要是沒有周筱赟律師據(jù)理力爭，很難想象還要等多久，這個(gè)毫無人性化的規(guī)定才能被取消！

還記得本月初那位在山東東營建設(shè)銀行取4萬元現(xiàn)金，卻被柜員反復(fù)盤問用途、查流水甚至報(bào)警的周筱赟律師嗎？這件事當(dāng)時(shí)在網(wǎng)上炸開了鍋。

很多人都有過類似的經(jīng)歷——明明取的是自己的錢，卻得像犯人一樣接受審問。周律師的遭遇不是孤例，它暴露了銀行在執(zhí)行反詐政策時(shí)普遍存在的“加碼”亂象。

但就在昨天，事情迎來了戲劇性轉(zhuǎn)折。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，正式取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定。新規(guī)將于2026年1月1日起施行，這意味著今后普通人去銀行取5萬元以上的現(xiàn)金，不會(huì)再被“一刀切”式地盤問用途了！

周律師的堅(jiān)持，某種程度上推動(dòng)了這項(xiàng)政策的調(diào)整。他那句“我取自己的錢，憑什么要向你匯報(bào)？”道出了無數(shù)儲(chǔ)戶的心聲?，F(xiàn)在看來，他的“抗?fàn)帯睕]有白費(fèi)。

為什么過去要登記5萬元以上現(xiàn)金存取？

這原本是2022年3月起實(shí)施的反洗錢和反詐騙措施之一。按照規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)“了解并登記資金來源或用途”。政策初衷是好的——防止不法分子通過現(xiàn)金交易洗錢或轉(zhuǎn)移詐騙資金。

但在基層執(zhí)行中，這條規(guī)定被層層加碼。

很多銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)“低于5萬元”的取款也開始嚴(yán)格審查，甚至像周律師取4萬元那樣，被要求書面說明用途、查看數(shù)月流水，乃至報(bào)警處理。更諷刺的是，當(dāng)周律師質(zhì)疑銀行做法時(shí)，銀行稱是“反詐中心要求”，而反詐中心卻予以否認(rèn)。這種執(zhí)行上的混亂，讓普通儲(chǔ)戶不堪其擾。

事實(shí)上，這種“一刀切”的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，是懶政的表現(xiàn)，是把上頭的反詐任務(wù)轉(zhuǎn)嫁給了全體儲(chǔ)蓄用戶，不但折騰用戶，也在折騰銀行柜員，所以確實(shí)該取消。

新規(guī)的最大變化，就是從“一刀切”登記轉(zhuǎn)向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的管理模式。

銀行不再需要對(duì)每一位取5萬元以上現(xiàn)金的客戶進(jìn)行登記，而是根據(jù)客戶特征、交易行為等劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，僅對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)盡職調(diào)查。換句話說，如果你是一個(gè)信用良好、交易正常的普通儲(chǔ)戶，以后取10萬、20萬現(xiàn)金，銀行大概率不會(huì)多問一句。

這無疑是金融監(jiān)管的一大進(jìn)步。它體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)民眾訴求的回應(yīng)——反詐很重要，但不能以犧牲公民正當(dāng)金融權(quán)利為代價(jià)。

不過，新規(guī)出臺(tái)后，也有人表示擔(dān)憂：取消登記后，詐騙分子會(huì)不會(huì)更輕易地提取大額現(xiàn)金？

這種擔(dān)心可以理解，但新規(guī)并非放棄風(fēng)險(xiǎn)管控，而是把粗放式的“人海戰(zhàn)術(shù)”升級(jí)為精準(zhǔn)的“智能防控”。未來，銀行會(huì)更多依靠大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段識(shí)別可疑交易，而不是靠柜員對(duì)每一位客戶進(jìn)行“審訊”。對(duì)正常用戶來說，體驗(yàn)會(huì)更順暢；對(duì)犯罪分子而言，其實(shí)監(jiān)控更精準(zhǔn)了。

從周律師被“審問”到央行取消登記要求，這一個(gè)月的變化說明：政策制定需要傾聽民間聲音。反詐是全社會(huì)共同責(zé)任，但執(zhí)行時(shí)必須守住法治底線，不能把普通人都當(dāng)成潛在罪犯來對(duì)待。

明年1月1日新規(guī)正式實(shí)施后，關(guān)鍵要看各銀行能否真正落實(shí)，不再自行加碼。同時(shí)，作為用戶，我們也應(yīng)理解銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的合理問詢，這是為了大家的資金安全。只有在安全與便利之間找到平衡，反詐工作才能真正贏得公眾支持。