變了，取款超5萬將不再需要登記

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昨日，人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合對(duì)外公布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。

辦法指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

值得注意的是，其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。

根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”，了解資金來源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

例如多數(shù)老年客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出，銀行在為他們辦理養(yǎng)老金、社保等業(yè)務(wù)時(shí)主要進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統(tǒng)干壞事。

辦法還提出，涉及較高洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

說起該條款的轉(zhuǎn)變就不得不提起此前人民日?qǐng)?bào)的一則時(shí)評(píng)：《反詐，別給群眾徒增不便》。該文章主要表達(dá)了2022年新規(guī)的發(fā)布，盡管初衷是為了反洗錢與反詐，但在實(shí)際執(zhí)行中，大量合規(guī)用戶的正常交易也需經(jīng)歷這一流程，被普遍認(rèn)為手續(xù)繁瑣，甚至引發(fā)了對(duì)隱私的擔(dān)憂。

甚至部分銀行網(wǎng)點(diǎn)還出現(xiàn)“層層加碼”的現(xiàn)象。2022年，中國(guó)人民銀行等三部門明確規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)并登記客戶基本信息及款項(xiàng)來源或用途。但部分銀行擅自將登記標(biāo)準(zhǔn)降至1萬元，人民日?qǐng)?bào)認(rèn)為這種“加碼”行為缺乏法律授權(quán)。

此次對(duì)于該條款的更改，主要在于對(duì)客戶不再“一刀切”詢問，而是必須根據(jù)客戶特征、交易行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取差異化的盡職調(diào)查措施。該條款的更改，正是回應(yīng)了此前人民群眾關(guān)于存取款不變的輿論關(guān)切。

變了，取款超5萬將不再需要登記，基于新的反詐形勢(shì)，其他相關(guān)行業(yè)的規(guī)則也要變了吧？

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作者@好5G ：資深分析師｜特約撰稿人｜新媒體專欄作者｜手機(jī)評(píng)測(cè)專家

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