近日，杭州銀行旗下——杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡稱“杭銀理財(cái)”），收到一張大額罰單。

根據(jù)國家金融監(jiān)管管理總局披露的信息，杭銀理財(cái)因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處以280萬元罰款。該罰單不僅是其2025年以來首張罰單，也創(chuàng)下公司自成立以來單筆罰款金額的最高記錄。

行政處罰信息證實(shí)，杭銀理財(cái)主要存在三項(xiàng)違法違規(guī)行為：理財(cái)產(chǎn)品期限錯(cuò)配，風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，未經(jīng)審批變更住所。

其中，“期限錯(cuò)配”是理財(cái)業(yè)務(wù)中較為典型的違規(guī)情形，通常指以短期理財(cái)資金對接長期資產(chǎn)，潛藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。若產(chǎn)品集中到期而底層資產(chǎn)未能及時(shí)變現(xiàn)，可能引發(fā)兌付壓力。

此外，公司未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所，也反映出其在公司治理與合規(guī)意識(shí)方面存在薄弱環(huán)節(jié)。

天眼查顯示，杭銀理財(cái)成立于2019年12月，為杭州銀行全資子公司，注冊資本10億元，是首批獲準(zhǔn)設(shè)立的城商行系理財(cái)子公司之一。

2025年7月，監(jiān)管部門批準(zhǔn)杭銀理財(cái)注冊資本由10億元增至30億元。若順利完成，其資本規(guī)模將躋身城商行理財(cái)子公司前列。

據(jù)柒財(cái)經(jīng)了解，目前，城商行理財(cái)公司中僅上銀理財(cái)注冊資本達(dá)30億元。

近年來，杭銀理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。截至2024年末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已超4300億元，較上年增長17%；2025年前三季度，進(jìn)一步攀升至5574.58億元，較上年末增長27.10%，增速顯著。

不過，體量迅速膨脹的杭銀理財(cái)，其盈利水平在同類機(jī)構(gòu)中并不高。

2025年上半年，杭銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤4.83億元，低于同期浦銀理財(cái)?shù)?.25億元和信銀理財(cái)?shù)?1.96億元。

而此次并非杭銀理財(cái)首次受到監(jiān)管處罰。

公開資料顯示，過去三年間，該公司已連續(xù)三次被罰，累計(jì)罰沒金額達(dá)385萬元。

2024年8月，因理財(cái)產(chǎn)品提前終止后未盡告知義務(wù)、產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉價(jià)格偏離公允價(jià)值等問題被罰60萬元；2023年4月，亦因信息披露及數(shù)據(jù)報(bào)送不規(guī)范被罰45萬元。

如何在業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制之間取得平衡，切實(shí)提升合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，已成為杭銀理財(cái)亟待解決的關(guān)鍵課題。此次高額罰單，無疑為疾馳在規(guī)模擴(kuò)張道路上的機(jī)構(gòu)敲響了一記警鐘。