經(jīng)常有客戶問(wèn)胡大大：“從咱們這定制的二手車(chē)，車(chē)子過(guò)戶完了，保險(xiǎn)需不需要過(guò)戶？”

咱們買(mǎi)二手車(chē)圖的是實(shí)惠省心，可不少朋友在完成車(chē)輛過(guò)戶后，總?cè)菀缀雎浴氨ｋU(xiǎn)過(guò)戶”這件事。

有人覺(jué)得“車(chē)都到手了，保險(xiǎn)沒(méi)過(guò)戶也不影響”，可真要是出了事故，責(zé)任該算誰(shuí)的、保險(xiǎn)能不能賠，今天我從法律的層面給大家梳理一下這個(gè)問(wèn)題。

其實(shí)不用慌，不同保險(xiǎn)的責(zé)任劃分有明確依據(jù)，理清規(guī)則，既能避免糾紛，也是對(duì)原車(chē)主和新車(chē)主雙方的負(fù)責(zé)。

先說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的交強(qiáng)險(xiǎn)，和其他保險(xiǎn)不同，交強(qiáng)險(xiǎn)遵循“隨車(chē)不隨人”的原則，哪怕沒(méi)來(lái)得及辦過(guò)戶手續(xù)，只要車(chē)輛還在交強(qiáng)險(xiǎn)有效期內(nèi)，一旦發(fā)生交通事故造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)正常賠償。

至于事故的主要責(zé)任，通常由車(chē)輛的實(shí)際使用人，也就是新車(chē)主承擔(dān)——畢竟車(chē)輛交付后，新車(chē)主已經(jīng)實(shí)際控制、使用車(chē)輛，相應(yīng)的責(zé)任也會(huì)隨之轉(zhuǎn)移。

再看商業(yè)險(xiǎn)，這里就需要多留意“通知義務(wù)”了，當(dāng)然大部分二手車(chē)都是沒(méi)有商業(yè)險(xiǎn)的，一般原車(chē)主賣(mài)車(chē)的時(shí)候就把商業(yè)險(xiǎn)退掉了。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定，車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后，新車(chē)主會(huì)自然承繼原保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)，但原車(chē)主或新車(chē)主，總得有一方及時(shí)把車(chē)輛轉(zhuǎn)讓的情況通知保險(xiǎn)公司。

要是沒(méi)通知，還因?yàn)檗D(zhuǎn)讓讓車(chē)輛的危險(xiǎn)程度明顯增加（比如原本家用的車(chē)，轉(zhuǎn)讓后改成了營(yíng)運(yùn)車(chē)?yán)停?，保險(xiǎn)公司就有權(quán)拒絕商業(yè)險(xiǎn)理賠，這種情況下，商業(yè)險(xiǎn)該承擔(dān)的損失可能就得新車(chē)主自己扛了。

但反過(guò)來(lái)，要是能證明車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后，使用場(chǎng)景、危險(xiǎn)程度沒(méi)變化，就算沒(méi)及時(shí)過(guò)戶，保險(xiǎn)公司也還是會(huì)按商業(yè)險(xiǎn)條款賠償，不會(huì)因?yàn)闆](méi)過(guò)戶就直接拒賠，但是要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)。

最后聊聊原車(chē)主的責(zé)任，其實(shí)多數(shù)時(shí)候原車(chē)主不用慌。

只要車(chē)輛已經(jīng)順利交付給新車(chē)主，原車(chē)主不再控制、使用車(chē)輛，一般就不用承擔(dān)事故賠償責(zé)任。

但有兩種情況例外：如果原車(chē)主故意隱瞞車(chē)輛的重大故障（比如發(fā)動(dòng)機(jī)有嚴(yán)重問(wèn)題、之前出過(guò)重大事故），這些問(wèn)題又會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估；或者車(chē)輛本身就沒(méi)依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)，那原車(chē)主因?yàn)樽约旱倪^(guò)錯(cuò)，可能就得承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任了。

簡(jiǎn)單總結(jié)：交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)過(guò)戶也能賠，只要在有效期；商業(yè)險(xiǎn)記得通知保險(xiǎn)公司，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)變化一般不拒賠；原車(chē)主交車(chē)后基本不用擔(dān)責(zé)，除非藏了車(chē)輛重大問(wèn)題或沒(méi)投交強(qiáng)險(xiǎn)。