在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，走特色化、差異化經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路成為銀行業(yè)共識(shí)。經(jīng)營(yíng)特色鮮明也是興業(yè)銀行持續(xù)打造的價(jià)值銀行的重要特征之一。

過(guò)去，綠色銀行、財(cái)富銀行和投資銀行這“三張名片”，讓興業(yè)銀行在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。如今，科技金融已逐漸成為興業(yè)銀行的“第四張名片”。根據(jù)最新半年度報(bào)告，該行科技金融融資余額已達(dá)2.01萬(wàn)億元，貸款余額1.11萬(wàn)億元，較去年末分別增長(zhǎng)14.18%和14.73%，增速位居股份制銀行首位。

這一成績(jī)的取得并非偶然，它反映了興業(yè)銀行持續(xù)將“國(guó)之大者”落實(shí)為“行之要?jiǎng)?wù)”的戰(zhàn)略決心，也彰顯了該行堅(jiān)定走差異化經(jīng)營(yíng)道路，持續(xù)打造價(jià)值銀行的扎實(shí)行動(dòng)。

正如該行行長(zhǎng)陳信健所強(qiáng)調(diào)：“讓科技金融成為興業(yè)銀行的第四張名片”——這不僅是一句口號(hào)，更是一項(xiàng)寫(xiě)入戰(zhàn)略藍(lán)圖的鄭重承諾。

組織變革：高標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建科技金融體系

組織能力決定了戰(zhàn)略能否落地，決定了一家企業(yè)能走多遠(yuǎn)。

要讓科技金融生根發(fā)芽，僅在銀行內(nèi)部新設(shè)一個(gè)部門(mén)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而是需要對(duì)組織邏輯和運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行深層重構(gòu)。近期，科技部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，成為科技金融領(lǐng)域最全面、最系統(tǒng)的頂層設(shè)計(jì)文件，旨在推動(dòng)科技與金融的深度融合。

在此背景下，興業(yè)銀行以高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)科技金融體系建設(shè)為主線，緊扣“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，持續(xù)完善“1+20+150”科技金融經(jīng)營(yíng)管理體系——即總行科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組、20家重點(diǎn)分行和150家科技支行協(xié)同發(fā)力，扎實(shí)推進(jìn)客群運(yùn)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、生態(tài)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、營(yíng)銷(xiāo)工具體系化和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制差異化的“四化”建設(shè)，不斷夯實(shí)科技金融的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。

按照“1+20+150”規(guī)劃，興業(yè)銀行分批推進(jìn)科技支行授牌，持續(xù)拓展專(zhuān)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。首批50家科技支行已平穩(wěn)運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效顯著。此外，興業(yè)銀行通過(guò)頂層設(shè)計(jì)強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，圍繞科技支行隊(duì)伍建設(shè)、長(zhǎng)周期考核和盡職免責(zé)等關(guān)鍵機(jī)制，出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)制度，加大政策資源傾斜，真正建立起“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。

在科技金融客戶(hù)拓展方面，興業(yè)銀行深化“區(qū)域+行業(yè)”策略，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力主題，結(jié)合地方資源劃定科技企業(yè)沙盤(pán)，重點(diǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)兩大客群。截至2025年6月，該行對(duì)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍和專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)的合作覆蓋率已分別達(dá)到65.61%與46.16%。

組織能力上去了，經(jīng)營(yíng)結(jié)果也就水到渠成。截至2025年6月，興業(yè)銀行科技金融客戶(hù)數(shù)達(dá)34.42萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)6.07%，貸款不良率控制在0.97%，低于對(duì)公貸款平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

生態(tài)共建：構(gòu)筑“科技金融生態(tài)圈”

有體系，更需有支撐。唯有如此，系統(tǒng)才可持續(xù)、穩(wěn)固。

興業(yè)銀行持續(xù)完善科技金融的六大支撐體系——生態(tài)伙伴、專(zhuān)業(yè)研究、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、考核評(píng)價(jià)與科技支持，其中“生態(tài)伙伴”被置于首位。

其實(shí)，興業(yè)銀行科技金融這張名片，也是“生態(tài)伙伴”們共同擦亮的。

圍繞“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈融合，興業(yè)銀行積極打造“科技金融生態(tài)圈”，目前已鏈接超3萬(wàn)個(gè)合作伙伴，涵蓋政府、高校、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、律所及各類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，“與興同行”專(zhuān)項(xiàng)生態(tài)鏈活動(dòng)持續(xù)深化，強(qiáng)化與政府部門(mén)、科研機(jī)構(gòu)、交易所和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等的合作，逐步樹(shù)立起科技金融生態(tài)服務(wù)品牌。

2024年6月，興業(yè)銀行深圳分行成功入選《廣東省科技金融典型案例》，成為“與興同行·科技金融生態(tài)伙伴體系”的區(qū)域?qū)嵺`標(biāo)桿。深圳分行打造“與興同行·興投薈”常態(tài)化路演平臺(tái)，匯聚產(chǎn)業(yè)、政府、私募、券商等多方資源，促成“債權(quán)+股權(quán)”融資閉環(huán)，整合政策宣導(dǎo)、行業(yè)研究、上市輔導(dǎo)等多元場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“一臺(tái)多用”：既做政府政策的“擴(kuò)音器”，也做企業(yè)全周期服務(wù)的“加速器”，更是資本優(yōu)質(zhì)標(biāo)的的“探測(cè)器”和銀行高質(zhì)量服務(wù)的“助推器”。

業(yè)務(wù)協(xié)同：發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)與綜合服務(wù)賦能

“綠色金融、投資銀行與科技金融業(yè)務(wù)協(xié)同性強(qiáng)——很多綠色企業(yè)本身就是科技企業(yè)，而科技企業(yè)往往需要更全面、更綜合的金融服務(wù)方案?！标愋沤⌒虚L(zhǎng)對(duì)業(yè)務(wù)協(xié)同有著清晰洞察。一旦協(xié)同效應(yīng)釋放，其所匯聚的動(dòng)能與價(jià)值將超乎預(yù)期。

在“綠色+科技”方面，興業(yè)銀行構(gòu)建了綠色產(chǎn)品體系，服務(wù)科技金融客戶(hù)43,257戶(hù)，融資余額8,867.42億元，較上年末增長(zhǎng)32.25%。

在“投行+科技”方面，興業(yè)銀行建立了覆蓋債權(quán)、股權(quán)、另類(lèi)投資的全周期投行產(chǎn)品體系，服務(wù)客戶(hù)2,798戶(hù)，大投行FPA余額6,318.21億元，較上年末提升10.62%。

依托前述“科技金融生態(tài)圈”，興業(yè)銀行充分發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“1+4+N”產(chǎn)品服務(wù)體系，為科技企業(yè)提供全生命周期、全要素發(fā)展、直接與間接融資并重的綜合金融支持。

在“投行+科技”方面，有兩個(gè)方面的創(chuàng)新值得關(guān)注：

一是新設(shè)機(jī)構(gòu)。興銀投資已獲準(zhǔn)籌建，計(jì)劃注冊(cè)資本100億元，作為興業(yè)銀行全資子公司，它將是全國(guó)性股份制銀行中首家金融資產(chǎn)投資公司。該公司將通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化方式運(yùn)作債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，助力降低企業(yè)杠桿、加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)支持，進(jìn)一步鞏固“商行+投行”戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)。

二是產(chǎn)品創(chuàng)新。2024年5月，中國(guó)人民銀行及證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文，明確商業(yè)銀行可發(fā)行科技創(chuàng)新債券，進(jìn)一步拓寬商業(yè)銀行債務(wù)融資工具類(lèi)別。

興業(yè)銀行積極發(fā)揮債券投資交易優(yōu)勢(shì)，優(yōu)先支持科技金融、綠色金融等主題債券，上半年累計(jì)投資主題債354.20億元，其中科創(chuàng)債262.14億元，綠色債券51.32億元。

而協(xié)同還不止于“綠色+科技”和“投行+科技”，興業(yè)銀行還通過(guò)“園區(qū)+科技”“能源+科技”“汽車(chē)+科技”等模式，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，全面助推產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)。

當(dāng)金融真正讀懂科技，科技必將反哺金融。

興業(yè)銀行正以“第四張名片”明確傳遞一個(gè)信號(hào)：銀行不再僅是金融服務(wù)提供者，更是創(chuàng)新生態(tài)的共建者、新質(zhì)生產(chǎn)力的推動(dòng)者。

一幅“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”循環(huán)互促的新圖景，正在興業(yè)銀行的實(shí)踐中逐步展開(kāi)。