四年前，中信銀行洛陽分行新區(qū)支行業(yè)務(wù)員王某、周某“帶著蘋果和雞蛋”上門推銷私募基金，聲稱該產(chǎn)品“利潤可翻倍且能保本”。時(shí)年73歲的洛陽市民楊先生禁不住勸說，拿出自己的養(yǎng)老金和親友委托的資金，共計(jì)101萬元，購買了一款名為《信潤知常致遠(yuǎn)A11期集合資金信托計(jì)劃》（下文簡稱《信潤A11》）的私募基金產(chǎn)品。沒想到幾年過去，楊先生發(fā)現(xiàn)不僅利潤沒翻倍，本金也出現(xiàn)了巨額虧損。

業(yè)務(wù)員登門推銷私募基金 73歲老人被評(píng)測(cè)為“激進(jìn)型”

“2021年4月8日，王某和周某帶著蘋果和雞蛋到家看望我，隨后向我推薦了一個(gè)私募基金產(chǎn)品。她們告訴我往期的收益都能翻倍，而且風(fēng)險(xiǎn)很低能保本�！睏钕壬嬖V大象新聞·大象幫記者，由于此前自己在中信銀行洛陽新區(qū)支行多次辦理存款、購買理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，和這兩位業(yè)務(wù)員相熟，出于信任楊先生在業(yè)務(wù)員的“協(xié)助”下完成了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)。

“當(dāng)時(shí)評(píng)測(cè)的結(jié)果是我屬于風(fēng)險(xiǎn)最高等級(jí)的‘激進(jìn)型’，但我此前評(píng)測(cè)的一直是‘穩(wěn)健型’或‘平衡型’。她們告訴我只有評(píng)成‘激進(jìn)型’才能購買�！睏钕壬髞聿胖里L(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)對(duì)于投資者適當(dāng)性管理是非常重要的一環(huán)，適當(dāng)?shù)脑u(píng)測(cè)能夠保護(hù)投資者。

合同無簽名 在家一個(gè)小時(shí)完成百萬交易

記者在楊先生提供的《信潤A11》信托計(jì)劃說明書看到，第二十七條要求，信托合同生效滿足的條件之一是，委托人已通過代理銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜面簽署信托合同，且受托人已以與代理銷售機(jī)構(gòu)約定的方式確認(rèn)合同簽署成功。

其中還要求《電子簽名約定書》第一聯(lián)有“委托人手抄條款”并簽字或蓋章，并留存。

“一直到2025年4月3日他們才給我了一份空白的《電子簽名約定書》，我沒有簽過字。”楊先生多次向記者表示，自2021年至今，他從未在任何相關(guān)紙質(zhì)或電子合同上簽名。

“當(dāng)時(shí)，業(yè)務(wù)員沒帶紙質(zhì)的法律文件，包括《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》《認(rèn)購/申購協(xié)議》等，僅僅給我做了錄像和錄音�！睏钕壬嬖V記者，“我年齡大眼睛花了，手機(jī)上的條款字太小，都是兩位業(yè)務(wù)員讓我點(diǎn)哪我點(diǎn)哪�！睆谋煌其N私募產(chǎn)品到完成101萬元本金支付，僅用了一個(gè)小時(shí)。

記者查閱原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》發(fā)現(xiàn)，其中第十五條也明確規(guī)定，委托人認(rèn)購信托單位前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀信托計(jì)劃文件的全部內(nèi)容，并在認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書中簽字。

楊先生質(zhì)疑冷靜期未回訪確認(rèn) “連一條短信也沒有”

據(jù)了解，由于私募基金投資門檻高、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，且流動(dòng)性較差，通常為投資者提供冷靜期作為“緩沖時(shí)間”，避免因銷售壓力或信息不對(duì)稱倉促簽約。

記者看到，楊先生購買的《信潤A11》合同第六條設(shè)置了24小時(shí)投資冷靜期，并明確“投資冷靜期屆滿及募集機(jī)構(gòu)回訪確認(rèn)成功（若有）前，投資者交納的認(rèn)購基金款項(xiàng)不得由募集結(jié)算資金專用賬戶劃轉(zhuǎn)到托管賬戶，基金管理人不得投資運(yùn)作投資者交納的認(rèn)購基金款項(xiàng)。”

“從（2021年）4月8日申請(qǐng)扣費(fèi)，到4月20日確認(rèn)成功，我沒有收到任何形式的回訪確認(rèn)，哪怕連一條短信也沒有�！睏钕壬f。

律師：合同是否生效存疑

北京市中倫文德（鄭州）律師事務(wù)所梁興陸律師認(rèn)為，關(guān)于基金合同是否成立和生效，在楊先生和銀行的信托合同中，明確約定該合同自委托人、受托人共同簽署以及支付資金后生效，但是信托合同、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書都沒有楊先生的簽字，所以合同是否已經(jīng)生效存疑。

如果合同沒有生效，那就屬于基金管理人不當(dāng)?shù)美�，�?yīng)予返還原有資金。

如果合同已經(jīng)生效的，那么合同是否存在無效的情形。因?yàn)檎J(rèn)購基金是有法定程序規(guī)范的，特定對(duì)象確認(rèn)，投資者適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示，回訪確認(rèn)。如果沒有完整進(jìn)行上述程序，如委托人不符合條件、沒有做風(fēng)險(xiǎn)告知、回訪確認(rèn)，那合同的效力是有嚴(yán)重問題的，楊先生可以主張合同無效，基金管理人返還投資款。

銀監(jiān)部門介入調(diào)查 銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人拒絕接受采訪

楊先生告訴記者，截至2024年最新贖回期，他購買的這款私募基金，本金已經(jīng)虧損了35萬余元。其中70萬元是親友委托資金，30萬元是楊先生老兩口的個(gè)人養(yǎng)老金。他認(rèn)為，在購買《信潤A11》過程中，中信銀行洛陽分行新區(qū)支行在投資者適當(dāng)性匹配、基金風(fēng)險(xiǎn)揭示、合格投資者確認(rèn)、投資冷靜期回訪確認(rèn)等方面涉嫌違規(guī)，誤導(dǎo)自己購買了風(fēng)險(xiǎn)極高的理財(cái)產(chǎn)品。

在多次向中信銀行投訴無果后，2025年3月，楊先生向洛陽金融監(jiān)管分局進(jìn)行了舉報(bào)，4月10日，洛陽金融監(jiān)管分局就中信銀行洛陽分行“未評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力、誘導(dǎo)購買高風(fēng)險(xiǎn)私募基金、夸大基金收益淡化投資風(fēng)險(xiǎn)”等部分舉報(bào)內(nèi)容受理，并按程序進(jìn)行調(diào)查。在調(diào)查完畢后（60日內(nèi)，最長延遲30日）就舉報(bào)內(nèi)容以書面形式回復(fù)。

4月23日，記者到中信銀行洛陽分行了解情況，相關(guān)業(yè)務(wù)馬姓負(fù)責(zé)人以“要按程序匯報(bào)”為由拒絕了當(dāng)時(shí)的采訪。

4月24日，中信銀行洛陽分行工作人員聯(lián)系記者稱，當(dāng)年向楊先生銷售基金的業(yè)務(wù)員王某、周某，其中一位已離職。就記者提出的，購買百萬元私募基金登門銷售是否合理、委托人是否未在相關(guān)文件上簽字、是否未對(duì)委托人進(jìn)行冷靜期回訪，以及在銷售過程中是否存在其他違規(guī)問題，該工作人員稱將以文字形式予以回復(fù)。

截至記者發(fā)稿，大象幫暫未接到銀行回復(fù)。

來源：大象新聞