金融安則國安。法治是金融穩(wěn)定和國家安全的重要基石。習(xí)近平同志在福建、浙江工作期間，就對(duì)金融事業(yè)發(fā)展傾注了大量心血。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融法治建設(shè)，2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議更是明確提出：“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。”黨的二十屆四中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》強(qiáng)調(diào)加快建設(shè)金融強(qiáng)國，并圍繞這一目標(biāo)作出系統(tǒng)部署，充分彰顯了黨中央對(duì)金融工作的高度重視與戰(zhàn)略引領(lǐng)。

錢塘江金融港灣、開啟移動(dòng)支付新時(shí)代的支付寶、從服務(wù)社起步的臺(tái)州“一城三商行”……作為民營經(jīng)濟(jì)大省，浙江在金融領(lǐng)域同樣成績斐然。近年來，浙江省檢察機(jī)關(guān)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于金融工作的重大決策部署及最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能作用 依法服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展的意見》，不斷創(chuàng)新金融檢察工作，如杭州市檢察機(jī)關(guān)重點(diǎn)加強(qiáng)數(shù)字檢察賦能金融檢察專業(yè)化建設(shè)；寧波、嘉興、紹興等地檢察機(jī)關(guān)重點(diǎn)落實(shí)金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制；金華市檢察機(jī)關(guān)重點(diǎn)研究金融犯罪案件追贓挽損，為浙江金融強(qiáng)省提供了法治保障。

和合文化：

小微金融根基深、今更興

“東南形勝，三吳都會(huì)，錢塘自古繁華。”浙江自古以來便是經(jīng)濟(jì)繁榮、商貿(mào)昌盛之地。改革開放后，浙江更是憑借敢為人先的“弄潮兒精神”，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中勇立潮頭：溫臺(tái)沿海地區(qū)率先辦廠創(chuàng)業(yè)，逐步覆蓋全省。截至今年6月，浙江省在冊民營企業(yè)和個(gè)體工商戶1090萬戶，占在冊經(jīng)營主體總量的96.8%。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，二者協(xié)調(diào)發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，浙江在金融領(lǐng)域不斷改革創(chuàng)新，形成了服務(wù)實(shí)體精準(zhǔn)、普惠金融發(fā)達(dá)、數(shù)字金融突出、綠色金融穩(wěn)健、跨境金融活躍等特點(diǎn)。

以位于沿海地區(qū)的臺(tái)州市為例。作為中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)祥地之一，臺(tái)州市下轄椒江區(qū)、黃巖區(qū)、路橋區(qū)、臨海市、溫嶺市、玉環(huán)市和天臺(tái)縣、仙居縣、三門縣。1979年，溫嶺核發(fā)了中國最早的個(gè)體工商業(yè)營業(yè)執(zhí)照；1982年，溫嶺誕生了中國第一家股份合作制企業(yè)；1986年，黃巖出臺(tái)了中國首個(gè)股份合作制“紅頭文件”；1997年，路橋誕生了中國第一家民營汽車企業(yè)吉利；2015年，臺(tái)州市被確定為全國首個(gè)“小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”……與此同時(shí)，臺(tái)州市金融發(fā)展令人矚目，業(yè)內(nèi)甚至有“小微金融，全國看浙江、浙江看臺(tái)州”的說法。

何以臺(tái)州？“臺(tái)州民營經(jīng)濟(jì)、小微金融之所以發(fā)展領(lǐng)先，與和合文化的傳承發(fā)展有很大關(guān)系?！迸_(tái)州市檢察院黨組書記、檢察長周曉楊告訴記者，臺(tái)州是和合文化的發(fā)源地，和合文化蘊(yùn)含的“和而不同”“善解能容”“合作共贏”等思想內(nèi)涵，為臺(tái)州民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了良好包容的營商環(huán)境，各行各業(yè)的民營企業(yè)在這里百花齊放、共生共榮。不僅如此，和合文化也激發(fā)了臺(tái)州小微企業(yè)融資新動(dòng)能，金融服務(wù)社、民間互助會(huì)兩種民間融資形式應(yīng)運(yùn)而生。

1988年，臺(tái)州市專門為小微企業(yè)放貸的黃巖路橋銀座金融服務(wù)社成立。1989年就入職該服務(wù)社的楊文輝告訴記者：“服務(wù)社放貸主要是基于地緣信任，額少、期短、面廣、高效?！倍螅愋偷膬杉曳?wù)社相繼成立，3家服務(wù)社就是臺(tái)州銀行、民泰銀行、泰隆銀行的前身。臺(tái)州因此成了全國唯一擁有3家城市商業(yè)銀行的地級(jí)市。

民間互助會(huì)則屬于民間小額信用貸款，由急需用錢的人作為會(huì)頭，組織會(huì)員做會(huì)，兼具賺取利息與籌措資金功能。會(huì)頭可以在不支付利息的情況下，首期拿走會(huì)金。

“我們在金融檢察履職中，也借鑒了和合文化蘊(yùn)含的‘和合善治’理念?！迸_(tái)州市路橋區(qū)檢察院黨組書記、檢察長金耀華說，該院創(chuàng)建了“融·和”金融檢察工作品牌，將金融檢察工作融入小微金融發(fā)達(dá)地域?qū)嶋H，強(qiáng)化一體化檢察履職，同時(shí)依托該品牌建立了金融犯罪警示教育基地。

數(shù)字布局：

金融風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置

無論是地方銀行、民間互助會(huì)，還是其他金融方式，在推動(dòng)金融高速發(fā)展的同時(shí)，都難免滋生一些違法犯罪行為，破壞金融市場穩(wěn)定，對(duì)群眾合法權(quán)益造成極大損害。據(jù)周曉楊介紹，民間互助會(huì)一旦突破會(huì)員范圍等邊界，向社會(huì)公眾吸收資金，同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性，就構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。如果以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施上述行為，則應(yīng)以集資詐騙罪定罪處罰。

“從浙江省看，非法集資等涉眾型金融犯罪占比較高，是打擊的重點(diǎn)?！闭憬z察院經(jīng)濟(jì)犯罪檢察部三級(jí)高級(jí)檢察官高利民說。

浙江省臺(tái)州市路橋區(qū)檢察院數(shù)字檢察團(tuán)隊(duì)討論金融領(lǐng)域數(shù)字模型監(jiān)督路徑。

屏幕左側(cè)，一排排數(shù)據(jù)在跳動(dòng)，右側(cè)是一張臺(tái)州市路橋區(qū)地圖，可以精準(zhǔn)鎖定異動(dòng)數(shù)據(jù)區(qū)域，在地圖上點(diǎn)亮……在路橋區(qū)檢察院，該院檢察官顏貝貝向記者展示了該院推動(dòng)構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)——“融”易治應(yīng)用場景。該應(yīng)用場景以非法集資犯罪共性特征為依據(jù)，通過智能分析法院端、銀行端、行政端等多部門相關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)篩選出異動(dòng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

該應(yīng)用場景的誕生源于2021年路橋區(qū)檢察院辦理的一起長達(dá)7年的非法吸收公眾存款案。承辦檢察官林虹告訴記者，司法機(jī)關(guān)介入時(shí)，該案已因資金斷鏈而“爆雷”，被害群眾絕望的眼神讓人難以釋懷?！霸皆绨l(fā)現(xiàn)犯罪線索越有利于保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，老百姓的獲得感是不一樣的?！绷趾缯f。

2022年，路橋區(qū)檢察院以非法集資案件為小切口，構(gòu)建“融”易治應(yīng)用場景。該平臺(tái)不僅能較為精準(zhǔn)地識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，還能根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行定級(jí)?！皺z察機(jī)關(guān)根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，推送給相關(guān)部門處置，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、分流干預(yù)?！鳖佖愗愓f，“目前，該平臺(tái)已發(fā)現(xiàn)3起重大風(fēng)險(xiǎn)事件，其中一起就是利用民間互助會(huì)演變成的犯罪?！?/p>

及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)線索，各部門的協(xié)同聯(lián)動(dòng)至關(guān)重要。中國人民銀行臺(tái)州市分行是最早與檢察機(jī)關(guān)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，部署該平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)。該行反洗錢科科長蘇捷雷認(rèn)為，該平臺(tái)賦能銀行端監(jiān)測金融風(fēng)險(xiǎn)，有效推動(dòng)社會(huì)治理前移，實(shí)現(xiàn)政府、司法、銀行三方力量的協(xié)同打擊。

“融”易治應(yīng)用場景是浙江省檢察機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作方式之一。浙江省檢察院與該省證監(jiān)局簽訂的打擊證券犯罪合作機(jī)制、臺(tái)州市檢察院與臺(tái)州金融監(jiān)管分局簽訂的金融領(lǐng)域執(zhí)法司法合作協(xié)議、臺(tái)州市黃巖區(qū)檢察院與該區(qū)金融工作中心簽訂的打擊治理非法集資犯罪合作紀(jì)要等，都明確建立了金融違法線索的雙向移送機(jī)制，暢通了案件線索移送通道。記者從黃巖區(qū)金融工作中心副主任王一川處了解到，該中心根據(jù)協(xié)作機(jī)制要求，定期開展轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)排查，目前，已責(zé)令2家存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)的公司退出市場。

細(xì)致審查：

不放過任何漏罪、漏犯

高質(zhì)效辦理金融案件，不僅要及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，還要精準(zhǔn)打擊，精細(xì)化審查證據(jù)，不遺漏任何可疑細(xì)節(jié)，堅(jiān)持全鏈條追訴，深挖信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，不放過任何漏罪漏犯。玉環(huán)市檢察院通過犯罪嫌疑人的一句話，揪出漏犯12人，督促公安機(jī)關(guān)依法查封房產(chǎn)2套。

2022年10月，一起涉案人員眾多、涉案金額巨大的非法吸收公眾存款、集資詐騙案被移送至玉環(huán)市檢察院審查批捕。采訪中，辦案檢察官黃剛給記者看了一張他當(dāng)時(shí)畫的“涉案公司管理層級(jí)分布序列圖”，4個(gè)層級(jí)具體人員一目了然，圖上的線條和箭頭如同犯罪嫌疑人的發(fā)展脈絡(luò)，先被層層掀開，再被連根拔起。

除了這張實(shí)體圖，黃剛心里還有一張“審查圖”，這也是臺(tái)州市檢察院在辦理金融檢察刑事案件時(shí)強(qiáng)調(diào)的“六查法”?！傲榉ā本劢故聦?shí)證據(jù)是否確實(shí)、是否存在漏罪漏犯、訴判是否一致、矛盾是否化解、釋法說理是否充分、引入?yún)f(xié)同賦能是否精準(zhǔn)到位等六個(gè)點(diǎn)，覆蓋刑事辦案全過程，讓“高質(zhì)效”有依循、能對(duì)照。

帶著這兩張“圖”，主犯王某的一句“公司聘用的中高層管理人員都有金融從業(yè)經(jīng)歷”，引起黃剛的懷疑：“這說明公司中高層管理人員都懂得從業(yè)規(guī)則，其行為存在主觀故意。”隨后，該院依法監(jiān)督公安機(jī)關(guān)對(duì)10名相關(guān)人員立案偵查。

2024年11月，10人陸續(xù)到案。玉環(huán)市檢察院通過“一案雙查”，又發(fā)現(xiàn)另一主犯陳某的女兒為隱匿贓款，伙同老鄉(xiāng)虛假轉(zhuǎn)移兩套房產(chǎn)，涉嫌洗錢罪，遂追訴二人。至此，該院以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、洗錢罪共立案監(jiān)督、追訴12名涉案人員。目前，已審結(jié)的涉案人員均被判處刑罰。

據(jù)介紹，2024年，浙江省檢察機(jī)關(guān)依法懲治金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪，加大對(duì)非法集資、地下錢莊、非法支付結(jié)算等犯罪打擊力度，加強(qiáng)維護(hù)證券、期貨市場管理秩序，依法辦理20件最高檢交辦的涉財(cái)務(wù)造假、內(nèi)幕交易、操縱市場等案件，涉案金額達(dá)110億元，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)、人民銀行等加強(qiáng)反洗錢協(xié)作，起訴洗錢犯罪106人。

寬嚴(yán)相濟(jì)：

追贓挽損勇探索、顯成效

全力追贓挽損！堅(jiān)持“應(yīng)追盡追”！

杭州市檢察機(jī)關(guān)積極參與政府組建的追贓挽損“大專班”，探索分類處置方式；溫州市鹿城區(qū)檢察院協(xié)同公安機(jī)關(guān)出臺(tái)《金融犯罪案件提前介入偵查工作指引》，明確檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)查扣凍涉案財(cái)物的要求；仙居縣檢察院積極適用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬等制度，引導(dǎo)犯罪嫌疑人退贓退賠……

“之所以重視追贓挽損，是想實(shí)實(shí)在在為老百姓挽回?fù)p失。”高利民說，非法集資等涉眾型金融犯罪通常集資參與人眾多，涉及面廣，涉案集資金額大，且被害人中還有中老年人、無業(yè)人員等，在經(jīng)濟(jì)受損且無法挽回后可能引發(fā)群體性事件，“追贓挽損對(duì)于化解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定意義重大。”

2024年，浙江省檢察機(jī)關(guān)認(rèn)真貫徹全國打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)部署和最高檢具體工作要求，堅(jiān)持監(jiān)督辦案與追贓挽損并行。為最大程度追贓挽損，浙江省檢察機(jī)關(guān)充分用足用好現(xiàn)有法律規(guī)定，將追贓挽損意識(shí)與工作貫穿刑事訴訟全流程各環(huán)節(jié)。在審查逮捕階段，通過依法靈活適用強(qiáng)制措施，促使犯罪嫌疑人退贓；在審查起訴階段，用足用好用活認(rèn)罪認(rèn)罰、不起訴等法律規(guī)定；提起公訴后，配合法院做好追贓挽損工作。

從以淚洗面到笑逐顏開，這是臺(tái)州市檢察機(jī)關(guān)辦理的一起集資詐騙案件中，97名被害人拿到“集資款”前后的變化。案發(fā)地街道辦事處主任管耀陽見證了這一過程，他說：“好多人還和我加了微信，特別表示要感謝檢察機(jī)關(guān)。”

據(jù)介紹，該案主犯徐某到案后即退賠300萬元，因此被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)?。檢察機(jī)關(guān)協(xié)同屬地街道開展釋法說理等工作，促使徐某積極籌措資金1500萬元用于清償，最終獲得被害人諒解。經(jīng)檢察機(jī)關(guān)建議，徐某獲得從輕處理。而該案另一主犯，因沒有退贓被法院判處實(shí)刑。

為防止司法機(jī)關(guān)介入時(shí)無贓款可追、被害人損失無法挽回，須從源頭防范金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。這也是路橋區(qū)檢察院2018年在臺(tái)州銀行、泰隆銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立“小微金融檢察服務(wù)基地”的初衷。依托該基地，該院不定期為金融從業(yè)人員開展法治宣講。今年4月17日，該院還與臺(tái)州市檢察院一起發(fā)布了浙江省首份《金融從業(yè)人員犯罪白皮書》。臺(tái)州市政協(xié)委員、時(shí)任路橋農(nóng)商銀行董事長的羅洋明表示，這份白皮書就是預(yù)防金融從業(yè)人員犯罪的“法治教科書”。當(dāng)天，金融犯罪警示教育基地同步啟用，截至目前，基地已接待36批1018人次。

“檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國家金融安全、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展等方面承擔(dān)著重要職責(zé)?！闭憬z察院黨組書記、檢察長林貽影表示，“浙江省檢察機(jī)關(guān)將按照最高檢黨組在大檢察官研討班上的部署，依法嚴(yán)肅懲治各類金融犯罪，協(xié)同金融監(jiān)管部門依法規(guī)范金融創(chuàng)新活動(dòng)，以高質(zhì)效檢察履職服務(wù)金融高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

筑起“銅墻鐵壁”，護(hù)好百姓“錢袋子”

全國人大代表

浙江豪情汽車制造有限公司設(shè)備工程師

費(fèi)少標(biāo)

我曾作為聽證員，參加浙江省臺(tái)州市檢察機(jī)關(guān)舉辦的一起非法吸收公眾存款案件公開聽證會(huì)。我了解到犯罪嫌疑人打著“養(yǎng)老投資”的旗號(hào)非法吸收公眾存款，導(dǎo)致許多老年人的“養(yǎng)老錢”沒了著落。檢察機(jī)關(guān)通過與公安機(jī)關(guān)緊密協(xié)作，多次與犯罪嫌疑人家屬、律師溝通，最終勸說犯罪嫌疑人自愿全額退贓。這次聽證經(jīng)歷讓我直觀、深切地感受到臺(tái)州市檢察機(jī)關(guān)堅(jiān)持以人民為中心，充分發(fā)揮檢察職能，為筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防控屏障，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定所作的努力。

建議檢察機(jī)關(guān)堅(jiān)持高質(zhì)效辦好每一個(gè)案件，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)功能，布下金融監(jiān)管的“天羅地網(wǎng)”，筑起風(fēng)險(xiǎn)防控的“銅墻鐵壁”，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警前瞻性。同時(shí)，針對(duì)不同社會(huì)群體，建立檢察機(jī)關(guān)預(yù)防犯罪法治宣傳教育常態(tài)化機(jī)制，及時(shí)發(fā)布典型案例、風(fēng)險(xiǎn)提示等，揭露新型、常見犯罪手段，提示風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，不斷增強(qiáng)老百姓識(shí)別防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（來源：檢察日?qǐng)?bào)·要聞版 作者：孫麗 郭琦 林群晗）