小行何以頂大事？

——平陸農(nóng)商銀行打造“小而美”銀行的調(diào)查

云里心

論資產(chǎn)規(guī)模，平陸農(nóng)商銀行不大，排名在全市靠后。

看服務(wù)貢獻(xiàn)，平陸農(nóng)商銀行不小，貸款總量在當(dāng)?shù)劂y行占比達(dá)50%以上。

“小”，是如何做到“美”的？

近年來(lái)，平陸農(nóng)商銀行堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，保持做小做散耐心，做優(yōu)做實(shí)、暢通血脈，全力打造“小而美”銀行的運(yùn)城標(biāo)桿，以貢獻(xiàn)印證“小”銀行同樣能發(fā)揮支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大”作用。

堅(jiān)守定位——支農(nóng)支小

“今年的桃價(jià)不錯(cuò)，即使‘60桃’都賣(mài)到八九毛一斤了，比去年的價(jià)格翻了兩番。”想到桃農(nóng)、社員都能受益，賀新勝心里很是安慰。

進(jìn)入鮮桃成熟季，賀新勝就沒(méi)睡過(guò)一個(gè)安穩(wěn)覺(jué)。他帶頭創(chuàng)辦的平陸縣浩飛果品種植服務(wù)專業(yè)合作社，是該縣部官鎮(zhèn)一帶最大的桃果經(jīng)紀(jì)商。

該合作社的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)已覆蓋平陸張村、杜馬、張店等多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，產(chǎn)品銷售地包括河北、江蘇、湖北等。截至目前，該合作社的銷售額已達(dá)700萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)了200萬(wàn)元。

良好的發(fā)展勢(shì)頭，讓平陸農(nóng)商銀行的信貸支持似乎顯得有些“多余”。不直接需要貸款，就提供代發(fā)桃款、公戶結(jié)算及提供筆、礦泉水等非金融服務(wù)——該行堅(jiān)守支農(nóng)陣地不動(dòng)搖。

今年以來(lái)，平陸農(nóng)商銀行還延伸為該合作社下轄的20戶桃農(nóng)發(fā)放了200萬(wàn)元貸款。

金融“活水”，細(xì)致入微。

還是在部官鎮(zhèn)，平陸農(nóng)商銀行的堅(jiān)守，讓平陸縣祥寧種養(yǎng)專業(yè)合作社底氣滿滿。

截至6月9日，該合作社夏糧收購(gòu)總量已突破500萬(wàn)公斤大關(guān)。這場(chǎng)從田間到糧倉(cāng)的接力賽，不僅托起了農(nóng)戶的“錢(qián)袋子”，更筑牢了糧食安全的“壓艙石”。

“今年的夏糧一共收了1300萬(wàn)斤，比去年多收了400萬(wàn)斤�！痹摵献魃缲�(fù)責(zé)人郭建喜說(shuō)，“現(xiàn)在的目標(biāo)是秋糧，能收多少就收多少，而且要比市場(chǎng)價(jià)高一些�！�

該合作社成立十余年來(lái)，社員已從最初的10戶發(fā)展到104戶，托管土地達(dá)20多萬(wàn)畝，曾入選“2024年中國(guó)農(nóng)民合作社500強(qiáng)名單”。

“這些成績(jī)的取得，離不開(kāi)農(nóng)商銀行關(guān)鍵時(shí)刻的出手�！惫ㄏ舱f(shuō)，“糧食購(gòu)銷賬期長(zhǎng)，對(duì)流資要求多，每每周轉(zhuǎn)遇緊時(shí)，都用農(nóng)商銀行授信卡。”

今年，該行又為其授信200萬(wàn)元，較去年增加了100萬(wàn)元。這“真金白銀”，可解了郭建喜的燃眉之急。

“糧食安全是國(guó)之大者，我們既要讓農(nóng)戶種糧有奔頭，更要讓國(guó)家糧庫(kù)有底氣。”郭建喜的話，也說(shuō)到了平陸農(nóng)商銀行人的心坎里。

截至7月末，該行支持桃、蘋(píng)果等水果種植戶1360余戶，支持種植面積7000余畝，支持資金1.22億元；支持小麥、玉米等糧食作物種植戶830余戶，支持種植面積9600余畝，支持信貸資金7600余萬(wàn)元；支持養(yǎng)殖戶1040余戶，支持資金1.69億元。

平陸農(nóng)商銀行深諳生存之道在于與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振�！爸мr(nóng)支小”是其始終堅(jiān)持的不二法門(mén)。該行發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)，將目光牢牢鎖定在最基礎(chǔ)的“三農(nóng)”領(lǐng)域和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶身上。這不僅是初心使然，更是本分必然。正是這些看似“小”的群體，構(gòu)成了地方經(jīng)濟(jì)最活躍的細(xì)胞和最深厚的根基。

保持耐心——做小做散

相較普通南瓜，它個(gè)頭顯小，但口感卻很好。它就是貝貝南瓜，最近幾年，市場(chǎng)認(rèn)可度頗高。

如今，貝貝南瓜不僅上了河?xùn)|人的餐桌，更把根扎進(jìn)了河?xùn)|這片沃土。

走進(jìn)平陸縣張店鎮(zhèn)橫澗村的農(nóng)業(yè)科技示范展示基地，一排排蔬菜大棚整齊排列。

這是平陸凌昌農(nóng)業(yè)的示范種植拱棚，主要種植貝貝南瓜。

在包裝車(chē)間里，剛剛采摘下的貝貝南瓜，在經(jīng)過(guò)刷瓜、糖化、清洗等一系列流程之后，被發(fā)往全國(guó)各地。

“我們主要是線上銷售，每天能發(fā)4000多件快遞，大概是兩萬(wàn)斤�！绷璨r(nóng)業(yè)負(fù)責(zé)人任洋濤說(shuō)，“在示范種植拱棚看到的貝貝南瓜，是我們引進(jìn)的新品種�！�

“目前，我們種植的貝貝南瓜有400多畝，帶動(dòng)農(nóng)戶種植1600畝。接下來(lái)，我們計(jì)劃在周邊新建基地3000畝，打造晉南地區(qū)最大的貝貝南瓜集散地�！比窝鬂f(shuō)。

單從種植畝數(shù)上看，貝貝南瓜算是“小”產(chǎn)業(yè)�？闪璨r(nóng)業(yè)的鏈條已擴(kuò)展到了東南亞，在老撾、緬甸也有種植基地，特別是在天貓的貝貝南瓜銷售這一塊，連續(xù)多年保持前列。

這就是平陸農(nóng)商銀行看中的“小”。今年3月，該行為凌昌農(nóng)業(yè)貸款300萬(wàn)元，滿足其資金周轉(zhuǎn)需求。

做“小”主要是指平陸農(nóng)商銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)人客戶傾斜。這些小型客戶群體通常經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、資金需求額度相對(duì)不大，但數(shù)量眾多，分布廣泛。例如，街邊的小商鋪、創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)等。

平陸農(nóng)商銀行之所以耐心做“小”，緣于小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。銀行通過(guò)為其提供金融服務(wù)，有助于激發(fā)市場(chǎng)活力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力。

除了耐心做“小”，平陸農(nóng)商銀行在做“散”方面也頗具耐心。

如何做“散”？該行在客戶、行業(yè)、地域等多個(gè)維度上進(jìn)行分散化經(jīng)營(yíng)。在客戶層面，避免將過(guò)多的信貸資源集中于少數(shù)大戶，而是廣泛覆蓋不同類型、不同規(guī)模的客戶。在行業(yè)方面，不局限于某幾個(gè)特定行業(yè)，而是涉足多個(gè)行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等。

汕頭市程展電力工程有限公司，在廣東省汕頭市電力線路架設(shè)方面占據(jù)著重要地位。

該公司擁有固定員工300余人，去年經(jīng)營(yíng)收入1.2億余元。

為何要說(shuō)起它？是因?yàn)樗呢?fù)責(zé)人孫德才是平陸縣三門(mén)鎮(zhèn)東中村人。

早在2008年，孫德才便南下打拼，投身電力線路架設(shè)一行。經(jīng)過(guò)十余年的摸爬滾打，他不僅積累了可觀的財(cái)富，還為眾多老鄉(xiāng)提供了打工崗位。

近些年，孫德才慢慢將接力棒交給了兒子孫蔣鵬。年輕的孫蔣鵬知恩圖報(bào)，經(jīng)常為家鄉(xiāng)捐款捐物，獲得了三門(mén)鎮(zhèn)政府的認(rèn)可。該鎮(zhèn)特意為其頒發(fā)錦旗——“情系家鄉(xiāng)助振興，幫扶捐贈(zèng)暖民心”。

了解到孫氏父子的情況后，今年5月，平陸農(nóng)商銀行專門(mén)成立外拓小組，遠(yuǎn)赴廣東汕頭，宣傳普惠金融。

“沒(méi)想到老家人的服務(wù)這么給力，我還介紹了幾個(gè)老鄉(xiāng)同行給老家人，希望都能有個(gè)照應(yīng)�！睂O蔣鵬說(shuō)。

志合者，不以山海為遠(yuǎn)。

平陸農(nóng)商銀行將“做小做散”作為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，精耕細(xì)作每一筆小額貸款、服務(wù)好每一位普通客戶。無(wú)論是農(nóng)戶的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，還是街角小店的進(jìn)貨需求，都是其專注服務(wù)的對(duì)象。這份沉下去、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的耐心和定力，使其在細(xì)分領(lǐng)域夯實(shí)發(fā)展根基和增強(qiáng)服務(wù)黏性。

暢通血脈——做優(yōu)做實(shí)

“截至目前，今年的銷售額和去年同期相比，穩(wěn)中有增。”進(jìn)入“金九銀十”黃金期，老黃明顯感覺(jué)到公司流水變大了。

老黃名叫黃俊榮，是平陸較早進(jìn)行煙酒批發(fā)、零售的從業(yè)者。其名下公司歷經(jīng)多次擴(kuò)容改制，現(xiàn)為山西老黃商貿(mào)股份有限公司。

該公司倉(cāng)庫(kù)面積近2000平方米，擁有3個(gè)門(mén)市部、十余輛送貨車(chē)、50多名員工。去年，公司銷售收入達(dá)8000余萬(wàn)元。

從曾經(jīng)的夫妻小店到現(xiàn)在的“股份公司”，老黃發(fā)展壯大的背后，折射出平陸農(nóng)商銀行緊密相伴的身影。

10萬(wàn)元、200萬(wàn)元、300萬(wàn)元……伴隨著貸款額度的增加，老黃的公司規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大�！百J款主要是用于流動(dòng)資金�！彼f(shuō)，“咱要大量鋪貨，資金回籠周期長(zhǎng)，農(nóng)商銀行的貸款幫了大忙�！�

合作多年，彼此交心。老黃下游的100多個(gè)商戶，也逐漸成了平陸農(nóng)商銀行的客戶。該行先后為這些商戶提供了授信，授信總額度達(dá)900萬(wàn)元。

為何會(huì)有這樣的“魚(yú)水情深”？

更多的原因在于老黃的優(yōu)秀，及時(shí)還貸、按時(shí)結(jié)息、公戶開(kāi)在平陸農(nóng)商銀行。

2025年09月11日運(yùn)城日?qǐng)?bào)

做“優(yōu)”，于平陸農(nóng)商銀行而言，不只是服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，還包括客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面。

在客戶服務(wù)方面，該行以客戶為中心，提供更加個(gè)性、專業(yè)、高效的服務(wù)。例如，為客戶提供專屬的金融顧問(wèn)服務(wù)，根據(jù)客戶的需求制訂個(gè)性化的金融解決方案。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，該行不斷創(chuàng)新和優(yōu)化金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的多樣化需求。例如，推出“興虞快貸”系列產(chǎn)品等。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力，確保了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

做“優(yōu)”的同時(shí)，該行還在做“實(shí)”上下功夫。

山西宇澤包裝制品股份有限公司，是一家主要經(jīng)營(yíng)塑料制品及集裝袋加工、銷售的勞動(dòng)密集型企業(yè)。

該公司有拉絲機(jī)4臺(tái)、圓織機(jī)32臺(tái)、吊帶機(jī)30臺(tái)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷河南、寧夏、內(nèi)蒙古等地，去年銷售額達(dá)1.5億余元。

除總廠外，該公司在平陸各鄉(xiāng)鎮(zhèn)還設(shè)有26個(gè)縫紉加工點(diǎn)，常年用工1000多人。

2016年起，該公司就與平陸農(nóng)商銀行建立合作關(guān)系。今年6月，該行又為其提供了1000萬(wàn)元的貸款支持。

“主要用于擴(kuò)建生產(chǎn)線�！痹摴矩�(fù)責(zé)人段永康說(shuō)，“為升級(jí)產(chǎn)品、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，今年新增了一個(gè)200萬(wàn)條食品級(jí)集裝袋生產(chǎn)線，眼下已有兩萬(wàn)多平方米的生產(chǎn)車(chē)間投入使用�！�

公司不斷擴(kuò)大，員工就有活干、就有錢(qián)賺。如此，平陸農(nóng)商銀行的服務(wù)也有所延伸，代發(fā)工資、承兌結(jié)算、工人授信……

深度互信的合作關(guān)系，不僅有利于雙方業(yè)務(wù)的持續(xù)開(kāi)展，還為未來(lái)在更多領(lǐng)域開(kāi)展合作奠定了基礎(chǔ)。

做“實(shí)”，要求業(yè)務(wù)必須真實(shí)、合規(guī)，注重實(shí)際效果。在信貸業(yè)務(wù)中，該行嚴(yán)格審核客戶的資質(zhì)和貸款用途，確保資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，避免資金空轉(zhuǎn)和虛假信貸。例如，加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)控，防止企業(yè)將貸款資金用于炒房、炒股等活動(dòng)。在金融創(chuàng)新方面，該行亦立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)具有實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)可控。

做“實(shí)”是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。只有業(yè)務(wù)真實(shí)、合規(guī)，才能準(zhǔn)確反映銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)狀況，為監(jiān)管部門(mén)和投資者提供可靠的信息。同時(shí)，將資金切實(shí)投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

截至7月末，該行今年實(shí)體貸款較年初凈增3.9億元，增幅達(dá)10.41%。

“小而美”銀行，在平陸農(nóng)商銀行具象而鮮活起來(lái)。

“小”的潛力是無(wú)窮的。平陸農(nóng)商銀行將繼續(xù)咬定“小而美”戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)力“支農(nóng)支小”“做小做散”“做優(yōu)做實(shí)”，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)可靠有效的“小而美”支撐。

編輯/董應(yīng)贊