過(guò)去十年，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等多個(gè)新興熱點(diǎn)技術(shù)不停輪轉(zhuǎn)，形成了諸多金融科技創(chuàng)新，不斷沖擊傳統(tǒng)金融的領(lǐng)地。在此過(guò)程中，金融業(yè)的傳統(tǒng)邊界被逐漸打破，金融業(yè)開始步入數(shù)智化轉(zhuǎn)型快車道。

其中，最具代表性的就是銀行核心系統(tǒng)的變革，傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)難以應(yīng)對(duì)高頻、高并發(fā)、多場(chǎng)景的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)需求，向分布式核心系統(tǒng)演進(jìn)成為數(shù)字金融時(shí)代的必然選擇。

在此背景下，烏魯木齊銀行與華為聯(lián)手打造的全棧自主創(chuàng)新分布式核心系統(tǒng)，不僅實(shí)現(xiàn)了自身數(shù)智化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵突破，更成為西北五省乃至全國(guó)城商行的標(biāo)桿案例。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王輝表示，烏魯木齊銀行以“業(yè)技融合”和“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”為核心，持續(xù)推動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過(guò)建立覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)治理體系，形成了高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，搭建了全流程智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了貸前精準(zhǔn)畫像，貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)控和貸后智能催收，應(yīng)用了RPA智能客服和OCR等技術(shù)，顯著提升了運(yùn)營(yíng)效率和流程的自動(dòng)化水平。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長(zhǎng) 王輝

這場(chǎng)歷時(shí)兩年的攻堅(jiān)，能為我們帶來(lái)怎樣的啟示？

烏魯木齊銀行為何選擇變革

隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)面臨著一系列來(lái)自市場(chǎng)的挑戰(zhàn)：客戶需求日益?zhèn)€性化，要求金融服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)“千人千面”貼合每個(gè)客戶的獨(dú)特需求；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化，銀行還需要能夠以快速將創(chuàng)新產(chǎn)品推向市場(chǎng)；監(jiān)管要求不斷加強(qiáng)，要求銀行核心系統(tǒng)同時(shí)具備“穩(wěn)定性”和“敏捷性”。

這些挑戰(zhàn)了一個(gè)共同的核心問(wèn)題：像“笨重的齒輪”一樣的集中式架構(gòu)，既無(wú)法快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，又面臨性能容量觸頂、運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)加劇的困境。

烏魯木齊銀行作為西北地區(qū)重要的地方性商業(yè)銀行，其轉(zhuǎn)型歷程正是這場(chǎng)行業(yè)變革的縮影。

數(shù)據(jù)顯示：截至2022年，烏魯木齊銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2400億元，存款規(guī)模1700億元，貸款規(guī)模1300億元，雖然規(guī)模不算龐大，但經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、盈利能力突出，在2024年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)陀螺評(píng)價(jià)體系中位列城商行第25名。就是這樣一家“小而美、專而活”的銀行，卻面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

運(yùn)行已達(dá)17年之久的核心系統(tǒng)已嚴(yán)重老化，性能容量達(dá)到瓶頸，架構(gòu)彈性嚴(yán)重不足。同時(shí)，核心代碼缺乏維護(hù)，穩(wěn)定性存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)用架構(gòu)落后，沒(méi)有統(tǒng)一核算、實(shí)時(shí)清算和統(tǒng)一的客戶信息管理能力。

事實(shí)上，烏魯木齊銀行的困境并非個(gè)例。很多城商行都面臨著類似挑戰(zhàn)：一方面要保持地方金融服務(wù)的特色與溫度，另一方面又要應(yīng)對(duì)大型銀行和金融科技公司的雙重競(jìng)爭(zhēng)壓力。

正是在這樣的背景下，烏魯木齊銀行領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)過(guò)審慎決策，做出了“一步跨越20年”的戰(zhàn)略抉擇：不再局限于簡(jiǎn)單的系統(tǒng)替換，而是采用分布式架構(gòu)、云平臺(tái)、微服務(wù)，構(gòu)建“架構(gòu)先進(jìn)、敏捷靈活、體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)”的業(yè)務(wù)底座，力圖通過(guò)架構(gòu)革新重塑銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

攜手華為，

分布式架構(gòu)奠定數(shù)字金融基石

在明確了“全棧自主創(chuàng)新、分布式架構(gòu)”的轉(zhuǎn)型方向后，選擇一位既能提供硬核技術(shù)支撐，又能深度理解金融業(yè)務(wù)邏輯、具備長(zhǎng)期協(xié)同能力的合作伙伴，成為項(xiàng)目成功的關(guān)鍵前提。

合作的起點(diǎn)也源于需求與能力的高度匹配。烏魯木齊銀行的核心訴求清晰而具體：

一是“全棧自主創(chuàng)新”，擺脫對(duì)外部技術(shù)的依賴，規(guī)避安全風(fēng)險(xiǎn)；二是“性能與敏捷兼顧”，既要滿足高并發(fā)交易需求，又要支持產(chǎn)品快速迭代；三是“業(yè)務(wù)與技術(shù)融合”，解決核算分散、客戶信息碎片化等問(wèn)題，提升服務(wù)效率。

事實(shí)上，早在項(xiàng)目啟動(dòng)前，華為就已圍繞金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，構(gòu)建了涵蓋“研發(fā)運(yùn)維、工藝、數(shù)據(jù)、平臺(tái)四個(gè)現(xiàn)代化”的分布式核心解決方案，不僅能提供從 IaaS 到 PaaS 的全棧技術(shù)支撐，更能結(jié)合金融業(yè)務(wù)特性提供定制化的落地路徑，這些能力組合，恰好契合了烏魯木齊銀行的期待。

當(dāng)然，華為在自主創(chuàng)新領(lǐng)域的堅(jiān)持，也與烏魯木齊銀行擺脫外部技術(shù)依賴、筑牢安全防線的訴求高度一致。經(jīng)過(guò)多輪技術(shù)論證與方案溝通，烏魯木齊銀行最終選擇華為作為核心合作伙伴，一場(chǎng)旨在突破西北金融科技天花板的“雙向奔赴”就此開啟。

項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程，其實(shí)也充滿挑戰(zhàn)。華為在過(guò)去的500多個(gè)日夜里，和烏魯木齊銀行及各位伙伴一起完成了一個(gè)里程碑式的成果，共同建設(shè)完成了西北地區(qū)首個(gè)全棧自主創(chuàng)新的云原生容器化新一代核心系統(tǒng)，成功上線。這座屹立于天山的金融芯核不僅為烏魯木齊銀行的發(fā)展注入新的動(dòng)能，更是區(qū)域性銀行在數(shù)智化轉(zhuǎn)型上的關(guān)鍵突破。

最終，華為為烏魯木齊銀行量身定制了“IaaS+PaaS”全棧解決方案。在基礎(chǔ)架構(gòu)層，采用云原生容器化技術(shù)實(shí)現(xiàn)“一云多芯”，大幅提升系統(tǒng)彈性伸縮能力；在應(yīng)用層，采用分布式微服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)124套系統(tǒng)的協(xié)同重構(gòu)，其中新建和重構(gòu)系統(tǒng)10套，適配改造超過(guò)80套，配合測(cè)試34套，構(gòu)建起彈性可擴(kuò)展的金融神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。

2025年4月21日，新系統(tǒng)正式上線就立刻交出了一份亮眼的成績(jī)單：系統(tǒng)并發(fā)處理能力提升19倍，聯(lián)機(jī)批處理能力提升4倍，新核心、新授信的數(shù)據(jù)全面貫標(biāo)，并同時(shí)支持同城雙活與異地災(zāi)備的雙保險(xiǎn)架構(gòu)。

烏魯木齊銀行副行長(zhǎng)梁波表示，面對(duì)時(shí)代浪潮，作為地方銀行，數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不是選擇題，而是生存必答。烏魯木齊銀行主動(dòng)擁抱變革，將數(shù)智化轉(zhuǎn)型作為重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力、邁向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略引擎。歷時(shí)兩年攻堅(jiān)，新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群成功上線，實(shí)現(xiàn)了多維度突破，我行成為西北五省首家實(shí)現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新核心的銀行。

烏魯木齊銀行副行長(zhǎng) 梁波

華為中國(guó)政企金融系統(tǒng)部MKT與解決方案銷售部總經(jīng)理何亮表示，此次烏行核心系統(tǒng)改造，不僅完成了核心系統(tǒng)的分布式重構(gòu)，更在架構(gòu)設(shè)計(jì)理念、工程實(shí)施方法和運(yùn)維運(yùn)營(yíng)體系上實(shí)現(xiàn)了整體升級(jí)，它證明了區(qū)域性銀行完全有能力走出一條自主創(chuàng)新、穩(wěn)健高效的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。在這過(guò)程中，烏行和華為一起探索了“金融+科技”深度協(xié)同的新范式，幫助華為深入理解銀行的業(yè)務(wù)邏輯與監(jiān)管要求，將技術(shù)能力與金融場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了深度融合。烏魯木齊銀行的核心投產(chǎn)，既是烏行金融科技的一次巨大成功，同時(shí)對(duì)區(qū)域銀行核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新改造的信心也得到了很大提升。華為愿繼續(xù)攜手更多金融機(jī)構(gòu)，做中國(guó)金融數(shù)字化、智能化、自主化征程上值得信賴的同行者。

“四個(gè)現(xiàn)代化”為城商行轉(zhuǎn)型立標(biāo)桿

分布式核心系統(tǒng)的價(jià)值，最終體現(xiàn)在對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的賦能上。華為中國(guó)政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理趙蕊指出，金融業(yè)正面臨從傳統(tǒng)架構(gòu)到云原生，再到AI原生的演進(jìn)歷程，而核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型是必經(jīng)之路。

華為中國(guó)政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理 趙蕊

從傳統(tǒng)集中式到分布式的跨越，本質(zhì)上是技術(shù)邏輯的重構(gòu)，華為通過(guò)“四個(gè)現(xiàn)代化”的技術(shù)體系為行業(yè)提供了可復(fù)制的 “方法論”。

首先，是韌性平臺(tái)。基于多地多活單元化以及跨region的統(tǒng)一容災(zāi)，華為打造了5個(gè)9的高可用，同時(shí)在面向大規(guī)模的云資源池，通過(guò)AI的智能動(dòng)態(tài)調(diào)度實(shí)現(xiàn)資源充分的復(fù)用，利用率大幅提升80%，“下一步我們將通過(guò)軟硬協(xié)同、連續(xù)性設(shè)計(jì)以及柔性調(diào)度等技術(shù)，支撐未來(lái)OS升級(jí)但業(yè)務(wù)無(wú)感，不斷優(yōu)化運(yùn)維體驗(yàn)?！壁w蕊說(shuō)。

其次，在運(yùn)維方面，核心系統(tǒng)上線后，運(yùn)維是“長(zhǎng)期考驗(yàn)”。華為通過(guò)全鏈路可視實(shí)現(xiàn)四層聯(lián)動(dòng)，能實(shí)現(xiàn)1分鐘故障發(fā)現(xiàn)、5分鐘故障定界、10分鐘故障恢復(fù)的“1、5、10”的目標(biāo)，目前這套自動(dòng)化運(yùn)維體系已在包括烏魯木齊銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)多家銀行部署，大幅提升運(yùn)維效率。

第三，在工程工藝方面，華為總結(jié)了30多家金融機(jī)構(gòu)核心改造經(jīng)驗(yàn)，沉淀出“4階10步”的工程工藝方法，將復(fù)雜工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，確保核心轉(zhuǎn)型質(zhì)效兼顧。比如在烏魯木齊項(xiàng)目中，將華為分布式核心建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工藝融入后，支撐行方沉淀了30多個(gè)規(guī)范和90多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)文檔，為后續(xù)系統(tǒng)演進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

最后，在數(shù)據(jù)現(xiàn)代化方面。基于 GaussDB 引入 “三層池化架構(gòu)”，通過(guò)統(tǒng)一內(nèi)存池和緩存一致性技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“多讀多寫”，既提升了性能可靠性，又確保了數(shù)據(jù)安全。在工商銀行項(xiàng)目中，基于GaussDB的聯(lián)機(jī)的交易業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了15%的時(shí)延優(yōu)化，順利通過(guò)月底和年終批量考驗(yàn)，成為自主創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫(kù)承載金融核心業(yè)務(wù)的示范案例?！巴瑫r(shí)我們?cè)跀?shù)據(jù)庫(kù)的全領(lǐng)域在設(shè)計(jì)、開發(fā)、運(yùn)維階段都融入了AI，通過(guò)知識(shí)問(wèn)答，通過(guò)我們運(yùn)維助手提升數(shù)據(jù)庫(kù)的開發(fā)運(yùn)維效率?！壁w蕊說(shuō)。

隨著AI時(shí)代的到來(lái)，金融業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入新的發(fā)展階段。云原生架構(gòu)為AI原生應(yīng)用奠定基礎(chǔ)，分布式核心系統(tǒng)則會(huì)成長(zhǎng)為智能金融的神經(jīng)中樞。烏魯木齊銀行的分布式核心系統(tǒng)改造，則為城商行的數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了寶貴范本。