正文

　　存在你銀行賬戶(hù)里的錢(qián)，就能隨便花嗎？

　　如果可以隨便花，為什么存取款額度達(dá)到5萬(wàn)，都要你填寫(xiě)說(shuō)明呢？

　　從來(lái)沒(méi)有真正意義上“你的錢(qián)，隨便花”的邏輯，尤其當(dāng)這些錢(qián)涉嫌反洗錢(qián)的時(shí)候。

　　朋友們，史上最強(qiáng)“反洗錢(qián)”監(jiān)管要開(kāi)始了

　　上周，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理局，中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保持管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》

　　那么，這個(gè)《管理辦法》有什么影響？為什么是最強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)定？

　　早在2006年就頒布了《反洗錢(qián)法》，明確了身份識(shí)別、身份資料和交易記錄的保持、以及大額和可疑交易要報(bào)告的要求。

　　只不過(guò)呢，最新公布的《征求意見(jiàn)稿》更嚴(yán)格，等于在之前反洗錢(qián)法的基礎(chǔ)上進(jìn)一步“堵漏洞”，針對(duì)之前的不足的地方進(jìn)行了“圍追堵截”

　　有留學(xué)、海外置業(yè)的伙伴都知道，出國(guó)或者境外旅游單筆匯款5萬(wàn)元人民幣，現(xiàn)在額度收窄到5000元或則1000美元，就要金融機(jī)構(gòu)核實(shí)身份了！

　　這里多說(shuō)一句，要金融機(jī)構(gòu)核實(shí)身份是什么意思？

　　不是不給匯款，而是變成不能模糊，必須透明！

　　即，所有匯款都需要填寫(xiě)更加詳細(xì)的身份資料。

　　有多詳細(xì)呢？

　　匯款人和收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等基本要素是必須檢驗(yàn)、留存和傳遞的信息。

　　如果匯款人并未在該機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，還需額外登記身份證明文件編號(hào)、聯(lián)系方式等可追蹤信息。

　　客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系或一次性金融服務(wù)結(jié)束后至少保存10年；交易記錄自交易結(jié)束后至少保存10年。

　　——比如孩子上學(xué)，除了身份證之外，還需要孩子的錄取通知書(shū)，然后這些資料會(huì)一并隨著匯款到“境外接收銀行”。

　　其實(shí)從反洗錢(qián)監(jiān)管的角度看，國(guó)外反洗錢(qián)的監(jiān)管更嚴(yán)格。如美國(guó)、日本、英國(guó)雖然沒(méi)額度限制，但流入到本國(guó)的錢(qián)，對(duì)其來(lái)源都會(huì)嚴(yán)格審查。

　　現(xiàn)在新規(guī)要求寫(xiě)清楚“誰(shuí)匯款”、“為什么匯款”、“身份信息明確”這樣一來(lái)反而會(huì)減少匯款被退回的情況

　　現(xiàn)在咱們新出臺(tái)的反洗錢(qián)新規(guī)，很大程度上也從“輸出”到“接收”雙向堵漏洞。

　　不過(guò)有境外用錢(qián)的伙伴也不用慌張，新規(guī)不是“不允許”而是“更嚴(yán)格”。

　　這種嚴(yán)格主要體現(xiàn)在監(jiān)管力度上，比如多個(gè)親戚螞蟻搬家向同一個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，這種情況會(huì)被系統(tǒng)識(shí)別成“高危操作”。

　　同時(shí)新規(guī)還明確，對(duì)于失職的機(jī)構(gòu)，也就是沒(méi)有做到認(rèn)真核查的金融機(jī)構(gòu)，會(huì)處以10萬(wàn)到30萬(wàn)的罰款，銀行職員如果故意“放水”會(huì)終身面臨監(jiān)禁。

　　我知道，這則消息出來(lái)之后，很多人說(shuō)新規(guī)是“最嚴(yán)”反洗錢(qián)。

　　如果從中國(guó)境內(nèi)視角看，確實(shí)是“最嚴(yán)”，但如果從罰款力度看，還有比咱們更嚴(yán)厲的。

　　來(lái)，大家看看香港的處罰力度就明白了

　　——2024年11月8日，香港金融管理局宣布對(duì)富邦銀行（香港）有限公司違反《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》處以400萬(wàn)港元罰款。

　　——2024年11月19日香港金融管理局對(duì)中國(guó)銀（亞洲）股份有限公司、中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司香港分行、中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司及UBS AG香港分行處以合共4420萬(wàn)港元的罰款

　　——2025年7月22日，香港金融管理局依據(jù)《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》，對(duì)三家銀行開(kāi)出總計(jì)1620萬(wàn)港元的罰單。

　　而這次公布的《管理辦法》新規(guī)不僅針對(duì)銀行，還有非銀行支付機(jī)構(gòu)、預(yù)付卡發(fā)行方、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、微信、支付寶等也被明確納入反洗錢(qián)義務(wù)范圍。

　　同時(shí)，一次性出售不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上需實(shí)名登記。

　　那么，這件事對(duì)哪些人影響巨大？

　　預(yù)估有三類(lèi)人群：

　　1、第一類(lèi)人群是普通居民

　　就是想在海外買(mǎi)房子、子女在海外留學(xué)、準(zhǔn)備移民的群體；

　　2、散戶(hù)投資客

　　港股、美股、美債、貨幣基金、比特幣、穩(wěn)定幣等等投資渠道的散戶(hù)；

　　3、海外代購(gòu)

　　境外做代購(gòu)業(yè)務(wù)、跨界電商、還有一些代購(gòu)的個(gè)人等等

　　之前呢，這些人投資也好，買(mǎi)賣(mài)交易也罷，都沒(méi)有特別明確的管制，但現(xiàn)在新規(guī)出來(lái)之后，對(duì)于“錢(qián)“的流向管理更透明，一定會(huì)有一些影響的。

　　同時(shí)，洗錢(qián)、”灰色交易“會(huì)變得無(wú)影遁形，或者說(shuō)面臨更大力度的處罰，比如賬戶(hù)凍結(jié)、補(bǔ)稅、征信污點(diǎn)、罰款等等。

　　說(shuō)到補(bǔ)稅，不得不多說(shuō)幾句：

　　目前很多海外投資都沒(méi)有在中國(guó)納稅的，很多潤(rùn)出去的錢(qián)也沒(méi)有記錄。

　　換句話(huà)說(shuō)，正因?yàn)闆](méi)有記錄，想征稅也無(wú)從查起。

　　但從這個(gè)新規(guī)落地之后，從錢(qián)的源頭上就做到了”看得見(jiàn)、查得到“，在這樣的前提之下，有概率針對(duì)雙國(guó)籍”境外投資“征稅。

　　一種就是人和國(guó)籍都在國(guó)內(nèi)，但錢(qián)出去了，去投資了美股股市或者英國(guó)股市，那么收益所得就需要繳納稅費(fèi)。

　　另外一種情況就是改換國(guó)籍，這種本質(zhì)上是“退出稅”，

　　——比如加拿大對(duì)不再是本國(guó)稅務(wù)居民的人征收 “離境稅”。

　　——比如美國(guó)，若凈資產(chǎn)超過(guò) 200 萬(wàn)美元，或者 5 年內(nèi)平均所得稅超過(guò) 21 萬(wàn)美元，即符合征稅條件，稅率最高為 23.8%。

　　這次新規(guī)力度之嚴(yán)格，也防止資金流出穩(wěn)定匯率！