12月8日，咸陽發(fā)布關(guān)于調(diào)整《咸陽市個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》及《咸陽市住房公積金管理中心個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》部分條款的通知。

咸陽公積金新政：

主要內(nèi)容為“取消公積金貸款地域限制”和“商轉(zhuǎn)公”兩方面：

一、放開公積金地域限制，全國(guó)公積金均可在咸陽買房。

將咸陽公積金貸款中“申請(qǐng)人及其配偶繳存地和戶籍地均不在陜西省或關(guān)中平原城市群成員城市”予以取消，不再設(shè)置繳存地和戶籍地限制，全國(guó)范圍內(nèi)的繳存職工在咸陽行政區(qū)劃內(nèi)購(gòu)房，均可申請(qǐng)公積金貸款。

二、商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)保方式新增順位抵押。

在原有三種擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，新增“順位抵押模式”：申請(qǐng)人以所購(gòu)住房為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，咸陽市公積金中心為第二順位抵押權(quán)人，辦理公積金貸款抵押擔(dān)保登記。

資金與登記要求：采用該方式的，貸款資金轉(zhuǎn)入受托銀行指定內(nèi)部賬戶，當(dāng)日結(jié)清商業(yè)貸款；借款人需在3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)以商業(yè)貸款銀行為第一順位抵押權(quán)人的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記注銷手續(xù)。

從調(diào)整《咸陽市個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》及《咸陽市住房公積金管理中心個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》部分條款內(nèi)容可以看出，咸陽市在原有公積金貸款上，進(jìn)一步放開公積金貸款地域限制，同時(shí)增加商轉(zhuǎn)公貸款權(quán)限。

此次通知發(fā)布，對(duì)于在咸陽買房購(gòu)房群者而言，無疑是重磅利好。

但對(duì)于西安公積金貸款政策形成 “邊緣外溢與局部分流” 的雙向效應(yīng)。通過 “異地互認(rèn)互貸” 與 “商轉(zhuǎn)公” 的政策協(xié)同放開，短期內(nèi)很難影響西安市場(chǎng)格局，但會(huì)在價(jià)格梯度與需求結(jié)構(gòu)上，對(duì)西安當(dāng)前樓市產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性影響。

對(duì)西安樓市具體影響：

外溢效應(yīng)：西安公積金政策更優(yōu)，額度更高、可提余額付首付、異地互認(rèn)互貸。而咸陽繳存者在西安購(gòu)房可享受同等待遇，推動(dòng)咸陽剛需與改善需求向西安外溢，尤其利好西安城西、城北等與咸陽接壤區(qū)域。

分流效應(yīng)：咸陽“商轉(zhuǎn)公”及本地貸款政策優(yōu)化，降低本地購(gòu)房成本，對(duì)部分更看重咸陽房?jī)r(jià)與生活成本的咸陽繳存者形成“留客”效應(yīng)，分流其在西安的購(gòu)房需求。

地緣吸附力：西安城西（如灃東、未央西）、城北（如經(jīng)開北）因與咸陽地理鄰近，承接咸陽外溢需求更明顯，去化速度與價(jià)格韌性有望提升；而西安東南等遠(yuǎn)郊板塊受影響較小。

對(duì)于咸陽公積金繳存者，相比兩市發(fā)展力和資源配套，傾向于西安的剛需及剛改產(chǎn)品（總價(jià) 150 萬 —300 萬），與西安本地剛需客群形成疊加，對(duì)于西安高總價(jià)改善市場(chǎng)（總價(jià) 300 萬以上）的購(gòu)房者影響甚微，幾乎可以忽略。

由此來看，咸陽公積金額度受限于放款基數(shù)較低（雙職工最高 65 萬，西安 100 萬），對(duì)西安高總價(jià)市場(chǎng)影響也只限于剛需購(gòu)房群體與兩市臨近的剛改板塊。

但是，如果西咸一體化進(jìn)一步深化（如公積金政策完全統(tǒng)一、跨市商轉(zhuǎn)公打通），則咸陽公積金政策對(duì)西安樓市的影響將顯著增強(qiáng)，勢(shì)必將推動(dòng)兩市購(gòu)房需求更自由流動(dòng)。也只有這樣，才會(huì)明顯虹吸一部分購(gòu)房者放棄西安，選擇房?jī)r(jià)較低且臨近西安的咸陽部分城區(qū)，以“通勤時(shí)間換取空間”。

當(dāng)前西安公積金貸款政策：

連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè) 月(含)以上(具體期限以現(xiàn)行貸款政策規(guī)定為準(zhǔn))，具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可申請(qǐng)公積金貸款。

注：借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)年齡不超過法定退休年齡(原則上女58歲、男63歲)，所申請(qǐng)的貸款期限不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。

西安公積金貸款額度：

西安公積金貸款利率：

?首次使用住房公積金貸款

·貸款期限≤5年的，利率2.1%;

·貸款期限>5年的，利率2.6%。

?第二次使用住房公積金貸款

·貸款期限≤5年的，利率2.525%;

·貸款期限>5年的，利率3.075%。

西安公積金貸款首付款比例：

西安公積金貸款貸款期限：

最新與西安公積金互認(rèn)互貸城市：

陜西省：寶雞市、咸陽市、銅川市、楊凌市、延安市、安康市、商洛市、漢中市、渭南市、榆林市、韓城市

山西?。哼\(yùn)城市、臨汾市

甘肅?。禾焖?、平?jīng)鍪小c陽市

河南?。喝T峽市

在當(dāng)下購(gòu)房商貸款利率3.1%（LPR-40BP）空前市場(chǎng)環(huán)境下，如果購(gòu)房您會(huì)選商貸、公積金或組合貸？

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編輯：小雨 審核：紅葉