雷軍又出手了，這次是保險(xiǎn)。

小米聯(lián)合法國(guó)巴黎保險(xiǎn)、大眾汽車金融，成立“法巴天星財(cái)險(xiǎn)”，高調(diào)宣布進(jìn)軍車險(xiǎn)市場(chǎng)。

口號(hào)很響亮：“科技+金融+汽車”深度融合，打造“人車家全生態(tài)”。

可網(wǎng)友的評(píng)論卻扎心：“雷總連殯儀館都該一起開，一條龍服務(wù)才完整。”“免責(zé)條款怕是要印成字典，小字一周都讀不完?！?/p>

這話聽著刻薄，卻道出了一個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)：雷軍每進(jìn)一個(gè)行業(yè)，表面是“顛覆創(chuàng)新”，實(shí)則常以犧牲用戶體驗(yàn)、模糊責(zé)任邊界、放大營(yíng)銷聲量為代價(jià)。

先看手機(jī)時(shí)代。

小米靠“性價(jià)比”起家，可早期機(jī)型頻曝系統(tǒng)卡頓、電池鼓包、售后推諉。
消費(fèi)者投訴“修一次等兩周”，客服只會(huì)說“已記錄”。

2021年，某型號(hào)手機(jī)被曝自動(dòng)扣費(fèi)訂閱服務(wù)，用戶集體維權(quán)，小米最終悄悄下架功能，卻無一句道歉。

再看造車。SU7發(fā)布時(shí)，雷軍站臺(tái)流淚，稱“賭上全部聲譽(yù)”。

可交付沒多久，問題接踵而至：AEB宣傳圖與實(shí)車不符，被指虛假營(yíng)銷；定金糾紛鬧上法庭，法院判小米敗訴；11.11元搶到冰箱，系統(tǒng)“出錯(cuò)”就不發(fā)貨，只賠30元紅包；

更別提濮陽(yáng)那起撞毀十余輛車的事故，雖未必是車的問題，但小米對(duì)安全冗余、用戶溝通的輕慢，早已埋下信任裂痕。

如今，他把手伸向保險(xiǎn)，這個(gè)關(guān)乎生死賠付的敏感領(lǐng)域。嘴上說“用IoT數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)控”，可真到了理賠環(huán)節(jié)，會(huì)不會(huì)又是“系統(tǒng)判定不屬賠付范圍”？

畢竟，小米過往的“用戶第一”，常常止步于發(fā)布會(huì)PPT。一旦涉及真金白銀，畫風(fēng)立馬變成“請(qǐng)仔細(xì)閱讀免責(zé)條款第87條第3款”。

更諷刺的是，雷軍總愛標(biāo)榜“厚道”，可他的商業(yè)邏輯，恰恰是最精明的算計(jì)。

手機(jī)賣得便宜？因?yàn)榭车袅似房睾褪酆蟪杀?；汽車定價(jià)激進(jìn)？因?yàn)榘蜒邪l(fā)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給早期用戶；現(xiàn)在做保險(xiǎn)？無非是看中車險(xiǎn)與SU7綁定后的“強(qiáng)制消費(fèi)”潛力。

你買了小米車，順手在APP里點(diǎn)個(gè)“一鍵投?！?，保費(fèi)看似便宜，可真出事時(shí)，條款里的坑可能比路還深。

細(xì)數(shù)小米這些年被投訴、敗訴的案例，觸目驚心：

• 虛假宣傳被市場(chǎng)監(jiān)管部門處罰；
• 預(yù)售不發(fā)貨被法院認(rèn)定違約；
• 金融產(chǎn)品未充分披露風(fēng)險(xiǎn)遭用戶集體投訴；
• 汽車交付延期、配置縮水，客服統(tǒng)一話術(shù)“正在優(yōu)化”……

雷軍不是不懂規(guī)則，而是擅長(zhǎng)在規(guī)則邊緣跳舞，用情懷包裝投機(jī)，用流量掩蓋缺陷。

他像一個(gè)天生的“攪局者”，所到之處，價(jià)格戰(zhàn)打響，行業(yè)利潤(rùn)壓縮，但用戶體驗(yàn)卻未同步提升，反而因過度追求速度而漏洞百出。

最令人擔(dān)憂的是，保險(xiǎn)不是手機(jī)，壞了可以換；車險(xiǎn)也不是理財(cái)，虧了能扛。它關(guān)乎車禍后的醫(yī)療費(fèi)、家庭的生計(jì)、生命的尊嚴(yán)。

若小米把做互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的“快速迭代、用戶試錯(cuò)”那一套搬到保險(xiǎn)業(yè)，后果不堪設(shè)想。今天你省下的幾十塊保費(fèi)，明天可能變成拒賠通知書上冷冰冰的“不符合條款”。

雷軍常說“和用戶交朋友”?？烧嬲呐笥?，不會(huì)在你最需要的時(shí)候，拿一本密密麻麻的免責(zé)條款堵住你的嘴。

當(dāng)一個(gè)企業(yè)家眼里只有“生態(tài)閉環(huán)”和“財(cái)報(bào)增長(zhǎng)”，卻看不見用戶眼里的失望、車主心中的不安、傷者床前的無助，那他的“偉大夢(mèng)想”，不過是建立在他人風(fēng)險(xiǎn)之上的空中樓閣。

雷軍或許能靠營(yíng)銷讓萬人排隊(duì)搶購(gòu)，但市場(chǎng)最終記住的，從來不是誰喊得最響，而是誰在危難時(shí)刻，真正扛起了責(zé)任。

而目前看來，小米的保險(xiǎn)柜里，裝的恐怕不是保障，而是算盤。