10月27日，由中國金融傳媒聯(lián)合平安產(chǎn)險主辦的“平安大講堂·‘防救賠用’保險新范式”活動在深圳舉行。

活動中，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長、風險管理與保險學(xué)系主任許閑的觀點戳中了很多人：

保險的最終價值不是事后掏錢補償，而是要切實回應(yīng)社會需求，靠“事前防控、事中干預(yù)、事后賠付”的全鏈條服務(wù)減少風險。

而現(xiàn)場亮相的“守護搭檔”：“平安行·出行安全守護計劃”（下稱“平安行”）和“平安24全球守護計劃”（下稱“平安24”），剛好把這個理念落到了實處。

告別單純“事后賠錢”，迎接“防救賠用”保險新范式

你是否有過這樣的經(jīng)歷，出行時購買保險，既希望有保障，又希望永遠用不上。

這種心態(tài)背后，是傳統(tǒng)保險長期存在的痛點：它像一張事后報銷憑證，不會在你遇到麻煩的當下出現(xiàn)，而是要等你脫險、墊錢、走完流程，才姍姍來遲地報銷。

可真正需要保障的時刻，往往是意外發(fā)生的那一瞬間。

尤其是疫情后，越來越多人愛上“說走就走”的旅行。文旅部最新發(fā)布的國內(nèi)旅游市場數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，國內(nèi)居民出游人次已經(jīng)快到50億了，比去年多了7.61億，同比增長18%。

但在享受“說走就走”的自由時，各種風險也如影隨形，更鬧心的是，保險還總在關(guān)鍵時刻掉鏈子。

國內(nèi)，20歲貴州女大學(xué)生在麗江徒步，跌落懸崖不幸身亡；16歲男孩在四姑娘山滑墜身亡；一女子武功山徒步因失溫離世；兩名驢友在陜西秦嶺徒步穿越時失聯(lián)，最終遇難……

國外同樣讓人揪心：

有人去加拿大旅行，托運行李延誤好幾天，想找保險公司賠付，卻被各種理由推脫；

有網(wǎng)友的父母在伊朗旅游時遭遇車禍，滿心期待保險公司安排救援，結(jié)果等了半天沒動靜，生生錯過最佳救治時間；

復(fù)旦研究生在尼泊爾珠峰地區(qū)登山時出現(xiàn)高原反應(yīng)，直升機公司因未收到費用拒絕起飛，最終失救身亡；

伊朗以色列沖突時被困的同胞、緬甸地震中受傷的中國公民，不少人因為保險公司響應(yīng)太慢，陷入叫天天不應(yīng)的困境……

當這些意外發(fā)生時，理想的保障不該只是事后報銷的單據(jù)，而應(yīng)是第一時間響應(yīng)的救援力量。

可現(xiàn)實是，很多保險別說緊急救援服務(wù)了，就算買了帶救援的，報案后也得折騰半天——保險公司和救援機構(gòu)反復(fù)核實保單、確認是否符合標準，等終于確認了，當?shù)鼐仍接謪⒉畈积R。

正是基于這樣的洞察，中國平安創(chuàng)新推出“平安行”和“平安24”兩款綜合保障保險產(chǎn)品，專門為國內(nèi)外出行提供保障。

這兩款產(chǎn)品不只是出事后賠錢，而是打造了一套“防救賠用”的安全體系，從出事被動賠付變?yōu)橹鲃语L險管理，打造了保險服務(wù)的“平安樣本”。

“平安行”，國內(nèi)旅行的全能守護管家

如果給“平安行”安排一個身份，那它大概是那種話不多、但事事安排妥帖的全能管家。

作為平安產(chǎn)險全新升級的境內(nèi)出行保險2.0版本，“平安行”突破了傳統(tǒng)保險僅事后賠付、無法即時救助客戶的局限，建立起“防、救、賠、用”四大核心功能的新標準，形成了一套全新的服務(wù)體系。

防：在你出發(fā)前，它通過精準的預(yù)警系統(tǒng)，提前向你提示臺風、洪水等18種災(zāi)害風險，結(jié)合你的目的地做實時風險提示，從源頭幫你降低意外發(fā)生的可能。

救：一旦真遇上危險，它能調(diào)動超90家直升機公司、60支專業(yè)救援隊，最快15分鐘啟動“海陸空”聯(lián)動救援。

今年7月，徒步隊伍在烏孫古道被困。

面對危險，被困游客把緊急救助電話打給了中國平安。接到消息，平安立即啟動了應(yīng)急響應(yīng)機制，在27小時內(nèi)，陸續(xù)出動7架次直升機，往返海拔3100米的天堂湖營地，成功將32名被困徒步者轉(zhuǎn)移至安全地帶。

緊接著，8月，幾名戶外愛好者結(jié)伴在青海某雪山攀登，其中一名人員突發(fā)嚴重高反，同伴立即聯(lián)系平安申請救援，平安立即聯(lián)合當?shù)叵驅(qū)?、消防和救援團隊，在24小時內(nèi)克服高海拔下的極端環(huán)境，徒步趕到現(xiàn)場救援，并成功送醫(yī)，因為救援及時，這位戶外愛好者最后順利康復(fù)出院。

賠：它不光能保日常出行，連滑雪、登山、潛水在內(nèi)的30多種戶外運動都能覆蓋，而且萬元以內(nèi)的案子當天就能賠付。

要知道，這三類運動戶外可是大多傳統(tǒng)保險要么“免責”、要么直接“拒?！钡母唢L險項目，平安行不僅沒回避這些需求，還反其道而行之，專門推出“專項加購保障包”：

滑雪包聚焦骨折與裝備損毀，山地包覆蓋高原反應(yīng)、凍傷等場景化傷害，潛水包則管海洋生物傷害、減壓病等潛水特有的問題。

在旅行保險市場里，想找一款能同時覆蓋這么多保障場景的產(chǎn)品，真的不容易。

至于“用”，“平安行”更是把省心做到了骨子里。

無論是送藥上門、就醫(yī)陪診，還是門診綠通、多語種協(xié)助，它總能想在你前面。當有游客在偏遠地區(qū)發(fā)生意外需要轉(zhuǎn)院治療時，它能提供醫(yī)療運送和送返、住院費用墊付等全套服務(wù)；甚至在極端情況下，還能協(xié)助安排當?shù)匕苍峄蜻z體送返，讓客戶家人不必在悲痛中獨自應(yīng)對繁瑣事宜。

今年以來，“平安行”已保障客戶4290萬人，理賠案件超3500起，提供超400次救援服務(wù)。

這些數(shù)字背后，是無數(shù)個安心的旅行故事，更是“平安行”對“防救賠用”全旅程守護承諾的最好詮釋。

平安24，海外游子的“全球守護者”

國內(nèi)有“平安行”掃清旅行后顧之憂，國外則有“平安24”在全球每一個角落，為海外出行者筑牢安全防線。

和“平安行”類似，“平安24”也以“防、救、賠”一體化為核心設(shè)計思路，但針對境外場景的復(fù)雜性，搭建了更龐大的國際化支持體系。

作為專門為境外出行人員打造的產(chǎn)品，“平安24”的目標很明確，要做“中國海外出行安全守護第一品牌”。

它的服務(wù)理念是“全球24時區(qū)無死角、全年24節(jié)氣不間斷、全天24小時秒響應(yīng)”，涵蓋保險保障、醫(yī)療救援、應(yīng)急援助等核心服務(wù)和權(quán)益，開創(chuàng)了“防、救、賠”的創(chuàng)新服務(wù)模式。

今年5月，在印尼雅加達的趙先生突發(fā)急性腦炎，情況危急。語言不通、當?shù)蒯t(yī)療資源有限，家屬情急之下?lián)芡ㄆ桨伯a(chǎn)險客服電話，請求醫(yī)療轉(zhuǎn)運回國。

在接到請求后，平安產(chǎn)險湖北分公司立即成立緊急救援專項小組，遠程會診、醫(yī)療專機、跨境通關(guān)全鏈條聯(lián)動。次日中午，配備ICU設(shè)備的醫(yī)療專機從雅加達起飛，落地廣州后無縫銜接中山醫(yī)院。最終，趙先生成功脫離危險，各項指標逐步恢復(fù)。

從接到報案到跨國醫(yī)療轉(zhuǎn)運完成，“平安24”用時不到48小時。醫(yī)療轉(zhuǎn)運費用均由其墊付報銷。

相似的急難救援行動還有很多——

3月，緬甸強震期間，中國政府第一時間宣布啟動緊急人道主義救援行動，緊急協(xié)調(diào)救災(zāi)援助，平安為奔赴災(zāi)區(qū)的中國記者提供了全方位的境外保險保障；

5月，美國黃石國家公園附近重大交通事故中造成中國公民5死8傷，“平安24”72小時完成跨太平洋急難救援，協(xié)助遇險客戶醫(yī)療救治與返程；

6月，伊朗與以色列沖突升級，“平安24”最短1小時內(nèi)啟動救援響應(yīng)，協(xié)助74名國人成功撤離……

數(shù)據(jù)顯示，“平安24”已成功處理多起境外安全及醫(yī)療救援服務(wù)案例，2024全年共計完成426件海外極速救援任務(wù)，實現(xiàn)0投訴。截至2024年底，該產(chǎn)品累計服務(wù)超6000家企業(yè)、65萬客戶，理賠案件超4萬起，賠償金額累計超2.2億元。

結(jié)語

“平安行”和“平安24”所實踐的“防救賠用”新范式，讓保險找回了最本質(zhì)的意義：

不是在風險發(fā)生后計算損失，而是在風險發(fā)生前預(yù)警防范，在危急時刻及時救援，讓保障貫穿旅程的每一步。

這或許正是保險本該有的樣子。

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