這段時(shí)間，不少保司都陸續(xù)公布了今年最新的分紅實(shí)現(xiàn)率情況，

我們也給大家做了個(gè)系列合集——【各大保司分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率分析】，

逐家進(jìn)行了匯總分析，包括有：

（2025數(shù)據(jù)暫未發(fā)布）

加上2.5%預(yù)定利率8月底就下調(diào)，分紅險(xiǎn)保底利率從2%→1.75%，

關(guān)注分紅險(xiǎn)以及保司分紅實(shí)現(xiàn)率的朋友也非常多，都想著趁下調(diào)前買款分得多一點(diǎn)的好產(chǎn)品。

今天帶大家來扒一扒陸家嘴國泰人壽：

它家去年是為數(shù)不多突破限高令的保司，今年再續(xù)輝煌，

連續(xù)兩年突破限高令了！

如果你正準(zhǔn)備入手分紅險(xiǎn)，一定要多了解一下哦。

馬上來看看，它家最新的分紅實(shí)現(xiàn)率情況吧~

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01

陸家嘴國泰人壽最新分紅實(shí)現(xiàn)率分析

以下是我根據(jù)陸家嘴國泰人壽官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，匯總的所有產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率：

可以說陸家嘴國泰人壽，還是很有誠意的，

不僅連續(xù)公布了10年分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)，還提供了自2016年至今的累計(jì)紅利實(shí)現(xiàn)率。

由此可見，陸家嘴國泰人壽，進(jìn)入分紅險(xiǎn)還是比較早的，經(jīng)驗(yàn)豐富。

2025年共披露了54款產(chǎn)品，有幾個(gè)數(shù)據(jù)值得關(guān)注：

1、在售產(chǎn)品分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率，集中在110%+

在售產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率，大多數(shù)集中在110%+，

其中實(shí)現(xiàn)率最高的是陸家嘴國泰鴻利尊享終身壽險(xiǎn)（分紅型），達(dá)119%！

對比同行來說，這個(gè)實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)還是不錯(cuò)的。

老產(chǎn)品普遍集中在85%+左右，只有一兩個(gè)實(shí)現(xiàn)率為20%多和40%多。

誰家還沒有一兩款不爭氣的產(chǎn)品呢。

2、客戶收益率＞3.7%

有的朋友可能會(huì)疑慮：

在售產(chǎn)品分紅收益率高那么多，老產(chǎn)品卻少了，收益差距會(huì)不會(huì)很大？

以后我買的產(chǎn)品成為老產(chǎn)品了，會(huì)不會(huì)收益也少了。

并不是哦！

我們實(shí)際到手收益，還需要結(jié)合預(yù)定利率、演示利率來定。

計(jì)算公式如下：

分紅產(chǎn)品實(shí)際收益率=預(yù)定利率+[（演示利率-預(yù)定利率）*70%*紅利收益率]。

最明顯的對比，就是都叫鴻利鑫享這個(gè)IP了，

鴻利鑫享分紅險(xiǎn)，是預(yù)定利率2.5%的老產(chǎn)品（已下架），演示利率4.5%，

雖然分紅實(shí)現(xiàn)率只有90%，但實(shí)際收益率=2.5%+（4.5%-2.5%）*70%*90%=3.76%！

鴻利鑫享2.0分紅險(xiǎn)，是預(yù)定利率2.0%新品，演示利率4.0%，

雖然分紅實(shí)現(xiàn)率高達(dá)116%，但實(shí)際收益率=2.0%+（4.0%-2.0%）*70%*90%=3.62%

所以！！

老產(chǎn)品雖然分紅實(shí)現(xiàn)率沒有100%，但實(shí)際收益已經(jīng)高達(dá)3.7%，

新品分紅實(shí)現(xiàn)率高，實(shí)際收益也在線，高達(dá)3.6%。

3、陸家嘴國泰人壽分紅實(shí)現(xiàn)率是什么水平

除了最新一起分紅實(shí)現(xiàn)率外，陸家嘴國泰還公布了近10年的分紅實(shí)現(xiàn)率，

能一口氣公布這么多年分紅實(shí)現(xiàn)率的保司，本身就不多。

2016~2022年，全部產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率＞100%，

且表現(xiàn)非常亮眼，比如：

2016年，35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)198.7%，幾乎就是翻倍收益；

2017年，36款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)330.3%，更離譜了，收益翻了3倍；

2018年和2021年，則平均在170%+~180%+，也是非常不錯(cuò)的；

2019年和2020年，平均分紅實(shí)現(xiàn)率也有131%；

2022年，39款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率164%。

2023年，除2款產(chǎn)品外，其余產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率＞100%，

但其實(shí)這2款產(chǎn)品也沒有很差，都有93%。

2024年，因監(jiān)管限高（即中小險(xiǎn)企＜3.3%、大險(xiǎn)企＜3.1%），

這一年大部分險(xiǎn)企的分紅實(shí)現(xiàn)率，平均在50%左右，個(gè)別企業(yè)甚至只有30%。

而陸家嘴國泰人壽，披露了43款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率在73%，突破監(jiān)管限高了！

2025年，在《關(guān)于分紅險(xiǎn)分紅水平監(jiān)管意見的函》中，

其實(shí)監(jiān)管大大也對各家保司，劃定了分紅指導(dǎo)線：即3.2%。

而陸家嘴國泰人壽這收益率，遠(yuǎn)超指導(dǎo)線了。

可以說綜合它家過往分紅實(shí)現(xiàn)率來看，還是非常不錯(cuò)的！

02

陸家嘴國泰人壽實(shí)力怎么樣？

買分紅險(xiǎn)，除了要關(guān)注分紅實(shí)現(xiàn)率外，

保司自身實(shí)力也非常重要，我們來講幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

1、股東實(shí)力情況

陸家嘴國泰人壽成立于2005年，是第一家海峽兩岸合資壽險(xiǎn)公司。

先說上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司：

它是陸家嘴集團(tuán)控股上市公司陸家嘴股份的全資子公司。

陸家嘴集團(tuán)實(shí)力還是非常強(qiáng)的，是上海市政府批準(zhǔn)組建的五十四家大型企業(yè)集團(tuán)之一。

主要負(fù)責(zé)全國唯一以“金融貿(mào)易”命名的國家級開發(fā)區(qū)。

跟著大佬混，上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司實(shí)力自然也不差，

是上海有關(guān)部門設(shè)立并培育的開展金融創(chuàng)新與綜合經(jīng)營試點(diǎn)的金融控股企業(yè)，

旗下投資企業(yè)機(jī)構(gòu)眾多，主要涉及人壽、信托、基金、資產(chǎn)管理及服務(wù)等領(lǐng)域。

再看臺(tái)灣地區(qū)國泰人壽股份有限公司。

它是國泰金控的旗艦企業(yè)，也是臺(tái)灣地區(qū)總資產(chǎn)最大的保險(xiǎn)公司，

同時(shí)還是是臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)第一品牌！

在臺(tái)灣地區(qū)市場，平均每3人就有1人是其客戶，

市場占有率高達(dá)33%，資產(chǎn)位列全球股份制壽險(xiǎn)公司第14位。

2、 償付能力&風(fēng)險(xiǎn)評級

根據(jù)分紅險(xiǎn)新規(guī)：

分紅能拿多少，還要結(jié)合看保司監(jiān)管評級，

1~3級保司，能拿到手相對更高一些。

不過這個(gè)監(jiān)管評級結(jié)果只對保險(xiǎn)公司公布的，不對外公布。

但我們還可以參考另一個(gè)指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)評級：

風(fēng)險(xiǎn)評級達(dá)標(biāo)，比如是BBB或者A類及以上的保險(xiǎn)公司，大概率是監(jiān)管評級1-3類。

同時(shí)，還可以通過償付能力，來看看這家保司經(jīng)營是否穩(wěn)健。

我們來看陸家嘴國泰人壽近幾年的數(shù)據(jù)情況：

核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，都遠(yuǎn)超監(jiān)管要求；

風(fēng)險(xiǎn)評級連續(xù)多個(gè)季度達(dá)成AA或者BBB、BB，極大概率監(jiān)管評級也在第一梯隊(duì)中。

3、投資收益率

公司賺得多，才有機(jī)會(huì)給客戶分更多。

我們來看陸家嘴國泰這幾年的綜合投資收益率和財(cái)務(wù)投資收益率情況：

財(cái)務(wù)投資收益率：對短期的分紅有更強(qiáng)的參考價(jià)值；

綜合投資收益率：里面包含了【浮虧/浮盈】，對長期分紅能力有更好的參考價(jià)值。

從近5年公布的數(shù)據(jù)來看：

財(cái)務(wù)投資收益率指標(biāo)排名行業(yè)第5，綜合投資收益率指標(biāo)排名行業(yè)第3。

除了近5年數(shù)據(jù)，我們還有陸家嘴國泰人壽這13年來的投資收益率情況：

從保司自身的情況來看，

在過去13年中，投資收益率雖有起伏，但也基本穩(wěn)定在5%左右。

2015年和2020年有兩個(gè)小峰值，分別為9.24%和8.40%。

與行業(yè)平均水平對比來看，

基本上都穩(wěn)定超過行業(yè)平均水平。

如果這還不算優(yōu)秀，我們再來看份報(bào)告：

2014-2024年這11年期間，平均投資收益率達(dá)8.47%，

行業(yè)排名第一??！

而且，還有個(gè)神同步——

即陸家嘴國泰歷年的分紅實(shí)現(xiàn)率和財(cái)務(wù)投資收益率，非常接近，

部分年份甚至遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)產(chǎn)品的分紅演示水平。

綜合以上來看，

陸家嘴國泰人壽投資收益非常穩(wěn)定，且大部分都遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，

另外，收益率與分紅后的客收差值不小，說明有足夠多的分紅特儲(chǔ)，

能夠讓分紅水平更平滑，對于后續(xù)買入的客戶，長期的分紅水平有更充足的保證。

03

陸家嘴國泰人壽值得買的產(chǎn)品有哪些？

陸家嘴國泰人壽產(chǎn)品不少，值得買的首推泰贏家，

我們來看這款產(chǎn)品的收益情況：

以30歲女性，年交10萬，交5年為例子。

PS：投保金額僅供測算，不做實(shí)際投保建議，

需要測算投保收益的，可以點(diǎn)這里咨詢我們。

只看保證收益，

保單第5年就回本，最高保證收益超1.8%。

保證收益是一定能拿到手的，不用擔(dān)心虧本問題。

不過8月底后預(yù)定利率下調(diào)，新產(chǎn)品上線最高保底收益也就只有1.75%了。

疊加紅利收益，

保單第5年就回本了，速度非?？?！

保單第10年，預(yù)期紅利IRR達(dá)2.416%，

收益比如今新出的10年期國債，還略高一點(diǎn)。

保單第20年，預(yù)期紅利IRR接近3%。

持有時(shí)間越長收益越高，最高接近3.3%！

雖然說最新的分紅實(shí)現(xiàn)率里面，并沒有公布泰贏家的分紅實(shí)現(xiàn)率。

并不是實(shí)現(xiàn)率不行，而是因?yàn)樗墙衲?月才上線的新品。

不過大家可以參考鴻利鑫享2.0等今年首次公布實(shí)現(xiàn)率的產(chǎn)品，

這些產(chǎn)品客戶實(shí)際收益率也超過3.6%了！

04

奶爸總結(jié)

總的來說，陸家嘴國泰人壽過往分紅實(shí)現(xiàn)率還是很不錯(cuò)的，

保司本身實(shí)力強(qiáng)、投資收益率常年遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

不管是新老產(chǎn)品，客戶實(shí)際收益率都有機(jī)會(huì)超過3.6%、甚至是3.7%。

如果你想在低利率時(shí)代，贏得較高收益，

可以考慮它家產(chǎn)品，比如泰贏家分紅險(xiǎn)。

不過距離2.5%預(yù)定利率下調(diào)，還有幾天時(shí)間，

屆時(shí)分紅險(xiǎn)保底收益將從2.0%→1.75%，確定收益會(huì)縮水不少。

建議有意向的朋友，一定要抓緊時(shí)間安排！

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