人口老齡化是我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的基本國情，也是推進中國式現(xiàn)代化必須面對的重大課題。在此背景下，發(fā)展養(yǎng)老金融不僅是國家戰(zhàn)略的重要部署，更是金融機構(gòu)踐行人民性、賦能美好生活的必然使命。

11月21日，由中信銀行主辦、新華網(wǎng)承辦的第三屆“信·新”品牌高質(zhì)量發(fā)展論壇在北京舉辦。其間，中信銀行正式宣布對“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系煥新再升級，以更懂客戶的養(yǎng)老賬本、更前瞻的投教工具和更專業(yè)的隊伍服務(wù)，積極構(gòu)建覆蓋全生命周期的養(yǎng)老保障體系，為我國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

作為國內(nèi)較早布局養(yǎng)老金融的商業(yè)銀行，中信銀行歷經(jīng)多年探索，養(yǎng)老金融服務(wù)體系日臻完善。2009年圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求布局，推出國內(nèi)首張老年專屬借記卡“幸福年華卡”；2019年與中國老齡協(xié)會建立戰(zhàn)略合作關(guān)系；2022年推出涵蓋“一個賬戶、一個賬本、一套產(chǎn)品、一套服務(wù)、一支隊伍、一個平臺”六大支撐的“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，首創(chuàng)“養(yǎng)老賬本”一站式養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)平臺、組建首支養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊伍；2023年首創(chuàng)“三分四步”全生命周期財務(wù)規(guī)劃方法論，舉辦首屆養(yǎng)老金融論壇，相關(guān)成果獲評服貿(mào)會服務(wù)示范案例；2024年舉辦首屆中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)論壇，出版業(yè)內(nèi)首本小說體養(yǎng)老金融知識讀本，發(fā)布行業(yè)首本養(yǎng)老社區(qū)白皮書。

中信銀行積極回應(yīng)居民養(yǎng)老期待，在圓桌討論環(huán)節(jié)中，中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年完成了“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系新一輪升級。在原有六大體系基礎(chǔ)上，升級“一個賬本”規(guī)劃功能、“一套服務(wù)”教育叢書、“一支隊伍”服務(wù)理念，同時，依托集團內(nèi)外資源協(xié)同優(yōu)勢，圍繞養(yǎng)老“金融+非金融”服務(wù)場景，持續(xù)打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。

聚焦“享老”新需求 填補養(yǎng)老市場缺口

新一代退休人群對財富“穩(wěn)健增值”與“有效傳承”的雙重需求凸顯，市場服務(wù)仍存缺口。作為財富管理機構(gòu)，中信銀行依托科技賦能，以專業(yè)線上工具填補缺口，踐行責(zé)任與價值。

2022年中信銀行就錨定“好用的記賬簿”定位，重點聚焦備老人群養(yǎng)老資產(chǎn)“算不清、管不住、投不好”的痛點，首創(chuàng)“幸福+”養(yǎng)老賬本，實現(xiàn)養(yǎng)老三支柱集中展示與醫(yī)保、社保服務(wù)整合，累計服務(wù)用戶超740萬。今年，在全生命周期服務(wù)理念下，針對年長客群“科學(xué)管理養(yǎng)老錢”的痛點，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老賬本3.0享老版”，通過資產(chǎn)梳理、便捷記賬功能，幫助年長客戶清晰規(guī)劃日常開支、健康管理、品質(zhì)提升及晚輩關(guān)愛等各類資金，助力銀發(fā)一族科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老資產(chǎn)支出管理，實現(xiàn)從容享老。養(yǎng)老賬本的再次升級，覆蓋了備老人群養(yǎng)老規(guī)劃和年長客群支出管理的全周期服務(wù)。

深耕養(yǎng)老領(lǐng)域 科學(xué)研究賦能品質(zhì)養(yǎng)老

在研究賦能方面，中信銀行以專業(yè)內(nèi)容夯實養(yǎng)老服務(wù)基礎(chǔ)。作為與中國老齡協(xié)會新一輪五年戰(zhàn)略合作的重要舉措，今年中信銀行升級“一套服務(wù)”教育叢書，聯(lián)合協(xié)會所屬中國老齡科學(xué)研究中心編撰年長客戶養(yǎng)老金融知識讀本，并將納入“人口老齡化國情教育叢書”。手冊緊扣老年人“養(yǎng)老安全、品質(zhì)生活、代際傳承”核心需求，聚焦價值意義、核心特征、實操策略、風(fēng)險防范四大維度，提供穩(wěn)健理財、資產(chǎn)盤活、風(fēng)險防騙等實用方法，助力筑牢財富安全防線。值得一提的是，這與2024年中信銀行針對備老人群出版的首本小說體養(yǎng)老規(guī)劃讀本，共同構(gòu)成全生命周期養(yǎng)老金融知識的系列傳播。

與此同時，中信銀行連續(xù)第四年發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》），基于覆蓋全國31省市區(qū)、10137個有效樣本，從需求洞察、服務(wù)創(chuàng)新、實踐落地角度，剖析行業(yè)機遇、借鑒國際經(jīng)驗，提出長壽時代的中信方案。

《報告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪者對養(yǎng)老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護、文化休閑”的全方位服務(wù)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，七成受訪者希望金融機構(gòu)不僅能管好錢，更能鏈接優(yōu)質(zhì)的健康管理與醫(yī)療服務(wù)；近六成期待金融產(chǎn)品附加養(yǎng)老機構(gòu)服務(wù)；還有近五成希望享受旅居養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)。

《報告》指出，為了適應(yīng)居民養(yǎng)老意識和財富管理需求增強的趨勢，養(yǎng)老金融服務(wù)不再局限于單一產(chǎn)品，逐步轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)體系，實現(xiàn)收益、安全與生活品質(zhì)的動態(tài)平衡。金融機構(gòu)在產(chǎn)品供給端的持續(xù)創(chuàng)新，使得養(yǎng)老金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計日益精細、與養(yǎng)老服務(wù)緊密融合、數(shù)字科技賦能力度加強等發(fā)展趨勢，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。

賦能隊伍養(yǎng)老規(guī)劃理念 提供全方位專業(yè)化服務(wù)

從2022年開始，中信銀行聯(lián)合清華大學(xué)培養(yǎng)了超2000名的養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊伍，今年中信銀行為這支隊伍打磨了一套養(yǎng)老規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程，以“社保+”財務(wù)規(guī)劃和“醫(yī)保+”健康規(guī)劃為核心，幫助客戶減小長壽時代下現(xiàn)金流不足和健康問題帶來財務(wù)損失的雙重風(fēng)險。

“社保+”方案聚焦財務(wù)補充，在基本養(yǎng)老保險、企/職業(yè)年金基礎(chǔ)上，通過個人養(yǎng)老金、商業(yè)保險年金、含權(quán)產(chǎn)品配置等，為客戶打造與生命等長的穩(wěn)定現(xiàn)金流，增強養(yǎng)老收入確定性?！搬t(yī)保+”方案聚焦健康保障，在基本醫(yī)保之外，通過醫(yī)療險、重疾險、護理險等商業(yè)健康險靈活補充，幫助客戶從容應(yīng)對突發(fā)健康風(fēng)險與長期護理需求，實現(xiàn)“養(yǎng)老有錢花、健康有保障”。中信銀行養(yǎng)老金融規(guī)劃師團隊，以全方位、專業(yè)化服務(wù)，通過標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)老規(guī)劃解決方案，守護客戶長壽人生。

展望未來，中信銀行將堅守金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，助力中國養(yǎng)老事業(yè)邁向更高質(zhì)量、更可持續(xù)的未來，在長壽時代書寫金融為民的溫暖答卷。