“埔惠康”的保費每人每年僅需200元，日均不到6毛錢就能享受100萬元住院保障，覆蓋基本醫(yī)療范圍內(nèi)外費用。

作者：李捷（抱樸財經(jīng)評論員）

普通人的愿望無非是：歲月靜好，身體健康，如果所居住的區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展欣欣向榮就更好了，如果這個欣欣向榮與自己有關(guān)，與自己的健康保障有密切關(guān)聯(lián)，那是最好不過的。

今天，我看了一個消息，準備搬家了，無他，就因為我希望到一個好地方，過好我的小日子。

所以，居住區(qū)域的各種優(yōu)惠、好處，我一定要用足了。

沒錯，這一次我看準的就是廣州黃埔區(qū)的“埔惠康”，萬萬沒想到啊，天底下居然有這樣的好事：

政府牽頭指導，央企保司跟進，一天不到6毛錢，就能有100萬的住院保障，還能報銷不少黃埔的創(chuàng)新藥，簡直是天上掉餡餅。

大家要知道黃埔的生物醫(yī)藥行業(yè)是妥妥的中國一流，大公司云集，上市公司燦若滿天星斗。

具體什么情況？我慢慢和大家聊。

01 黃埔發(fā)大招，開局即破局

黃埔的現(xiàn)實情況是什么？和很多行政區(qū)一樣：老百姓覺得醫(yī)療保障還可以再提高一點，除了住院費用壓力，創(chuàng)新藥械“支付難”也是一個老問題。

對癥下藥，該怎么破？

國家醫(yī)保局首次制定商業(yè)保險創(chuàng)新藥目錄，推進醫(yī)保商保同步結(jié)算，黃埔是全國首個響應該調(diào)整的區(qū)縣，絕對的黃埔速度。

黃埔開局即破局，聯(lián)手保險公司、區(qū)內(nèi)生物醫(yī)藥公司推了一個又便宜又好的產(chǎn)品：

“埔惠康”的保費每人每年僅需200元，日均不到6毛錢就能享受100萬元住院保障，覆蓋基本醫(yī)療范圍內(nèi)外費用。

在報銷范圍上，“埔惠康”不僅將醫(yī)保目錄內(nèi)外的自付自費藥納入賠付，還首批納入65款黃埔本土創(chuàng)新藥械，且每季度動態(tài)更新。

注意，這是有政府指導、背書的，公信力高，靠譜。

中國人壽是央企，沒得說。

“埔惠康”六大優(yōu)勢，我個人總結(jié)了一下，也是我要把戶口馬上遷移到黃埔的重要理由：

第一，總保額100萬元，醫(yī)?？芍Ц斗秶鷥?nèi)費用報銷額度40萬元，醫(yī)保范圍外自付自費及創(chuàng)新藥/械報銷額度60萬元。

第二，50歲以下起付線為0元，住院即按比例報銷；50歲及以上每次住院起付線1000元；超起付線費用按比例報銷。

第三，不限職業(yè)。在黃埔區(qū)工作或生活，參加了基本醫(yī)保就可以參保。

第四，年齡限制少，最高參保年齡75周歲（不含）。

第五，廣州市內(nèi)一級及以上公立醫(yī)院普通部、黃埔區(qū)內(nèi)社區(qū)醫(yī)院均可報銷。

第六，黃埔諸多領(lǐng)先醫(yī)藥企業(yè)的創(chuàng)新藥械、藥品可以最先使用。

然后我找資料看了一下，還有案例說明，很容易理解，分享給大家：

待遇演示

H女士（43歲），黃埔區(qū)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人，參?！捌一菘怠?。

出險：因?qū)m頸癌在黃埔區(qū)三級醫(yī)院住院，發(fā)生總醫(yī)療費用10萬元。

理賠：辦理出院結(jié)算，醫(yī)保報銷后個人需支付為6.6萬元，其中醫(yī)保內(nèi)1.8萬元，醫(yī)保范圍外4.8萬元（其中：非創(chuàng)新藥械費用2.8萬元，創(chuàng)新藥械費用2萬元。）

待遇一：

費用：醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療自付費用1.8萬元

埔惠康賠付：（1.8萬-免賠額0）×40%=0.72萬元

待遇二：

費用：醫(yī)保范圍外非創(chuàng)新藥械費用2.8萬元，創(chuàng)新藥械費用2萬元

埔惠康賠付：2.8萬×20%+2萬×60%=1.76萬元

未投?！捌一菘怠保鹤再M6.6萬元

投保后：自費4.12萬元 節(jié)省2.48萬元

團體參保，更有保障，更劃算：

針對不同群體需求，“埔惠康”設(shè)置團體參保與個人參保雙渠道。團體參保不限年齡，不設(shè)置疾病等待期，鼓勵村集體、用人單位統(tǒng)一投保，而且團購無限制，可以覆蓋既往病癥。

02 產(chǎn)品直接打通兩個堵點

黃埔為什么有底氣出這么一個高招，且一舉三得？這和黃埔的現(xiàn)實狀況、基礎(chǔ)條件以及勇于改革創(chuàng)新的精神密切相關(guān)。

據(jù)2024年廣州市衛(wèi)生健康統(tǒng)計年鑒顯示，黃埔區(qū)公立醫(yī)院次均門診費用為343.4元，次均住院人均費用達13750.5元，在郊縣各區(qū)居首，全區(qū)年入院人數(shù)超10萬，按常住人口算住院率已超1/12，居民醫(yī)療保障需求迫切、空間巨大。

除了住院費用壓力，創(chuàng)新藥械“支付難”同樣戳中不少家庭的痛點。

《中國創(chuàng)新藥械多元支付白皮書(2025)》顯示，2024年我國創(chuàng)新藥個人現(xiàn)金支付占比高達49%，而商業(yè)健康險支出僅占7.7%。

老百姓需要新的更優(yōu)惠的產(chǎn)品來解壓。

另外一方面，黃埔又擁有全國一流的生物醫(yī)藥集群，每年涌現(xiàn)大量的專利、創(chuàng)新藥，黃埔的生物醫(yī)藥集群是瞄準世界級在沖刺。

具體而言，黃埔區(qū)是國內(nèi)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)第一梯隊，全區(qū)已聚集生物醫(yī)藥企業(yè)超4800家，其中高新技術(shù)企業(yè)528家；上市企業(yè)20家，占全市74%。

2024年，區(qū)內(nèi)新獲批臨床試驗批件115件，其中1類創(chuàng)新藥99件，連續(xù)5年獲批1類創(chuàng)新藥上市，累計達到12個，占全市92%，占全省52%。生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園區(qū)綜合競爭力全國第5，已成為國內(nèi)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展第一梯隊。

▲中新廣州知識城生物醫(yī)藥園區(qū) 李劍鋒 攝

但如此優(yōu)秀的集群也遇到了發(fā)展路上需要解決的問題——創(chuàng)新藥械的市場應用一直推不動，因為要牽涉到的政策比較多，從整體層面突破非常難。

怎么辦？現(xiàn)在就是兩頭堵：

一頭是老百姓有提高醫(yī)療保障的需求，但支付能力一般。一頭是藥企有不錯的產(chǎn)品，但市場轉(zhuǎn)化需要大幅度提升速度、寬度。

需要有一個產(chǎn)品，直接打通兩個堵點，則全盤皆活。有些區(qū)域也有類似問題，苦于破局無門。

有一個路徑就是循序漸進突破，先突破點，黃埔做到了，然后再考慮慢慢鋪開。

毫無疑問，黃埔這個突破也得到了廣州市層面的支持。

于是康方、百濟神州等黃埔區(qū)本土企業(yè)生產(chǎn)的創(chuàng)新藥械納入保障清單。其中，百濟神州的替雷利珠單抗注射液是目前適應癥最多的PD1藥品，康方藥業(yè)的卡度尼利單抗注射液是全球首個雙靶點PD1藥品。

某些藥品不僅僅是中國一流，更是世界一流的，如今終于可以普惠于黃埔居民，企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新壓力也得到了緩解，獲得了相應的回報，黃埔的口碑再次正向大面積擴散，政府層面的壓力也大大減輕，確實是一舉多得的好事。

03 “埔惠康”打通最后一公里

所有這一切的發(fā)生依賴于黃埔與生俱來的改革底色以及敢于擔當，認準了是好事，就勇敢去突破，這樣的例子在黃埔的發(fā)展史上數(shù)不勝數(shù)。

舉兩個例子吧：

早在10多年前，廣州開發(fā)區(qū)、黃埔區(qū)在全國率先布局低空經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)，從研發(fā)設(shè)計與原材料、零部件制造和集成到應用與服務等各環(huán)節(jié)，構(gòu)建了一個相對完整的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。

從1998年建立科學城開始，生物醫(yī)藥便是規(guī)劃方向之一，而隨著2010年知識城奠基、2011年生物島“開島”，逐步形成“研發(fā)在生物島、中試在科學城、制造在知識城”的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)布局，如今開始進入產(chǎn)業(yè)爆發(fā)期，全區(qū)躋身國內(nèi)生物醫(yī)藥園區(qū)的第一梯隊。

▲生物島產(chǎn)業(yè)園四期

如今，“埔惠康”落地，其實是打通了創(chuàng)新藥械“研發(fā)-臨床-應用”的最后一公里?！罢钆_、保險賦能、企業(yè)唱戲、患者獲益”的模式最終是四個關(guān)聯(lián)方都得到了好處，尤其是患者、企業(yè)。

而且黃埔區(qū)精益求精，正通過“埔惠康”深化支付端創(chuàng)新，推動商保與基本醫(yī)保數(shù)據(jù)互通、同步結(jié)算。未來，參保人在醫(yī)療機構(gòu)即可完成雙重賠付，患者體驗一流，企業(yè)更是翹首以待。

企業(yè)從這件事可以看到黃埔銳意進取的決心，黃埔確實在不斷提升營商環(huán)境，不斷在關(guān)注企業(yè)的切身利益，典型的“利他”，因此，黃埔的生物醫(yī)藥集群會在這樣的信息加持之下，繼續(xù)擴大、增長、提升，企業(yè)家有自己的圈層，他們更看重一個區(qū)域怎么做，黃埔的執(zhí)行力讓企業(yè)家信服。

而且創(chuàng)新藥進醫(yī)保，價格被打下來，政府主動作為，用“埔惠康”這種產(chǎn)品幫企業(yè)做大市場，以價換量，是一個非常好的方向，可以直接提升企業(yè)業(yè)績。

▲知識城的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園 賈自豪 攝

而黃埔的普通老百姓，可以很快用到“埔惠康”這個劃算的產(chǎn)品，以最實惠的方式用到黃埔的本土創(chuàng)新藥械，這些藥械都已經(jīng)走完審核流程，而且不少是國際國內(nèi)領(lǐng)先的藥械產(chǎn)品。

總體而言，黃埔的這一舉措，實現(xiàn)了“完美閉環(huán)”，黃埔人有福了，對于更為廣闊的區(qū)域，黃埔的這一政策也值得借鑒。

“埔惠康”參保指引