12月8日，咸陽發(fā)布關(guān)于調(diào)整《咸陽市個人住房公積金貸款實施細則》及《咸陽市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細則》部分條款的通知。

咸陽公積金新政：

主要內(nèi)容為“取消公積金貸款地域限制”和“商轉(zhuǎn)公”兩方面：

一、放開公積金地域限制，全國公積金均可在咸陽買房。

將咸陽公積金貸款中“申請人及其配偶繳存地和戶籍地均不在陜西省或關(guān)中平原城市群成員城市”予以取消，不再設(shè)置繳存地和戶籍地限制，全國范圍內(nèi)的繳存職工在咸陽行政區(qū)劃內(nèi)購房，均可申請公積金貸款。

二、商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)保方式新增順位抵押。

在原有三種擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，新增“順位抵押模式”：申請人以所購住房為擔(dān)保財產(chǎn)，咸陽市公積金中心為第二順位抵押權(quán)人，辦理公積金貸款抵押擔(dān)保登記。

資金與登記要求：采用該方式的，貸款資金轉(zhuǎn)入受托銀行指定內(nèi)部賬戶，當(dāng)日結(jié)清商業(yè)貸款；借款人需在3個工作日內(nèi)辦結(jié)以商業(yè)貸款銀行為第一順位抵押權(quán)人的不動產(chǎn)抵押登記注銷手續(xù)。

從調(diào)整《咸陽市個人住房公積金貸款實施細則》及《咸陽市住房公積金管理中心個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實施細則》部分條款內(nèi)容可以看出，咸陽市在原有公積金貸款上，進一步放開公積金貸款地域限制，同時增加商轉(zhuǎn)公貸款權(quán)限。

此次通知發(fā)布，對于在咸陽買房購房群者而言，無疑是重磅利好。

但對于西安公積金貸款政策形成 “邊緣外溢與局部分流” 的雙向效應(yīng)。通過 “異地互認互貸” 與 “商轉(zhuǎn)公” 的政策協(xié)同放開，短期內(nèi)很難影響西安市場格局，但會在價格梯度與需求結(jié)構(gòu)上，對西安當(dāng)前樓市產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性影響。

對西安樓市具體影響：

外溢效應(yīng)：西安公積金政策更優(yōu)，額度更高、可提余額付首付、異地互認互貸。而咸陽繳存者在西安購房可享受同等待遇，推動咸陽剛需與改善需求向西安外溢，尤其利好西安城西、城北等與咸陽接壤區(qū)域。

分流效應(yīng)：咸陽“商轉(zhuǎn)公”及本地貸款政策優(yōu)化，降低本地購房成本，對部分更看重咸陽房價與生活成本的咸陽繳存者形成“留客”效應(yīng)，分流其在西安的購房需求。

地緣吸附力：西安城西（如灃東、未央西）、城北（如經(jīng)開北）因與咸陽地理鄰近，承接咸陽外溢需求更明顯，去化速度與價格韌性有望提升；而西安東南等遠郊板塊受影響較小。

對于咸陽公積金繳存者，相比兩市發(fā)展力和資源配套，傾向于西安的剛需及剛改產(chǎn)品（總價 150 萬 —300 萬），與西安本地剛需客群形成疊加，對于西安高總價改善市場（總價 300 萬以上）的購房者影響甚微，幾乎可以忽略。

由此來看，咸陽公積金額度受限于放款基數(shù)較低（雙職工最高 65 萬，西安 100 萬），對西安高總價市場影響也只限于剛需購房群體與兩市臨近的剛改板塊。

但是，如果西咸一體化進一步深化（如公積金政策完全統(tǒng)一、跨市商轉(zhuǎn)公打通），則咸陽公積金政策對西安樓市的影響將顯著增強，勢必將推動兩市購房需求更自由流動。也只有這樣，才會明顯虹吸一部分購房者放棄西安，選擇房價較低且臨近西安的咸陽部分城區(qū)，以“通勤時間換取空間”。

當(dāng)前西安公積金貸款政策：

連續(xù)足額繳存住房公積金六個 月(含)以上(具體期限以現(xiàn)行貸款政策規(guī)定為準)，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請公積金貸款。

注：借款人申請個人住房公積金貸款時年齡不超過法定退休年齡(原則上女58歲、男63歲)，所申請的貸款期限不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

西安公積金貸款額度：

西安公積金貸款利率：

?首次使用住房公積金貸款

·貸款期限≤5年的，利率2.1%;

·貸款期限>5年的，利率2.6%。

?第二次使用住房公積金貸款

·貸款期限≤5年的，利率2.525%;

·貸款期限>5年的，利率3.075%。

西安公積金貸款首付款比例：

西安公積金貸款貸款期限：

最新與西安公積金互認互貸城市：

陜西?。簩氹u市、咸陽市、銅川市、楊凌市、延安市、安康市、商洛市、漢中市、渭南市、榆林市、韓城市

山西?。哼\城市、臨汾市

甘肅?。禾焖小⑵?jīng)鍪?、慶陽市

河南省：三門峽市

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編輯：小雨 審核：紅葉