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2024年深秋，62歲的李阿姨坐在醫(yī)院走廊里，看著ICU里插滿管子的老伴，淚水模糊了雙眼。護工在一旁玩著手機，對老伴呼吸面罩錯位的情況視而不見。

“要是有個孩子就好了?！崩畎⒁锑哉Z。

這對堅持了大半輩子的丁克夫妻，在人生暮年第一次對自己的選擇產(chǎn)生了動搖。

老伴突發(fā)腦溢血，護工玩手機不管

時間回到40年前。1984年，22歲的李阿姨和30歲的老伴剛結(jié)婚時，就做了一個在當(dāng)時看來離經(jīng)叛道的決定——不要孩子。

“我們不需要生命的延續(xù)，只需要把自己這一生過好就行。”這是他們當(dāng)年的原話。

確實，前半生他們過得瀟灑。同齡人為孩子的學(xué)費發(fā)愁時，他們在歐洲旅行；朋友為兒子的婚房東拼西湊時，他們已經(jīng)換了第三套改善房。沒有育兒負擔(dān)，兩人的生活質(zhì)量明顯高于同齡人。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在2024年10月。70歲的老伴突發(fā)腦溢血，緊急送醫(yī)。李阿姨體力不支，花錢請了護工。

“阿姨，您放心，我會好好照顧大爺?shù)??！弊o工信誓旦旦。

可現(xiàn)實呢？老伴呼吸困難時，護工在刷短視頻；需要翻身時，護工說腰疼做不了；半夜老伴呻吟，護工戴著耳機睡得正香。

李阿姨想投訴，護工卻說：“您要是不滿意，可以換人。反正現(xiàn)在護工難找，下一個未必比我好?！?/p>

73歲趙大伯：每晚祈禱睡著后別再醒來

無獨有偶。73歲的趙大伯，老伴三年前去世后，日子過得更加煎熬。

“老伴在的時候，兩個人還能相互照應(yīng)。現(xiàn)在。。?！壁w大伯搖搖頭。

他有個侄子，但關(guān)系疏遠，一年也見不了兩面。前段時間趙大伯摔了一跤，在家躺了三天才被鄰居發(fā)現(xiàn)送醫(yī)。

“我有錢，能住養(yǎng)老院，也請得起保姆?！壁w大伯苦笑，“可前幾天新聞不是報了嗎？某養(yǎng)老院虐待老人，保姆偷拿老人財物。。。我這把老骨頭，哪經(jīng)得起折騰？”

最讓他恐懼的是失去自理能力后的處境。沒有子女監(jiān)督，誰來保護他的權(quán)益？銀行存款、房產(chǎn)證都在保姆手里，萬一。。。

“現(xiàn)在我每晚睡前都祈禱，睡著了就別再醒來?！壁w大伯說這話時，眼神空洞。

意定監(jiān)護：丁克養(yǎng)老的法律出路

從法律角度看，丁克老人面臨的核心問題是監(jiān)護權(quán)缺位。

根據(jù)《民法典》第二十八條，成年人的監(jiān)護人依次為：配偶、父母、子女、其他近親屬。丁克老人恰恰缺少了最重要的子女這一環(huán)。

“很多人不知道，我國法律其實提供了解決方案?！鄙虾猜蓭熓聞?wù)所合伙人盧桂任律師介紹，《民法典》第三十三條規(guī)定了意定監(jiān)護制度。

簡單說，就是在自己頭腦清醒時，通過書面協(xié)議指定未來的監(jiān)護人。可以是親友，也可以是專業(yè)機構(gòu)。

2023年，上海的王女士就通過意定監(jiān)護，指定了自己的表妹作為監(jiān)護人。協(xié)議明確：王女士失能后，表妹負責(zé)其生活照料、醫(yī)療決定等事務(wù)，每月從王女士賬戶支取8000元作為報酬。

“但這里有個風(fēng)險?！北R律師提醒，“如何確保監(jiān)護人盡職盡責(zé)？”

保險信托：用金融工具鎖定養(yǎng)老保障

李阿姨在經(jīng)歷了護工事件后，找到了保險規(guī)劃師。

“您可以考慮增額終身壽險加保險金信托的組合?！币?guī)劃師建議。

具體操作是：李阿姨投保500萬年金保險，設(shè)立保險金信托。信托條款規(guī)定：

• 李阿姨在世期間，每月領(lǐng)取2萬元生活費

• 若需要護理，額外支付護理費用

• 監(jiān)護人需每月提交護理報告，才能領(lǐng)取監(jiān)護報酬

• 設(shè)置第三方監(jiān)察人，定期探視

“這相當(dāng)于用法律和金融的雙重約束，確保監(jiān)護人履職?！币?guī)劃師解釋。

丁克養(yǎng)老的三重保障體系

通過多個案例分析，律師總結(jié)出丁克人群養(yǎng)老需要構(gòu)建三重保障：

第一重：法律保障。通過意定監(jiān)護明確監(jiān)護人，通過遺囑或信托安排財產(chǎn)。

第二重：金融保障。利用保險、信托等工具，確保養(yǎng)老資金?？顚Ｓ茫遗c生命等長。

第三重：監(jiān)督保障。引入第三方監(jiān)察，包括律師、社工、親友等，形成監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

“丁克不是問題，沒有規(guī)劃才是問題?！北R律師說，“法律工具就在那里，關(guān)鍵是要提前使用?！?/p>

2024年底，李阿姨完成了全部養(yǎng)老規(guī)劃。她指定了表妹作為意定監(jiān)護人，設(shè)立了保險金信托，還加入了一個丁克互助組織。

“現(xiàn)在我不怕了?！崩畎⒁陶f，“不是因為有了孩子，而是因為有了保障。”

窗外陽光正好。這個選擇用大半生踐行丁克理念的女人，終于在法律的護航下，找到了屬于自己的養(yǎng)老答案。

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