告別了規(guī)模至上、速度為王的拓荒時代，保險業(yè)正在經(jīng)歷邁向高質量發(fā)展的轉型階段。大浪淘沙，市場競爭中有企業(yè)突出重圍，但還有許多致力于永續(xù)經(jīng)營的企業(yè)只曾得曇花一現(xiàn)?？梢哉f，這不僅是保險業(yè)的現(xiàn)象，更是全球多數(shù)行業(yè)的現(xiàn)狀。曾有統(tǒng)計顯示，全球一般中小企業(yè)的壽命為7年，只有2%的企業(yè)壽命能超過50年。但即便如此，仍有企業(yè)能穿越不同周期，從“并跑”到“領跑”，并尋得打造百年老店的秘訣。

保險業(yè)中，不少業(yè)內人士認為，保險企業(yè)若要長期經(jīng)營，需在“穩(wěn)增長、調結構、防風險”中把握機遇，如果要給出一個更具體的路線圖，絕大多數(shù)險企會提及：強化資產(chǎn)負債聯(lián)動管理以應對低利率挑戰(zhàn)，深耕養(yǎng)老、健康等政策紅利領域，以科技賦能實現(xiàn)全鏈條提質增效。

可以說，大部分險企關注到“術”這一層面的機遇，但尚未觸及“道”這一層面。畢竟在行業(yè)轉型被賦予更深刻內涵的同時，宏觀經(jīng)濟形勢變化也要求每一家企業(yè)既要觀當前之“形”，更要察長遠之“勢”。

變革之中，自2004年創(chuàng)業(yè)至今的陽光保險是一個獨特樣本。它不僅憑借創(chuàng)業(yè)基因與陽光文化織就了厚積薄發(fā)的發(fā)展曲線，同時又以創(chuàng)新精神、戰(zhàn)略定力與風險意識實現(xiàn)從“零”到“千億”級的破局之路，“穩(wěn)”與“快”無疑在陽光保險的發(fā)展路徑中得到了有效平衡；同時企業(yè)的自身發(fā)展又不斷反哺國家社會，形成同頻共振，這種對“量”與“質”、“當前”與“長遠”的把控恰好對應了陽光一直以來提倡的“價值發(fā)展”理念。

站在公司創(chuàng)業(yè)21周年的節(jié)點回望并探索，陽光保險的底色將愈發(fā)清晰，支撐其可持續(xù)發(fā)展的真正力量也將逐步浮出水面。

01從“零”到“千億”級的破局之路

在本世紀初，保險業(yè)的全面開放為不少險企成立提供了機遇，但時過境遷，與陽光保險同期成立的險企中大多數(shù)只曾在短期內激起過水花，唯有陽光作為“00后獨苗”一路突圍、成功上市，實現(xiàn)后來者彎道超車。

這條破局之路背后靠何支撐？在諸多因素之中，對初心的堅守必然是關鍵要素之一。

業(yè)內許多人或許都聽聞過陽光保險的創(chuàng)業(yè)歷程，這段創(chuàng)業(yè)故事及其蘊含的創(chuàng)業(yè)精神至今都在影響著無數(shù)陽光人。在本世紀初，創(chuàng)業(yè)融資并未如今日一般容易。陽光的初創(chuàng)團隊經(jīng)歷了220多個日夜，走遍中國17個省市，商談389家企業(yè)，以完全市場化的方式創(chuàng)業(yè)、談股東、組建了陽光財險，并在此基礎上成立了陽光保險集團。創(chuàng)業(yè)團隊在創(chuàng)業(yè)前對所有股東都不認識、創(chuàng)業(yè)期間沒花過股東一分錢、創(chuàng)業(yè)期間創(chuàng)業(yè)團隊沒拿過一分錢工資，這樣艱難不易的歷程凝聚成“敢于挑戰(zhàn)、堅韌不拔”的創(chuàng)業(yè)精神，并成為其不斷發(fā)展壯大的基因力量。

一切的不易旨在“打造一家受人尊重的百年企業(yè)”，這樣的初心從未改變，甚至成為了陽光的發(fā)展信仰，不斷在公司每一個抉擇背后指引前行。

當創(chuàng)業(yè)初心勾勒出公司的“形”后，陽光又進一步在精神內核上下功夫，以求牢牢把握住正確的方向。彼時，公司獲得批籌文件后，陽光不僅僅是像一般公司一樣緊鑼密鼓地招聘人才、研發(fā)系統(tǒng)、設計流程與形成管理架構，而且拿出了近四個月的時間，同步研究與確定公司的文化，也正是后來廣為人知的陽光“五十字箴言”。它集中體現(xiàn)了陽光的風格、品質與價值觀，讓人一看就知道陽光要建成一個什么樣的公司，如何建設這樣一個公司。也基于此，陽光聚集了一批有理想、有情懷、有奮斗精神的人，共同為保險事業(yè)而努力。

路的方向一旦正確，后來的一切也就水到渠成。21年來，陽光保險旗下主業(yè)均衡發(fā)展、齊頭并進，發(fā)展速度與效益都處于行業(yè)第一梯隊。陽光財險在開業(yè)23個月即實現(xiàn)盈利，創(chuàng)當時行業(yè)最快盈利紀錄，且保持年年盈利至今；陽光人壽實現(xiàn)了首年標保過億、6年實現(xiàn)盈利及過去十余年業(yè)務價值持續(xù)增長的良好業(yè)績；陽光資產(chǎn)短期內就已經(jīng)成為一家具備全部投資資質的保險資產(chǎn)管理公司，并在僅成立五年時便成為業(yè)內一流的資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理收益連續(xù)多年保持行業(yè)領先。

從最新披露的2024年成績單來看，陽光保險集團總資產(chǎn)規(guī)模突破5800億元，總保費收入達1284億元，內含價值為1158億元，有效客戶數(shù)約3019萬。一系列數(shù)據(jù)已然證明了“不忘初心、方得始終”的含金量。

02穩(wěn)與快的平衡術

對于任何一家企業(yè)來說，發(fā)展過程中都不可避免要面臨一個全新命題：如何平衡“穩(wěn)”與“快”？這考驗著企業(yè)的經(jīng)營智慧與戰(zhàn)略眼光。

如果要勾勒陽光保險的成長曲線會發(fā)現(xiàn)，它不論從戰(zhàn)略規(guī)劃層面還是業(yè)務落地領域，都讓“穩(wěn)”與“快”這對難以兼顧的命題形成了并行。

首先來看“快”，其實除了上述提及的諸多業(yè)績數(shù)據(jù)外，陽光保險還在諸多業(yè)務創(chuàng)新、科技變革中實現(xiàn)領跑，充分發(fā)揮出這家民營險企的市場性活力優(yōu)勢。

旗下壽險聚焦家庭客戶多元化差異化需求，以“縱橫”計劃為抓手，構建客戶驅動型的發(fā)展模式。在此理念下，陽光保險深度回應社會大眾關于“人的一生需要幾張保單”這一話題，通過數(shù)萬人客戶大調研工作，創(chuàng)新研討推出“三五七”保障方案，讓客戶對自身家庭的保險規(guī)劃與配置一目了然；并從客戶家庭視角構建滿足全生命周期需求的產(chǎn)品體系及配套增值服務體系，不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費都發(fā)揮最大的作用?！叭迤摺钡耐瞥鍪龟柟獬蔀榈谝患覍ⅰ叭说囊簧枰獛讖埍巍边@件不太容易說清楚的事簡單明了地向社會說得清清楚楚的公司。

旗下產(chǎn)險則從粗放的車險經(jīng)營模式中率先突圍，創(chuàng)新研發(fā)“紅黃藍”盈利模式，通過對車輛種類與開車的人進行細分，進行精準的風險定價。隨后，陽光財險在2009年研發(fā)出了中國財險業(yè)內第一張“車險生命表”，并在后來引入人工智能、大數(shù)據(jù)技術等，升級形成“車險智能生命表”管理體系，實現(xiàn)“一人一車一價”，有效提升車險業(yè)務品質，并讓利低風險消費者。如今，依據(jù)價值管理理念，陽光財險還研發(fā)出“非車數(shù)據(jù)生命表”“信用保險生命表”，通過這“三張生命表”全面打造風險定價、資源配置、成本管理、客戶經(jīng)營四位一體的核心競爭力。

眼下，保險業(yè)正經(jīng)歷以“科技重塑價值鏈”為核心的深度變革。以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的底層技術，推動行業(yè)從產(chǎn)品設計、風險定價到服務模式的全鏈條革新。對于陽光保險來說，科技并非當前AI時代的選擇，而是自公司誕生起就不斷延續(xù)培育的動力引擎。

公司在成立早期以領先于行業(yè)的系統(tǒng)建設思路和應用研發(fā)，完成了業(yè)財一體化的產(chǎn)壽核心業(yè)務系統(tǒng)建設；在移動化尚未覆蓋保險業(yè)時就全面啟動“鳳凰工程”，率先聚焦移動端應用；前瞻性提出數(shù)字化轉型，在客戶洞察、營銷、運營、風控、產(chǎn)品創(chuàng)新五大能力上推進數(shù)字化突破；在AI技術還未普及時，陽光就提出“陽光的未來是一臺機器與一群客戶的關系”這一愿景，并率先啟動保險垂直大模型的自主研發(fā)，打造銷售、服務、管理三大機器人，讓“懂保險”“懂客戶”從藍圖變?yōu)楝F(xiàn)實。

這種對創(chuàng)新與進取的追求與陽光的創(chuàng)業(yè)精神不無相關，憑借與生俱來的創(chuàng)新基因，陽光保險迅速構筑起競爭優(yōu)勢，創(chuàng)新也成為這家新興險企在市場中實現(xiàn)超越的關鍵途徑。

再說到“穩(wěn)”，在陽光看來就是企業(yè)的發(fā)展定力，如果更具象化來談，就是三句話：堅守主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營、價值發(fā)展。

陽光保險從創(chuàng)業(yè)成立以來一直堅守主業(yè)發(fā)展定力，堅持以實業(yè)的心態(tài)做金融，不盲目追求“快”“擴張”“速度”，而是穩(wěn)扎穩(wěn)打鍛造核心競爭力。這種實業(yè)心態(tài)，在于務實，在于清晰地明白保險業(yè)的職能是什么，是“經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器”的功能，還要清楚地了解保險業(yè)的服務對象是誰，就是廣大人民群眾。正是秉持這種理念，陽光在市場和人民心中樹立了陽光口碑與形象。

從另一個維度來說，陽光的“穩(wěn)”還在于對風險管理的嚴苛把握。從公司籌建階段開始，公司就提出了始終堅守風險的底線，守住風險紅線的要求。隨著公司業(yè)務的發(fā)展、外部經(jīng)濟環(huán)境和市場的變化、外部監(jiān)管環(huán)境的變化，在公司不同發(fā)展階段，公司管理層對公司大風控工作多次指示、提出要求，但始終不變的是對建設一流公司標準的全面風險管理體系的堅持。

對風險的敬畏，以及對穩(wěn)健發(fā)展與價值發(fā)展的經(jīng)營哲學，讓陽光既有效地避開了行業(yè)激進時期的盲目跟進，也對沖了行業(yè)低迷時期的情緒低落，確保了陽光快速健康的可持續(xù)發(fā)展。

03金融向善，打造百年老店

在無數(shù)的實踐中會發(fā)現(xiàn)，長壽企業(yè)不僅是商業(yè)實體，更是社會責任的承擔者，需要利他經(jīng)營的哲學，利他也是最好的利己。

這一理念對保險業(yè)來說同樣適用。保險業(yè)作為社會的壓艙石與穩(wěn)定器，對社會的責任擔當不僅在于創(chuàng)造利潤，還應充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與影響力，關注并解決社會問題，助力國家大政方針的施行。

擁有打造“百年老店”初心的陽光保險亦深諳其道，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展、造福民生福祉方面不斷貢獻力量，近年來更是在做好金融“五篇大文章”中下足功夫，交出優(yōu)質答卷。

在科技金融方面，陽光保險助力培育新質生產(chǎn)力，大力支持科技創(chuàng)新和先進制造業(yè)，2024年為科創(chuàng)類企業(yè)提供風險保障約413億元。

綠色金融方面，陽光保險圍繞綠色生態(tài)、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活三大領域，持續(xù)拓展綠色保險產(chǎn)品及服務的廣度與深度，2024年提供綠色保險保障近16萬億元，提供賠款支持約52億元。同時，持續(xù)完善可持續(xù)投資框架與政策，探索構建多元化投資產(chǎn)品及服務，截至2024年末，公司可持續(xù)投資余額超580億元，其中綠色投資超200億元。

在普惠金融方面，陽光保險積極支持小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)提供差異化、定制化的產(chǎn)品服務，去年為約3.9萬家小微企業(yè)提供風險保障超4128億元。同時，陽光保險全力服務鄉(xiāng)村全面振興，加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護、城鄉(xiāng)融合等多領域的綜合保險支持，去年提供農(nóng)業(yè)風險保障535億元，支付農(nóng)險理賠款6.7億元。

在養(yǎng)老金融方面，陽光保險借助國家推動個人養(yǎng)老金制度的有利時機全面發(fā)力銀發(fā)保險事業(yè)，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品供給，發(fā)力養(yǎng)老服務體系，滿足客戶差異化的養(yǎng)老備老需求，助力養(yǎng)老變“享老”。

在數(shù)字金融方面，基于“科技陽光”戰(zhàn)略的引領以及當前科技的不斷成熟，陽光保險深度攻堅“人工智能+”，以“科技+數(shù)據(jù)”深化數(shù)字化轉型，并以科技力量積極推動賦能保險銷售、客戶服務、運營管理等各個環(huán)節(jié)，為行業(yè)推進“保險+科技”雙向奔赴提供優(yōu)質范本。

此外，陽光保險還積極服務對外開放，持續(xù)豐富保險產(chǎn)品、深化對接合作、強化保險服務能力，僅在去年就為600余個“一帶一路”共建項目提供風險保額約1135億元。

同時，陽光保險秉持責任擔當，熱心從事公益事業(yè)，充分發(fā)揮保險主業(yè)及資源作用，廣泛動員、積極組織各類助學、助老等公益活動。截至2024年末，在全國25個省份累計援建76所博愛學校；“萬名村醫(yī)能力提升計劃”累計培訓鄉(xiāng)村醫(yī)生2.2萬人次。

對企業(yè)來說，能夠在時代浪潮中屹立不倒莫過于最好的招牌。創(chuàng)業(yè)21年，陽光保險面對營商環(huán)境之變、競爭模式之變，仍然能夠存續(xù)且不斷傳承發(fā)揚創(chuàng)業(yè)時打下的良好基礎，這已然是一份具有行業(yè)參考價值的范本。當然，我們也要認識到，發(fā)展必然是系統(tǒng)的發(fā)展，陽光的成就離不開良好的經(jīng)營哲學、管理理念，也離不開公司具有前瞻性的戰(zhàn)略判斷與戰(zhàn)略定力，同時更離不開時代的紅利契機、行業(yè)轉型的驅動。在宏觀、中觀與微觀良好形勢的共同指引驅動下，相信陽光保險實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)初心可期，邁向高質量發(fā)展將更具確定性。