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日前，銀行業(yè)監(jiān)管處罰力度持續(xù)加碼，重慶多家銀行因各類違規(guī)行為領(lǐng)到罰單。其中，興業(yè)銀行重慶分行因多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)被處以420萬元罰款，重慶銀行也因貸款“三查”不盡職、投資業(yè)務(wù)不審慎被罰款220萬元。今年8月20日，恒豐銀行股份有限公司重慶分行同樣因掩蓋不良貸款、投資管理不到位、貸款“三查”不盡職，被監(jiān)管部門罰款260萬元。

興業(yè)銀行

行政處罰決定書顯示，興業(yè)銀行重慶分行的違規(guī)行為涵蓋貸款“三查”履職不力、授信管理缺失、資產(chǎn)分類失準(zhǔn)、貼現(xiàn)資金回流、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管理不到位等多項(xiàng)內(nèi)容，更存在規(guī)避“雙錄”規(guī)定的嚴(yán)重問題。所謂“雙錄”即錄音錄像，是監(jiān)管防范“飛單”、違規(guī)貸款的重要手段，規(guī)避該規(guī)定既可能為不合規(guī)產(chǎn)品銷售打開方便之門，也暴露了銀行在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的投入不足。與此同時(shí)，幾位涉及相關(guān)違規(guī)行為的責(zé)任人也受到了處罰：興業(yè)銀行重慶解放碑支行行長(zhǎng)李聰，因涉及貼現(xiàn)資金回流部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)企業(yè)金融部營(yíng)業(yè)室總經(jīng)理（掛職）袁敏，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)普惠部總經(jīng)理（掛職）鄧明，因涉及貼現(xiàn)資金回流部分問題，被罰款5萬元；興業(yè)銀行重慶加州支行行長(zhǎng)舒琴，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業(yè)銀行重慶分行分行業(yè)企業(yè)金融部營(yíng)業(yè)室一部總經(jīng)理王衡，因貸款"三查"不盡職部分問題，同樣被予以警告。

興業(yè)銀行行政處罰

根據(jù)行政處罰決定書顯示，重慶銀行股份有限公司的主要違法違規(guī)行為是貸款“三查”不盡職、投資業(yè)務(wù)不審慎。重慶金融監(jiān)管局對(duì)重慶銀行股份有限公司做出處罰，罰款共計(jì)220萬元。劉曉娜因貸款“三查”不盡職部分問題，被警告。此次罰單并非重慶銀行首次因信貸管理問題“栽跟頭”。2024年11月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局涪陵監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，重慶銀行涪陵支行和時(shí)任重慶銀行股份有限公司涪陵支行行長(zhǎng)康茂興因貸款“三查”不盡職被處以罰款40萬元、對(duì)康茂興處以警告。

重慶銀行

重慶銀行截至今年7月末，資產(chǎn)總額已達(dá)到10087億元。而屢遭罰單也暴露該行在擴(kuò)張中風(fēng)控管理存在短板。截至2025年上半年末，該行的不良貸款率為1.17%，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.80%、9.94%、12.93%，三項(xiàng)指標(biāo)較2024年末的9.86%、11.25%、14.58%均出現(xiàn)不同程度下滑。

事實(shí)上，興業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、恒豐銀行股份有限公司重慶分行的案例并非個(gè)例。數(shù)據(jù)顯示，2025年第三季度，銀行機(jī)構(gòu)共收到1448張罰單，罰沒金額達(dá)8.29億元，同比大增84.63%。信貸業(yè)務(wù)違規(guī)始終是“重災(zāi)區(qū)”，貸前調(diào)查不到位、貸中審查不審慎、貸后資金挪用等問題尤為突出，且資金挪用呈現(xiàn)出新動(dòng)向，從以往的房地產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向歸還不良貸款、購(gòu)買股票基金等。此外，互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)違規(guī)處罰也明顯增多，成為罰單新增高發(fā)區(qū)。

重慶銀行行政處罰

業(yè)內(nèi)專家指出，銀行違規(guī)問題頻發(fā)根源在于多重因素疊加。一方面，部分銀行在凈息差承壓背景下，仍堅(jiān)持“以量補(bǔ)價(jià)”的擴(kuò)張模式，過度追求短期業(yè)績(jī)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防控；另一方面，業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控建設(shè)不同步，尤其是股份制銀行在理財(cái)、票據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)信貸等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速擴(kuò)張，卻未建立匹配的合規(guī)管理體系，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患積聚。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，監(jiān)管處罰力度加大，既體現(xiàn)了對(duì)銀行管理漏洞的警示，也釋放出“強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化”的明確信號(hào)。

值得關(guān)注的是，面對(duì)監(jiān)管處罰和市場(chǎng)關(guān)切，部分銀行選擇回避回應(yīng)。10月27日，大眾新聞報(bào)社就銀行違規(guī)整改情況、內(nèi)控機(jī)制完善措施等問題，向興業(yè)銀行重慶分行辦公室宣傳負(fù)責(zé)人孫仲權(quán)和重慶銀行辦公室宣傳負(fù)責(zé)人孟慶飛發(fā)送采訪函，但截至發(fā)稿均未收到任何回應(yīng)，凸顯部分銀行面對(duì)合規(guī)質(zhì)疑時(shí)的沉默態(tài)度。