曾幾何時(shí)，銀行在人們心目中是與“財(cái)富”、“實(shí)力”和“穩(wěn)定”劃等號(hào)的代名詞。

那高聳入云的銀行大廈，寬敞明亮的大廳，以及永遠(yuǎn)彬彬有禮的柜員，無(wú)不彰顯著金融業(yè)的繁榮與氣派。

然而時(shí)過(guò)境遷，如今的銀行似乎正悄然改變著面貌，一股“節(jié)流”之風(fēng)正在銀行業(yè)悄然刮起。

十余家銀行近期陸續(xù)發(fā)布公告，調(diào)整個(gè)人賬戶(hù)動(dòng)賬短信通知服務(wù)策略，有的提高了免費(fèi)提醒的金額門(mén)檻，有的干脆將原本免費(fèi)的服務(wù)改為收費(fèi)項(xiàng)目。

這些變化看似微不足道，卻折射出整個(gè)銀行業(yè)面臨的深層困境。

1、銀行經(jīng)營(yíng)的寒冬已至

利潤(rùn)增速放緩、凈息差收窄、不良資產(chǎn)壓力增大...這些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)背后，是銀行實(shí)實(shí)在在的經(jīng)營(yíng)壓力。

昔日“躺賺”的日子一去不復(fù)返，銀行業(yè)不得不精打細(xì)算地過(guò)起“緊日子”。

一方面，利率市場(chǎng)化改革不斷深入，銀行傳統(tǒng)依賴(lài)的存貸利差持續(xù)收窄。

另一方面，金融科技公司的崛起，使得銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局愈發(fā)激烈。

第三方支付、線上理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)不斷蠶食銀行的市場(chǎng)份額，加之宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難傳導(dǎo)至金融體系，銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

多家銀行財(cái)報(bào)顯示利潤(rùn)增速降至個(gè)位數(shù)，甚至部分銀行出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

2、短信通知費(fèi)用少、開(kāi)支大

對(duì)普通客戶(hù)而言，賬戶(hù)動(dòng)賬短信通知似乎只是銀行服務(wù)中的一個(gè)小環(huán)節(jié)。

一個(gè)月一個(gè)客戶(hù)也難得收到幾條短信，看上去成本微不足道，但若將視角提升至整個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)層面，情況就大不相同了。

假設(shè)一家銀行擁有1億個(gè)人客戶(hù)，即使只有一半客戶(hù)使用短信通知服務(wù)，按照每條短信3分錢(qián)的行業(yè)成本計(jì)算，每位客戶(hù)月平均接收10條短信，那么銀行每月需要支付的短信費(fèi)用就高達(dá)1500萬(wàn)元，一年就是1.8億元。

這還只是保守估計(jì)，實(shí)際上許多活躍客戶(hù)接收的短信數(shù)量遠(yuǎn)高于此。

如今，部分銀行將免費(fèi)提醒的金額門(mén)檻從100元提高到500元，這意味著大量小額交易將不再觸發(fā)短信通知。

據(jù)業(yè)內(nèi)估算，這一調(diào)整可能減少約70%的短信發(fā)送量，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一筆可觀的節(jié)約。

更引人注目的是，一些銀行直接將免費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槭召M(fèi)項(xiàng)目。

一個(gè)月少則3元多則5元，看似不起眼，但若有1000萬(wàn)客戶(hù)訂購(gòu)此項(xiàng)服務(wù)，銀行每年就能增加3.6億至6億元的營(yíng)業(yè)收入。

3、成本控制與服務(wù)體驗(yàn)的兩難抉擇

銀行取消或調(diào)整免費(fèi)短信服務(wù)，實(shí)則是經(jīng)營(yíng)壓力下的無(wú)奈之舉，但這一做法卻將銀行置于兩難境地。

動(dòng)賬短信通知雖是小服務(wù)，卻有著不可替代的價(jià)值。

在電信詐騙尚未完全消除的今天，實(shí)時(shí)掌握賬戶(hù)變動(dòng)情況是客戶(hù)資金安全的重要保障。

一條及時(shí)的短信，可能就能幫助客戶(hù)發(fā)現(xiàn)異常交易，避免資金損失。

特別對(duì)于不擅長(zhǎng)使用智能手機(jī)的老年群體，短信幾乎是他們追蹤賬戶(hù)活動(dòng)的唯一渠道，銀行一刀切地取消免費(fèi)短信服務(wù)，無(wú)疑會(huì)給這部分客戶(hù)帶來(lái)不便。

值得慶幸的是，科技的發(fā)展提供了更好的解決方案。

目前所有的銀行都不對(duì)微信動(dòng)賬提醒服務(wù)收費(fèi)，這無(wú)疑是客戶(hù)的福音。

與短信相比，微信提醒不僅免費(fèi)，功能也更加強(qiáng)大，除基本的交易金額、時(shí)間外，還能顯示交易商戶(hù)、地點(diǎn)等更多細(xì)節(jié)。

對(duì)于習(xí)慣使用智能手機(jī)的客戶(hù)，通過(guò)銀行官方微信公眾號(hào)或手機(jī)APP開(kāi)通微信提醒，幾乎可以完全替代短信通知功能。

銀行作為承擔(dān)重要社會(huì)功能的金融機(jī)構(gòu)，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也應(yīng)兼顧社會(huì)責(zé)任。

對(duì)于老年客戶(hù)、不使用智能手機(jī)的特殊群體，銀行應(yīng)當(dāng)保留免費(fèi)的短信通知服務(wù)，或提供其他替代方案。

“三塊五塊不嫌少，銀行也沒(méi)余糧了！”這句調(diào)侃背后是銀行業(yè)整體面臨的經(jīng)營(yíng)壓力。

調(diào)整短信通知服務(wù)，不過(guò)是銀行業(yè)"節(jié)衣縮食"的一個(gè)縮影，從更廣闊的視角看，銀行業(yè)的困境也反映了整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。

未來(lái)，銀行不僅需要繼續(xù)“節(jié)流”，更要想辦法“開(kāi)源”，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

對(duì)客戶(hù)而言，理解銀行的處境固然重要，但更關(guān)鍵的是主動(dòng)適應(yīng)變化，充分利用各種免費(fèi)渠道保護(hù)自己的資金安全。

只有相互理解、積極適應(yīng)，才能實(shí)現(xiàn)真正的雙贏。