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圖片由AI生成

撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

中國(guó)人民銀行遼寧省分行的一紙罰單，再次將光大銀行推向風(fēng)口浪尖。

2025年6月17日公示的行政處罰決定顯示，光大銀行沈陽(yáng)分行因六項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告并罰款229.15萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被處罰。

就在2025年一季度，光大銀行資產(chǎn)總額歷史性突破7萬(wàn)億元，達(dá)到72288.59億元。

然而與靚麗規(guī)模數(shù)據(jù)形成鮮明對(duì)比的是，今年僅前五個(gè)月，該行及其分支機(jī)構(gòu)就收到數(shù)十張監(jiān)管罰單，最高罰沒(méi)金額超1800萬(wàn)元。

狂奔的規(guī)模巨輪下，如何穩(wěn)住合規(guī)之錨，似乎成為這家股份制銀行的關(guān)鍵課題之一。

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合規(guī)漏洞

先說(shuō)此次被罰的光大銀行沈陽(yáng)分行。央行列出其“六宗罪”，覆蓋了銀行基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)的諸多關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具體如下：

違反金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定；未落實(shí)反電信詐騙管理要求；未落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全管理；違反人民幣流通管理規(guī)定；信用信息管理違規(guī)；客戶身份識(shí)別失職。

此外，時(shí)任副行長(zhǎng)張某男，時(shí)任法律合規(guī)部總經(jīng)理張某也因?qū)Α拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”負(fù)有責(zé)任，各被罰款1.5萬(wàn)元。

這并非沈陽(yáng)分行首次在合規(guī)上栽跟頭。

2024年8月，該分行就曾因“未按規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被罰30萬(wàn)元，時(shí)任零售金融部總經(jīng)理助理王掣也被警告。

實(shí)際上杠桿游戲看到，沈陽(yáng)分行的違規(guī)行為，只是光大銀行系統(tǒng)性管理漏洞的冰山一角。

2025年1月，光大銀行總行曾因多達(dá)11項(xiàng)違法行為領(lǐng)到央行1677萬(wàn)元罰單，并被沒(méi)收違法所得201.77萬(wàn)元。

其違規(guī)行為涵蓋了賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務(wù)、人民幣流通管理、信用信息管理、反洗錢等關(guān)鍵領(lǐng)域。

時(shí)任首席審計(jì)官于某一、法律合規(guī)部總經(jīng)理陳某薇、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理曾某等11名高管同時(shí)被罰，罰款金額從1萬(wàn)元到18萬(wàn)元不等。

2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款150萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人更是面臨禁止從業(yè)等嚴(yán)厲處罰。

4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位等問(wèn)題，被處以640萬(wàn)元罰款，兩名高管被禁止從業(yè)終身。

更為嚴(yán)重的案件發(fā)生在鄭州。

2025年4月，鄭州市中級(jí)人民法院對(duì)一起持續(xù)13年的銀行員工詐騙案作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理，通過(guò)偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、私刻公章等手段，向31名客戶虛構(gòu)“保本保息、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)詐騙金額達(dá)1.6億元，被判處無(wú)期徒刑。

案件持續(xù)時(shí)間之長(zhǎng)、涉案金額之大，暴露出分行層面內(nèi)控機(jī)制的嚴(yán)重失效。

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7萬(wàn)億規(guī)模與營(yíng)收11季度連降

經(jīng)營(yíng)層面。2025年一季報(bào)顯示，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)到72288.59億元，首次突破7萬(wàn)億大關(guān)，較上年末增3.88%。

然而另一邊，是該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的明顯背離。

2025年第一季度，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入330.86億元，同比下降4.06%。在杠桿游戲印象里，這已是該行營(yíng)業(yè)收入連續(xù)第11個(gè)季度出現(xiàn)同比下滑。同期歸屬凈利潤(rùn)124.6億元，微增0.31%。

圖表來(lái)源|東方財(cái)富（特此感謝）

光大銀行的“增利不增收”現(xiàn)象，主要因?yàn)槠趦?nèi)信用減值損失同比減少了15億元出頭，導(dǎo)致利潤(rùn)比上一年同期多出約5個(gè)億。

營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，光大銀行依然依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如利息收入，手續(xù)費(fèi)及傭金收入相比2023年同期甚至還下降不少。投資收益今年一季度頗為亮眼：從去年同期的17.9億元飆升至72.13億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年3月末，光大銀行的不良貸款余額為512.93億元，較上年末增加20.41億元；盡管不良貸款率保持在1.25%，但撥備覆蓋率已降至174.44%，較上年末下降6.15個(gè)百分點(diǎn)。

公開報(bào)道顯示，2025年5月，光大銀行在銀登中心集中掛牌10批個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及金額高達(dá)115億元、債務(wù)人超50萬(wàn)人。

這些不良資產(chǎn)逾期時(shí)間普遍在4至6年，且大部分尚未啟動(dòng)司法程序，反映出光大銀行貸后管理和催收效率的短板。

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如何破局

種種問(wèn)題背后，原因之一是光大銀行這些年來(lái)的管理層動(dòng)蕩而導(dǎo)致的監(jiān)督機(jī)制失效。

從公開渠道杠桿游戲看到，近三年來(lái)，光大銀行已有10多名高管被查：如原董事長(zhǎng)李曉鵬、唐雙寧接連落馬等等。

一方面這暴露出行內(nèi)“利益輸送”等深層問(wèn)題；另一方面管理層頻繁更迭也更容易導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行斷層，削弱了內(nèi)控有效性。

近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出更高要求，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。在這種背景下，光大銀行未能及時(shí)適應(yīng)監(jiān)管變化，調(diào)整內(nèi)部管理策略，導(dǎo)致違規(guī)行為屢禁不止，某種程度上也將反噬業(yè)績(jī)。

光大銀行的當(dāng)務(wù)之急是，構(gòu)建“三道防線”協(xié)同運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)防控體系：強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線的主體責(zé)任、合規(guī)部門的管理責(zé)任和內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督責(zé)任。

合規(guī)挑戰(zhàn)不容小覷，破局之路充滿坎坷。這家老牌銀行何時(shí)真正重回高質(zhì)量發(fā)展軌道，我們拭目以待。

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