社保新規(guī)要來了，你會(huì)選擇繳納社保嗎？

九月一號，最高法的一紙文件直接宣布社保的“游戲規(guī)則”，將徹底被改變，簡單一句話：不管你或者企業(yè)愿不愿意，社保必須繳納，任何形式的不繳納社保的約定，都將無效，這句話算是平地起驚雷，別管是個(gè)人還是用人單位，都很頭疼，個(gè)人拿到的錢變少了，用人單位支出的錢變多了。

大面積的小企業(yè)，小商戶，小工廠，只要是雇傭員工的，很可能還會(huì)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還有大量的年輕人在質(zhì)疑，如今生育率越來越低，未來還有人繳納社保養(yǎng)活我們嗎？

如今很多人為什么不愿繳納社保？“每月工資剛到賬，就被社保扣走幾百塊，感覺像割肉。”我相信這是很多年輕人最深刻的感觸，越來越多的年輕人開始琢磨“要不要繳社?！保踔劣腥酥鲃?dòng)放棄繳費(fèi)，這種看似“短視”的選擇背后，藏著的是一代年輕人在現(xiàn)實(shí)壓力下的焦慮與盤算，眼前的壓力，比幾十年后的保障更真實(shí)，對剛?cè)肼殘龅哪贻p人來說，工資條上的數(shù)字往往經(jīng)不起細(xì)看，一線城市應(yīng)屆生月薪六七千不算低，但扣掉房租、通勤、吃飯，能剩下的寥寥無幾。

這時(shí)候，每月幾百甚至上千元的社保繳費(fèi)，就成了負(fù)擔(dān)，因?yàn)榻^大多數(shù)年輕人的生活是，下個(gè)月的房租都要精打細(xì)算，沒人會(huì)考慮幾十年后的退休金問題，或者說，九月一號社保新規(guī)“強(qiáng)制”繳納，將讓很多人面臨非常尷尬的局面，年輕人的未來確定嗎？壓根不確定，這就削弱了繳費(fèi)的動(dòng)力。

社保的核心是“長期投資”年輕的時(shí)候存一筆錢，到老了有保障，但年輕人對“長期”的信心正在動(dòng)搖，延遲退休這個(gè)事大家都知道吧，你對你未來能不能領(lǐng)上養(yǎng)老金，能領(lǐng)多少，有信心嗎？生育率持續(xù)走低是事實(shí)。

2018 - 2022 年期間，生育率從 1.55 一路下滑至 1.18，2023 年總和生育率更是低至 1.0 左右，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中位居倒數(shù)第二，僅比韓國略高，這一趨勢深刻影響著年輕人對社保的態(tài)度，在現(xiàn)收現(xiàn)付制的社保模式下，年輕人繳納的社保很大程度上用于支付當(dāng)前退休人員的養(yǎng)老金。

可隨著生育率下降，未來勞動(dòng)力數(shù)量銳減，當(dāng)這一代年輕人步入老年，繳納社保的年輕人數(shù)量大幅減少，卻要供養(yǎng)相對更多的老年人口，這也是事實(shí)，父母那一輩，五十多歲就退休了，到現(xiàn)在可能要六七十五歲，也不說幾十年后會(huì)變什么樣子。

男性平均年齡也就六十九歲，這個(gè)時(shí)候，社保作為“長期投資”來看，競爭力正在下降，即使你勤勤懇懇工作幾十年，健健康康活到退休，你也不能保證“人口結(jié)構(gòu)”一直是穩(wěn)定的，也就是說，等你退休時(shí)，勞動(dòng)人口減少，養(yǎng)老金池可能“入不敷出”。

到時(shí)候能領(lǐng)到的錢未必能覆蓋生活成本，現(xiàn)在繳的錢，可能是在養(yǎng)現(xiàn)在的老人，等輪到自己，說不定就沒那么多了，很可能這筆錢也不夠用，日本大量的老人需要去打工的新聞不少見吧，日本很多老年人都面臨活不起的問題。

為啥活不起？因?yàn)槟贻p的時(shí)候繳納的錢不夠用的，暫且不談日元貶值和物價(jià)飆升的問題，單純的日本養(yǎng)老金制度，就不夠一個(gè)普通日本老年人好好生活的，日本養(yǎng)老金分三軌制，最下層的一軌叫國民年金，這個(gè)是要普遍繳納的，中間那一軌叫厚生年金，正規(guī)企業(yè)都要交，但是小企業(yè)和自由職業(yè)的很多人都不交，最上面一軌叫企業(yè)年金，企業(yè)自愿繳納，只有大企業(yè)的退休人員才有機(jī)會(huì)享受到。

日本老人退休時(shí)要是有厚生年金和企業(yè)年金，自然是夠用的，但是絕大多數(shù)老人只有國民年金，根本不夠填飽肚子的，根據(jù)日本總務(wù)省公布的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在日本六十歲以上無工作老人的實(shí)際月福利收入為十一萬日元，實(shí)際生活最低所需費(fèi)用為十五萬日元，也就是每個(gè)月還有四萬多日元需要靠提前儲(chǔ)蓄或自己去掙，什么是最低生活所需？就是僅僅滿足吃喝，生病沒錢，培養(yǎng)興趣愛好沒錢，后來日本才有了，《高年齡者雇傭安定法》《高齡社會(huì)對策基本法》《職業(yè)能力開發(fā)促進(jìn)法》和銀發(fā)人才中心。

為老人提供了就業(yè)輔導(dǎo)，技能培訓(xùn)和就業(yè)保障，咱們國家的養(yǎng)老金政策，也是三軌制，日本的國民年金對應(yīng)的我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金，厚生年金到了我國叫做城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，企業(yè)年金對應(yīng)我國的就是企業(yè)年金，公務(wù)員則叫職業(yè)年金，這個(gè)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療團(tuán)體險(xiǎn)再加傳統(tǒng)的五險(xiǎn)一金并稱為六險(xiǎn)二金。

小島國步入老齡少子化社會(huì)以后，尚且如此，現(xiàn)在我們這邊的年輕人老了以后又會(huì)怎么樣？這是個(gè)未知數(shù)，誰也不好說，社保的本質(zhì)是什么？

社保這個(gè)東西，其實(shí)也就是最近幾十年才有，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，你上班是不用考慮未來的問題，你在哪個(gè)單位上班，哪個(gè)單位就保障你醫(yī)療，生育，養(yǎng)老這些事情，也就是單位給你兜底，也就不需要社保。

看病不要錢，退休有工資，工傷單位養(yǎng)著，但這種模式有個(gè)大問題，農(nóng)民和沒單位的人沒人管，而且全靠單位扛著，企業(yè)負(fù)擔(dān)越來越重，改革開放后，“單位包到底”的模式扛不住了。

1984 年，我國開始試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，讓企業(yè)和個(gè)人都繳點(diǎn)錢，不再全由國家兜底，1998 年，醫(yī)療保險(xiǎn)也開始改革，從“單位醫(yī)保”變成 “社會(huì)統(tǒng)籌 + 個(gè)人賬戶”，2009 年，新農(nóng)合推開，第一次讓億萬農(nóng)民有了醫(yī)保。

社保的本質(zhì)是給不確定的未來一個(gè)確定。

它的核心是用制度把大家的錢聚起來，幫那些暫時(shí)遇到困難的人，年輕人繳的錢，一部分在幫現(xiàn)在的老人養(yǎng)老，沒生病的人繳的醫(yī)保，在幫生病的人看病，這是“人人為我，我為人人”的模式，但是時(shí)代在改變，社會(huì)結(jié)構(gòu)在改變，一切都在變，很可能我為“人人”，沒人為我。

當(dāng)下年輕人對社保抱有遲疑的態(tài)度，并非年輕人不是不需要保障，而是社保的很多規(guī)則，并不符合當(dāng)下的需求，他們反感的不是“保障”本身，而是繳費(fèi)與回報(bào)之間的模糊感，以及現(xiàn)實(shí)壓力與長遠(yuǎn)利益的沖突感，比如醫(yī)保，幾乎沒人會(huì)主動(dòng)放棄。

畢竟誰都可能生病，住院報(bào)銷、門診統(tǒng)籌是實(shí)實(shí)在在的好處，但養(yǎng)老保險(xiǎn)的“遙遠(yuǎn)感” 就讓人提不起勁，畢竟要等幾十年后才能兌現(xiàn)，而當(dāng)下的生活壓力卻迫在眉睫，這種矛盾背后，是年輕人對“安全感”的重新定義。

他們不是不想要保障，而是更渴望 看得見、摸得著、能靈活調(diào)整 的保障，把錢存在自己的賬戶里，隨取隨用，心里踏實(shí)，關(guān)于年輕人不愿繳納社保的問題，實(shí)際是社保也不懂年輕人在焦慮什么，強(qiáng)制解決不了根本問題。

更要從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，解決他們的顧慮，而且社保制度實(shí)施到現(xiàn)在，實(shí)際受益人群就是六零后和七零初，他們年輕的時(shí)候，還沒有社保，結(jié)果到了四十歲的時(shí)候，國家突然開始補(bǔ)繳社保了，條件也很寬松，這是真正的一筆投資錢，現(xiàn)在這代人正享受著當(dāng)年的福利。

八零后又是一個(gè)樣子，幾十年時(shí)間換工作的特別多，搞不懂社保的規(guī)則，單位給交就要，不給就不要，除了一些事業(yè)編和公務(wù)員，很多人上班以后都沒繳納過完整的社保。

到了九零后，零零后就更不一樣了。現(xiàn)在的就業(yè)形式多種多樣，搞強(qiáng)制就是告訴大家，現(xiàn)在社保的稅收屬性更大，甚至還有很多用人企業(yè)搞勞務(wù)派遣搞外，只知道他們給你安排到哪個(gè)廠子干活，和哪個(gè)公司有勞動(dòng)關(guān)系都說不清，制度是統(tǒng)一的制度，但是人不是，而且還都在搞去單位化，交了吧，虧得慌，不交吧，又怕沒保障。

強(qiáng)制繳納社保，不止影響到個(gè)人，還有中小企業(yè)，不亞于一場小型風(fēng)暴，成本是真的抗不住，社保強(qiáng)繳給中小企業(yè)帶來的最直接影響，便是成本的顯著增加，在當(dāng)下競爭本就極為激烈的市場環(huán)境中。

許多中小企業(yè)利潤微薄，生存艱難，以一家小型服裝加工廠為例，若原本工人月薪 5000 元，企業(yè)此前不給員工繳納社保，在強(qiáng)繳令實(shí)施后，按照單位部分繳納費(fèi)率加總約25% 計(jì)算，用工成本將飆升至6250元，這意味著企業(yè)每年要為每位員工多支出15000元。

倘若企業(yè)利潤空間有限，這新增的社保成本就是壓垮駱駝的最后一根稻草，甚至導(dǎo)致企業(yè)陷入虧損，面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，你不能否認(rèn)，在中國就是有很多中小企業(yè)，在勉強(qiáng)維系，特別是勞動(dòng)密集型行業(yè)，餐飲、零售、建筑等行業(yè)用工量大，且利潤普遍處于2% - 8%左右，社保強(qiáng)繳令的推行，會(huì)使這些行業(yè)的企業(yè)人力成本飆升一大截。

例如，一家典型的十人小型餐飲店，若全員合規(guī)繳納社保，按照當(dāng)前社保繳費(fèi)比例（養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳 16%、醫(yī)療保險(xiǎn)約 8%、失業(yè)保險(xiǎn) 1.5%）計(jì)算，企業(yè)需額外承擔(dān)員工工資25%-30%的社保費(fèi)用，具體到不同地區(qū)，因社保繳費(fèi)基數(shù)存在差異，壓力也不盡相同。

在上海，2025 年社保繳費(fèi)基數(shù)下限為7384元每月，企業(yè)每月最低需為每人支出約1898元，北京基數(shù)下限為 6821 元，企業(yè)最低月支出也達(dá)1876元每人，十個(gè)人就是近二十萬，這可能就是一家飯店一年的利潤，那老板的第一反應(yīng)是什么？降低成本，要么裁員，要么降薪

強(qiáng)制繳納社保，也許會(huì)成為一種篩選機(jī)制，很多中小企業(yè)會(huì)被篩選下去，市場會(huì)被更有競爭力的企業(yè)占據(jù)。

不能說這樣不好，但是一定很陣痛，一方面是很多員工不愿繳納社保，一方面是很多中小企業(yè)負(fù)擔(dān)不了社保，這就很尷尬了，所以強(qiáng)制繳納社保的消息一出，網(wǎng)上的回復(fù)幾乎是一邊倒的不支持，其實(shí)對于我們來說，繳納社保實(shí)際是信任問題，我們從不是缺乏責(zé)任感的一代。

每月盯著工資條上被扣除的社保費(fèi)用，不是在計(jì)較那幾百塊錢的得失，而是想弄明白，錢去哪里了，是怎么被管理的？幾十年后能拿到多少回報(bào)？

這是公民對公共事務(wù)應(yīng)有的知情權(quán)，是對自己未來的合理規(guī)劃，年輕人愿意為值得的制度買單，如果社保的每一筆收支都曬在陽光下，如果政策調(diào)整能提前傾聽民意，如果遇到問題時(shí)投訴渠道暢通無阻，他們絕不會(huì)吝嗇那部分繳費(fèi)。

但當(dāng)制度總是遮遮掩掩，當(dāng)疑問得不到明確回應(yīng)，當(dāng)承諾的保障看起來像空中樓閣，遲疑便成了最自然的反應(yīng)。

這代年輕人見過太多“畫餅”，所以更看重“兌現(xiàn)”，他們不是不明白“法定義務(wù)”這四個(gè)字的重量，只是覺得，在談?wù)摿x務(wù)之前，制度應(yīng)該先履行好自己的責(zé)任，把規(guī)則講清楚，把漏洞補(bǔ)完整，把流程理順暢，這種要求，不過是想讓自己的付出能有確定的回報(bào)，讓未來的生活多一份踏實(shí)，這才是社保制度該有的樣子。

它不依賴強(qiáng)制力，也不訴諸道德綁架，只憑透明、公平和可預(yù)期，就讓每個(gè)勞動(dòng)者心甘情愿地為未來下注，畢竟，能讓人心甘情愿付出的，永遠(yuǎn)是那些看得見、摸得著、信得過的承諾。