最近看到網(wǎng)上很多人在討論一個話題：在國企或央企月入一萬元，相當于在民營企業(yè)賺多少錢工資？

這句話不是說國企央企發(fā)的錢就更“值錢”，而是指以下幾個意思。

首先，央國企的隱形“福利”更多，民企私企的收入一般就是所看到的，領(lǐng)到手的那些，而央國企里領(lǐng)到手之外的往往比民企多很多。比如我們常說的五險一金（現(xiàn)在很多是六險兩金），很多民企是按照當?shù)刈畹屠U費基數(shù)來繳納的，但國企央企通常是根據(jù)你的實際工資作為基數(shù)（還有按所在地公積金最高繳納基數(shù)交的），而且公積金繳納的比例也不一樣。

舉個例子來算一下：同樣是每月到手一萬元，在國企，如果公積金按雙邊各12%交，社保個人交8%、單位交16%，企業(yè)年金按個人和單位1：4的比例繳納，那么你實際的稅前收入大約是14200元。而在民企，如果公積金按最低基數(shù)雙邊各5%交，社保也按最低基數(shù)繳納，那你的稅前收入可能只有10872元。這還沒算上房貸、子女教育這些可以稅前扣除的項目。

其次，國企央企在衣、食、住、行、醫(yī)療這些日常生活方面的保障往往更到位，能幫你省下不少錢。比如大多數(shù)國企都有食堂，有些單位的伙食還挺不錯的，價格也便宜，或者是另外給餐補。別小看這一日三餐，長期下來不僅省錢，還省去了每天糾結(jié)“吃什么”的煩惱，而且比外賣更健康放心，對上班幸福感提升挺明顯的。

再說醫(yī)療，不少國企會給員工買補充商業(yè)醫(yī)療保險，有的以前還會覆蓋直系親屬（這幾年逐漸取消了）。這樣平時看門診、做個小手術(shù)，醫(yī)保報完還能再報一部分，自己掏的錢就很少。更重要的是，有了這層保障，心里會踏實很多。

其他方面，比如有的單位提供宿舍、交通補貼、油費補貼，過年過節(jié)還會發(fā)一些生活用品、生日禮券等等。所以總的感受是，在國企央企工作，日常開銷確實不大。雖然不一定能過上特別高品質(zhì)的生活，但平平淡淡的小日子還是過得去的。

最后一點，是國企央企的穩(wěn)定性，某種程度上也可以折算成一種“收入”。現(xiàn)在國企也不是傳統(tǒng)意義上的“鐵飯碗”了，一些競爭性領(lǐng)域的國企也會裁員或降薪，但客觀來說，相比大多數(shù)民企，穩(wěn)定性還是要高一些。

我們可以簡單算一筆時間賬：假設(shè)你23歲本科畢業(yè)進國企，一直干到退休，大約40年，如果每月稅后平均工資是一萬元，那么這四十年總共能拿到480萬元。如果是在民企，職業(yè)壽命可能沒那么長，假設(shè)同樣23歲進去，工作20年，那你需要每月稅后平均收入兩萬元，才能賺到同樣的總額。

當然，這只是一個理想化的計算，現(xiàn)實中有很多變量。比如現(xiàn)在的年輕人，在國企也未必一定能干到退休，可能十多年后就遇到人員優(yōu)化；而在民企，雖然波動大，但也有人兩三年就晉升一次，收入遠不止兩萬，甚至更早實現(xiàn)財務(wù)自由。

所以關(guān)鍵在于，在國企工作越穩(wěn)定、干得越久，越能彌補收入上的差距；而在民企，收入越高，也越能抵消“工作不穩(wěn)定”帶來的風險。

再舉個例子：假如你在國企月入一萬，穩(wěn)定工作20年，但可能因為長期在相對封閉的環(huán)境里，技能沒有及時更新，出去后不好找工作；而你在民企月入兩萬，工作十年就能賺到同樣的錢，同時能力還得到了鍛煉，即便換工作也有競爭力。這種情況下，就算把國企那些零零碎碎的福利都加上，可能也不一定值得選擇。

如果你能力更強，在外面能年入五十萬甚至上百萬，那可能工作五年到十年，就能賺到在國企一輩子才能賺到的錢。這樣一來，你就有了“兜底”的資本，比如攢下幾百萬做穩(wěn)健理財，每個月靠利息就能有一萬塊收入，相當于自己給自己發(fā)了一份終身工資。那時你上班更多是出于興趣，而不是迫于生計。

當然，這一切的前提是你有足夠的自制力，不亂投資、不亂花錢。

總結(jié)一下，國企央企的一萬元，大概相當于外面的多少錢？如果你能穩(wěn)定工作到退休，我認為比例大約在1：1.5到2之間；如果穩(wěn)定性沒那么高，那就要把能力提升、職業(yè)發(fā)展、財富積累這些機會成本也算進去，可能比例就只有1：1.2到1.5，甚至更低。