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撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

中國人民銀行遼寧省分行的一紙罰單，再次將光大銀行推向風(fēng)口浪尖。

2025年6月17日公示的行政處罰決定顯示，光大銀行沈陽分行因六項違法違規(guī)行為被警告并罰款229.15萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人同時被處罰。

就在2025年一季度，光大銀行資產(chǎn)總額歷史性突破7萬億元，達到72288.59億元。

然而與靚麗規(guī)模數(shù)據(jù)形成鮮明對比的是，今年僅前五個月，該行及其分支機構(gòu)就收到數(shù)十張監(jiān)管罰單，最高罰沒金額超1800萬元。

狂奔的規(guī)模巨輪下，如何穩(wěn)住合規(guī)之錨，似乎成為這家股份制銀行的關(guān)鍵課題之一。

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合規(guī)漏洞

先說此次被罰的光大銀行沈陽分行。央行列出其“六宗罪”，覆蓋了銀行基礎(chǔ)運營的諸多關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具體如下：

違反金融統(tǒng)計規(guī)定；未落實反電信詐騙管理要求；未落實網(wǎng)絡(luò)安全管理；違反人民幣流通管理規(guī)定；信用信息管理違規(guī)；客戶身份識別失職。

此外，時任副行長張某男，時任法律合規(guī)部總經(jīng)理張某也因?qū)Α拔窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”負有責(zé)任，各被罰款1.5萬元。

這并非沈陽分行首次在合規(guī)上栽跟頭。

2024年8月，該分行就曾因“未按規(guī)定實施保險銷售行為可回溯管理，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰30萬元，時任零售金融部總經(jīng)理助理王掣也被警告。

實際上杠桿游戲看到，沈陽分行的違規(guī)行為，只是光大銀行系統(tǒng)性管理漏洞的冰山一角。

2025年1月，光大銀行總行曾因多達11項違法行為領(lǐng)到央行1677萬元罰單，并被沒收違法所得201.77萬元。

其違規(guī)行為涵蓋了賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務(wù)、人民幣流通管理、信用信息管理、反洗錢等關(guān)鍵領(lǐng)域。

時任首席審計官于某一、法律合規(guī)部總經(jīng)理陳某薇、運營管理部總經(jīng)理曾某等11名高管同時被罰，罰款金額從1萬元到18萬元不等。

2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元，相關(guān)責(zé)任人更是面臨禁止從業(yè)等嚴厲處罰。

4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位等問題，被處以640萬元罰款，兩名高管被禁止從業(yè)終身。

更為嚴重的案件發(fā)生在鄭州。

2025年4月，鄭州市中級人民法院對一起持續(xù)13年的銀行員工詐騙案作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理，通過偽造理財產(chǎn)品協(xié)議、私刻公章等手段，向31名客戶虛構(gòu)“保本保息、高收益”的理財產(chǎn)品，累計詐騙金額達1.6億元，被判處無期徒刑。

案件持續(xù)時間之長、涉案金額之大，暴露出分行層面內(nèi)控機制的嚴重失效。

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7萬億規(guī)模與營收11季度連降

經(jīng)營層面。2025年一季報顯示，光大銀行資產(chǎn)總額達到72288.59億元，首次突破7萬億大關(guān)，較上年末增3.88%。

然而另一邊，是該行經(jīng)營業(yè)績的明顯背離。

2025年第一季度，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入330.86億元，同比下降4.06%。在杠桿游戲印象里，這已是該行營業(yè)收入連續(xù)第11個季度出現(xiàn)同比下滑。同期歸屬凈利潤124.6億元，微增0.31%。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

光大銀行的“增利不增收”現(xiàn)象，主要因為期內(nèi)信用減值損失同比減少了15億元出頭，導(dǎo)致利潤比上一年同期多出約5個億。

營收結(jié)構(gòu)來看，光大銀行依然依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如利息收入，手續(xù)費及傭金收入相比2023年同期甚至還下降不少。投資收益今年一季度頗為亮眼：從去年同期的17.9億元飆升至72.13億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年3月末，光大銀行的不良貸款余額為512.93億元，較上年末增加20.41億元；盡管不良貸款率保持在1.25%，但撥備覆蓋率已降至174.44%，較上年末下降6.15個百分點。

公開報道顯示，2025年5月，光大銀行在銀登中心集中掛牌10批個人不良貸款轉(zhuǎn)讓項目，涉及金額高達115億元、債務(wù)人超50萬人。

這些不良資產(chǎn)逾期時間普遍在4至6年，且大部分尚未啟動司法程序，反映出光大銀行貸后管理和催收效率的短板。

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如何破局

種種問題背后，原因之一是光大銀行這些年來的管理層動蕩而導(dǎo)致的監(jiān)督機制失效。

從公開渠道杠桿游戲看到，近三年來，光大銀行已有10多名高管被查：如原董事長李曉鵬、唐雙寧接連落馬等等。

一方面這暴露出行內(nèi)“利益輸送”等深層問題；另一方面管理層頻繁更迭也更容易導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行斷層，削弱了內(nèi)控有效性。

近年來，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營提出更高要求，加大了對違規(guī)行為的處罰力度。在這種背景下，光大銀行未能及時適應(yīng)監(jiān)管變化，調(diào)整內(nèi)部管理策略，導(dǎo)致違規(guī)行為屢禁不止，某種程度上也將反噬業(yè)績。

光大銀行的當(dāng)務(wù)之急是，構(gòu)建“三道防線”協(xié)同運作的風(fēng)險防控體系：強化業(yè)務(wù)條線的主體責(zé)任、合規(guī)部門的管理責(zé)任和內(nèi)部審計的監(jiān)督責(zé)任。

合規(guī)挑戰(zhàn)不容小覷，破局之路充滿坎坷。這家老牌銀行何時真正重回高質(zhì)量發(fā)展軌道，我們拭目以待。

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