當(dāng)朋友或親戚找你幫忙，在借款合同上“擔(dān)保人”處簽字時(shí)，很多人可能出于情面就答應(yīng)了。然而，一旦借款人無(wú)力償還，這份善意的簽名就可能帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。那么，擔(dān)保人到底要承擔(dān)多少責(zé)任？

核心關(guān)鍵：你簽的是哪種“保證”？

法律上將擔(dān)保分為兩種主要方式，它們的責(zé)任有天壤之別。

1. 一般保證這是責(zé)任相對(duì)較輕的一種。在這種方式下，債權(quán)人（借錢(qián)出去的人）必須先通過(guò)起訴或仲裁向借款人追討。只有在法院判決并強(qiáng)制執(zhí)行后，借款人確實(shí)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可以還錢(qián)的情況下，擔(dān)保人才需要承擔(dān)還款責(zé)任。簡(jiǎn)單說(shuō)，這種情況下你有“先訴抗辯權(quán)”，可以要求債權(quán)人先找借款人。
2. 連帶責(zé)任保證這是責(zé)任非常重的一種。一旦借款人到期沒(méi)還錢(qián)，債權(quán)人可以跳過(guò)借款人，直接要求擔(dān)保人償還全部債務(wù)。擔(dān)保人沒(méi)有權(quán)利要求債權(quán)人必須先找借款人。一個(gè)至關(guān)重要的提醒：根據(jù)《民法典》的最新規(guī)定，如果你簽署的擔(dān)保合同沒(méi)有寫(xiě)明是哪一種保證方式，或者寫(xiě)得含糊不清，法律將自動(dòng)認(rèn)定為“一般保證”。這與很多人過(guò)去的認(rèn)知不同，是一個(gè)重要的保護(hù)條款。

你需要償還哪些錢(qián)？

擔(dān)保的責(zé)任范圍并不僅僅是借款本金。通常，除非合同另有約定，否則擔(dān)保人需要承擔(dān)的責(zé)任包括：

• 主債務(wù)（借款本金）
• 利息
• 違約金
• 損害賠償金
• 實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（如律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等）

責(zé)任不是無(wú)期的：“保證期間”很重要

法律沒(méi)有“無(wú)限期”的擔(dān)保。擔(dān)保責(zé)任有一個(gè)法定的有效期限，叫做“保證期間”。債權(quán)人必須在這個(gè)期間內(nèi)依法向擔(dān)保人主張權(quán)利，否則擔(dān)保人的責(zé)任將免除。

• 如何計(jì)算？保證期間首先看合同約定。如果合同沒(méi)有約定或約定不明（比如寫(xiě)了“擔(dān)保至還清本息為止”），那么法律規(guī)定的保證期間是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
• 兩種保證的區(qū)別：在一般保證下，債權(quán)人必須在保證期間內(nèi)對(duì)借款人提起訴訟或申請(qǐng)仲裁；在連帶責(zé)任保證下，債權(quán)人必須在保證期間內(nèi)要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任。方式不同，務(wù)必注意。

最后一道防線：擔(dān)保人的追償權(quán)

如果擔(dān)保人履行了擔(dān)保責(zé)任，代替借款人還了錢(qián)，那么法律賦予了擔(dān)保人一項(xiàng)重要的權(quán)利——追償權(quán)。擔(dān)保人有權(quán)在自己清償?shù)姆秶鷥?nèi)，向借款人進(jìn)行追償。

這意味著，你替朋友還的錢(qián)，在法律上依然是他欠你的債務(wù)，你可以向他討要。不過(guò)，這需要通過(guò)新的訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)，而且取決于借款人是否還有償還能力。

重要的風(fēng)險(xiǎn)提醒

擔(dān)保簽字絕非兒戲，它意味著你用自己的信用和財(cái)產(chǎn)為他人的債務(wù)做了背書(shū)。在簽字前，請(qǐng)務(wù)必：

• 清楚了解自己簽署的是“一般保證”還是“連帶責(zé)任保證”。
• 評(píng)估借款人的信譽(yù)和真實(shí)還款能力。
• 冷靜思考這筆債務(wù)萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，是否在你的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)。

擔(dān)保的核心是信任，但這份信任需要以清晰的法律認(rèn)知和責(zé)任評(píng)估為基礎(chǔ)。在落筆簽名之前，多一分了解，就能在未來(lái)少一分被動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)。

建議在實(shí)際簽署擔(dān)保合同時(shí)，仍應(yīng)咨詢專(zhuān)業(yè)律師，明確約定保證方式及責(zé)任范圍，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

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