因為經常出差香港，我實際使用體驗的不下十幾家香港銀行和券商了，踩了不少坑，這塊話語權還是很高的。

目前銀行里面，外資的，匯豐、渣打、恒生，再比如中資的，中銀、建銀、招商永隆，虛擬的，眾安、螞蟻、天星、富融、匯立等，我都有開過。

券商里面，IBKR盈透、長橋、盈立、尊嘉、富途、老虎等，我也都有。

就拿這些年的經驗，來給各位總結點評一下，各家香港銀行的優(yōu)缺點，以及券商絕配方案。

首先辦卡-開戶的攻略流程具體如下：

辦證-去香港-攜帶資料-線上開戶-開合適的銀行-美股開戶

銀行開戶、券商開戶均完全免費，成本就是幾百塊的來回路票，沒了。

1、如何線上秒開港卡

（1）辦證

先去當地出入境管理局先開通港澳通行證并且辦理香港的簽注，一般2周左右可以拿到，如果本來就有港澳通行證，就直接去出入境管理局簽注一下就好了，當地基本都有自動簽注機的。

（2）去香港

買一張去香港的機票或者高鐵票，也可以到深圳坐地鐵去香港，反正怎么方便怎么來。

（3）攜帶資料

線上開戶，帶上身份證、港澳通行證這倆樣就夠了，

（4）找個有WIFI的地方線上開戶

因為線上開戶必須連香港本地WIFI，建議去有WIFI的商場開卡，機場、高鐵站也有WIFI，但是機場、高鐵WIFI沒有那么穩(wěn)定，最好是商場，冷氣好哈哈（香港什么都貴，但冷氣便宜）

下載要開的銀行APP后，選開戶-我在香港-不在分行，按流程來操作開戶即可，

都會要求上傳移民局出入境記錄，到香港后記得微信小程序”移民局12367“上調取一下三個月出入境的記錄，上傳PDF文件。

目前支持到港直接線上開戶的銀行：中銀香港、香港匯豐、眾安銀行、螞蟻銀行、天星銀行、富融銀行、匯立銀行等。

（5）建議開什么銀行

用了這么多卡，我建議是：

匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港

算是最強外資卡+最強虛擬銀行卡+最強中資卡的港卡組合，基本無死角覆蓋，

Ps:后面會解釋具體原因。

（6）證券開戶

以上三家其實均支持炒股，我感覺如果不是高強度炒美股，用眾安銀行也夠了，費率在銀行里面算很良心，0.012美金/每股，最低3.88美金/筆，比券商來說沒啥優(yōu)勢，但在銀行里算是最便宜的了。

如果想交易功能最全面，我比較推薦單獨開一個IBKR美國盈透，美國最大的互聯網券商，覆蓋全球標的，有期貨、期權、外幣融資等，交易傭金很低很低，0.005美金/每股，最低0.35美金/筆，而且不入CRS，你懂的，就是APP有點難用，而且網絡不太穩(wěn)定。

如果想買BTC/ETH這種虛擬貨幣ETF基金的話，可以開新加坡盈立，費率也是0.005美金/每股，且目前還不需要賬戶證明和地址證明，不過后續(xù)政策可能隨時變，當然功能也沒盈透那么多。

注意，有了海外銀行卡之后，證券開戶在哪里都可以開，不強制要求必須在香港，回內地也隨時可開。

（7）銀行卡推薦理由及分析

①匯豐one→美金支付之王

亮點：免管理費、高轉賬額度、美金到賬快

香港匯豐one是一張比較全能的卡，低門檻，高配置，尤其對于一些資金量大一點兒的人來說，

線上開戶登記收款人之后，就有300萬港幣等值的轉賬額度，光這一點其他銀行就遙不可及了。

比如我手里的中銀，線上開戶是20萬額度，眾安雖然本地也有100萬額度，但是跨境轉賬只有30萬額度，

大點兒的資金轉到海外，選眾安和中銀就要折騰幾次，但是用匯豐就一次搞定，不得不刮目相看，

而且涉及到跨境匯款的話，因為匯豐家大業(yè)大，很多銀行轉美金的代理行或者收款行都是直接選的香港匯豐，

所以你轉過美金就知道，到賬速度方面，真的就是只有匯豐和其他~

可能其他的是幾天才到賬，而匯豐大多就是幾小時或者秒到。

②眾安→全能且好用親民

亮點：免管理費、炒股費率較低、基金申購費低、有VISA卡、APP界面友好

看起來光一個匯豐就夠了，為什么還建議補一個眾安銀行呢？

首先匯豐銀行的理財費率收的很高，比如基金申購普遍收費1.5%以上，而眾安多是免申購費或者打折，這里10萬塊費用，就差一兩千了，

而且眾安的APP使用體驗完爆匯豐，匯豐APP經常動不動就要更新，并且很多安卓手機都找不到下載的地方，應用程序使用極其不友好，

有些人懶得開港美股的，長期躺平不交易的，沒啥需求的，也可以直接在眾安里炒港美股，費率雖然比不過低傭券商，但也比匯豐、中銀便宜好幾倍。

此外目前內地人在線下開匯豐已經關閉，只能線上開戶，但經常會被拒，故不能保證可以開戶成功，就算開成功了，也建議去線下網點做一個本人認證，否則可能隨時被關戶。

但注意，眾安基本是99%能開出來的，算是一個兜底選項，所以建議補上。

而且眾安還能一鍵申請ca card，這個卡本質是一張帶有VISA的境外實體儲蓄卡，

可以全球消費，ATM機提現，還可以綁定 Apple Pay / Google Pay等，用于海外賬戶的各種充值等等，比如我就用來充奈飛...

③中銀→最方便，門檻最低的中資銀行卡

亮點：免管理費、內地內銀和香港中銀互轉免費、APP界面友好

它最大的亮點，就是目前內地中銀購匯，然后匯到香港中銀，是全免手續(xù)費，而且你有港幣要回來，也可以用香港中銀回到內地中銀，也免手續(xù)費，

所以建議必備一張，能省不少錢。

但是有一說一，中銀香港雖然APP很好用，也是非常平民化的卡，但對于大戶來說，可以說是既愛又恨。

首先內地中銀海外匯美金經常會限額，動輒卡到幾千美金，需要跑網點提額，這點很麻煩。

其次大行風控很多，經常給你打個電話問東問西，問資金來源，用途。

而且里面的基金申購有2%-5%費用，貨基也不例外，能坑一個是一個，10萬塊能收走幾千的費用，所以它和匯豐一樣，也是必須入金到證券賬戶去做投資。

經過香港可開的虛擬銀行：

所有虛擬銀行都可以直接到香港線上開戶，不需要提前預約，因此想要戶多多，除了眾安，還可以考慮天星、螞蟻、富融、匯立。

眾安必開，就不說了。

天星銀行，線上開戶，虛擬銀行，小米旗下，港幣換美金匯率最好的銀行，使用體驗僅次于眾安銀行，推薦可以開一個，這樣涉及到港幣和美金兌換可以先到天星銀行里換一遍，當然沒開也沒關系，后面會說。

螞蟻銀行，線上開戶，虛擬銀行，開戶通過率極高，可以開一個備選，但缺點是沒有實體卡，而且轉美金很不方便，很多銀行拒收，轉港幣還好點。

建議線下提前預約的中資行：

其中招商永隆會相對寬松一些，可以先在APP上先提交資料再去香港任意一個網點開通，最好是偏一點的（不要尖沙咀核心地段），這樣人少速度更快。

招商永隆，線下開戶，每次美金轉賬需要50元港幣手續(xù)費，非工作時間還不能操作，而且月均存1萬港幣才免管理費，否則每個月扣100還是200港幣，除此之外沒什么缺點，APP很好用，貨幣基金也免申購費挺好，我建議是如果有時間去網點，而且能穩(wěn)定放一萬港幣，可以去開一個。

建銀亞洲、工銀亞洲，中銀香港，建銀亞洲和工銀亞洲也無管理費，但是APP使用不如中銀香港，也不支持線上開戶，需要內地提前在銀行APP上預約，如果通過了就可以去香港開，基本不支持線下突擊開戶。

不太推薦的銀行：

民生香港，很爛勿碰，查個銀行對賬單都要收你幾十塊港幣（絕了），更是連實體卡都沒有，

香港華僑銀行，很爛勿碰，你要做美金匯款需要先登記收款人，登記美金收款人要先郵寄資料到銀行，然后來回七八天，如果你有美金的需求，千萬別碰，

渣打銀行，使用體驗很爛，轉個美金和考研差不多，要面對無數家銀行的英文名稱和銀行代碼之間選擇，轉美金必須得在電腦上操作，手機沒法操作，最難用的銀行，沒有之一。

小結：

總之，到了香港，我建議是線上必開【匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港】三家。

當然如果這三家你通過線上渠道都開不出來，也可以試試更多虛擬銀行，比如螞蟻、天星、匯立、富融等，和眾安雖然比不了，但也勉強能用，反正來都來了，都開一下，至少保證能開出來幾個。

虛擬銀行好處是你賬戶多也不怕被封戶，尤其是一些玩虛擬幣可能涉及賬戶安全的，封了一個也不會肉疼。

ps：有些人可能中銀香港線上開戶會失敗，如果失敗了，那如何節(jié)省每年匯美金的電匯費呢？

可以內地興業(yè)銀行里補一個“興業(yè)寰宇”的卡來打配合就好了。

一方面它是內地人民幣購美金匯率最低的銀行卡，比如你在興業(yè)寰宇購匯5萬美金，比在內地匯豐購匯5萬美金，最多能省出一個蘋果手機的錢，

而且興業(yè)寰宇內地匯美金到香港匯豐，前30次是完全免費的，每次能節(jié)省幾大百的費用，

用興業(yè)寰宇先購匯，然后再匯到香港匯豐，既保證了速度，也降低了成本。

有興業(yè)銀行APP的話，直接在里面申請就可以了，

但如果是新開卡，初期匯款可能會有限額，需要有資產證明去網點提下額度，建議卡里放個三四十W可以提到5萬美金以上，

ps：用港幣買美股，怎么買最劃算？

有人可能會把港幣通過香港銀行換匯成美金然后再去購買美股，

這里也延展科普一下，目前港幣換美金最好的方式，其實并不是在銀行里換匯，而是在IBKR盈透換匯，

比如有港幣需要換美金，就可以把港幣先入金到盈T，通過盈T換成美金，去買美股，當然你就是單純換美金也可以，再出金出到卡里就好了，

別看這一步動作，5萬美金也可以節(jié)省不少錢，

我算了下，以匯豐香港為例，

如果你直接在匯豐香港里港幣換美金，40萬港幣只能換50733美金，

但是如果你入到盈T再購美金，40萬港幣可以換50960美金，多了足足227美金，折合1600多rmb了，

雖然這個操作流程有點兒長，一出一入要好幾天，但時間充裕的話還是蠻推薦的，

今天就說到這些，實操經驗蠻多，都是一步一步踩坑出來的血淚教訓，認同的點贊吧~