近期，《清華金融評論》正式發(fā)布《2025中國保險競爭力排行榜》，縱覽榜單， “老七家”有六家位列“十強”，改革開放之初即進入中國的外資上市保險集團友邦人壽位列第二。而同樣值得關注的是“十強”榜單中唯一一家合資公司——中意人壽保險有限公司（簡稱“中意人壽”），更引人矚目的是，中意人壽已經(jīng)連續(xù)兩年躋身“壽險公司十強”。

中意人壽蟬聯(lián)“十強”，不僅是其23年穩(wěn)健發(fā)展的一個里程碑，也體現(xiàn)了合資公司正通過差異化的經(jīng)營策略，不斷在市場競爭中破局與進階，成為一股愈發(fā)不可小覷的力量。那么，中意人壽是如何實現(xiàn)蟬聯(lián)“壽險公司十強”這一成績的？在當前壽險行業(yè)面臨轉型壓力、市場競爭日趨白熱化的背景下，其經(jīng)營策略又能為行業(yè)提供哪些參考？本文將從經(jīng)營質(zhì)效、產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、股東協(xié)同等維度，深度剖析其蟬聯(lián)“十強”的核心密碼。

穩(wěn)健經(jīng)營筑牢競爭資本，多維數(shù)據(jù)印證行業(yè)地位

壽險行業(yè)的競爭，歸根結底是綜合實力的比拼。從中意人壽的發(fā)展態(tài)勢來看，其在綜合實力的積淀上呈現(xiàn)出穩(wěn)健扎實的特點，展現(xiàn)出較強的成長潛力。

在投資方面，中意人壽以長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資為核心策略，構建了專業(yè)化的投資管理體系?；趬垭U資金長期屬性，公司通過跨周期資產(chǎn)配置平滑市場波動，近十年年化財務投資收益率達5.7%，表現(xiàn)優(yōu)異。由中意人壽控股的專業(yè)資管平臺中意資產(chǎn)管理有限責任公司自2013年成立以來累計管理資產(chǎn)規(guī)模超3800億元，聚焦國家重點基建領域，戰(zhàn)略布局中石油西氣東輸管道、京滬高鐵等長期優(yōu)質(zhì)項目，并憑借穩(wěn)健的投資表現(xiàn)，連續(xù)四年斬獲有資本市場“奧斯卡”美譽的“保險業(yè)投資金牛獎”等行業(yè)榮譽。償付能力是衡量保險公司風險抵御能力的核心指標。中意人壽始終將風險管控作為經(jīng)營發(fā)展的重中之重，近五年綜合償付能力充足率始終保持在200%左右，以較高標準達到監(jiān)管要求，這意味著公司具備充足的資金儲備，有能力應對各類風險挑戰(zhàn)，為客戶提供長期穩(wěn)健的保障。

穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)與投資實力，配合嚴格的風險管控，不僅為中意人壽的業(yè)務拓展提供了堅實的資金保障，也讓其具備了在市場環(huán)境變化下穿越周期的實力和底氣。

深耕產(chǎn)品鍛造差異化優(yōu)勢，全生命周期服務鑄就千萬信賴

在客戶對保險產(chǎn)品的需求日益多元化的今天，產(chǎn)品與服務創(chuàng)新能力就成為保險公司提升自身綜合競爭力的關鍵所在。中意人壽始終堅持以客戶需求為導向，通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品與服務體系，提升客戶體驗，構建起覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品與服務體系。

在產(chǎn)品開發(fā)方面，中意人壽全面聚焦以客戶需求為核心的理念，針對不同客戶群體的多樣化需求，推出了涵蓋健康、財富、養(yǎng)老、傳承的多元化產(chǎn)品體系。

中意人壽的健康險通過細分客群產(chǎn)品滿足不同客戶的需求。以其中端醫(yī)療險“中意尊享世家醫(yī)療保險”為例，該產(chǎn)品針對DRG/DIP改革后患者對更高品質(zhì)醫(yī)療保障服務的需求而設計，致力于為客戶提供更高質(zhì)量的就醫(yī)體驗和藥品資源；中意歲歲守護護理保險不僅為被保險人提供護理保障緩解家庭財務風險，還能讓客戶享受個人所得稅稅收優(yōu)惠政策，實現(xiàn)“護理+稅優(yōu)”的雙重價值。

在財富管理及傳承方面，依托外方股東忠利保險有限公司（簡稱“忠利集團”）的國際經(jīng)驗，中意人壽在成立之初即開始經(jīng)營分紅險業(yè)務，截至目前已累計經(jīng)營分紅險產(chǎn)品90余款，歷經(jīng)20余年深耕，中意人壽終于在2023年憑借分紅險在行業(yè)內(nèi)嶄露頭角——“一生中意”系列和“一生摯愛”系列成為推動分紅險熱潮的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，榮獲六項行業(yè)大獎，并獲得了超2000萬人次的關注，至今已守護超16萬家庭的財富與健康。另外，其分紅型平準終身壽“臻享一生”系列產(chǎn)品能夠以較少的保費投入獲得較高額的保險賠付，實現(xiàn)財富的定向傳承，并放大資產(chǎn)傳承力度，守護家族財富的穩(wěn)定。

在養(yǎng)老市場，中意人壽積極響應國家“做好養(yǎng)老金融大文章”的號召，推出中意悠然頤養(yǎng)兩全保險（分紅型）、中意悠然安養(yǎng)養(yǎng)老年金保險（分紅型）等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，通過提前規(guī)劃養(yǎng)老資金的方式，力求幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老資金的保值增值，助力緩解“未備先老”的養(yǎng)老經(jīng)濟壓力。

為更好落實“成為客戶終身伙伴”的理念，中意人壽已構建并不斷優(yōu)化涵蓋健康、養(yǎng)老、出行、禮遇的綜合增值服務體系。其中，“意管家”健康管理服務

及“悅養(yǎng)老”居家康養(yǎng)服務已累計覆蓋17.3萬客戶。值得一提的是，“意管家”服務近期進行了全新升級，4.0版本囊括“7*24小時全天候問診”、“三甲醫(yī)院掛號”、“八位家庭成員共享”等服務特色，以“六邊形戰(zhàn)士”姿態(tài)重新出發(fā)。

憑借對產(chǎn)品和服務體系的不斷優(yōu)化，截至2024年末，中意人壽已累計服務客戶超1600萬，累計承保金額超35萬億元，累計理賠超2820萬次，不僅展現(xiàn)出顯著的規(guī)模效應與社會價值，也為其贏得了良好的市場口碑與品牌形象。

股東協(xié)同釋放戰(zhàn)略效能，國際化基因賦能本土發(fā)展

探究中意人壽取得如今成績的背后原因，離不開對其合資背景的追溯。2001年，中國加入WTO，保險業(yè)成為金融開放的前沿陣地，2002年，中國石油天然氣集團有限公司（簡稱“中國石油”）與意大利忠利集團強強聯(lián)合，成立了中國加入世貿(mào)組織以來的第一家合資保險公司，這就是中意人壽。

可以說，中意人壽的穩(wěn)健發(fā)展離不開股東雙方的戰(zhàn)略協(xié)同與資源賦能。其中方股東中國石油資本有限責任公司（簡稱“中油資本”）是中國石油天然氣集團有限公司（簡稱“中國石油”）金融業(yè)務管理的專業(yè)化公司，中國石油作為央企第一方陣成員、全球三大石油公司之一，為中意人壽提供了強大的資本和本土資源支持，并通過其金融平臺中油資本（現(xiàn)為中意人壽中方股東），依托能源產(chǎn)業(yè)鏈資源，為中意人壽拓展企業(yè)年金、企業(yè)補充醫(yī)療保險、員工重病統(tǒng)保等業(yè)務奠定基礎，為其業(yè)務增長注入了強勁動力。

外方股東意大利忠利集團，作為擁有190余年歷史的全球保險與資管集團，歷經(jīng)兩次世界大戰(zhàn)和多次經(jīng)濟危機仍屹立不倒，用跨越三個世紀的發(fā)展和160余年不間斷的分紅記錄詮釋著“穩(wěn)健”，并被麻省理工學院評為“全球最聰明的50家公司”之一。多年來，忠利集團將豐富的國際化運營經(jīng)驗、先進的風險管理技術與精密的產(chǎn)品研發(fā)理念賦予中意人壽，使其能夠結合中國市場特點，推出一系列致力于滿足客戶需求、兼具創(chuàng)新性與競爭力的保險產(chǎn)品。

這種“本土資源+國際經(jīng)驗”的合資模式，使中意人壽既能夠適應中國市場的需求特點，又能保持國際化的視野與活力。這也是中意人壽能夠構建起自身差異化競爭優(yōu)勢，作為合資公司連續(xù)兩度在“壽險公司排行榜”中蟬聯(lián)十強的重要原因。

從“行業(yè)黑馬”到蟬聯(lián)“壽險十強”，中意人壽的進階之路，是穩(wěn)健經(jīng)營、股東協(xié)同與產(chǎn)品服務持續(xù)深耕共同作用的結果。在行業(yè)高質(zhì)量轉型發(fā)展的關鍵時期，中意人壽的成功經(jīng)驗，為合資保險公司乃至整個壽險行業(yè)的發(fā)展提供了有益借鑒。未來，隨著市場環(huán)境的不斷變化，中意人壽能否繼續(xù)保持其優(yōu)勢，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務升級等領域持續(xù)突破，值得行業(yè)關注與期待。

1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責任、責任免除、猶豫期、等待期、退保費用與現(xiàn)金價值，請以產(chǎn)品條款、保險合同為準。

2.分紅型產(chǎn)品的保單紅利是不保證的，在某些保單年度紅利可能為零。

3.保險公司不得違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，請勿參與非法集資。

4.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險有限公司官網(wǎng)公開信息披露報告及內(nèi)部系統(tǒng)、中意資產(chǎn)管理有限責任公司官方網(wǎng)站。

5.中意人壽保險有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號院1號樓12層1501和13層1601。