關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺(tái)回復(fù)“關(guān)注”

免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)禮包

9月以來，新預(yù)定利率產(chǎn)品在陸續(xù)更新，

目前我們已經(jīng)盤點(diǎn)過的合集就有：

這次給大家盤點(diǎn)的是分紅險(xiǎn)。

和重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)不同，此次分紅險(xiǎn)保底利率僅下調(diào)了0.25%，

很多朋友可能覺得，預(yù)定利率下調(diào)了，收益估計(jì)也不高了。

保底確實(shí)是調(diào)低了，但分紅險(xiǎn)還有分紅收益！

在保險(xiǎn)公司投資運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健的前提下，分紅險(xiǎn)的實(shí)際收益水平仍有望保持穩(wěn)定，甚至可能獲得更好的表現(xiàn)。

到底真實(shí)情況如何呢？我們馬上來看看。

快速咨詢通道，點(diǎn)擊小程序即可：

01

值得買的分紅險(xiǎn)盤點(diǎn)

值得買的分紅險(xiǎn)，推薦以下5款：

• 中意人壽一生中意福享版；

• 中郵人壽悅享盈佳福享版；

• 陸家嘴國(guó)泰人壽鴻利鑫享3.0；

• 光大永明人壽光明至尊樂享版；

• 同方全球傳世悅享臻寶版。

先簡(jiǎn)單給大家介紹一下這幾款產(chǎn)品的特點(diǎn)：

1、起投門檻都非常低

比如傳世悅享臻寶版年交3000元起；

悅享盈佳福享版和光明至尊樂享版，年交5000元起；

一生中意福享版和鴻利鑫享3.0年交1萬元起。

普通工薪階層都能輕松擁有。

且年齡上限也非常友好，

比如光明至尊樂享版，最高支持70歲人群投保，其余幾款都是60+。

哪怕是給父母用來做養(yǎng)老儲(chǔ)備，也是很不錯(cuò)的。

2、保單權(quán)益+增值服務(wù)豐富

支持減保、保單貸款和第二投保人。

同時(shí)，都提供極具特色的VIP/增值服務(wù)，

以一生中意福享版為例子：

投保中意一生中意福享版，有機(jī)會(huì)享受星級(jí)服務(wù)、意管家和悅養(yǎng)老。

比如星級(jí)服務(wù)，

按照年化標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)分為7級(jí)，不同星級(jí)包含服務(wù)廣度不同。

服務(wù)分為四大類：健康關(guān)愛類、出行保障類、專屬禮遇類和居家養(yǎng)老類，共28項(xiàng)服務(wù)。

部分服務(wù)內(nèi)容甚至可以擴(kuò)展至直系親屬，非常友好。

畢竟父母年紀(jì)大了，身體情況可能買不到好的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，

這時(shí)候想要享受比較好的醫(yī)療資源，就只能靠【人脈】。

中意一生中意福享版這個(gè)服務(wù)，無疑讓家里人可以多一個(gè)好選擇。

增值服務(wù)內(nèi)容較多，想要進(jìn)一步了解的朋友，歡迎點(diǎn)這里咨詢我們。

02

保底+紅利收益高

當(dāng)然啦，投保友好是一方面，

買分紅險(xiǎn)，最重要還是看收益。

以30歲女性，年交10萬為例子。

PS：投保金額僅做演示測(cè)算，不做實(shí)際投保建議，

若需其他金額對(duì)比測(cè)算，可以點(diǎn)這里咨詢我們。

3年交

先說回本時(shí)間，

只看保證利益情況下，

光明至尊樂享版（7年）＞悅享盈佳福享版（8年）＞鴻利鑫享3.0/傳世悅享臻寶版（9年）＞一生中意福享版

疊加紅利收益后，

悅享盈佳福享版/光明至尊樂享版/傳世悅享臻寶版（5年）＞一生中意福享版/鴻利鑫享3.0（6年）

接著來看保證利益，

很明顯，3款保證利率在1.75%的產(chǎn)品脫穎而出，

即光明至尊樂享版（最高＞1.6%）＞悅享盈佳福享版（最高＞1.5%）＞鴻利鑫享3.0（最高＞1.5%）。

一生中意福享版和傳世悅享臻寶版保證利率是1.5%，所以產(chǎn)品最高保證收益在1.3%+。

疊加紅利收益來看，

綜合來看，預(yù)期紅利收益TOP3分別是：

一生中意福享版（超3.2%）＞悅享盈佳福享版（超3.1%）＞鴻利鑫享3.0（超3.1%）。

光明至尊樂享版和傳世悅享臻寶版，最高預(yù)期紅利IRR在3%+。

5年交

先說回本時(shí)間，

只看保證利益情況下，

光明至尊樂享版（8年）＞悅享盈佳福享版（9年）＞一生中意福享版/鴻利鑫享3.0/傳世悅享臻寶版（10年）

疊加紅利收益后，

悅享盈佳福享版/光明至尊樂享版/傳世悅享臻寶版（6年）＞一生中意福享版/鴻利鑫享3.0（7年）

總體回本時(shí)間非常接近。

接著來看保證利益，

依然還是3款保證利率在1.75%的產(chǎn)品脫穎而出，

即光明至尊樂享版（最高＞1.6%）＞悅享盈佳福享版（最高＞1.5%）＞鴻利鑫享3.0（最高＞1.5%）。

一生中意福享版和傳世悅享臻寶版，最高保證收益在1.3%+。

疊加紅利收益來看，

紅利收益TOP3分別是：

光明至尊2024版＞傳世瑞盈B款/泰贏家。

保單50年后，紅利收益TOP3分別是：

一生中意福享版（超3.2%）＞悅享盈佳福享版（超3.1%）＞鴻利鑫享3.0（超3.1%）。

光明至尊樂享版和傳世悅享臻寶版，最高預(yù)期紅利IRR在3%+。

03

保司公司實(shí)力如何？

了解完產(chǎn)品收益，分紅險(xiǎn)還需要看保司實(shí)力。

結(jié)合最新分紅險(xiǎn)政策，我給大家匯總了這幾家保司的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

逐個(gè)簡(jiǎn)單來說一下：

1、中意人壽（一生中意福享版）

一生中意福享版出自中意人壽，這個(gè)IP自上線以來就非常受歡迎。

中意人壽背后有兩大股東：

中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司和意大利忠利保險(xiǎn)有限公司。

前者是國(guó)有特大型央企，世界上最大的石油公司之一；

后者是世界上最主要的全球保險(xiǎn)及金融服務(wù)提供者之一。

擁有著自己的資產(chǎn)管理公司——中意資產(chǎn)，他又被稱之為“投資界的御林軍”。

自成立以來，賺錢能力是長(zhǎng)期在線的：

總資產(chǎn)規(guī)模、規(guī)模保費(fèi)、凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)一直都在增長(zhǎng)；

2024年保費(fèi)收入超360億元，凈利潤(rùn)達(dá)13億元，連續(xù)15年每年都在盈利！

連續(xù)多個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都在AA或AAA，風(fēng)險(xiǎn)管理非常穩(wěn)定。

2020~2024年投資收益率情況：

近五年綜合投資收益率，平均超6%，放在整個(gè)行業(yè)里，都是TOP的水平。

可以說要錢有錢，要經(jīng)驗(yàn)有經(jīng)驗(yàn)，要技術(shù)有技術(shù)……

2、中郵人壽（悅享盈佳福享版）

悅享盈佳福享版出自中郵人壽，銀保系保司，實(shí)力非常出眾。

主要股東有：中國(guó)郵政和友邦保險(xiǎn)。

前者是國(guó)務(wù)院授權(quán)投資的大型央企，在世界郵政企業(yè)排名第1位；

后者是有近百年歷史、香港擁有保單最多的保險(xiǎn)公司。

中郵人壽自成立以來就發(fā)展得非常迅速，

第一年，中郵人壽的保費(fèi)收入就高達(dá)20億，隨后穩(wěn)步上升。

除2013年略有虧損外，幾乎每一年都在盈利，

在保險(xiǎn)行業(yè)，能夠堅(jiān)持9年都持續(xù)盈利的公司，真的不多了。

近3年平均綜合投資收益率4.58%、最新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)BB。

還是非常強(qiáng)的！

3、陸家嘴國(guó)泰（鴻利鑫享3.0）

鴻利鑫享3.0出自陸家嘴國(guó)泰，是第一家海峽兩岸合資壽險(xiǎn)公司。

主要股東有：

上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司和臺(tái)灣地區(qū)國(guó)泰人壽股份有限公司。

前者是上海市政府批準(zhǔn)組建的五十四家大型企業(yè)集團(tuán)之一；

后者是臺(tái)灣地區(qū)總資產(chǎn)最大的保險(xiǎn)公司，也是臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)第一品牌。

在過去十幾年中，投資收益率雖有起伏，但也基本穩(wěn)定在5%左右。

2015年和2020年有兩個(gè)小峰值，分別為9.24%和8.40%。

與行業(yè)平均水平對(duì)比來看，在過去十幾年中，基本上都穩(wěn)定超過行業(yè)平均水平。

近3年平均綜合投資收益率7.82%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也有AA。

4、光大永明人壽（光明至尊樂享版）

光明至尊樂享版出自光大永明人壽，是一家合資保險(xiǎn)公司。

主要股東有：光大集團(tuán)和加拿大永明人壽。

前者是中央管理的國(guó)有企業(yè)，總資產(chǎn)超過7萬億元；

后者是世界最大的保險(xiǎn)公司之一，有150多年歷史。

涵蓋固定收益、權(quán)益投資、不動(dòng)產(chǎn)等領(lǐng)域，整體投資風(fēng)格趨于穩(wěn)健。

從近5年公布的數(shù)據(jù)來看：

財(cái)務(wù)投資收益率指標(biāo)排名行業(yè)第7，綜合投資收益率指標(biāo)排名行業(yè)第17。

5、同方全球（傳世悅享臻寶版）

傳世悅享臻寶版出自同方全球，也是一家合資壽險(xiǎn)公司。

主要股東有：同方股份和荷蘭全球人壽。

前者是清華大學(xué)出資成立的高科技企業(yè)，目前實(shí)際控制人是國(guó)務(wù)院國(guó)資委，

后者是歐洲老牌險(xiǎn)企，有180多年歷史，目前全球壽險(xiǎn)公司排名第3，也是全球9家大到不能倒保險(xiǎn)公司之一。

自2017年，已經(jīng)連續(xù)8年都實(shí)現(xiàn)盈利，

2024年全年保費(fèi)收入87億元，增速達(dá)6.88%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)459億元。

且連續(xù)13個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)多次在AA或AAA，非常穩(wěn)定。

2018~2023年，每一年的綜合投資收益率，都是遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平的。

2024年度非上市壽險(xiǎn)公司，綜合投資收益中，穩(wěn)站榜首！

04

過往分紅實(shí)現(xiàn)率情況

保司實(shí)力在線，能不能拿到那么多分紅，

還需要結(jié)合過往分紅實(shí)現(xiàn)率來看。

我也給大家匯總了這5家保司目前公布的，最新分紅實(shí)現(xiàn)率：

PS：數(shù)據(jù)較多，需要全部資料的朋友，點(diǎn)這里咨詢我們發(fā)原圖哦。

內(nèi)容比較多，我這里直接說結(jié)論：

1、中意人壽和陸家嘴國(guó)泰人壽

這幾家保險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)分紅險(xiǎn)多年，經(jīng)驗(yàn)非常豐富。

公布的年份多，產(chǎn)品數(shù)量也非常多，

沒出限高令之前，

公布的分紅實(shí)現(xiàn)率，幾乎都在100%以上，

可以說全員分紅收益幾乎都達(dá)到，甚至超過預(yù)期。

去年限高令出臺(tái)后，

雖然不能做到全部產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)100%，但這2家保司也是為數(shù)不多突破【限高令】的保司，

很多產(chǎn)品也能達(dá)到50%~80%的實(shí)現(xiàn)率，比絕大多數(shù)公司都好。

今年這兩家也出了最新分紅實(shí)現(xiàn)率：

一生中意尊享版可以參考【一生中意】系列客戶收益率：

在3.4%~3.5%。

鴻利鑫享3.0可以參考【鴻利鑫享】系列客戶收益率：

在3.6%~3.75%。

2、中郵人壽和光大永明人壽

這兩家保司雖然只公布了2023~2025年的數(shù)據(jù)，但總體分紅還是可以的。

比如中郵人壽2025年公布了30款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率74.3%；

光大永明人壽公布了45款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率66.2%，光明至尊2024版客戶收益率高達(dá)3.7%以上！

3、同方全球

同方全球公布了2020~2024年近5年數(shù)據(jù)，

前面3年不受限高令影響，幾乎大多數(shù)產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率均在100%或以上；

后面2年雖然受到限高令影響，但平均分紅實(shí)現(xiàn)率也在50%左右，在行業(yè)平均水平以上。

05

5款分紅險(xiǎn)怎么選？

1、追求較高分紅收益的：一生中意福享版

雖然這款保底收益都在1.3%左右，但它的演示利率是目前少有的4.25%產(chǎn)品。

疊加分紅收益后，最高紅利IRR有機(jī)會(huì)超過3.2%，目前5款產(chǎn)品最高。

如果你能接受更低的確定性，來換取更高的分紅預(yù)期，那這款產(chǎn)品可能就很適合你。

且中意人壽實(shí)力強(qiáng)、分紅收益穩(wěn)定，有較大概率拿到預(yù)期分紅。

2、看中保司綜合實(shí)力，兼顧保底+分紅：鴻利鑫享3.0

不管是保司實(shí)力、分紅實(shí)現(xiàn)率，投資收益率和各項(xiàng)數(shù)據(jù)，

陸家嘴國(guó)泰的實(shí)力都在線！

且綜合過往來看，分紅實(shí)現(xiàn)率也非常穩(wěn)定。

鴻利鑫享3.0本身產(chǎn)品收益也不錯(cuò)，保底超1.5%、預(yù)期分紅IRR超3.1%。

3、看中回本時(shí)間，希望獲得更多保底收益：光明至尊樂享版

光明至尊樂享版不管是否含分紅，本身回本時(shí)間也是5款中最快的，

疊加分紅后回本還是TOP1。

光明至尊樂享版保底IRR超1.6%，適合看中保底收益高的朋友。

4、看中大品牌：悅享盈佳福享版

出自中郵人壽，大保司產(chǎn)品，非常適合品牌控！

且保底和分紅收益也非常不錯(cuò)。

5、看中演示利率、投保門檻低：傳世悅享臻寶版

傳世悅享臻寶版3000元起投，幾乎大多數(shù)家庭都能買得起。

且它是里面為數(shù)不多的，演示利率為4%的分紅產(chǎn)品！

保司多年投資實(shí)力在線、分紅實(shí)現(xiàn)率還不錯(cuò)。

06

總的來說，雖然分紅險(xiǎn)保底利率有調(diào)低，

但分紅收益還是有機(jī)會(huì)突破3.0%。

如果你想給自己做份理財(cái)規(guī)劃，兼顧保底+收益，

都可以考慮分紅險(xiǎn)哦~

但市場(chǎng)分紅險(xiǎn)太多，亂選容易【開盲盒】，

可以從公司實(shí)力、投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、過往分紅實(shí)現(xiàn)率等多個(gè)維度綜合評(píng)估。

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