作者｜睿研金融 編輯｜MAX

來源｜藍籌企業(yè)評論

2025年10月25日，中信銀行（601998.SH)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最新成果——歷經(jīng)三年精心設(shè)計和打造的銀河項目正式投產(chǎn)上線。對這家資產(chǎn)近10萬億的股份制銀行，“銀河”項目具有重要意義。

近年來，中信銀行一直堅定地推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從2019年開始，他們就在持續(xù)加大科技投入，目前，科技投入占營業(yè)收入的比例已經(jīng)提升到5%以上，在行業(yè)內(nèi)都處于領(lǐng)先水平。

“銀河”系統(tǒng)項目，不僅是中信銀行科技發(fā)展史上的重大突破，更是其實現(xiàn)“五個領(lǐng)先銀行”目標(biāo)——即數(shù)字化、財富管理、綜合融資、交易結(jié)算和外匯服務(wù)的關(guān)鍵舉措。

筑牢對公業(yè)務(wù)“壓艙石”

中信銀行在業(yè)內(nèi)一直有“對公強行”之稱，對公業(yè)務(wù)始終是其發(fā)展的“壓艙石”。到2025年6月底，綜合融資余額達到14.78萬億元，比年初增長了3.43%。為了進一步鞏固這個優(yōu)勢，“銀河”系統(tǒng)采用了企業(yè)級的思維方式，全面重構(gòu)了對公授信業(yè)務(wù)體系，覆蓋了從客戶營銷到授信審批的全流程。

銀河系統(tǒng)聚焦于打造功能完善的客戶營銷系統(tǒng)、運行順暢的流程系統(tǒng)、數(shù)據(jù)完備的統(tǒng)計分析系統(tǒng)，通過重構(gòu)三大核心系統(tǒng)、優(yōu)化七大重要系統(tǒng)，并對120個相關(guān)系統(tǒng)進行配套改造，業(yè)務(wù)建模與能力專題實現(xiàn)了深度融合。最直觀的效果就是，授信業(yè)務(wù)的效率和精準(zhǔn)度都得到了顯著提升，數(shù)據(jù)支持業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營決策的能力明顯增強，為銀行打造差異化競爭優(yōu)勢提供了有力支撐。

其實早在2019年，中信銀行就前瞻性地提出了“以數(shù)字化驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略方向。通過持續(xù)加大科技投入，希望能在數(shù)字化競爭中占據(jù)更有利的位置。

科技賦能一線減負提效

負責(zé)開發(fā)人員介紹說，“銀河”系統(tǒng)在設(shè)計上突出“以用戶為中心”，重點解決客戶經(jīng)理在實際操作中的痛點。系統(tǒng)從頁面友好性、功能合理性、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性等維度出發(fā)，依托AI技術(shù)圖像識別和AI大模型的計算及學(xué)習(xí)能力，提升操作體驗和監(jiān)管數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性實現(xiàn)“減負提效”。

用開發(fā)人員的話說，“對于客戶經(jīng)理，不會用，系統(tǒng)是負擔(dān)；精通用，系統(tǒng)就是引擎和翅膀?！?/p>

對客戶經(jīng)理的實質(zhì)幫助正是基于“銀河”項目在建設(shè)過程中實現(xiàn)的方法論、工藝與人才的三重革新。

方法論上，創(chuàng)新應(yīng)用業(yè)務(wù)建模，推動近40項公司授信制度優(yōu)化，形成六大能力專題解決；工藝上，實現(xiàn)業(yè)界首例基于業(yè)務(wù)模型的端到端全工具化研發(fā)，整合架構(gòu)建模與低代碼開發(fā)工具；人才上，培養(yǎng)600余名業(yè)技融合型人才，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型儲備核心力量。

此外，系統(tǒng)全面運用微服務(wù)架構(gòu)、信創(chuàng)分布式數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)ES搜索引擎技術(shù)、自研服務(wù)網(wǎng)格技術(shù)與AI大模型等技術(shù)手段，提升系統(tǒng)穩(wěn)定性與風(fēng)險控制能力。

建設(shè)科技金融生態(tài)圈釋放服務(wù)效能

在科技金融浪潮中，中信銀行跳出傳統(tǒng)信貸模式，聯(lián)合政府、投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭等多方力量，構(gòu)建了“資本助力圈、上市培育圈、政策扶持圈、產(chǎn)業(yè)牽引圈、成果轉(zhuǎn)化圈”五大生態(tài)圈，為科技企業(yè)提供全周期、全鏈條服務(wù)。

截至2025年6月末，科技企業(yè)貸款余額達6606.37億元，較上年末增長8.14%；科技金融客戶數(shù)9.21萬戶，增長7.63%。專精特新企業(yè)與制造業(yè)單項冠軍企業(yè)開戶數(shù)合計達10947戶，顯示出生態(tài)化服務(wù)的顯著成效。

高分紅率彰顯投資者信心

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效已經(jīng)在財務(wù)回報上有所體現(xiàn)。

在2025年半年度中信銀行業(yè)績發(fā)布會上，董事會秘書張青就投資者關(guān)注的分紅、資本補充及估值提升等核心問題作出回應(yīng)。

她介紹說：“（今年）比去年中期分紅提升了1.5個百分點，我們用實際行動回饋了廣大投資者的信任和支持，這也是我們優(yōu)化提升投資者回報機制的重要一步?！?/p>

睿研制圖：數(shù)據(jù)來源企業(yè)公告

據(jù)公開數(shù)據(jù)，中信銀行現(xiàn)金分紅總額從2019年的約117億元增長至2024年的194.6億元，增幅達66.3%；分紅比例也從25%提升至30.5%。高分紅策略反映出銀行盈利能力的增強與對市場信心的積極回應(yīng)。

銀河系統(tǒng)護航中信銀行競逐科技金融新機遇

“銀河”系統(tǒng)的成功上線，標(biāo)志著中信銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上邁出了重要一步。這個系統(tǒng)不僅進一步鞏固了對公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，更通過科技賦能，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力。

未來，在金融業(yè)重點發(fā)展“數(shù)字、科技、綠色、普惠、養(yǎng)老”這五大領(lǐng)域的背景下，“銀河”系統(tǒng)構(gòu)建的數(shù)字化基礎(chǔ)平臺，將成為中信銀行把握新機遇、應(yīng)對新挑戰(zhàn)的重要支撐。它不僅幫助銀行在激烈的市場競爭中保持優(yōu)勢，更預(yù)示著一種以科技創(chuàng)新和生態(tài)合作為特征的銀行業(yè)新發(fā)展模式正在形成。

這樣的進步，讓我們對中信銀行的未來發(fā)展充滿期待。

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