近日，中誠信國際發(fā)布評級報(bào)告，將常德農(nóng)村商業(yè)銀行主體信用等級由AA調(diào)降至A+，二級資本債信用等級由A+降至A，評級展望穩(wěn)定。
這是繼5月山西榆次農(nóng)商行降級后，2025年第二家遭遇主體信用評級下調(diào)的商業(yè)銀行。
對于此次評級下調(diào)，中誠信國際明確了幾大關(guān)鍵因素：
其一，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行不良貸款率大幅上升，關(guān)注類貸款、逾期貸款及瑕疵類貸款占比居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力；
其二，盈利能力出現(xiàn)大幅下滑；
其三，資本充足率已低于監(jiān)管要求，資本補(bǔ)充壓力較大。

常德農(nóng)商行由原常德武陵農(nóng)村商業(yè)銀行與原鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2016年3月合并組建，注冊資本10億元，第一大股東是常德市德源產(chǎn)業(yè)投資有限公司，持股9.8%。
2021年，常德農(nóng)商行經(jīng)營狀況就出現(xiàn)下降趨勢，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入10.62億，下降29.91%，凈利潤1.4億，下降53.28%。當(dāng)年，該行不良貸款率增長47個百分點(diǎn)，達(dá)到了2.5%。

2024年，常德農(nóng)商行營收8.06億，下降3.29%，凈利潤僅有257.87萬，下降了94.54%。不良貸款率從2023年末的3.01%升至2024年末的4.81%，到2025年一季度進(jìn)一步攀升至4.88%，遠(yuǎn)高于農(nóng)商行平均2.86%的不良率水平。
中誠信國際對常德農(nóng)商行的跟蹤評級報(bào)告中稱，2024年以來，受LPR下行、減費(fèi)讓利政策、同業(yè)競爭加劇等因素影響，常德農(nóng)商行盈利資產(chǎn)收益率大幅下降；雖然常德農(nóng)商行多次下調(diào)存款利率并通過調(diào)整期限結(jié)構(gòu)降低融資成本，但負(fù)債端付息率降幅小于資產(chǎn)端收息率，凈息差進(jìn)一步收窄，全年實(shí)現(xiàn)凈利息收入6.03億元，同比大幅減少18.11%。
截至2025年3月末，該行核心一級資本充足率跌至6.75%，資本充足率僅8.08%，雙雙跌破監(jiān)管紅線。撥備覆蓋率更是從2023年的188.63%腰斬至2024年末的95.19%，到2025年一季度進(jìn)一步降至67.57%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。
中誠信認(rèn)為其資本充足水平大幅下降，抵債資產(chǎn)規(guī)模較大且處置較為困難，面臨很大資本補(bǔ)充壓力。