關(guān)注文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費是尊重

因為虛擬貨幣匿名，可以方便地轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，其次，不允許你搞虛擬貨幣，不代表中國官方不持有比特幣，等虛擬貨幣儲備。

1、為什么兌外匯要有5w刀的限制？怕你轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

2、為什么銀行卡轉(zhuǎn)賬要有限額？怕電信詐騙。

3、為什么手機卡要有實名制？怕網(wǎng)暴電詐。

4、為什么房子要建高樓大廈？怕房子不夠。

5、為什么房子要加公攤面積？怕人買不起。

6、為什么工作允許996？怕人們沒錢。

7、為什么不允許搞虛擬貨幣？怕人們虧錢、怕人們被騙、怕人們怠惰、怕人們爛賭、怕資本剝削、怕資本割菜。怕……

你說，每一個問題下的每個目的到底是不是有道理？當然有道理。

目的達成了嗎？相信大家有目共睹。

我想在每個“不允許”的措施下，都能找到一條、甚至很多條冠冕堂皇的理由，都是為你好。但你好不好，只有你自己知道了。

發(fā)明這玩意真是天才，共識達成最后肯定會替代黃金，因為房產(chǎn)帶不走，黃金其實也帶不走，反而只有大餅?zāi)芨愕教煅暮＝恰?/p>

接下來可以看看2017年9月4日以來，國內(nèi)政府針對虛擬貨幣頒行的主要法令條文及核心點。

一、《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》（2017年9月4日，央行等七部委）

核心內(nèi)容

1、全面叫停ICO：明確代幣發(fā)行融資（ICO）為“非法公開融資”，要求已發(fā)行項目清退資金。

2、關(guān)閉境內(nèi)交易所：禁止代幣融資交易平臺從事法定貨幣與虛擬貨幣兌換、定價、信息中介等服務(wù)，導(dǎo)致火幣、幣安等平臺退出中國市場。

3、切斷金融關(guān)聯(lián)：金融機構(gòu)不得為虛擬貨幣提供賬戶開立、清算、結(jié)算等服務(wù)。

二、《關(guān)于防范以“虛擬貨幣”區(qū)塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》（2018年8月24日，銀保監(jiān)會等）

核心內(nèi)容

警示虛擬貨幣和區(qū)塊鏈概念被不法分子利用進行非法集資、傳銷和詐騙，要求公眾警惕虛假宣傳和高收益承諾。

三、《關(guān)于整治虛擬貨幣“挖礦活動”的通知》（2021年9月24日，國家發(fā)改委等11部門）

核心內(nèi)容

1、全面禁止挖礦：將虛擬貨幣“挖礦”列為淘汰類產(chǎn)業(yè)，嚴禁新增項目，加速存量項目退出。

2、差別電價政策：對存量礦場實行電價加價（0.30元/千瓦時），禁止參與電力市場交易。

3、限制金融支持：禁止地方政府和金融機構(gòu)為挖礦提供財稅、信貸支持。

四、《關(guān)于進一步防范和處置虛貨幣交易炒作風險的通知》（2021年9月24日，央行等十部門）

核心內(nèi)容

1、全面禁止交易：虛擬貨幣兌換、衍生品交易、信息中介等均屬非法金融活動，境外交易所向境內(nèi)提供服務(wù)亦被禁止。

2、民事行為無效：投資虛擬貨幣違背公序良俗的合同無效，損失自行承擔。

3、刑事追責：將洗錢、詐騙、非法集資等虛擬貨幣相關(guān)犯罪納入刑法打擊范圍。

五、《關(guān)于審理非法集資刑事案具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（2022年2月23日，最高人民法院）

核心內(nèi)容

明確刑事定性：將虛擬貨幣交易作為非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件，強化法律約束力。

六、《關(guān)于防范以“元宇宙”名進行非法集資的風險提示》（2022年2月18日，處置非法集資部際聯(lián)席會議）

核心內(nèi)容

警示“元宇宙”概念被用于包裝虛擬貨幣詐騙、非法集資等行為，重點打擊虛擬貨幣與元宇宙結(jié)合的非法活動。

看看上面的核心字眼：非法集資、傳銷、詐騙，哪一項不是擾亂正常社會秩序的行為，這些才是要防范的根本。政府并沒有否定虛擬貨幣是一種個人資產(chǎn)，作為資產(chǎn)受法律保護。

既然國家不支持主體開展相關(guān)虛擬貨幣業(yè)務(wù)，那么個人持有還是沒有問題的，只要不用來干違法的事。

炒幣行為到底違法嗎？總是會有不少新手粉絲問文叔。 這些年數(shù)字貨幣在民間越來越普及，但是也滋生了不少犯罪問題，隨著21年國內(nèi)最強監(jiān)管924通知的出臺，以及各種政策的出臺規(guī)定，炒幣到底違法不違法成為了很多小白心中的疑問，

散戶炒作虛擬貨幣是否直接構(gòu)成刑事犯罪？這個問題其實呢，這幾年也一直爭議不斷，引發(fā)了巨大的討論。那么炒幣犯不犯法？我們先來看相關(guān)法規(guī)法條，這里就有兩個方面一個是涉及到機構(gòu)業(yè)務(wù)層面法條，另一個就是個人層面的法條。

2021年9月24號，中國人民銀行等十部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》其中的第二條

（二）虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動。開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)、虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)、代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動涉嫌非法發(fā)售代幣票券、擅自公開發(fā)行證券、非法經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)、非法集資等非法金融活動，一律嚴格禁止，堅決依法取締。對于開展相關(guān)非法金融活動構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

這里面說的是什么意思呢？我們先來解讀第二條：

1、開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)（交易所散戶買幣，幣商）

2、虛擬貨幣兌換虛擬貨幣（交易所幣幣交易）

3、作為中央對手方進行虛擬貨幣的交易（交易所的合約、期權(quán)、杠桿）

4、提供交易所的這一種信息中介服務(wù)和定價服務(wù)（交易所的C2C）

5、國內(nèi)發(fā)行代幣ICO（以代幣的方式非法集資）

等等行為都屬于一種非法金融活動。

實際上就告訴你，開展這種相關(guān)的業(yè)務(wù)活動是違法的，是不能夠做的，但是開展并提供這些業(yè)務(wù)服務(wù)的一定是機構(gòu)或者某個運營主體，但是交易所在哪里？自從17年以后幾乎所有交易所的運營主體都遷址國外了，就連挖礦相關(guān)的業(yè)務(wù)活動都全部在國外了，并不在大陸，國內(nèi)基本沒有這塊的業(yè)務(wù)活動空間了

比如：說你現(xiàn)在要在國內(nèi)注冊一個公司開交易所，首先你工商局就通過不了啊，或者你用其他公司名義注冊，實際你自己在運營交易所提供上述服務(wù)，那你這就屬于非法的金融活動了。

《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》其中的第四條：

（四）參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。任何法人、非法人組織和自然人投資虛擬貨幣及相關(guān)衍生品，違背公序良俗的，相關(guān)民事法律行為無效，由此引發(fā)的損失由其自行承擔；涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的，由相關(guān)部門依法查處。

第四條是針對公民個人這種交易行為本身，法幣交易、幣幣交易這個行為是一種投資行為活動，那么這種投資行為活動一般來說不能夠被認定為一種業(yè)務(wù)活動，那么它就是一種目前只是不被法律所認可的一種普通公民投資行為。

那么既然規(guī)定為虛擬貨幣交易提供服務(wù)開展這塊業(yè)務(wù)，是不能夠做的，是不是就直接說這個行為通通就構(gòu)成刑事犯罪？當然不是的，因為從目前刑法的規(guī)定而上，有一個很重要的原則，這就是罪刑法定，刑法里面并沒有說明這是一個違法行為，也就是不構(gòu)成犯罪。這種個人投資行為僅是虛擬貨幣作為一種互聯(lián)網(wǎng)商品，民眾有交易的自由，這也是有政策解讀的。

機構(gòu)或者產(chǎn)生業(yè)務(wù)才是一種非法金融活動，那普通散戶的只是稱之為一種個人投資行為，但需要遵守公序良俗，比如你散戶去騙了人家?guī)牛氵@才會違反了公序良俗，那么就會違法。

但，你個人參與虛擬貨幣投資交易活動是會存在一定的法律風險的，這個風險就是你的這個交易過程中所導(dǎo)致的衍生性的后果了，有可能交易過程中你收到贓款的問題，銀行卡收到贓款了，一級涉案了，或者幫助別人轉(zhuǎn)移、掩飾相關(guān)的贓款、贓物的行為，那就會構(gòu)成刑事犯罪，幫信罪、掩飾隱瞞罪，這個在刑法里面就明確寫了的。

所以，散戶炒幣不犯法，但是如果你賣幣收到了贓款，有可能會出事或者損失錢財產(chǎn)生退賠。而散戶出金找到一個靠譜的長期合作，千萬別亂賣幣就沒問題，亂賣，最終必被按頭。

如果你是一個散戶僅僅只是有出U的需求，那么你需要規(guī)避哪些風險？

一、不要在交易所出U，看過文叔歷史文章的應(yīng)該知道，不要拿著火把穿過炸藥房，早晚會出事。

二、散戶不要去做幣商，沒那個金剛鉆不要去攬哪個瓷器活，許多幣商的生命周期往往不超過三個月，如果缺乏足夠的風險防范意識，甚至可能在一個月內(nèi)就被淘汰，幣商比的不是誰賺的多，而是比誰活得久，如果你，一旦你不小心收到黑資，你的幣商的生涯不僅到此為止，還會帶來一堆麻煩事。

三、大額交易前不要試探性交易，比如很多散戶銀行卡進賬前喜歡測試卡片有沒有凍結(jié)，就支付一分錢出去成功后就確定沒有凍結(jié)，這在銀行反洗錢系統(tǒng)里面叫大額進賬前小額試探，嚴重風控行為。

四、匯率，很多小白什么都不懂，賣U的時候張口閉口今天匯率多少？我嘞個去，你賣U就賣U，問多少錢一個就行了，你賣的是你的數(shù)字資產(chǎn)，不是外匯，你為什么非要自己和外匯強行掛鉤？你在非法買賣外匯？

五、不要和陌生人交易，嚴禁熟人介紹，飛機群，微信群，擔保交易等任何形式的陌生人交易。

六、交易方你必須知道實名，電話，身份信息，有條件的可以簽訂合同，嚴禁第三方交易，即使出了問題能找到人不逃避那種。

七、不要在任何小平臺，野雞平臺，易幣付上面去出U，不要有任何低買高賣搬磚行為，不要去刷單、點贊做任務(wù)，不要把你的銀行卡號透露給任何陌生人陌生平臺，不要去嘲諷任何電信詐騙殺豬盤，他們可能給你打一手黑。

八、有條件的需要找凍卡無理由全額賠付的場外幣商，這種幣商絕對不是私人，而是個人自媒體IP，他拉黑你的成本比賠付你大，比如文叔這種人設(shè)，你覺得會騙你幾千塊錢嗎？

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道解決方案等領(lǐng)域，歡迎付費咨詢！

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