最近銀行利率又雙叒降了！

就在上周，六大國有銀行齊刷刷把一年期定存利率砍到1%以下，連深圳平安銀行三年期定存都從2.05%跌到1.65%，直接打了個(gè)八折。

這波降息潮就像多米諾骨牌，安徽、廣西、湖北等地近20家中小銀行跟著跳水，連村鎮(zhèn)銀行五年期利率都跌到1.55%，比國有大行還低。

01

現(xiàn)在去銀行存錢，連大堂經(jīng)理都不好意思推薦長期產(chǎn)品。

招商銀行五年期利率1.55%，居然比一年期的1.6%還低，徹底顛覆了"存越久賺越多"的老黃歷。

這讓我想起父母那代人八九十年代的經(jīng)歷。

那時(shí)候存款利率動不動就10%以上，可存了一輩子錢的人，最后發(fā)現(xiàn)連房子都買不起。

為啥？

因?yàn)槲飪r(jià)漲得比利息快多了，工資趕不上通脹，存折上的數(shù)字再好看也是紙面富貴。

現(xiàn)在情況正好反過來，雖然利率降到"1時(shí)代"，但豬肉牛肉價(jià)格穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)，100塊錢買的東西和三年前差不多。

這意味著現(xiàn)在存的每一分錢都是實(shí)打?qū)嵉馁徺I力，就像把糧食囤進(jìn)地窖，遇到荒年心里不慌。

02

現(xiàn)在利率太低了，不少有人會有這樣的觀點(diǎn)，存錢還不如投資。

這句話有沒有毛??？

這話聽起來像不像當(dāng)年P(guān)2P爆雷前的口號？

最近聽說有送外賣的小哥把血汗錢投進(jìn)理財(cái)，一年賠了幾十萬，而那些堅(jiān)持存三年定期的阿姨，雖然利息不多，但孩子上學(xué)、家人生病時(shí)能隨時(shí)取錢救急。

現(xiàn)在市場賺錢難度比以前高多了，連專業(yè)基金經(jīng)理都在減倉避險(xiǎn)，普通人憑啥覺得自己能在股市、幣圈里撿錢？

看看銀行的動作就知道。

以前求著你存錢送米面油，現(xiàn)在連貸款廣告都變少了，這說明市場上靠譜的投資機(jī)會真的不多了。

有人擔(dān)心錢存銀行會貶值，其實(shí)現(xiàn)在的"貶值"和過去完全不同。

八九十年代是錢越來越毛，現(xiàn)在是錢越來越"實(shí)"。舉個(gè)例子，五年前存10萬塊，現(xiàn)在本息大概11萬，而五年前10萬能買的東西，現(xiàn)在11萬依然能買到，甚至還能多買兩斤排骨。

這是因?yàn)閲艺{(diào)控到位，CPI一直保持在合理區(qū)間，存錢的實(shí)際購買力并沒有縮水。

反倒是那些跟風(fēng)炒房、炒股的人，這幾年資產(chǎn)縮水的不在少數(shù)。

03

當(dāng)然，存錢也不是要把錢鎖死在保險(xiǎn)柜里。

言叔的建議是，大額存單可以分拆成幾張單子存，比如20萬分成5萬一張的四張，這樣急用錢時(shí)不用全部提前支取損失利息。

每個(gè)月工資到賬后，先轉(zhuǎn)10%-20%到專用賬戶，強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)成習(xí)慣。

現(xiàn)在銀行都在推短期存款，一年期利率反而比五年期高，咱們也可以調(diào)整策略，把長期存款拆成1年、2年、3年的組合，既能享受較高利率，又保持流動性。

很多人不知道，現(xiàn)在存錢還有"隱藏福利"。

中小銀行雖然利率降了，但季末年末經(jīng)常有存款送禮活動，存10萬送電動車、存5萬送米面油的事兒并不少見。

去銀行存錢時(shí)記得多問一句"現(xiàn)在有什么活動"，可能比單純看利率劃算得多。

另外，大額存單利率通常比普通定存高0.3%-1%，20萬存三年，利息能多拿5400塊，相當(dāng)于白撿一部高端手機(jī)。

04

有人說低利率時(shí)代存錢沒意義，其實(shí)這是最大的誤解。

利率越低，越要重視本金安全。

看看那些暴雷的P2P、虛擬幣，多少人血本無歸？

而存款有國家存款保險(xiǎn)兜底，50萬以內(nèi)本息全賠，這是任何理財(cái)產(chǎn)品都給不了的安全感。

更重要的是，存款能給生活留一條退路。

疫情期間多少人失業(yè)斷供，如果平時(shí)有存款，就能從容找下家，不用為了幾千塊工資委屈自己。

現(xiàn)在市場上的理財(cái)陷阱比以前更多了。有些銀行員工會推薦"高收益"產(chǎn)品，實(shí)際上是保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品，甚至不保本。

去銀行一定要明確說"我只存定期"，合同里的"保本"二字要盯緊，別被"預(yù)期收益"之類的話術(shù)忽悠。

記住，低利率時(shí)代存錢不是為了發(fā)財(cái)，而是給生活系上安全帶。普通人的財(cái)富自由不是靠冒險(xiǎn)，而是靠穩(wěn)穩(wěn)地守住本金。

最后提醒大家，存錢也要關(guān)注政策動向。

央行已經(jīng)釋放了進(jìn)一步降息的信號，未來利率可能還會下行。

如果手頭有閑錢，不妨趁現(xiàn)在鎖定較高利率的大額存單或國債。比如現(xiàn)在存3年期大額存單，利率還能拿到2.4%，等下次降息后可能就只剩2%了。

存錢不是簡單的數(shù)字游戲，而是一場與時(shí)間賽跑的策略戰(zhàn)。在這個(gè)不確定性劇增的時(shí)代，手里有糧，心里才能不慌。

（作者：言叔，資深財(cái)經(jīng)觀察者，20年筆耕不輟，用歷史的眼光解讀財(cái)經(jīng)，關(guān)注我，看懂趨勢，看到財(cái)富。）