聊到分紅險，大家最關心的一定是——

當初說好的分紅，最后到底能拿到多少？

雖然未來的事，誰也說不定。

但是我們可以參考保司各方面的表現(xiàn)，來挑選出有實力能兌現(xiàn)承諾的保司。

其中，過往分紅實現(xiàn)率就是一個非常重要的維度。

因為它非常直觀地能反映出一家保司對待老客戶的態(tài)度，看它對于自己過往做出的承諾、是否如期完成了。

但是，只看一兩年的高分，就像看到一個學生某次考試超常發(fā)揮，不一定代表他成績穩(wěn)定。

我更想給大家找的，是那些能持續(xù)交出優(yōu)秀答卷的長期優(yōu)等生。

所以，我今天做了一個特別的盤點。

只篩選那些敢于在官網(wǎng)上公布，10年及以上分紅實現(xiàn)率的保險公司，看看它們的具體表現(xiàn)到底如何。

開始盤點之前，和大家先說清兩個概念。

第一，“公布超過十年”的標準是什么？

指的是在官網(wǎng)上有公開有十年及以上的分紅實現(xiàn)率，每一款產(chǎn)品都能找到每年的具體實現(xiàn)率的保司。

如果只有一個“近十年累計分紅實現(xiàn)率”，而看不到每年具體是多少，這種就不算。

第二，同樣是今年公布的，有的保司是2024年度，有的是2025年度，這能比嗎？

出現(xiàn)這種情況，是因為每家保司的分配周期不一樣。

有的是按自然年分的，有的是按滾動年分的。

比如從2025年1月1日，到2025年12月31日這種一整年的，就是自然年。

因為一般保司都是年中公布的，而公布的時候分配周期已經(jīng)過去一半了，所以這種也叫延期公布。

像從2025年6月1日，到2026年5月31日，這種就是滾動年。

這種的對應保單生效日，一般是在公布之后一年內(nèi)，所以也叫即期公布。

所以才有的會寫“2024年度”，有的會寫“2025年度”；

也有的甚至干脆不寫了，只寫分配適用周期。

所以一直沒有一個統(tǒng)一的標準，但如果是同一年公布的，就能對比。

好的，既然搞清了概念，我們就來看一下，有哪些公司是公布有10年及以上的。

在我統(tǒng)計的74家保司中，一共有10家有10年及以上的分紅數(shù)據(jù)。

分別是國壽、平安、太平、人保、友邦、中意、復星保德信、陸家嘴國泰、瑞泰人壽、東方嘉富（原中韓人壽）。

咱們一個一個來看。

先來看第一家，中國人壽。

也是內(nèi)地壽險保費規(guī)模最大、股東背景最硬的老大哥。

中國人壽公布了從2013年到2024年，一共12年的分紅實現(xiàn)率。

2021年以前，除了2018年平均達成率只有76.01%，其他6年平均分紅實現(xiàn)率都能超過100%

2021年當年的平均分紅實現(xiàn)率也有97%，其實也差不多都能達到分紅預期。

但是2022年就只有67.94%了，這一年監(jiān)管還沒限高呢。

之后就是監(jiān)管限高下的兩年，去年公布的23年紅利平均實現(xiàn)率只有35.34%。

因為是第一年限高，頭部保司的達成率都被限制在了30%~40%左右。

尤其是國壽，作為大哥，必須得嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，實現(xiàn)率差不能說明它不行。

今年第二年限高，老產(chǎn)品的實現(xiàn)率平均47.32%；13款新產(chǎn)品平均值107.54%，整體平均值有54%。

國壽整體表現(xiàn)還是比較穩(wěn)定的。

哪怕加上這兩年限高的低分紅，它106款老產(chǎn)品，有51款的累計分紅實現(xiàn)率都是超過100%的，累計的實現(xiàn)率能有90.35%。

第二家，平安壽險，也是目前保費規(guī)模全國第二的大保司。

平安 公布了2015年到2025年，一共11年的分紅達成率情況，總共有134款產(chǎn)品。

2015年到2019年，也就是前五年，每年的平均達成率都超過了百分百。

但是2020年到2022年，這三年平均的分紅達成率只有90%左右，2023年是87%。

注意，這三年監(jiān)管還未限高。

尤其是2023年，平安已經(jīng)出現(xiàn)了大規(guī)模分紅實現(xiàn)率只有75%的產(chǎn)品了。

限高兩年，受到政策影響，數(shù)據(jù)也不太行。

2024年平均分紅實現(xiàn)率是35%。

今年略好一點，平均分紅實現(xiàn)率是49%。

跟國壽類似的是，都是早年都不錯，但是限高第一年大幅下滑，第二年略有提升。

但是平安會更早衰退一些，它從2020年開始，平均就掉下100%了。

不過它近十年平均紅利實現(xiàn)率，也有89.96%。

作為一家大保司，整體數(shù)據(jù)還可以。

第三家，太平人壽

太平人壽公布了2014年到2024年，共計11年的達成率情況。

他家的數(shù)據(jù)實在是太有特點了。

一眼望過去，沒有限高的9年，從2014年到2022年幾乎全是100%。

只有兩款產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率是144%。

這個數(shù)據(jù)，強迫癥患者狂喜。

而限高這兩年，太平是幾乎所有產(chǎn)品都是36%；

包括今年，其他公司還掙扎一下，稍微讓新產(chǎn)品實現(xiàn)率好一點，給客戶點信心什么的。

太平是連掙扎都不掙扎，還是36%，主打一個聽話。

說實話，作為客戶應該持有體驗挺好的。

要是產(chǎn)品收益能做高點就更好了。

第四家，人保壽險。

人保壽險一共公布了67款產(chǎn)品，從2014年到2024年共11年的歷史表現(xiàn)。

2014年到2017年，除了極個別產(chǎn)品，其他產(chǎn)品的實現(xiàn)率都能做到100%及以上，每年的平均實現(xiàn)率也有121%~130%。

但是2018年起出現(xiàn)明顯下滑。

56款產(chǎn)品，有32款都沒做到100%，平均是97%。

之后2019年到2022年有所好轉(zhuǎn)，也有100%左右。

但是限高的兩年只有37%和41%。

看了前三家應該明白，這是政策原因，不能把鍋都給保司。

所以人保的表現(xiàn)，還是可以的。

第五家，友邦人壽。

友邦是今年更新的過往10年的分紅實現(xiàn)率。

一共95款產(chǎn)品，2015年到2022年，也就是不限高的年份，除了極個別產(chǎn)品只有81%~99%的實現(xiàn)率，剩下所有產(chǎn)品在所有年限，實現(xiàn)率都能做到100%以上。

從平均來看，每年的實現(xiàn)率甚至越分越高。

2015年到2018年平均有118%左右；

2019年、2020年平均實現(xiàn)率有120%出頭；

2021年、2022年做到了125%左右。

限高的兩年，平均也有74%和77%，相當于是保費排名前十的保司里，唯一連續(xù)兩年突破了限高的。

作為一家保費體量較大的保司，這個表現(xiàn)是非常優(yōu)秀的。

第六家，中意人壽。

這家是分紅險界的頂流。

看數(shù)據(jù)就能發(fā)現(xiàn)，紅，是有原因的。

中意人壽一共公布了64款分紅險，從2013年到2024年，一共12年的歷史分紅實現(xiàn)率。

不限高的2013年到2022年十年，所有產(chǎn)品，每一年的分紅達成率都是超過100%的，非常穩(wěn)。

其中2020年和2021年，分紅實現(xiàn)率平均值達到了130%和122%。

很多客戶總以為，分紅實現(xiàn)率100%就是天花板，保險公司的分紅就是畫大餅。

但是咱們看歷史客觀數(shù)據(jù)，是真的有保險公司給到超額收益的。

所以啊，咱們切不可先入為主，得看客觀事實。

到了限高的兩年，中意的分紅實現(xiàn)率平均值分別達到了83%，以及89%。

同樣是連續(xù)兩年突破了監(jiān)管限高。

要想突破限高，是需要監(jiān)管層層審核的，說明中意確實值得細看。

可以說無論是限高前，還是去年今年，它的表現(xiàn)都是比大保司更亮眼。

第七家，復星保德信。

復星保德信公布了41款產(chǎn)品，從2013年到2025年，一共13年的過往表現(xiàn)。

從2013年到2019年7年，每年的分紅實現(xiàn)率都能做到125%左右。

2020年到2023年有輕微下滑，但每年平均也都能超過100%，也很不錯。

去年限高，復保受到政策影響，2023年的平均分紅實現(xiàn)率有50%左右。

今年進步了一些，平均有64.45%。

尤其是一些去年新發(fā)售的產(chǎn)品，今年實現(xiàn)率都做到了100%。

這個表現(xiàn)和最頂尖的友邦、中意還有一定差距，但表現(xiàn)在業(yè)內(nèi)也能屬于中等偏上。

而且它近十年的累計分紅實現(xiàn)率超過了100%，整體表現(xiàn)應該也比很多朋友預估的要好。

第八家，陸家嘴國泰。

這家也是今年新公布過往長期表現(xiàn)的。

非常黑馬，總共公布了58款分紅險，從2015年至今一共10年的達成率數(shù)據(jù)。

2015年到2024年，全部產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率都在100%及以上。

而且超額分紅的比例非常高，7年里面平均實現(xiàn)率超過150%的年份，足足有五年。

最高的一款產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率竟然有414%。

2022年的年度紅利，也就是限高之前的那一年，除了2款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率93%，一款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率94%以外，

其余所有產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率，依然是達到并超過100%。

它去年平均分紅實現(xiàn)率為73%，也是去年突破五家限高的保司之一。

而今年，陸家嘴國泰還有進步。

平均達成率均值提高到了87%，最高值116%。

它從2015年至今的累計紅利實現(xiàn)率，有128.94%。

是今天這10家中，長期累計分紅實現(xiàn)率最高的。

第九家，瑞泰人壽。

這家保司一共公布了從2011年到2024年，14年的過往分紅表現(xiàn)，是這10家保司中公布年度最長的。

不過他們家產(chǎn)品非常少，只有6款，5款現(xiàn)金分紅，1款保額分紅。

而且這家的實現(xiàn)率表現(xiàn)，有點奇葩。

2011年到2019年，實現(xiàn)率還挺好，幾款產(chǎn)品都能做到100%上，高的在2015年、2016年有200%。

2020年突然腰斬，3款只有50%，1款33%。

21年、22年三款老產(chǎn)品還是沒能恢復過去的水平，這兩年的平均只有63%和81%。

去年更夸張，3款老產(chǎn)品只有10%，另1款居然是0%。

可能是為了安撫一下客戶，挽回一點名聲。

今年3款老產(chǎn)品一下給了140%。

那款0%的給了150%，還有2款新款100%，平均128%。

說實話，最后算下來，它14年的平均分紅實現(xiàn)率也有110%以上，其實是超預期達成了。

但是這個波動也太嚇人了。

像過山車一樣，不知道客戶的小心臟還好不好？

最后一家，東方嘉富（原中韓人壽）

東方嘉富一共公布了從 2014年到2025年，總共12年，25款產(chǎn)品的分紅表現(xiàn)。

從2014年到2023年10年，所以產(chǎn)品的實現(xiàn)率也都能做到100%及以上，個別產(chǎn)品能達到200%。

這家保司過往的歷史表現(xiàn)還是非常穩(wěn)健的，不過去年限高，平均就只給到了41%。

今年除了5款新產(chǎn)品給到了100%左右，剩下的產(chǎn)品維持了和去年一樣的表現(xiàn)，受限高影響還是比較大的。

今天這10家看下來，我就兩個想法。

第一，高不如穩(wěn)。

像之前我常說分紅有平滑機制，就是保司哪年賺得多，可能不會全分掉，會存起來一點。

萬一哪年不好了，可以拿出來穩(wěn)一穩(wěn)。

這個機制于客戶的體驗是非常好的，保司真的沒必要哪一年刻意追求給客戶很高的分紅。

比如平安往年平均，給的高的有120%，好幾年也有110%以上，但也有低幾年的不到100%。

而太平是限高前每年平均都有100%以上。

最后，這兩家大保司的近十年累計實現(xiàn)率，都是89%左右，其實沒啥差距。

但站在客戶的角度，太平給人的感覺肯定會更穩(wěn)一些。

第二，規(guī)模最大的，不一定就是表現(xiàn)最好的。

很多朋友通常會覺得，像國壽、平安、太平之類的“巨無霸”頭部保司，實力最強，表現(xiàn)也應該最突出。

但就今天的盤點來看，反而是一些保費規(guī)模相對沒那么龐大的公司，表現(xiàn)會更好。

一個是船小好調(diào)頭，體量越大其實投資難度也越高。

另一個是，可以發(fā)現(xiàn)這些保司背后多少有外資的身影。

股東在分紅險的投資運營方面，也能給到更多的參考經(jīng)驗。

買分紅險第一步，一定是挑保司。

而在70多家保司里面，居然是只有這10家，公布了過往10年及以上的表現(xiàn)。

而這些保司敢于把過去十年甚至更久的成績單公之于眾，這份坦誠和底氣就彌足珍貴。

如果你非?？粗乇Ｋ镜倪^往表現(xiàn)，那么在這10家里做選擇，范圍就清晰多了。

喜歡大保司的，國壽、平安、太平、人保都很不錯；

更看重分紅表現(xiàn)的，友邦、中意、陸家嘴國泰也都是很好的選擇。

希望今天的內(nèi)容可以幫到你。

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