以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

12月1日，浙江正式施行全國(guó)首部反詐領(lǐng)域地方性法規(guī)，以制度固化浙江經(jīng)驗(yàn)，也為今后各地實(shí)踐提供參考，所以很多規(guī)則都是浙江走在前面，敢為天下先，比如遠(yuǎn)程筆錄只有浙江的叔叔可以通過(guò)支付寶小程序操作。

這個(gè)《辦法》是為了預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》和其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合浙江省實(shí)際，制定的叫《浙江省實(shí)施〈中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法〉辦法》，看起來(lái)有點(diǎn)拗口，

經(jīng)浙江省第十四屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十九次會(huì)議通過(guò)，10月份公布的，自2025年12月1日起施行。

這個(gè)辦法通過(guò)宣傳教育、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任全方位地來(lái)實(shí)施。

他們會(huì)加強(qiáng)對(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，明確反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙目標(biāo)任務(wù)，協(xié)調(diào)解決反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中的重大問(wèn)題。

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作按照規(guī)定納入平安建設(shè)、法治建設(shè)等相關(guān)考核評(píng)價(jià)體系。

要求金融、電信、網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)按照職責(zé)履行監(jiān)督管理主體責(zé)任，負(fù)責(zé)他們本行業(yè)領(lǐng)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。

而街道辦事處等單位把反電信詐騙納入基層網(wǎng)格化管理，公安機(jī)關(guān)更是牽頭負(fù)責(zé)建立健全信息共享、工作聯(lián)動(dòng)、會(huì)商通報(bào)、聯(lián)合執(zhí)法、案件督辦、信息公開(kāi)等工作制度，承擔(dān)相關(guān)組織協(xié)調(diào)、推進(jìn)落實(shí)等日常工作。

當(dāng)然好處也是有的，這些單位也會(huì)加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作協(xié)作，實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨行業(yè)、跨區(qū)域協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)。

省公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作省際合作，加強(qiáng)案件辦理、技術(shù)反制、涉詐資金凍結(jié)和處置等方面的信息共享與工作協(xié)同。

這條很重要，關(guān)系到很多凍卡的小伙伴。

“96110”這個(gè)號(hào)碼也會(huì)用于處置措施的申訴處理等工作，可能就再也不會(huì)遇到打不通或者機(jī)器人的情況了，因?yàn)樗麄儼呀⒑屯晟啤?6110”運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理，規(guī)范工作流程，提高舉報(bào)、申訴等事項(xiàng)的處理能力寫(xiě)進(jìn)了辦法里面。

浙江居然把鼓勵(lì)單位、個(gè)人創(chuàng)作反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育作品，豐富作品形態(tài)，并讓公安、金融、電信、網(wǎng)信等部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)指導(dǎo)，推廣典型宣傳教育作品寫(xiě)進(jìn)了法律法規(guī)，因?yàn)楣俜叫麄鞯脑p騙手法是滯后的，很多新型的詐騙方法他們也沒(méi)遇到過(guò)，所以自媒體、律師就有很多和官方接觸的機(jī)會(huì)。

比如你在浙江運(yùn)營(yíng)自媒體，抖音號(hào)什么的被封了，你講的也是反詐宣傳內(nèi)容，你就可以通過(guò)這個(gè)法律法規(guī)是申訴，基本都會(huì)成功。

比如現(xiàn)在的電信詐騙他不騙你錢(qián)了，他騙你銀行卡使用，大多數(shù)凍卡的小伙伴都是遭遇了這個(gè)騙局，這些都是需要自媒體人去宣傳的。

哪些情況下銀行、金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)可以拒絕你開(kāi)戶呢？

比如存在異常的組織開(kāi)戶行為，一個(gè)人帶領(lǐng)一幫人去開(kāi)戶那種；

開(kāi)戶業(yè)務(wù)與其實(shí)際需求明顯不相符，你說(shuō)你要辦理工資卡，你卻沒(méi)有入職信息，你說(shuō)你月薪3500，一個(gè)星期走500萬(wàn)流水，你能開(kāi)什么卡？

有明顯理由懷疑其辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)有從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)嫌疑的也不能開(kāi)戶，這個(gè)主觀上判斷有點(diǎn)難，如果你凍過(guò)卡，他們也可以用這點(diǎn)來(lái)阻礙你了，所以以后凍卡的必須要拿到不涉案證明或者聯(lián)合管控解除證明。

這一點(diǎn)是最重要的，如果你名下的其他賬戶已被采取涉詐風(fēng)險(xiǎn)管理措施的，再也不允許你開(kāi)戶了，非柜的基本都算在里面，所以一卡涉案金融癱瘓，直接不能在其他銀行開(kāi)戶了。

如果你不配合，你亂投訴，不配合進(jìn)行身份識(shí)別的，人家現(xiàn)在有權(quán)按照規(guī)定拒絕辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

他們給你開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶的時(shí)候，會(huì)按照規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，依法識(shí)別受益所有人，根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施賬戶分類(lèi)分級(jí)管理，合理設(shè)置賬戶功能、支付渠道和支付限額。

看見(jiàn)沒(méi)，這些都是有法可依的了，再也不是亂給你設(shè)置限額了，如果你的額度不高，那么你在銀行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)肯定高。

還有不是給你開(kāi)戶后你就穩(wěn)了，他們有權(quán)根據(jù)你的銀行賬戶、支付賬戶歷史交易和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化等情況，動(dòng)態(tài)給你調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，相應(yīng)采取降低非柜面支付限額、暫停非柜面業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

對(duì)你的賬戶異常行為和可疑交易上線監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)，對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的轉(zhuǎn)賬收款方如果有涉詐賬戶等緊急情況，他們有權(quán)直接采取延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

并且會(huì)將異常賬戶和可疑交易情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)會(huì)立即研判！這就是你們?cè)诠衽_(tái)辦理業(yè)務(wù)后被按頭的那種場(chǎng)景。

這些卡片凍結(jié)的規(guī)則都是寫(xiě)在法律法規(guī)里面的，公安機(jī)關(guān)對(duì)涉案資金不得超權(quán)限、超范圍、超數(shù)額、超時(shí)限凍結(jié)資金。

對(duì)不符合整體凍結(jié)情形的賬戶，應(yīng)當(dāng)在查明后及時(shí)變更為限額凍結(jié)。

對(duì)賬戶內(nèi)沒(méi)有涉案資金流入，或者流入賬戶的涉案資金系提供商品、服務(wù)并完成交易后合法收取的市場(chǎng)合理對(duì)價(jià)的，應(yīng)當(dāng)在查明后及時(shí)解除凍結(jié)。

這點(diǎn)非常重要哈，如果你有強(qiáng)有力的證明是提供了商品和服務(wù)并完成交易，價(jià)格也沒(méi)有異常的，是可以解凍的，沒(méi)有說(shuō)到資金返還（退賠）這個(gè)說(shuō)法，那么很有可能就是不用退賠，不管是不是你做到了資金審核義務(wù)，甚至我們長(zhǎng)期遇到的非實(shí)名收款三方詐騙，均可以按照這個(gè)辦法解決。

如果浙江真的嚴(yán)格執(zhí)行這個(gè)辦法，那么其他地區(qū)我們?cè)谏暝V的時(shí)候也可以引用這個(gè)浙江的地方性法律法規(guī)，這絕對(duì)是行業(yè)的一個(gè)重大利好，現(xiàn)在就看如何執(zhí)行了。

公安機(jī)關(guān)依法采取緊急止付或者凍結(jié)措施后，會(huì)在期限內(nèi)完成核查工作，甄別資金性質(zhì)，核實(shí)涉案數(shù)額，準(zhǔn)確適用凍結(jié)措施，所以也不會(huì)在沒(méi)有結(jié)果，等待遙遙無(wú)期這種。

公安、電信、網(wǎng)信等部門(mén)會(huì)要求互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)涉案和涉詐異?；ヂ?lián)網(wǎng)賬號(hào)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，采取限期改正、限制功能、暫停使用、關(guān)閉賬號(hào)、禁止重新注冊(cè)等處置措施，看懂這句話沒(méi)，有可能你以后注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)都注冊(cè)不了。

公安機(jī)關(guān)以后辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的時(shí)候，會(huì)同時(shí)查證犯罪所利用的個(gè)人信息來(lái)源，依法追究相關(guān)人員和單位責(zé)任。

浙江就將反詐觸角延伸至街頭巷尾的新興領(lǐng)域群體，網(wǎng)約車(chē)司機(jī)、快遞員、貨運(yùn)司機(jī)等，將共同筑牢反詐防線，也就是說(shuō)，今后當(dāng)市民寄遞大量電話卡、銀行卡，或網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等從業(yè)人員運(yùn)送不明來(lái)源的黃金、現(xiàn)金時(shí)，他們會(huì)把你送到叔叔那里將是《辦法》賦予的法定責(zé)任。

如果你提著一行李箱的現(xiàn)金去做火車(chē)飛機(jī)，肯定會(huì)被攔下了，那些場(chǎng)外現(xiàn)金幣商肯定會(huì)被按頭。

那么救濟(jì)途徑也會(huì)相應(yīng)的完善：

對(duì)具有涉詐異常情形的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)、網(wǎng)站訪問(wèn)鏈接和應(yīng)用程序等采取處置措施后，除依法需要保密外，應(yīng)當(dāng)按照誰(shuí)決定誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，由作出決定的部門(mén)和單位即時(shí)向被處置對(duì)象告知處置原因、救濟(jì)渠道以及需要提交的資料等事項(xiàng)，作出決定的部門(mén)和單位應(yīng)當(dāng)建立完善申訴渠道，及時(shí)受理申訴并核查；

核查通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)解除有關(guān)措施。

被處置對(duì)象可以通過(guò)“96110”向公安機(jī)關(guān)提出申訴，并說(shuō)明事實(shí)和理由，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)被處置對(duì)象申訴的事實(shí)和理由立即進(jìn)行核查；核查通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)解除或者通知相關(guān)單位即時(shí)解除處置措施，消除影響。

上面一段法律法規(guī)對(duì)于我們普通老百姓真的是一個(gè)非常大的利好消息，如果你被各種風(fēng)控了，他們必須立刻告知你處置原因，如何申訴需要什么材料。

如果他們不理你，就是違法了，你必須有理由找他們，而如果你在叔叔那里申訴成功，叔叔部門(mén)也必須立刻通知風(fēng)控你的單位解除聯(lián)合管控，并且消除影響。

這些都是有法可依了，如果銀行再給你踢皮球，直接告訴他你違法了。

公安機(jī)關(guān)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立健全的電詐相關(guān)的違法犯罪案件線索舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。

當(dāng)然有單位發(fā)現(xiàn)你有案件線索的，也會(huì)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)，這些必要的經(jīng)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算?。?！

浙江還會(huì)加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專(zhuān)業(yè)人才和志愿者隊(duì)伍建設(shè)，建立特殊人才引進(jìn)制度。

不知道六叔對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙了如指掌，能不能給招安呀，不要工資都可以，主打一個(gè)為人民服務(wù)，浙江的叔叔看見(jiàn)我請(qǐng)聯(lián)系我一下好嗎？

浙江還會(huì)對(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作履職不力的有關(guān)部門(mén)和單位進(jìn)行約談，這時(shí)候你也擁有了一個(gè)投訴渠道，這個(gè)后面再講如何搞死一個(gè)凍結(jié)你銀行賬戶的幣商。

幣商利用銀行賬戶做交易凍結(jié)了你的卡，你就可以找銀行對(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作履職不力！

后面我們?cè)诟鶕?jù)實(shí)務(wù)來(lái)看看這個(gè)辦法浙江執(zhí)行得怎么樣。