當市場仍在爭論銀行股是否具備成長屬性時，浦發(fā)銀行用一份兼具“質(zhì)量”與“銳度”的業(yè)績給出了新的參考。

4月29日，浦發(fā)銀行披露2025年一季度報告。在資產(chǎn)規(guī)模突破9.55萬億元的節(jié)點上，這家股份行正通過數(shù)智化戰(zhàn)略重構增長邏輯。

浦發(fā)銀行一季度延續(xù)了向上的態(tài)勢，營收同比增長1.31%至459.22億元，歸母凈利潤同比提升1.02%至175.98億元。存貸規(guī)模穩(wěn)健擴張，信貸單季凈增量創(chuàng)下新高。值得注意的是，該行不良貸款率連續(xù)6個季度下降至1.33%，存款付息率同比壓降23個基點，非息收入占營業(yè)收入的比例達到37.8%，這三大關鍵指標同步改善的背后，一場深層次的經(jīng)營范式變革已然啟動。

在2024年度的業(yè)績發(fā)布會上，有兩個有意思的細節(jié)：其一，董事長張為忠的致辭全篇聚焦數(shù)智化戰(zhàn)略框架與實施路徑；其二，管理層匯報中，“數(shù)智化”貫穿業(yè)務、風控、組織各維度，形成高度統(tǒng)一的戰(zhàn)略共識。

這種“自上而下”的穿透力，推動浦發(fā)在一年內(nèi)完成數(shù)智化戰(zhàn)略從“概念”走向“實效”，統(tǒng)領業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新方向。

張為忠表示，將以矢志不渝的戰(zhàn)略定力，全面打造銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型新標桿。

頂層設計與執(zhí)行邏輯

數(shù)智化不是選擇題，而是生存題。

浦發(fā)銀行以“背景圖、設計圖、施工圖”三張圖串聯(lián)了數(shù)智化戰(zhàn)略的敘事，將戰(zhàn)略定力轉(zhuǎn)化為實實在在的增長曲線。

首先是背景圖。

錨定趨勢，破解困局。面對傳統(tǒng)銀行“重資產(chǎn)、低效率”的痼疾，浦發(fā)找準病灶：科技企業(yè)融資需求未被充分覆蓋、風控模型滯后于復雜經(jīng)濟環(huán)境、組織架構掣肘創(chuàng)新落地。“清醒識局、前瞻布局、精準破局”，將數(shù)智化戰(zhàn)略與國家戰(zhàn)略深度融合——在服務長三角一體化、上?！拔鍌€中心”建設中，2025年一季度上海分行貸款余額新增超390億元；在捕捉AI驅(qū)動的效率革命中，落地全國首單人工智能主題金融債券300億元；在輕資本轉(zhuǎn)型中，非息收入占比提升至37.82%。這種戰(zhàn)略定力，讓浦發(fā)在行業(yè)調(diào)整期率先找到破局支點。

其次是設計圖。

相較于單點突破的初期探索，2025年的戰(zhàn)略設計更顯系統(tǒng)化思維。

科技金融升級為“商行+投行+生態(tài)”綜合服務，通過“科技雷達”動態(tài)追蹤8.75萬家科技企業(yè)的技術替代風險，貸款余額較年初激增13.25%至6822億元；供應鏈金融依托區(qū)塊鏈存證、AI資金流預測、物聯(lián)網(wǎng)貨權追蹤構建生態(tài)閉環(huán)，“浦鏈通”平臺單季服務核心企業(yè)907家，融資余額突破512億元；組織架構變革則打破部門壁壘，客戶分層體系從五大類細化為16個等級，數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表驅(qū)動精準營銷效率提升。更值得關注的是技術底座的突破，其部署千億級DeepSeek大模型，成為首家實現(xiàn)全棧國產(chǎn)化算力平臺的股份制銀行，支撐起分布式系統(tǒng)重構與智能風控升級。

最后是施工圖。

90%的轉(zhuǎn)型失敗源于執(zhí)行衰減，戰(zhàn)略落地的關鍵在于組織能力的進化。

浦發(fā)銀行通過“管理重構+人才迭代+流程再造” 三重變革，打造適應數(shù)智化轉(zhuǎn)型的敏捷組織。

例如，總行黨委直管干部中“80后”占比提升，年輕干部逐步走上主戰(zhàn)場；“簡清工程”建立“痛點挖掘-方案設計-效果評估”閉環(huán)機制，破解900余個流程堵點，解決率超過90%；在上海張江設立的“數(shù)智金融創(chuàng)新實驗室”，與超40家科技企業(yè)建立聯(lián)合研發(fā)機制，技術洞察轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品創(chuàng)新的速度大大提升。張為忠表示，戰(zhàn)略是一種選擇，一種定位安排，和對未來的一個構想。這種“既改報表，又改基因”的深度變革，讓浦發(fā)在2025年一季度創(chuàng)下信貸單季凈增量新高，資產(chǎn)質(zhì)量指標持續(xù)優(yōu)化。

數(shù)智化重塑服務基因

數(shù)智化的價值最終需通過業(yè)務實效驗證。

2025年一季度，浦發(fā)銀行戰(zhàn)略勢能持續(xù)釋放。貸款總量攀升至5.58萬億元，對公貸款（不含票據(jù)）單季新增2460億元創(chuàng)歷史新高，個人存款余額突破1.68萬億元，AUM規(guī)模跨越4萬億元門檻，三大業(yè)務板塊在數(shù)智化引擎驅(qū)動下形成強勁協(xié)同效應。

對公業(yè)務是全行經(jīng)營的壓艙石?？萍冀鹑?/strong>通過“五力模型”重構風險評估體系，將技術成熟度、專利價值密度、研發(fā)投入強度等40項非財務指標納入“科技雷達”動態(tài)監(jiān)測，驅(qū)動科技貸款規(guī)模6822億元，服務企業(yè)超8.75萬戶。供應鏈金融則依托區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、AI預測構建生態(tài)級風控網(wǎng)絡，通過“浦鏈通”系列“1+1+X”數(shù)智供應鏈服務體系，累計服務活躍上下游供應鏈客戶2.5萬戶，實現(xiàn)在線供應鏈業(yè)務量1612億元，同比增長388%。這種“商行+投行+生態(tài)”的范式革新，讓對公信貸在一季度突破3.3萬億元規(guī)模，環(huán)比增長8.03%——不僅是數(shù)字的增長，更是服務半徑的質(zhì)變。

零售業(yè)務是浦發(fā)銀行數(shù)智化戰(zhàn)略的重要發(fā)力點，展現(xiàn)了對“人本金融”的深刻理解。通過構建16級客戶分層體系，1.6億個人客戶被精細化分類，大眾客群通過智能投顧獲取定制理財方案，財富客戶享有“浦和人生”信托賬戶的專屬服務，超高凈值客戶則由私行工作室提供跨境稅務籌劃等深度賦能。這種精細化經(jīng)營驅(qū)動個人存款在一季度增長8.22%至1.68萬億元，AUM規(guī)模達4萬億元。此外，浦發(fā)銀行通過網(wǎng)點智慧化改造，提升復雜業(yè)務辦理時效和遠程銀行服務準確率，構筑起“無界式”服務生態(tài)。當某老年客戶通過語音交互完成大額存單認購，當新市民通過手機銀行3分鐘獲得“浦閃貸”授信，數(shù)智化的溫度正在重塑銀行的服務基因。

金融市場業(yè)務對營收形成積極貢獻。形成“自營投資交易+浦銀避險代客”雙輪驅(qū)動的金融市場業(yè)務經(jīng)營模式，金融市場業(yè)務主動運作資金類資產(chǎn)規(guī)模2.8萬億元。深化金融機構客戶經(jīng)營，構建合作生態(tài)。合作金融機構一級法人客戶3300家。以“三智交易”“主動創(chuàng)新”和“交易生態(tài)構建”為核心邏輯，主動提供專業(yè)化、差異化、特色化的金融市場服務，金融市場業(yè)務盈利性債券投資規(guī)模超1.7萬億元。資產(chǎn)托管業(yè)務規(guī)模18.33萬億元。

AI與科技金融的重要增長極

今年3月，浦發(fā)銀行舉辦 “人工智能+”發(fā)布會，標志著其AI技術應用進入新階段。依托“算力+算法+平臺+知識” 四位一體的智能底座，構建起動態(tài)化、多維度的風險評估體系，從而實現(xiàn) “三個轉(zhuǎn)變”：一是，貸前從 “人找數(shù)據(jù)”到 “數(shù)據(jù)找人”，運用知識圖譜挖掘企業(yè)技術價值；二是，貸中從 “靜態(tài)評估”到 “動態(tài)監(jiān)控”，實時預警技術替代風險；三是，貸后從 “被動催收” 到 “主動服務”，通過AI分析行業(yè)趨勢提供融資建議。

突破不止于技術，更在于對銀企關系的重新定義。其“商行+投行+生態(tài)”模式深度嵌入創(chuàng)新鏈條，在張江創(chuàng)孵基地的實驗頗具代表性，科技企業(yè)不僅獲得融資，更通過銀行引入科研機構實現(xiàn)技術商業(yè)化。這種生態(tài)化協(xié)同的背后，是戰(zhàn)略級工具的布局——“浦科并購貸2.0”覆蓋18個試點地區(qū)，啟動千億并購計劃，推動科技企業(yè)通過并購加速技術轉(zhuǎn)化。

2025年一季度，浦發(fā)銀行的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已從“戰(zhàn)略共識”邁向“能力沉淀”。其真正價值或許不在當下的財報數(shù)字，而在于為行業(yè)探索出一條“重數(shù)據(jù)、輕資產(chǎn)、強生態(tài)”的可持續(xù)路徑。

早在2024年一季度時，浦發(fā)銀行的業(yè)績就實現(xiàn)了“企穩(wěn)向好態(tài)勢持續(xù)鞏固”。新任領導班子上任后，首先做的就是厘清浦發(fā)銀行自身的發(fā)展問題和優(yōu)勢所在，通過多輪調(diào)研確立了“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”這一核心命題。

當多數(shù)銀行還在猶豫是否“all in”科技時，浦發(fā)銀行已將數(shù)智化確立為統(tǒng)領全局的核心戰(zhàn)略。經(jīng)過一年的轉(zhuǎn)型攻堅，全行發(fā)展動能日益強勁，在競爭中贏得了主動，讓市場看到了一個再出發(fā)的“新浦發(fā)”。