關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺(tái)回復(fù)“關(guān)注”

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作為去年唯五突破限高令的保司，中意人壽的口碑+市場(chǎng)熱度都非常高，

尤其是它家爆款I(lǐng)P——一生中意系列，更是賣得火熱。

不少客戶都在等它今年的分紅實(shí)現(xiàn)率，

畢竟其他幾家（友邦人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽和陸家嘴國(guó)泰人壽），都已經(jīng)陸續(xù)公布了。

雖遲但到！

這兩天，中意人壽最新分紅實(shí)現(xiàn)率也公布了：

不僅保持住去年的水平，而且大爆款一生中意系列產(chǎn)品，客戶收益率＞3.4%！

連續(xù)兩年突破限高令了，可以說(shuō)是不負(fù)眾望。

如果你正準(zhǔn)備入手分紅險(xiǎn)，一定要多了解一下哦。

馬上來(lái)看看，它家最新的分紅實(shí)現(xiàn)率情況吧~

PS：我們也匯總了其他保司分紅實(shí)現(xiàn)率，包括有：

快速咨詢通道，點(diǎn)擊小程序即可：

01

中意人壽最新分紅實(shí)現(xiàn)率分析

中意人壽，經(jīng)營(yíng)分紅險(xiǎn)已經(jīng)20多年了，

差不多就是公司成立沒(méi)多久，就開始賣分紅險(xiǎn)。

比大多數(shù)保司起步時(shí)間更早、經(jīng)營(yíng)更久。

而且中意人壽的官網(wǎng)直接就公布了2013~2024年，整整12年的分紅實(shí)現(xiàn)率情況，

和其他保司只公布幾年相比，中意人壽更有誠(chéng)意，也更自信。

以下是我根據(jù)中意人壽官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，匯總的所有產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率：

向下滑動(dòng)查看所有內(nèi)容

??說(shuō)明：

2024年分紅利實(shí)現(xiàn)率適用于保單周年日在2025年1月1日~2025年12月31日的保單。

其他年份同理。

共披露了61款產(chǎn)品，有幾個(gè)數(shù)據(jù)值得關(guān)注：

1、新品分紅實(shí)現(xiàn)率大多超100%

一共公布了13款2024年新上產(chǎn)品，其中10款分紅實(shí)現(xiàn)率＞100%，

有3款雖然沒(méi)有達(dá)到，但最低也有84%。

總體這一年的新品表現(xiàn)還是很不錯(cuò)的。

而且，和去年相比，今年最新分紅實(shí)現(xiàn)率幾乎保持了差不多的水平，

雖然沒(méi)有去年那樣鋒芒畢露，但也十分地穩(wěn)扎穩(wěn)打。

2、一生中意系列客戶收益率＞3.4%

那實(shí)際客戶收益有多少呢？

我們以熱門產(chǎn)品一生中意系列為例子，按照以下計(jì)算公式：

分紅產(chǎn)品實(shí)際收益率=預(yù)定利率+[（演示利率-預(yù)定利率）*70%*紅利收益率]。

我們可以看到：

新老產(chǎn)品的一生中意系列，客戶收益還是很不錯(cuò)的。

老大哥一生中意有3.5%；

今年新生一生中意尊享版，也有3.4%。

連續(xù)兩年突破限高令！

同時(shí)也給我們選擇一生中意的朋友，吃下一顆定心丸。

3、中意人壽分紅實(shí)現(xiàn)率都在什么水平

要知道，中意人壽是直接公布了這12年的分紅實(shí)現(xiàn)率，

不僅公布時(shí)間長(zhǎng)，且總體表現(xiàn)非常不錯(cuò)。

連續(xù)10年，全部產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率都＞100%，

這就意味著，它承諾給到客戶的分紅，這10年一分不差地都做到了。

100%可能是別人家的天花板，在中意這只是最低標(biāo)準(zhǔn)。

因?yàn)槠骄鶖?shù)分分鐘都超過(guò)了100%：

個(gè)別產(chǎn)品比如中意優(yōu)悅兩全保險(xiǎn)（分紅型），甚至連續(xù)5年分紅實(shí)現(xiàn)率＞240%！

這是什么概念，就是預(yù)期可以給你10萬(wàn)，實(shí)際最后給了24萬(wàn)多！

不得不說(shuō)，中意人壽這10年的分紅險(xiǎn)，是穩(wěn)定且超預(yù)期的。

雖然，2024年因監(jiān)管限高（即中小險(xiǎn)企＜3.3%、大險(xiǎn)企＜3.1%），

只有13款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率＞100%，平均分紅實(shí)現(xiàn)率在83.3%，

但這一年大部分險(xiǎn)企的分紅實(shí)現(xiàn)率，平均在50%左右，個(gè)別企業(yè)甚至只有30%。

中意人壽，突破監(jiān)管限高了！

2025年，在《關(guān)于分紅險(xiǎn)分紅水平監(jiān)管意見的函》中，

其實(shí)監(jiān)管大大也對(duì)各家保司，劃定了分紅指導(dǎo)線的：3.2%。

而中意人壽這客戶收益率，遠(yuǎn)超指導(dǎo)線了。

可以說(shuō)綜合它家過(guò)往分紅實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，還是非常不錯(cuò)的！

02

中意人壽實(shí)力怎么樣？

買分紅險(xiǎn)，除了要關(guān)注分紅實(shí)現(xiàn)率外，

保司自身實(shí)力也非常重要，我們來(lái)講幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

1、股東實(shí)力情況

中意人壽成立于2002年，是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司，

注冊(cè)資本37億元，總資產(chǎn)超過(guò)1000億元，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)。

作為一家中外合資的保險(xiǎn)公司，背靠?jī)晌皇澜?00強(qiáng)大股東：

中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司和意大利忠利保險(xiǎn)有限公司。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)我們中方股東——中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司：

它是一家跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的綜合性石油公司，

而且由中央直接管理的國(guó)有特大型央企，同時(shí)也是世界上最大的石油公司之一。

2016年，中油資本成功登陸A股市場(chǎng)，位列深交所上市公司前5名，

成為央企中金融牌照最齊全、規(guī)模最大、競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的全方位綜合性金融業(yè)務(wù)公司。

中油資本大金融：金融業(yè)務(wù)整合、金融股權(quán)投資、金融資產(chǎn)監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控。

而這些都是可以提高用戶綜合資產(chǎn)配置的可能性。

再來(lái)看看外方股東——意大利忠利保險(xiǎn)有限公司：

意大利忠利集團(tuán)創(chuàng)始于1831年，作為世界著名的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，

在全球50多個(gè)國(guó)家擁有近100家保險(xiǎn)及金融分支機(jī)構(gòu)，超過(guò)75000名員工，

為6700萬(wàn)客戶提供專業(yè)化服務(wù)，是目前世界上最主要的全球保險(xiǎn)及金融服務(wù)提供者之一。

曾連續(xù)10年為中國(guó)“長(zhǎng)征”系列火箭提供再保險(xiǎn)服務(wù)。

來(lái)頭也不??！

2、 償付能力&風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

根據(jù)分紅險(xiǎn)新規(guī)：

分紅能拿多少，還要結(jié)合看保司監(jiān)管評(píng)級(jí)，

1~3級(jí)保司，能拿到手相對(duì)更高一些。

不過(guò)這個(gè)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果只對(duì)保險(xiǎn)公司公布的，不對(duì)外公布。

但我們還可以參考另一個(gè)指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)，比如是BBB或者A類及以上的保險(xiǎn)公司，大概率是監(jiān)管評(píng)級(jí)1-3類。

同時(shí)，還可以通過(guò)償付能力，來(lái)看看這家保司經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健。

我們來(lái)看中意人壽近幾年的數(shù)據(jù)情況：

核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，都遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，

且連續(xù)多個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都在AA或AAA。

要知道我國(guó)現(xiàn)有的90多家壽險(xiǎn)公司中，評(píng)級(jí)是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可數(shù)。

由此可見中意人壽的風(fēng)險(xiǎn)管理也做得是非常不錯(cuò)的。

3、投資收益率

公司賺得多，才有機(jī)會(huì)給客戶分更多。

中意人壽自身實(shí)力也非常強(qiáng)：

擁有著自己的資產(chǎn)管理公司——中意資產(chǎn)，他又被稱之為“投資界的御林軍”。

根據(jù)官方披露信息顯示：

截至目前，中國(guó)一共有人身險(xiǎn)公司93家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司86家，

但真正做好資產(chǎn)管理的公司僅有31家，其中就有中意資產(chǎn)。

中意資產(chǎn)的投資范圍廣、管理能力和資質(zhì)都是全能型的，

且近8年時(shí)間都在高速發(fā)展中：

在中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)定期公布的行業(yè)大數(shù)據(jù)中，中意資產(chǎn)連續(xù)多年基礎(chǔ)設(shè)施、不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目等級(jí)注冊(cè)數(shù)量及規(guī)模位列前10。

曾參與投資過(guò)中石油西一二線股權(quán)投資計(jì)劃、中國(guó)最賺錢的鐵路——京滬高鐵，還有蓉歐快鐵成都國(guó)際鐵路港等國(guó)家級(jí)基建項(xiàng)目等。

甚至連債權(quán)都拿下了：

• 2013年獲得基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃投資牌照；

• 2014年獲得不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃投資牌照；

• 2018年獲得資產(chǎn)證券化創(chuàng)新能力備案。

基本就是全牌照運(yùn)營(yíng)，而這使得中意資產(chǎn)擁有了為企業(yè)客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶設(shè)計(jì)各種創(chuàng)新型市場(chǎng)融資方案的專業(yè)能力！

實(shí)力如何，我們拿數(shù)據(jù)說(shuō)話，

這是中意人壽2019~2024年綜合投資收益率情況：

除2022年略低于一點(diǎn)行業(yè)平均水平外，大多數(shù)都是遠(yuǎn)超行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、甚至名列前茅的。

平均6年綜合投資收益率達(dá)7.09%，非常不錯(cuò)的水平了。

03

中意人壽值得買的產(chǎn)品推薦

了解完中意人壽保司介紹，目前它家值得買的產(chǎn)品，可以考慮：

• 一生中意福享版：保底利率1.5%；

• 一生中意鑫享版：保底利率1.75%。

我們來(lái)看一下30歲女性，年交10萬(wàn)，5年交，總金額50萬(wàn)，

產(chǎn)品具體收益情況：

PS：投保金額僅供測(cè)算演示，不做實(shí)際投保建議，

需要測(cè)算具體收益的朋友，點(diǎn)這里咨詢我們。

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先說(shuō)回本時(shí)間：

只看保證利益，一生中意鑫享版（10年）＞一生中意福享版（11年）；

疊加紅利收益，兩款產(chǎn)品速度是一樣的，只要7年。

如果只看保證收益的話：

早中期來(lái)看，即20年以內(nèi)，兩款產(chǎn)品收益差距不算很大，

但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，那肯定是一生中意鑫享版完勝，

畢竟一生中意福享版保證利率只有1.5%，長(zhǎng)期IRR最高也就在1.4%；

一生中意鑫享版保證利率是1.75%，長(zhǎng)期IRR最高在1.6%。

我們重點(diǎn)來(lái)看看分紅收益：

保單第10年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)1.88%，而一生中意鑫享版只有1.567%；

保單第20年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)2.714%，而一生中意鑫享版只有2.425%；

保單第30年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)2.955%，而一生中意鑫享版只有2.677%。

一生中意福享版紅利IRR最高＞3.2%，而一生中意鑫享版則在3%以內(nèi)。

那這兩款產(chǎn)品怎么選呢？

如果比較擔(dān)心保底收益偏低，那就考慮一生中意鑫享版；

愿意犧牲一小部分保底收益，來(lái)獲取更高紅利收益的，推薦一生中意福享版。

畢竟綜合中意人壽過(guò)往分紅實(shí)現(xiàn)率，一直以來(lái)都是分紅領(lǐng)域的優(yōu)等生，

已經(jīng)連續(xù)2年突破限高令，還是很值得期待的。

而一生中意系列，作為它家爆款I(lǐng)P。這2年表現(xiàn)都不俗。

所以一生中意福享版，還是有很大機(jī)會(huì)，拿到預(yù)期收益。

04

奶爸總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，中意人壽股東實(shí)力雄厚、多年來(lái)經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)健，

且投資能力非常強(qiáng)，連續(xù)多年分紅實(shí)現(xiàn)率在線。

可以說(shuō)是保險(xiǎn)行業(yè)的全能型尖子生。

目前熱門分紅險(xiǎn)，分紅收益高的可以考慮一生中意福享版；

保底收益更多一點(diǎn)的，可以看看一生中意鑫享版。

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