近期，香港保監(jiān)局發(fā)布《2024-25年報(bào)》，不僅交出了一份數(shù)據(jù)亮眼的“成績(jī)單”，更釋放出諸多重要的信號(hào)。據(jù)悉，2024年度，香港保險(xiǎn)毛保費(fèi)總額高達(dá)6378億港元，且保險(xiǎn)滲透率、保險(xiǎn)密度等指標(biāo)穩(wěn)居全球前列。同時(shí)，該報(bào)告特別指出，內(nèi)地訪客對(duì)港險(xiǎn)的需求持續(xù)釋放，貢獻(xiàn)了近三成的新造保單保費(fèi)。特別是香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，在保費(fèi)貢獻(xiàn)度方面獨(dú)占鰲頭。那么，香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？為何它能成為內(nèi)地訪客配置港險(xiǎn)的熱門(mén)之選？下面就以香港萬(wàn)通保險(xiǎn)為例來(lái)具體分析一下。

香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品特性與個(gè)性化投資需求

2024年，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)全年新單保費(fèi)增長(zhǎng)至2198億港元。其中，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)占據(jù)新單保單數(shù)量的62.1%，貢獻(xiàn)了約91%的新造保單保費(fèi)。透過(guò)火熱的市場(chǎng)行情，該如何冷靜地分析“香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎”這一問(wèn)題？

實(shí)際上，香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)并非“萬(wàn)能答案”，其具有許多獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，也存在不足之處，需要投資者嚴(yán)格匹配產(chǎn)品特性與自身投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與用錢(qián)規(guī)劃。

從本質(zhì)上講，這類(lèi)保險(xiǎn)基于全球資產(chǎn)配置與長(zhǎng)期持有的“耐心”資產(chǎn)，通過(guò)犧牲短期流動(dòng)性來(lái)?yè)Q取長(zhǎng)期收益穩(wěn)定性和安全性，并借助“時(shí)間+復(fù)利”的疊加效應(yīng)，就有機(jī)會(huì)享受5%甚至更高的年化收益回報(bào)。

好比種植一棵樹(shù)，前期需要耐心等待樹(shù)苗成長(zhǎng)，后期才能享受豐碩果實(shí)。因此，配置香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)前，首先得問(wèn)自己：能多久不動(dòng)這筆錢(qián)，若短、中期內(nèi)有用錢(qián)需求，是否接受提前領(lǐng)取造成的收益損失。

其次，香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的安全、穩(wěn)健≠預(yù)期收益能被100%兌現(xiàn)。特別是采用“低保底+高分紅”收益結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，其實(shí)際收益會(huì)有上下波動(dòng)，受市場(chǎng)環(huán)境、保司投資能力、分紅意愿等多重因素綜合影響。

因此，真正關(guān)鍵的不是“買(mǎi)不買(mǎi)”，而是“選誰(shuí)買(mǎi)”。

還有一點(diǎn)很關(guān)鍵，很多人樂(lè)于配置香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，在于這類(lèi)保險(xiǎn)提供了靈活的多元幣種轉(zhuǎn)化功能，涵蓋英鎊、美元、加元、澳元等主要幣種，而近期熱門(mén)的萬(wàn)通保險(xiǎn)，甚至支持10種保單貨幣的選擇，包含了市場(chǎng)罕見(jiàn)的瑞士法郎，還支持無(wú)限次變更受保人或保單持有人、保單分拆、預(yù)先指定保單受益人等功能，可針對(duì)性滿(mǎn)足子女留學(xué)規(guī)劃、跨境財(cái)富傳承等多元需求。

若有相應(yīng)的未來(lái)規(guī)劃，不必糾結(jié)“香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎”，但仍需避免跟風(fēng)投保，堅(jiān)持在冷靜、審慎決策的基礎(chǔ)上參與港險(xiǎn)投資。

香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？選對(duì)懂投資的保險(xiǎn)公司才是重中之重

香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？基于上文分析，這類(lèi)產(chǎn)品并不適合所有人，有著嚴(yán)格、清晰的適配人群“邊界”。主要情況如下表所示：

除了明確產(chǎn)品的適配性，投資者還應(yīng)綜合評(píng)估抗風(fēng)險(xiǎn)能力、投資策略、 分紅穩(wěn)定性等核心指標(biāo)，甄選值得長(zhǎng)期信任的投資伙伴，畢竟買(mǎi)港險(xiǎn)并不只是單純地在挑產(chǎn)品，選對(duì)保險(xiǎn)公司才是重中之重。

以萬(wàn)通保險(xiǎn)為例，公司深耕香港保險(xiǎn)市場(chǎng)50年，背靠實(shí)力雄厚的主要權(quán)益股東——全美top壽險(xiǎn)美國(guó)萬(wàn)通人壽，一家擁有174年歷史，歷經(jīng)多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，在長(zhǎng)期、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沉淀出扎實(shí)的財(cái)務(wù)實(shí)力，可有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的實(shí)力保司為集團(tuán)的保險(xiǎn)投資提供厚實(shí)的“安全墊”。

比方說(shuō)在償付能力充足率這一核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上，萬(wàn)通保險(xiǎn)2024年的償付能力超240%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的100%，確保有充裕的資金履行保單責(zé)任。

從投資戰(zhàn)略上看，萬(wàn)通保險(xiǎn)是典型的“穩(wěn)健”型選手，其構(gòu)建的“1+N” 全球資產(chǎn)配置體系，既結(jié)合了固收投資的“穩(wěn)”又吸取了另類(lèi)投資的“尖”，在投資配比、資產(chǎn)分散度以及抗波動(dòng)能力等維度，有效兼顧長(zhǎng)期收益穩(wěn)定性與增長(zhǎng)潛力。

? 投資標(biāo)的配比：固定收益資產(chǎn)組合是通過(guò)與全球固收領(lǐng)導(dǎo)者霸菱合作，嚴(yán)選高評(píng)級(jí)信用國(guó)債、地方債與企業(yè)債等平均信用評(píng)級(jí)為A的債券，為穩(wěn)健收益奠定基石；而多元另類(lèi)投資方面，則涵蓋了私募股權(quán)、房地產(chǎn)、醫(yī)療基金等長(zhǎng)期潛力資產(chǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)捕捉不同經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)紅利。

? 資產(chǎn)分散度：在投資地域的布局上，廣泛涵蓋北美、歐洲、亞洲等不同細(xì)分市場(chǎng)，且投資的行業(yè)遍及銀行業(yè)、重工業(yè)、科技行業(yè)等不同行業(yè)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合跨地域、跨行業(yè)、跨周期配置，可有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

? 抗波動(dòng)能力：基于穩(wěn)健、可靠的投資能力以及高度分散、攻守兼顧的底層資產(chǎn)，其可有效抵御市場(chǎng)波動(dòng)，保障收益穩(wěn)定性。

家底夠厚、投資策略夠好，不僅令萬(wàn)通保險(xiǎn)可以充分挖掘全球不同國(guó)家、地區(qū)的增長(zhǎng)紅利，還保障了保單的分紅穩(wěn)定性，將投資收益切實(shí)轉(zhuǎn)化為投資者的分紅回報(bào)。

得益于此，萬(wàn)通保險(xiǎn)在收益兌現(xiàn)方面表現(xiàn)穩(wěn)定，其儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品近10年平均分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)105%，長(zhǎng)期穩(wěn)定的分紅記錄，體現(xiàn)出其扎實(shí)的投資與風(fēng)控能力，也是其“一家更懂投資的保險(xiǎn)公司“定位的最好體現(xiàn)。

總結(jié)】港險(xiǎn)的熱度背后，是投資者對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)健資產(chǎn)的真實(shí)需求。儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的價(jià)值，從來(lái)不在于追逐短期收益，而在于長(zhǎng)期復(fù)利、跨周期穩(wěn)健增長(zhǎng)。面對(duì)“香港儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎”的問(wèn)題，答案并不在市場(chǎng)，而在你自己。若希望讓資產(chǎn)在全球配置中更穩(wěn)、更久、更有確定性，就應(yīng)將信任交給具備專(zhuān)業(yè)投資管理實(shí)力的保險(xiǎn)公司。選擇像萬(wàn)通保險(xiǎn)這樣具備全球化投資體系與長(zhǎng)期分紅記錄的資深機(jī)構(gòu)，才能讓一紙保單真正成為守護(hù)財(cái)富與時(shí)間價(jià)值的契約。