曾經(jīng)二闖港交所、深耕農(nóng)村線下金融的中和農(nóng)信，在近日發(fā)行的資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃中，披露了最新運(yùn)營數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2022年、2023年、2024年及2025年1-3月，中和農(nóng)信凈利潤分別為4.39億元、5.42億元、6.12億元和0.95億元。

值得關(guān)注的是，作為螞蟻集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司，中和農(nóng)信曾沖刺港股IPO。根據(jù)2024年9月中和農(nóng)信向港交所遞交的招股書，全球知名私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)——美國德太投資集團(tuán)(TPG)和螞蟻集團(tuán)分別持有中和農(nóng)信28.67%和27.36%的股份，為前兩大機(jī)構(gòu)股東。此外，加拿大OTPP（安大略教師退休基金）和新加坡淡馬錫控股集團(tuán)分別持有中和農(nóng)信15.89%和9.46%的股份。

與其他同業(yè)公司相比，中和農(nóng)信特色較為鮮明，主要深耕農(nóng)村地區(qū)，主要為農(nóng)村中低收入群體及小微經(jīng)營者提供金融支持。正因如此，就在資方剛剛披露的助貸白名單中，中和農(nóng)信作為華瑞銀行、蘇寧銀行、廊坊銀行、中關(guān)村銀行、華夏銀行、招聯(lián)消金等金融機(jī)構(gòu)的合作方出現(xiàn)。

相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)字顯示，截至2025年3月末，中和農(nóng)信業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國21個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），貸款余額183億元，累計(jì)放貸金額1824億元，累計(jì)惠及農(nóng)戶近800萬，累計(jì)發(fā)放貸款筆數(shù)820萬筆，在貸客戶數(shù)43萬人，單個(gè)客戶平均貸款余額4.25萬元，單戶平均貸款金額較小，資產(chǎn)較為分散。

而此前的招股書顯示，截至2024年6月末，中和農(nóng)信累計(jì)向300萬農(nóng)民合計(jì)發(fā)放760萬筆貸款，累計(jì)放貸金額1618億元，平均每筆貸款戶2.13萬元。也就是說，僅不到一年時(shí)間，面向的農(nóng)戶數(shù)量就增加了500萬。

具體來看，2022年度-2024年度以及2025年一季度，中和農(nóng)信放款金額分別為227億元、276億元、294億元和59億元；2022-2024年末以及2025年3月末貸款余額分別為152億元、191億元、196億元和183億元。

2022年、2023年、2024年及2025年1-3月，中和農(nóng)信營業(yè)總收入主要為利息及手續(xù)費(fèi)收入，營業(yè)總收入金額分別為24.05億元、32.03億元、35.83億元和7.81億元；2022年、2023年、2024年及2025年1-3月，中和農(nóng)信凈利潤分別為4.39億元、5.42億元、6.12億元和0.95億元?？梢钥闯觯?025年一季度凈利潤并不高。

截至2025年3月末，中和農(nóng)信共有員工7659人。其中和農(nóng)信的主營業(yè)務(wù)為小額貸款，主要通過上門服務(wù)的方式支持農(nóng)村中低收入家庭開展創(chuàng)收性活動，同時(shí)提供多種形式的非金融服務(wù)，全面提升客戶的綜合能力，助力農(nóng)戶增產(chǎn)增收。

按照支用模式，中和農(nóng)信貸款產(chǎn)品分為極速貸、惠農(nóng)貸、農(nóng)分期三類產(chǎn)品，獲客渠道為下屬分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的線下推廣和線上線下渠道的廣告，使用中和農(nóng)信統(tǒng)一風(fēng)控系統(tǒng)。極速貸為小額循環(huán)授信類個(gè)人貸款?；蒉r(nóng)貸為大額循環(huán)授信類個(gè)人貸款。農(nóng)分期為受托支付個(gè)人貸款，貸款資金僅可用于向鄉(xiāng)助APP商家支付采購進(jìn)貨款。

據(jù)了解，中和農(nóng)信的16家小額貸款公司，包括分別于重慶及海南省注冊的兩家跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，以及于中國的14家區(qū)域小額貸款公司。

其中海南小貸作為中和農(nóng)信全資子公司，也是其中一家擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的小貸公司.截至2018年1月-2025年3月，海南小貸累計(jì)發(fā)放貸款規(guī)模98.31億元，累計(jì)發(fā)放貸款44.64萬筆。截至2025年3月末，貸款余額11.07 億元。

截至2022年-2024年及2025年1-3月，海南小貸營業(yè)收入分別為1.53億元、 1.18億元、1.04億元及0.39億元，同期，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.22億元、0.38億元、0.03億元及-0.01億元。

其中2023年海南小貸加大助貸放款規(guī)模，凈利潤大漲。不過，2024年凈利潤較上年同期大幅下降，主要系當(dāng)年信用減值損失增加所致。2025年1-3 月凈利潤為負(fù)，主要系當(dāng)期貸款逾期率有所上升，計(jì)提信用減值損失增加所致。

此外，此前中和農(nóng)信還披露了另一家網(wǎng)絡(luò)小貸——重慶中和農(nóng)信的營收數(shù)據(jù)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年上半年，重慶中和農(nóng)信實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2.17億元，同比減少21.51%；實(shí)現(xiàn)凈利潤0.13億元，同比暴跌68.40%。2022-2024年，重慶中和農(nóng)信分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.29億元、5.13億元、5.47億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.67億元、1.16億元、0.74億元。

此外，中和農(nóng)信還披露了旗下全資子公司康平小貸的運(yùn)營數(shù)據(jù)。截止2018年1月-2025年3月，康平小貸累計(jì)發(fā)放貸款46.48億元，累計(jì)發(fā)放貸款15.21萬筆。截至 2025年3 月末，貸款余額6.62億元。

截至2022年-2024年及2025年1-3月，康平小貸營業(yè)收入分別為0.71億元、0.74億元、0.71億元和0.29億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.25億元、0.26億元、0.19億元及0.12億元。2024年凈利潤下降，主要系當(dāng)年利息及手續(xù)費(fèi)凈收入有所下降，同時(shí)，信用減值損失增加所致。

“近兩個(gè)月沒發(fā)放一筆貸款，”有小貸從業(yè)者叫苦不迭。當(dāng)下，傳統(tǒng)小貸的生存狀況堪憂。從最新披露的運(yùn)營數(shù)據(jù)中也可看出，中和農(nóng)信也面臨著縮表以及凈利潤下降、信用減值損失增加的局面。