)化等功能模塊的司庫(kù)方案；通過(guò)智能算法實(shí)現(xiàn)資金動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)與自動(dòng)調(diào)配等。某省屬大型投融資平臺(tái)A集團(tuán)曾面臨賬戶分散、資金集中效率低的問(wèn)題，交行團(tuán)隊(duì)深入調(diào)研后，為其定制近20項(xiàng)功能模塊，幫助A集團(tuán)實(shí)現(xiàn)資金狀況“實(shí)時(shí)監(jiān)控、一鍵生成報(bào)表”，資金閑置率下降，決策效率提升。

第二，面向地方國(guó)企及新生代企業(yè)，聚焦輕量化“快速上手”。針對(duì)資金管理起步階段的企業(yè)，交行提供“開(kāi)箱即用”的跨行資金管理服務(wù)，以低成本、高便捷性解決“多銀行管理難”痛點(diǎn)。在交行該項(xiàng)服務(wù)的幫助下，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)多銀行賬戶統(tǒng)一管理，降低管理成本與操作門(mén)檻。某數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的成長(zhǎng)型企業(yè)通過(guò)該系統(tǒng)，快速打破銀行壁壘，實(shí)現(xiàn)多銀行數(shù)據(jù)集成，有效降低了管理成本。

第三，為集團(tuán)財(cái)務(wù)公司提供專業(yè)化“金融賦能”。財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)“內(nèi)部銀行”，需要更精準(zhǔn)的金融工具支持戰(zhàn)略落地。交行在服務(wù)這類機(jī)構(gòu)時(shí)著重強(qiáng)化資金精細(xì)化管理，通過(guò)“金融工具+合規(guī)支持”雙輪驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化金融資源配置，滿足數(shù)字化監(jiān)管要求。例如，某大型國(guó)企財(cái)務(wù)公司在交行幫助下，已實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金“按需調(diào)配、成本優(yōu)化”，金融資源配置效率提升，并成功完成合規(guī)升級(jí)。

通過(guò)“蘊(yùn)通司庫(kù)”品牌服務(wù)方案，交通銀行正以持續(xù)的金融創(chuàng)新與深厚的專業(yè)積淀，為企業(yè)財(cái)資管理升級(jí)注入源源不斷的智慧動(dòng)能。未來(lái)，交行將繼續(xù)深化“金融活水”的精準(zhǔn)滴灌作用，通過(guò)品牌、產(chǎn)品與服務(wù)的系統(tǒng)性革新，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的征程中，書(shū)寫(xiě)更具價(jià)值與遠(yuǎn)見(jiàn)的金融篇章。