此前，筆者已分享過(guò)非常多的個(gè)人破產(chǎn)案例，這些案件的債務(wù)人，要么負(fù)債近百萬(wàn)無(wú)力償還，要么因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗沒(méi)有穩(wěn)定收入，只能通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)制度來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)重生。

但是，今天我要分享的是，對(duì)于金額不大、債務(wù)也未逾期的負(fù)債人，只要滿足一定條件，也可以通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)制度降低債務(wù)負(fù)擔(dān)，避免陷入生活困境！

破產(chǎn)故事匯：深圳女子月入8000，負(fù)債37萬(wàn)，申請(qǐng)破產(chǎn)獲立案

今天個(gè)人破產(chǎn)故事的主人公是一位80后的女士，羅小姐在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)，每月收入約8000元，名下無(wú)房無(wú)車(chē)，所有存款加起來(lái)不到1000元錢(qián)。

債務(wù)方面然羅小姐的負(fù)債總額只有37萬(wàn)元，但都是信用卡、網(wǎng)貸類(lèi)欠款，分期最長(zhǎng)也只有24個(gè)月，每月還款金額近2萬(wàn)元，工資完全不夠還，于是只能不斷地借新還舊，以貸養(yǎng)貸。

雖然她每月有8000左右的收入，但去掉房租、生活費(fèi)，剩下的連還利息都不夠，就算按信用卡最低還款后日息萬(wàn)分之五算，每月利息也需要5000多元。

面對(duì)每月的還款數(shù)字，為了保住征信，她每個(gè)月的日子都過(guò)得緊巴巴的?？梢坏┠囊惶旖璧藉X(qián)，債務(wù)必然全面爆雷。因此，她向法院申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)。

根據(jù)他向法院提交的債務(wù)清償計(jì)劃，每月第一年至第四年每月償還6000元，第五年每月償還7359.43元，五年共計(jì)償還376313.16元，約占債務(wù)總額的100%，本金的100%。

目前，深圳中院已經(jīng)立案進(jìn)行審查，一旦重整計(jì)劃獲批，不但可以免除全部利息，還可以延長(zhǎng)債務(wù)清償時(shí)間，盡早結(jié)清所有債務(wù)！

為什么她選擇走個(gè)人破產(chǎn)之路？

也許有人說(shuō)，欠這么點(diǎn)錢(qián)，自己也可以跟銀行和平臺(tái)協(xié)商60期還款啊，何必還要背上破產(chǎn)的名聲呢？

確實(shí)，現(xiàn)在不少銀行、平臺(tái)都有協(xié)商還款的政策，但是，有誰(shuí)可以在債務(wù)尚未逾期的情況下協(xié)商成功呢？

如果等到逾期再協(xié)商，有沒(méi)有可能協(xié)商成功，那確實(shí)可以，但首先要先忍受3-6個(gè)月的各種催收電話和短信，因?yàn)閯傆馄跁r(shí)，催收人員都會(huì)告訴你暫時(shí)沒(méi)有協(xié)商的政策。

此外，一旦逾期，個(gè)人征信就已經(jīng)花了，此時(shí)即便協(xié)商成功也無(wú)法保住征信！

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)可以幫她省下多少錢(qián)？

接下來(lái)聊一聊個(gè)人破產(chǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》第五十九條，附利息的債權(quán)，自人民法院裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日起停止計(jì)息。

換句話說(shuō)，如果羅小姐的破產(chǎn)申請(qǐng)獲得受理，從受理之日起，所有的債務(wù)強(qiáng)制停止計(jì)息，避免了債務(wù)規(guī)模持續(xù)增加，永遠(yuǎn)無(wú)法還清！

如果不走破產(chǎn)之路，即便她未來(lái)收入增加，可以在五年內(nèi)還清債務(wù)，需要支付的利息是多少呢？

以本金37萬(wàn)為例，日息萬(wàn)分之五（信用卡正常逾期利率，不含滯納金、違約金），那每月利息金額為5550元，五年利息總額為33.3萬(wàn)元，相當(dāng)于本金又翻了一番！

所以，對(duì)于羅小姐來(lái)說(shuō)，無(wú)論是面對(duì)短期的還款壓力，還是面對(duì)長(zhǎng)期的利息支出，走個(gè)人破產(chǎn)無(wú)疑是最正確的選擇！