金錢能買到幸福嗎？

花錢能讓你更開心嗎？

對(duì)于這兩個(gè)問題，多數(shù)人立刻就能給到答案：當(dāng)然可以。

但事實(shí)并非想象中那么簡(jiǎn)單，合作基金合伙人，暢銷書作家摩根在其新書《金錢的藝術(shù)》中說到：金錢并非簡(jiǎn)單的數(shù)字游戲，更關(guān)乎“故事”——我們對(duì)什么重要、什么能帶來快樂，以及如何衡量成功的自我敘述。

我們一生都在與金錢打交道，可是我們多數(shù)人對(duì)金錢的認(rèn)知卻是混亂的，有些來自于父母的言傳身教，有些來自于媒體的宣傳，有些來自于身邊朋友的觀點(diǎn)。金錢貫穿于我們生命的始終，可以說是我們?nèi)松兄陵P(guān)重要的工具，但是奇怪的是，我們從未接受過專業(yè)的知識(shí)培訓(xùn)。

金錢到底是什么？是銀行卡上顯示的數(shù)字？還是購(gòu)物車中羅列的商品？

普通人如何賺錢？我們又該如何花錢，人生才能更自由？

這些問題，摩根·豪澤爾的觀點(diǎn)或許可以給到一些解答的思路。

摩根·豪澤爾并非傳統(tǒng)的金融分析師或基金經(jīng)理出身，也沒有在華爾街大投行工作的經(jīng)驗(yàn)，他對(duì)于金錢的認(rèn)知完全來自于一個(gè)普通人摸爬滾打式的探索，從19歲開始接觸投資理財(cái)，到如今成為一家風(fēng)險(xiǎn)投資基金的合伙人，他的背景反而讓他對(duì)普通人的金錢行為有了更深刻、更接地氣的洞察。

《金錢的藝術(shù)》封面

1.金錢是什么？

摩根·豪澤爾在《金錢的藝術(shù)》中提到：“我最敬佩的人，不一定是那些最富有或最成功的人。而是那些最自由的、最能掌控自己生活的人。曾經(jīng)“富有”對(duì)我來說意味著擁有許多炫目的玩具。而現(xiàn)在，它意味著不必匆忙，能與家人共度時(shí)光，掌控自己的日程，以及思想上的獨(dú)立。簡(jiǎn)而言之，就是按照自己的方式生活。”

摩根認(rèn)為，獨(dú)立才是真正的富有。

他在書中還提到了一個(gè)與直覺相悖的觀點(diǎn)：世上沒有所謂的“未曾花掉的錢”。我們賺到的每一分錢，最終都會(huì)被花掉。無論我們是否意識(shí)到，我們銀行賬戶里的每一分錢，都已經(jīng)被“花掉”了。

我們未曾花掉的錢，買到的是某種無形卻彌足珍貴的東西：自由、獨(dú)立，以及按照自己的意愿支配時(shí)間的能力。

我們儲(chǔ)蓄的每一分錢，都為我們未來的選擇買下了一張“兌換券”，而相應(yīng)的，我們所背負(fù)的每一分債務(wù)，都是將未來一部分的掌控權(quán)交到了他人手中。

摩根認(rèn)為，將500 美元存入銀行賬戶，就是為自己購(gòu)買了500 美元的獨(dú)立。這與我們購(gòu)買一臺(tái)500 美元的電視機(jī)，幾乎沒有區(qū)別。在這兩種情況下，錢都被“花掉”了，只是花在了不同的東西上，為我們提供了不同的價(jià)值。

對(duì)摩根而言，金錢不是數(shù)字本身，更不是豪車豪宅，金錢是自由，是獨(dú)立，是一個(gè)可以讓我們按照自己意愿支配人生的工具，而投資自由的收益率最高，遠(yuǎn)超花錢購(gòu)買的任何其他東西。

2.普通人如何致富？

很多投資大佬都推崇復(fù)利這個(gè)概念，摩根·豪澤爾也不例外。他說，我熱愛靜默復(fù)利這個(gè)理念，這是我最珍視、最重要的財(cái)務(wù)信念，因?yàn)樗绱撕?jiǎn)單，卻又如此強(qiáng)大。

每隔幾年，我們就會(huì)看到一個(gè)關(guān)于“草根”逆襲的故事：他們沒有受過教育，從事低薪工作，卻設(shè)法積累并通過復(fù)利實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。

故事總是如出一轍：他們只是幾十年來默默地儲(chǔ)蓄和投資。他們從不吹噓，從不炫耀，從不與人攀比，也從不擔(dān)心自己的投資去年是否跑贏了基準(zhǔn)。他們的整個(gè)財(cái)務(wù)世界——他們的思想、目標(biāo)、信念——都局限在自己的家庭范圍之內(nèi)，這使得他們能夠按照自己的方式行事，只受自己欲望的引導(dǎo)。

想象一下，如果在第一次約會(huì)結(jié)束后，你必須把與伴侶的每一次電話、每一條短信、每一次對(duì)話都公之于眾，發(fā)布到社交媒體上，或者哪怕只是與一小群朋友和家人分享，你知道會(huì)發(fā)生什么嗎？人們會(huì)告訴你，你這樣做不對(duì)，你那樣做得太多，你應(yīng)該多說這個(gè)、少說那個(gè)，諸如此類，沒完沒了。

你會(huì)感到如此尷尬、緊張，并受到他人目標(biāo)和不同個(gè)性的影響，以至于你不再是你自己。沒有任何關(guān)系能夠這樣維系下去。

金錢也是如此。人們對(duì)別人如何看待他們的生活方式和投資決策感到如此緊張，以至于他們最終做了兩件事：為他人表演，以及復(fù)制一種可能適合別人卻不適合自己的策略。

摩根·豪澤爾在《金錢的藝術(shù)》一再重申，金錢有兩種用途：一種是作為工具，讓我們過上更好的生活；另一種是作為衡量成功的標(biāo)尺，用來與他人比較。前者是靜默而私密的，后者是喧囂而具有表演性的。哪一種能帶來更幸福的生活，顯而易見。

對(duì)于這一至關(guān)重要的信念，摩根提到，靜默復(fù)利對(duì)他來說意味著以下幾件事:

1.強(qiáng)調(diào)內(nèi)在標(biāo)尺而非外在標(biāo)尺。 內(nèi)在標(biāo)尺，是你對(duì)自己現(xiàn)狀的滿足與幸福感，而外在標(biāo)尺則是他人對(duì)你的評(píng)價(jià)和看法。沃倫·巴菲特曾說：“人類行為背后的問題，取決于他們心中用的是‘內(nèi)在計(jì)分卡’還是‘外在計(jì)分卡’。若能滿足前者，將大有裨益?！?/p>

請(qǐng)記住，在社會(huì)比較游戲中，你不可能勝，因?yàn)榭傆腥吮饶愀熘赂?。一旦你停止玩這個(gè)游戲，你的注意力就會(huì)立即轉(zhuǎn)向內(nèi)在，轉(zhuǎn)向什么能讓你和你的家人感到幸福和滿足。這會(huì)讓你更容易享受金錢帶來的樂趣，無論你選擇如何花錢。

2.接受人與人之間的差異，并認(rèn)識(shí)到適用于我的可能不適用于你，反之亦然。 美國(guó)作家克里斯托弗·莫利說過：“成功只有一種，即能夠以自己的方式度過一生?！?許多財(cái)務(wù)錯(cuò)誤都源于你試圖模仿與你不同的人。因此，要謹(jǐn)慎選擇你請(qǐng)教的人，謹(jǐn)慎選擇你仰慕的人，甚至謹(jǐn)慎選擇你交往的人。我們各有不同，生活不是零和游戲。各得其所，互不干涉。

3.要意識(shí)到，來得快的財(cái)富也是易逝的財(cái)富?？焖儋嵉降腻X往往是喧囂的，而靜默復(fù)利則是一項(xiàng)長(zhǎng)期事業(yè)。這很重要，因?yàn)槟阗嶅X的速度會(huì)極大地影響你管理它的方式。摩根提到一個(gè)觀點(diǎn)：你積累財(cái)富的速度，就是你失去財(cái)富的半衰期。一年內(nèi)讓財(cái)富翻倍？那么，當(dāng)它以同樣快的速度損失一半時(shí)，你就不要感到驚訝。商業(yè)領(lǐng)域也是如此：閃電擴(kuò)張，往往也會(huì)閃電失敗。

快速且易逝的財(cái)富會(huì)帶來兩件事。

一是來得容易的錢往往花得也容易。當(dāng)錢來得快時(shí)，將其揮霍在無意義的事情上的情感成本很低。你只有在珍視某物時(shí)才會(huì)小心翼翼。

二是財(cái)富來得越快，依賴好運(yùn)氣的概率就越高，而好運(yùn)氣也會(huì)同樣快地消退。如果你經(jīng)歷了一次快速的意外之財(cái)，并相應(yīng)地提高了你的生活水平，那么當(dāng)這種意外之財(cái)無法重現(xiàn)時(shí)，你所感受到的痛苦可能是毀滅性的。

4.致富最快的方式就是慢慢來。 當(dāng)靜默復(fù)利成為你的目標(biāo)時(shí)會(huì)發(fā)生什么？首先，你感受到的為他人表演的壓力會(huì)減少。當(dāng)你停止為他人表演時(shí)，你的注意力自然會(huì)投向更遠(yuǎn)的未來，你會(huì)思考如何創(chuàng)造更好的生活，而不是尋求更多的關(guān)注。這讓你能夠培養(yǎng)出最強(qiáng)大的財(cái)務(wù)技能之一——耐力。

金融領(lǐng)域的一個(gè)巨大諷刺是，致富最快的方法往往是慢慢來。你從不急躁，從不會(huì)不耐煩，也很少擔(dān)心或受他人不同做法的影響。你知道，長(zhǎng)壽和長(zhǎng)期堅(jiān)持某事的能力才是金融真正的魔力。就像生活中的許多事情一樣，速度吸引了所有注意力，但緩慢卻擁有所有力量。

許多人想成為長(zhǎng)期投資者，但很難真正做到。一個(gè)原因是他們陷入了比較，與同齡人比較，與基準(zhǔn)比較，以及擔(dān)心如果別人發(fā)現(xiàn)他們?cè)谶^去6 個(gè)月里虧了錢會(huì)怎么想。

與其試圖比別人更聰明，不如默默地進(jìn)行一項(xiàng)長(zhǎng)期押注，相信事情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢變好。

3.如何花錢，人生更自由？

大多數(shù)人在打理錢財(cái)時(shí)，面臨的最大矛盾是如何在兩種最強(qiáng)大的力量之間找到平衡。

一種叫“復(fù)利”，它讓你把今天的耐心變成明天的財(cái)富；另一種叫“人生苦短”，我們每天都離死亡更近一步，不如及時(shí)行樂。

問題是該怎么平衡為未來投資和及時(shí)享樂，這是個(gè)沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的個(gè)性化難題。

“人生苦短”的哲學(xué)是說不要等待，去享受樂趣，過上美好的生活——吃喝玩樂，因?yàn)槲覀兛赡苊魈炀蜁?huì)死去。如果我們的生命比預(yù)期的要短，幾乎每個(gè)人都會(huì)遵循這個(gè)建議。

那“人生漫長(zhǎng)”的哲學(xué)呢？如果你知道自己能活到 102 歲，你今天可能不會(huì)感到那么匆忙。你對(duì)自己的事業(yè)不會(huì)那么焦慮。你不會(huì)因?yàn)樗瘧杏X、休假而感到內(nèi)疚。你會(huì)拍下更多的照片，以記錄生活的美好瞬間。你會(huì)更愿意學(xué)習(xí)一項(xiàng)新技能。你會(huì)更好地照顧自己的關(guān)節(jié)。你甚至?xí)l(fā)現(xiàn)長(zhǎng)期投資也能帶來如培育生命般的期待與喜悅。

但事實(shí)是，沒人知道自己能活多久。

摩根在《金錢的藝術(shù)》中說到，關(guān)于理財(cái)?shù)暮媒ㄗh，從來不是簡(jiǎn)單地說“活在當(dāng)下”或“為未來 儲(chǔ)蓄”，真正有價(jià)值的建議只有一句話：“盡可能減少未來的遺憾?！?/p>

不同的人會(huì)后悔不同的事，而你自己也會(huì)隨年齡增長(zhǎng)后悔不同的事，每個(gè)人都不同，這就是為什么“活在當(dāng)下”或“為未來儲(chǔ)蓄” 這樣一刀切的建議都不現(xiàn)實(shí)。

摩根認(rèn)為，由于每個(gè)人都不同，所以他無法告訴我們?nèi)绾巫龅?，但是他在?cái)務(wù)決策中常思考的兩件事，或許對(duì)我們有所啟發(fā)。

1.美好回憶是最接近“活在當(dāng)下”與“復(fù)利未來”的事物。

在網(wǎng)上看到過一句話：“人生的目的，是體驗(yàn)?zāi)切┠闳蘸髸?huì)懷舊的事情?！?隨著年齡增長(zhǎng)，10 年前、20 年前、30 年前的往事，反倒成了我們最珍貴的“資產(chǎn)”。它們雖并非金融資產(chǎn)，但真實(shí)地會(huì)豐盈了我們的人生?；貞涀盍钊梭@奇的地方，就在于它們會(huì)隨著時(shí)間的推移而復(fù)利增長(zhǎng)，就像我們長(zhǎng)線投資的股票。

10 歲時(shí)，回想 9 歲那年的趣事也許平淡無奇；可今天，那些記憶卻變得妙趣橫生，因?yàn)樗鼈冊(cè)谖覀兊娜松}絡(luò)里越發(fā)閃耀。再過50 年，它們將是我們無價(jià)的珍藏。

如今有個(gè)典型的建議，就是把錢花在體驗(yàn)上，而不是物品上。這并非壞建議，但其表述方式常讓人誤以為“體驗(yàn)”只能是一次豪華度假或一次遠(yuǎn)途旅行。事實(shí)并非如此，有些昂貴體驗(yàn)可能完全不值得回憶，而高中時(shí)與朋友一起形成的記憶，可能是你最美好的回憶之一——它們往往是零成本的。

摩根說，未來讓他最可能后悔的并非哪次豪華消費(fèi)，而是未能陪伴孩子的時(shí)光，沒傾注心力的友情，以及現(xiàn)在那些讓他感到壓力和焦慮的事情。人們常常驚嘆金錢復(fù)利的威力，卻很少去想：“如果用金錢來?yè)Q時(shí)間，所積累的回憶復(fù)利，又能帶來怎樣的驚喜？”這可能是你“花過的最值得的一筆錢”，也是避免遺憾的終極良方。

2.為未來儲(chǔ)蓄，就是當(dāng)下獨(dú)立。

為解釋這個(gè)觀點(diǎn)，摩根在書中舉了一個(gè)例子：我現(xiàn)在有100美元，當(dāng)然我可以拿這筆錢去買件100 美元的襯衫，或和朋友吃頓 100 美元的晚餐。 但是通過為未來儲(chǔ)蓄，我獲得了一些不一樣?xùn)|西：

l100 美元的獨(dú)立性。

l100 美元的選擇權(quán)：未來凡是需要花 100 美元的地方，我都無須為湊錢發(fā)愁。

l100 美元的“時(shí)間緩沖”：如果某個(gè)時(shí)刻我需要臨時(shí)調(diào)整生活節(jié)奏，這筆錢就像額外的時(shí)間。

l100 美元的減壓金：當(dāng)我擔(dān)心是否能照顧好家人、是否能按時(shí)退休時(shí)，這份儲(chǔ)蓄能大大緩解焦慮。

這些自由、時(shí)間、安心，和買那件100 美元的襯衫帶來的滿足感，同樣真實(shí)可感。一旦把儲(chǔ)蓄看作換取獨(dú)立和安心的手段，你就不會(huì)再覺得“為明天存錢等于犧牲今天”。

摩根說：“對(duì)我而言，持續(xù)儲(chǔ)蓄帶來的財(cái)務(wù)獨(dú)立性，正是我當(dāng)下最寶貴、最實(shí)用、最令人滿足的資產(chǎn)。我并不覺得自己在為未來儲(chǔ)蓄，而是每天都在享受那份自由，想做什么就做什么，想和誰在一起就和誰在一起，這種自由讓我的今天比如果我過去儲(chǔ)蓄得更少時(shí)，更加美好。但許多人都錯(cuò)以為“為未來儲(chǔ)蓄”就要“犧牲當(dāng)下”，殊不知兩者可以攜手并進(jìn)，共同抵御未來的遺憾?！?/p>

關(guān)于如何花錢，人生更自由這個(gè)話題，摩根還提到了一個(gè)觀點(diǎn)：

“我強(qiáng)烈建議你，在預(yù)算允許的范圍內(nèi)，盡可能多地嘗試各種花錢方式，對(duì)那些對(duì)你沒用、無法帶來價(jià)值的項(xiàng)目，要毫不猶豫地進(jìn)行割舍。”

摩根認(rèn)為，世界上有那么多種不同的花錢方式，對(duì)一個(gè)人來說是理所應(yīng)當(dāng)?shù)倪x擇，對(duì)另一個(gè)人來說卻可能是喪心病狂的。有些人熱衷于國(guó)際旅行，有些人則無法忍受任何原因的離家。對(duì)一些人來說，去高檔餐廳是一種享受，而另一些人則不以為然，他們更喜歡便宜的比薩。

作家拉米特·塞西也有一條相似的建議：你應(yīng)該在熱愛的事物上盡情揮霍，只要你無情地砍掉那些你不喜歡的事物。

每個(gè)人都有所不同。每個(gè)人都有自己的熱情所在。而找到自己熱情所在的唯一方法，就是嘗試100 萬種不同的事物，拒絕那些不能給你帶來快樂的，直到你找到那個(gè)能給你帶來快樂的奇特事物。

花錢就是一個(gè)你需要“寬進(jìn)嚴(yán)出”的領(lǐng)域。 所以摩根強(qiáng)烈推薦我們，在預(yù)算范圍內(nèi)，盡可能多地嘗試各種消費(fèi)方式，并迅速而無情地砍掉那些不適合你的東西。嘗試在食物、旅行、衣服、體育賽事、各種體驗(yàn)等任何你感興趣的事物上，花比你現(xiàn)在更多的錢。

但如果它不能讓你更快樂，就立即停止，就像你在讀一本爛書時(shí)一樣。如果你足夠頻繁地這樣做，你就會(huì)通過排除法找到那個(gè)可能適合你花錢的奇特事物。如果你砍掉那些不能給你帶來快樂的東西，你很可能就有足夠的資金，真正花在能讓你快樂的事情上。

在尋找你的熱情所在的過程中，以下幾點(diǎn)至關(guān)重要。

1.如果你找不到你的熱情所在，很有可能金錢已經(jīng)束縛了你， 控制了你的個(gè)性，讓你要么沉迷于儲(chǔ)蓄，要么對(duì)金錢的潛力一無所知，變得無法將其作為工具來為你的生活提供樂趣。

電影《搶錢大作戰(zhàn)》里有一句臺(tái)詞：“那些說金錢買不到幸福的 人，是因?yàn)樗麄儧]有錢。”我將這句話修改為：那些說金錢買不到幸福的人，是因?yàn)樗麄冞€沒有找到自己的熱情所在。他們應(yīng)該繼續(xù)嘗試拓寬選擇范圍。

2. 人們通常默認(rèn)，社會(huì)會(huì)告訴他們應(yīng)該喜歡的東西。這通常意味著最昂貴的產(chǎn)品會(huì)給他們帶來最大的快樂。也許有時(shí)是這樣，但很多時(shí)候，情況并非如此。用價(jià)格來衡量你從消費(fèi)中獲得的快樂，可能會(huì)錯(cuò)過商業(yè)史上最重要的教訓(xùn)之一：高價(jià)通常出現(xiàn)在品牌產(chǎn)品上，而品牌的目的不是表明質(zhì)量，而是傳遞一致性。

3.學(xué)會(huì)迅速拒絕什么，可能比知道該買什么更重要。知道何時(shí)迅速拒絕不符合你個(gè)性的花錢方式，是理財(cái)領(lǐng)域最被忽視的技能之一。它需要一種強(qiáng)烈的獨(dú)立性，不被別人都在買的群體壓力裹挾，更不會(huì)因沒跟上潮流而感到羞愧。

摩根在書中提到一個(gè)觀點(diǎn)：你越是容易受到廣告的影響，你對(duì)自己的生活就越不滿意。你之所以迫切地希望有人告訴你應(yīng)該喜歡什么，是因?yàn)槟氵€沒有搞清楚自己內(nèi)心的真正需求。解決方案與其說是弄清楚該買什么，不如說是拒絕那些不適合你的東西

4.嘗試新事物為生活創(chuàng)造了多樣性，這本身就是一種價(jià)值。有一個(gè)眾所周知的觀點(diǎn)是，隨著年齡的增長(zhǎng)，時(shí)間似乎會(huì)加速。當(dāng)你9 歲時(shí)，暑假感覺像是永恒的，但到了 60 歲，時(shí)間卻轉(zhuǎn)瞬即逝。

有一種理論認(rèn)為，我們對(duì)時(shí)間流逝的感知，取決于在一段時(shí)間內(nèi)形成的新奇回憶的數(shù)量。二十年如一日地走同一條通勤路，只會(huì)在腦海里留下一片空白；而孩子第一次參加夏令營(yíng)、第一次領(lǐng)略宇宙的遼闊，每一天都充滿了難忘的驚喜。

單調(diào)讓時(shí)間加速，多樣性讓時(shí)間變慢。花錢也是如此。你從未嘗試過的新體驗(yàn)和新產(chǎn)品，會(huì)增加一種難以復(fù)制的興奮感。即使新購(gòu)買的事物不適合你，你通過嘗試新事物獲得的記憶和知識(shí)，也可能比日復(fù)一日、年復(fù)一年重復(fù)相同的體驗(yàn)更令人興奮。多樣性可以保護(hù)你免受生活變幻莫測(cè)的影響。

如果我們可以正確理解“什么是金錢？”“普通人如何致富？”以及“如何花錢，才能讓我們的人生更自由”這三個(gè)話題，也許我們才能真正回答開篇的問題。

金錢能買到幸福嗎？

當(dāng)然。

花錢能讓你更開心嗎？

毋庸置疑。