人民法院案例庫：借新還舊，抵押權(quán)人是否應(yīng)當(dāng)就新債承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

抵押權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任應(yīng)以其真實意思為前提，僅明確為特定用途的舊債提供擔(dān)保的情形下，無須就“借新還舊”的新債承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

閱讀提示：實踐中，有時會出現(xiàn)債務(wù)人借新還舊的情形，而僅有對舊債提供擔(dān)保的意思表示，后續(xù)各方可能就抵押權(quán)人是否就新債承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生爭議。在這種情況下，抵押權(quán)人主張滌除抵押登記，法院將如何認(rèn)定？李營營律師團(tuán)隊長期專注研究與擔(dān)保有關(guān)業(yè)務(wù)的問題，并形成系列研究成果陸續(xù)發(fā)布。本期，我們以人民法院案例庫入庫、河南省新鄉(xiāng)市中級人民法院審結(jié)的一則涉抵押合同糾紛案件為例，與各位讀者分享新鄉(xiāng)法院審理類似案件的思路。

裁判要旨：

借新還舊情形的認(rèn)定需要綜合借款主體、借款行為和雙方合意來判斷，擔(dān)保人僅承擔(dān)其真實意思表示下作出的擔(dān)保行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任。抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時效屆滿前未行使抵押權(quán)，抵押人在主債權(quán)訴訟時效屆滿后請求涂銷抵押權(quán)登記的，法院依法予以支持。

案件簡介：

1.2005年10月，王某某為貸款600萬元，先后與某農(nóng)商行（被告）、擔(dān)保人某實業(yè)公司（原告）簽訂兩份借款合同，約定借款用途為“征地”，原告以其自有的國有土地使用權(quán)提供抵押擔(dān)保。原告辦理了抵押登記，被告為抵押權(quán)人。

2.2007年4月30日，王某某償還前述600萬元借款，被告出具收回貸款憑證。同日，王某某、原告與被告簽訂兩份抵押擔(dān)保借款合同，約定王某某借款兩筆累計600萬元，借款期限為2007年4月30日至2008年4月30日，借款用途為“征地”，原告系擔(dān)保人。隨后，涉案土地未重新辦理抵押登記。

3.2012年9月，被告與某農(nóng)業(yè)公司簽訂協(xié)議，約定某農(nóng)業(yè)公司收購被告的部分不良貸款。2013年5月，被告就債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)催收事宜登報公告，明確將自身對王某某及擔(dān)保人享有的債權(quán)、擔(dān)保權(quán)益等全部權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)業(yè)公司。

4.2013年4月—2014年2月，原告員工時某向被告員工趙某轉(zhuǎn)賬1500萬元，后又分別給付趙某、某農(nóng)業(yè)公司承兌匯票150萬元。2014年4月，趙某給付某農(nóng)業(yè)公司796.5萬元。2021年9月、2021年11月，時某、趙某先后出具情況說明，說明上述期間時某給付的款項包括王某某600萬元在內(nèi)的債務(wù)。

5.隨后，因各方發(fā)生爭議，原告某實業(yè)公司向河南省長垣市人民法院起訴，要求被告某農(nóng)商行辦理涉案土地使用權(quán)的解押手續(xù)、賠償損失、承擔(dān)稅費。2021年8月2日，長垣法院認(rèn)為原告主張部分成立，判決被告協(xié)助辦理解押手續(xù)。

6.被告不服，向河南省新鄉(xiāng)市中級人民法院提起上訴，要求撤銷一審判決，駁回原告全部訴訟請求。新鄉(xiāng)中院二審認(rèn)為被告上訴主張成立，判決撤銷一審判決，駁回原告全部訴訟請求。

7.原告不服，向河南省高級人民法院申請再審，要求撤銷二審判決，改判支持其全部訴訟請求或者發(fā)回重審。經(jīng)河南高院裁定，新鄉(xiāng)中院審查原告再審申請，裁定撤銷原一審、二審判決，發(fā)回長垣法院重審。

8.2023年1月28日，長垣法院認(rèn)為原告主張部分成立，判決被告協(xié)助原告辦理涉案土地的解押手續(xù)。

9.被告某農(nóng)商行不服，向新鄉(xiāng)中院提起上訴，要求撤銷重審一審判決，改判駁回原告某實業(yè)公司全部訴訟請求。

10.2023年3月28日，新鄉(xiāng)中院再審二審判決，駁回上訴，維持原判。

案件爭議焦點：

某實業(yè)公司要求滌除涉案土地使用權(quán)抵押登記的主張是否成立？

法院裁判觀點：

一、2007年的涉案600萬元貸款相關(guān)的抵押擔(dān)保借款合同，因抵押未登記不發(fā)生物權(quán)效力。

新鄉(xiāng)中院認(rèn)為，本案的糾紛均發(fā)生在民法典實施之前，一審法院適用當(dāng)時的法律、司法解釋的規(guī)定于法有據(jù)。關(guān)于案涉土地抵押權(quán)是否已經(jīng)消滅。根據(jù)2007年4月30日某農(nóng)商銀行向王某某出具收回貸款憑證的事實和與王某某簽訂兩份抵押擔(dān)保借款合同的事實，認(rèn)定2007年4月30日王某某以“征地”為用途向長垣農(nóng)商行分兩筆貸款共計600萬元并簽訂的兩份抵押擔(dān)保借款合同，因抵押未登記而不發(fā)生物權(quán)效力。

二、無舊債擔(dān)保人同意新債擔(dān)保的書面證據(jù)，債權(quán)人要求擔(dān)保人就新債承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的主張不成立

新鄉(xiāng)中院認(rèn)為，某農(nóng)商行雖主張該貸款系借新還舊，但是未對當(dāng)日向王某某出具收回貸款憑證的原因作出合理解釋，未提供證據(jù)證明某實業(yè)公司對所謂案涉貸款用途系借新還舊的合意書面同意，故其關(guān)于案涉貸款屬于借新還舊，基于該項債權(quán)的抵押權(quán)并未消滅的主張不能成立。

三、主債權(quán)經(jīng)清償而消滅，涉案擔(dān)保責(zé)任亦消滅。

新鄉(xiāng)中院認(rèn)為，現(xiàn)時某某、趙某某均明確2007年4月30日的600萬元債權(quán)已經(jīng)獲得全部清償，故某實業(yè)公司對2007年4月30日的600萬元的擔(dān)保責(zé)任隨著主債權(quán)的消滅亦歸于消滅。

四、債權(quán)人未舉證證明向某實業(yè)公司發(fā)出有效催收，某實業(yè)公司訴訟時效抗辯成立。

新鄉(xiāng)中院認(rèn)為，某實業(yè)公司在原一審提交的代理詞及情況說明中均明確提出本案主債權(quán)已經(jīng)超過訴訟時效的主張，且在本案一審中亦對案涉貸款的債權(quán)人某農(nóng)業(yè)公司提出訴訟時效的抗辯，某農(nóng)業(yè)公司并未舉證證明自2013年5月發(fā)出債務(wù)催收公告后向王某某、某實業(yè)公司主張過權(quán)利，故某農(nóng)商行關(guān)于訴訟時效的理由不能成立。

五、抵押權(quán)人已不享有抵押權(quán)，現(xiàn)抵押登記已侵害某實業(yè)公司利益，應(yīng)予滌除。

新鄉(xiāng)中院認(rèn)為，抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時效屆滿前未行使抵押權(quán)，抵押人在主債權(quán)訴訟時效屆滿后請求涂銷抵押權(quán)登記的，法院依法予以支持。關(guān)于某農(nóng)商行是否有義務(wù)配合辦理案涉抵押權(quán)的注銷登記。根據(jù)前文論述，不論某農(nóng)商行抑或某農(nóng)業(yè)公司均已不享有對案涉土地使用權(quán)的抵押權(quán)，但抵押登記仍未涂銷，該權(quán)利負(fù)擔(dān)已經(jīng)侵害某實業(yè)公司的利益，某實業(yè)公司主張涂銷抵押登記理由正當(dāng)，故某農(nóng)商行有義務(wù)配合某實業(yè)公司辦理涉案國有土地使用權(quán)的解押手續(xù)。

綜上，新鄉(xiāng)法院認(rèn)為某農(nóng)商行的上訴主張不成立，判決駁回上訴，維持原判。

案例來源：

人民法院案例庫：《某實業(yè)公司訴某農(nóng)商行、某農(nóng)業(yè)公司等抵押合同糾紛案》，[入庫編號：2023-08-2-105-001 ]，[案號：（2023）豫07民終1139號]

訴訟實戰(zhàn)指南：

一、建議類案中的擔(dān)保人，僅僅圍繞物權(quán)法定原則、自身抵押真意等要點，做好訴訟工作。

本案中，抵押人某實業(yè)公司在訴訟中抓住了三個顯著的關(guān)鍵點：其一，強(qiáng)調(diào)涉案土地使用權(quán)上的抵押權(quán)僅限于舊貸，未就新貸設(shè)立抵押權(quán)；其二，強(qiáng)調(diào)2007年4月30日新貸合同訂立時，其真實意圖是給用于“征地”的借款提供擔(dān)保，不是為某農(nóng)商行主張的“借新還舊”的借款提供擔(dān)保；其三，強(qiáng)調(diào)自身未在主債務(wù)訴訟期間內(nèi)收到過某農(nóng)商行的權(quán)利主張，提出有力的訴訟時效抗辯。最后取得了勝訴結(jié)果。

在此，我們建議，類似某實業(yè)公司的擔(dān)保人，作為擔(dān)保人針對新債借款合同的簽字蓋章時，首先，要明確自身提供擔(dān)保的性質(zhì)，是否為物保還是人保，如果是物保，擔(dān)保財產(chǎn)是需要登記生效的不動產(chǎn)還是不需要登記的動產(chǎn)，務(wù)必在仔細(xì)審查借款用途以及債務(wù)人真實財務(wù)狀況、客觀評估自身擔(dān)保風(fēng)險之后，再作為擔(dān)保人簽字蓋章。如果是公司，針對擔(dān)保真意的要點，還可以從合同約定、債權(quán)人是否審查公司內(nèi)部決議、債權(quán)人是否清晰告知關(guān)于擔(dān)保風(fēng)險的關(guān)鍵合同要素等角度綜合論證自身的擔(dān)保真意，并且要精準(zhǔn)鎖定法律依據(jù)，支撐自身主張，爭取勝訴可能性。

二、建議類案中的債權(quán)人，針對“借新還舊”擔(dān)保借款合同簽訂的當(dāng)天各方磋商的過程進(jìn)行舉證，充分論證舊貸擔(dān)保人具有為新貸擔(dān)保的真實意圖。

本案中，債權(quán)人某農(nóng)商行之所以敗訴，很重要的一點是其未就擔(dān)保人某實業(yè)公司具有為新債提供擔(dān)保的真意，生效判決論述某農(nóng)商行無可證明某實業(yè)公司知悉新貸用途系“借新還舊”的書面證據(jù)。

在此，我們建議，類似情形下的債權(quán)人關(guān)注：對于債務(wù)人借新還舊貸款合同、擔(dān)保合同、新貸發(fā)放用于債務(wù)人償還舊債等關(guān)鍵事宜是否發(fā)生在同一日，擔(dān)保人是否全程參與借新還舊的磋商。如果答案是肯定的，應(yīng)圍繞舊貸擔(dān)保人對新貸用途充分知情、具有為新貸擔(dān)保的真實意思進(jìn)行舉證和論述，尤其要舉證磋商當(dāng)天各方形成的書面文件、擔(dān)保人為公司的情形下出具了符合其公司章程規(guī)定的內(nèi)部決議文件。

相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋：

1.《物權(quán)法》第二百零二條[對應(yīng)《民法典》第四百一十九條]

抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

2.《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》第五十七條

貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記為由，主張對新貸行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院不予支持，但當(dāng)事人約定繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的除外。

3.《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》第五十九條

抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)的訴訟時效期間內(nèi)行使抵押權(quán)。抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時效屆滿前未行使抵押權(quán)，抵押人在主債權(quán)訴訟時效屆滿后請求涂銷抵押權(quán)登記的，人民法院依法予以支持。

4.《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第十六條

主合同當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貸，債權(quán)人請求舊貸的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持；債權(quán)人請求新貸的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，按照下列情形處理：

（一）新貸與舊貸的擔(dān)保人相同的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）新貸與舊貸的擔(dān)保人不同，或者舊貸無擔(dān)保新貸有擔(dān)保的，人民法院不予支持，但是債權(quán)人有證據(jù)證明新貸的擔(dān)保人提供擔(dān)保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應(yīng)當(dāng)知道的除外。

主合同當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貸，舊貸的物的擔(dān)保人在登記尚未注銷的情形下同意繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保，在訂立新的貸款合同前又以該擔(dān)保財產(chǎn)為其他債權(quán)人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，其他債權(quán)人主張其擔(dān)保物權(quán)順位優(yōu)先于新貸債權(quán)人的，人民法院不予支持。

專業(yè)背景介紹：李營營，北京云亭律師事務(wù)所高級合伙人，業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作委員會副主任，北京企業(yè)法律風(fēng)險防控研究會第二屆理事會理事，畢業(yè)于中國社會科學(xué)院研究生院，民商法碩士（公司法方向），專注于商業(yè)秘密刑事與民事、民商事訴訟與仲裁、保全與執(zhí)行等實務(wù)領(lǐng)域，在最高人民法院、各省級高級人民法院成功辦理多起重大疑難復(fù)雜案件。在商業(yè)秘密、執(zhí)行、擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，李營營律師根據(jù)長期深入研究專項領(lǐng)域的積累成果，形成了近百篇專業(yè)研究文章，在交出版社陸續(xù)出版成書的同時在平臺上進(jìn)行發(fā)布，希望讀者能夠更多了解商業(yè)秘密、執(zhí)行、擔(dān)保與反擔(dān)保知識，避免使自己合法權(quán)益收到損害。同時，李營營律師辦理多件大額商業(yè)秘密、執(zhí)行、合伙業(yè)務(wù)、擔(dān)保案件，并取得良好效果。截至目前，李營營律師在“法客帝國”“民商事裁判規(guī)則”“保全與執(zhí)行”等公眾號發(fā)表與商業(yè)秘密、擔(dān)保實務(wù)、保全與執(zhí)行等話題相關(guān)專業(yè)文章百余篇，多篇文章被最高人民法院和各地法院轉(zhuǎn)載，廣受業(yè)內(nèi)人士好評。2022年，李營營律師結(jié)合多年來辦理大量執(zhí)行審查類相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，以真實案例為導(dǎo)向，對各種業(yè)務(wù)場景下的主要法律問題、典型裁判規(guī)則、風(fēng)險應(yīng)對策略和解決方案建議進(jìn)行類型化匯總和歸納，合著出版《保全與執(zhí)行：執(zhí)行異議與執(zhí)行異議之訴實戰(zhàn)指南》。接下來，李營營律師團(tuán)隊會陸續(xù)出版商業(yè)秘密訴訟實戰(zhàn)的相關(guān)書籍、執(zhí)行擔(dān)保、執(zhí)行和解、技術(shù)合同糾紛、擔(dān)保糾紛、合伙糾紛實戰(zhàn)相關(guān)書籍，以更好服務(wù)客戶。